Katra cilvēka māja viņam ir spēcīga, uzticama aizmugure, vieta, kur viņš vēlas atgriezties katru dienu. Nu, vai vismaz tā tam vajadzētu būt. Pašu māju zaudēšana vai sabojāšana neparedzēta notikuma rezultātā ir lielisks pārbaudījums katram no mums. Lai vilšanās un sāpes būtu pēc iespējas mazākas, vajadzētu “paredzēt” šo pašu gadījumu un veikt pasākumus seku novēršanai. Tas ir tāds jēdziens kā dzīvokļa apdrošināšana no uguns un plūdiem. Šī parādība mūsu valstī nav pārāk jauna, bet arī nav ļoti populāra. Visticamāk, ka tas notiks tāpēc, ka ne katrs iedzīvotājs saprot visas šādas politikas priekšrocības un tās dizaina iezīmes. Pārvarēsim šo kaitinošo plaisu.
Ja ticat oficiālajai statistikai, tad starp visām iespējamām postījumu iespējām, kuras sedz dzīvokļa apdrošināšana, visbiežāk rodas plūdi un ugunsgrēki. Apskatīsim katru no šīm situācijām.
Kā apdrošināt savu māju no uguns
Skaidri jāsaprot, ka dzīvokļu apdrošināšana mūsu valstī ir absolūti brīvprātīga. Tādēļ jums tiek piešķirtas visas tiesības līgumā ieviest tādus nosacījumus, kurus jūs uzskatāt par pieņemamiem. Protams, ja tas nav pretrunā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem un apdrošināšanas sabiedrība to neiebilst. Pirms dokumentu parakstīšanas skaidri jāsaprot, ka plūdu vai ugunsgrēka gadījumā apdrošinātais interpretēs visus strīdīgos punktus tikai viņam par labu. Tāpēc pirms dzīvokļa apdrošināšanas līguma parakstīšanas jums rūpīgi jāizpēta visas detaļas.
Vispirms jums jāsaprot, kas tieši jūsu māju vai īpašumu var ciest no ugunsgrēka. Var būt trīs varianti:
- no tiešas uguns;
- no mijiedarbības ar degšanas produktiem;
- no trešo personu (ugunsdzēsēju vai kaimiņu) darbībām ugunsgrēka avota likvidēšanas laikā.
Formulējums un atsauce uz visām trim iespējām šajā gadījumā ir ļoti svarīga. Tas noteiks, kāda veida kompensāciju jūs saņemsit un no kādiem apstākļiem tā būs atkarīga. Piemēram, visas sienas un lietas jūsu dzīvoklī tika pārklātas ar melnu kvēpu, kas izveidojās plaša ugunsgrēka rezultātā, kas notika pie kaimiņiem. Turklāt ieradās ugunsdzēsēji un tikai gadījumā, ja viņi visu piepildīja ar putām (lai uguns neizplatījās). Vai jūsu līgumā nav šādas klauzulas? Jūs nevarat rēķināties ar kompensāciju.
Daudz kas ir atkarīgs arī no mājokļa īpašnieka darbībām. Piemēram, jūs nesaņemsit naudu, ja neievērosit noteiktu līgumā noteikto darbību secību. Ugunsgrēka gadījumā tie var būt:
- veikt visus nepieciešamos pasākumus viņu īpašuma saglabāšanai;
- Zvaniet uz ugunsdzēsības nodaļu un izsauciet speciālistu komandu;
- saņemt sertifikātu, kas apstiprina šāda zvana faktu;
- nekavējoties zvaniet apdrošinātājam, lai viņam paziņotu par negadījumu;
- trīs dienu laikā iesniedz rakstisku pieteikumu Lielbritānijā.
Tikai pēc tam apdrošinātāja pārstāvim ir pienākums ierasties ugunsgrēka vietā, lai novērtētu bojājumus, un visu šo laiku jums jāpārliecinās, ka attēls paliek neskarts. Ja nepiekrītat apdrošināšanas aģenta novērtējumam, uzaiciniet neatkarīgu ekspertu vērtētāju (uz sava rēķina). To var izdarīt arī tikai līdz brīdim, kad viss paliek savās vietās.
Mēs apdrošinām dzīvokli pret plūdiem
Krievijas Federācijas Civilkodekss uzliek pilsoņiem pienākumu atlīdzināt zaudējumus un zaudējumus, kas viņiem radušies trešajām personām. Tas ir, ja kaimiņi tevi ir appludinājuši, viņiem būtu jāmaksā par jūsu dzīvokļa remontu. Tomēr praksē bieži gadās, ka nav neviena, kurš pieprasītu zaudējumu atlīdzību. Un dažreiz jūs pats varat nonākt vainīgā stāvoklī. Dzīvokļa apdrošināšana ļauj izvairīties no daudzām no šīm nepatikšanām. Līgumu var sastādīt tā, lai kompensāciju kaimiņiem, kuru dzīvoklis cieta caurules pārtraukuma dēļ jūsu dzīvoklī, izmaksātu AK.
Jūs vienmēr aizverat krānus, un nekas tāds nevar notikt ar jums? Neesiet tik pašpārliecināts. Plūdi var notikt, piemēram, ja notiek pārrāvums apkures sistēmā, vai arī jūsu dzīvoklī no vecumdienām plīsīs kanalizācijas caurule. Daudz iespēju. Turklāt ir vēlams tos visus paredzēt līgumā. Ir arī vērts ar visiem līdzekļiem norādīt, kura vaina var rasties apdrošināšanas gadījums. Un arī tas, ka nepatikšanas gadījumā tiks izrakstīta kompensācija par bojātām nesošajām konstrukcijām, rotājumiem, personīgajām mantām un vērtīgu mantu.
Starp populārākajiem riskiem var minēt:
- cauruļu bojājumi, kas rodas, sasaldējot tajās ūdeni;
- fistulas klātbūtne apkures sistēmā;
- galvenā un papildu cauruļvadu noplūde;
- nepareizi funkcionējoši vārsti;
- jumta noplūde;
- citi.
Tāpat kā ugunsgrēka gadījumā, jums rūpīgi jāizlasa apdrošināšanas situācijas rašanās procedūra:
- veikt visus nepieciešamos pasākumus īpašuma saglabāšanai;
- paziņo par plūdu faktu Mājokļu birojam, REU vai pārvaldības sabiedrībai;
- Saņemt rakstisku apstiprinājumu par šādu brīdinājumu;
- paziņo pa tālruni apdrošināšanas aģentam;
- tuvākajā laikā personīgi sazinieties ar Lielbritāniju ar rakstisku paziņojumu par šī fakta iestāšanos.
Pieteikumam jāpievieno dzīvokļa pārbaudes akts, pārbaudes rezultāti par applūšanas cēloni (to par jūsu naudu veic ārēja organizācija par jūsu naudu vai avārijas dienestu), kā arī paredzamo kompensācijas izmaksu aprēķins.
Kļūdas
Kā jūs saprotat, dzīvokļa apdrošināšana pret ugunsgrēkiem un plūdiem ir ārkārtīgi svarīga lieta. Bet šeit jums vienkārši jāparāda tālredzības brīnumi. Galu galā mājas apdrošināšanā var būt daudz triku.
Piemēram, ja jūsu līgumā ir paredzēta tikai kompensācija par trešo personu applūšanu, tad jūs pats apmaksāsit griestu remontu, kas izliets caur caurlaidīgu jumtu. Ja zibens dēļ izcēlās ugunsgrēks, bet līgumā šāda priekšmeta nav, sagatavojieties seifa atvēršanai.
Daži AK piedāvā izdot polisi tikai uz “kastes”, neņemot vērā dekorēšanas izmaksas. Šajā gadījumā naudu saņemsiet tikai tad, ja griesti sabruks vai sienas plīsīs ugunsgrēka rezultātā. Bet remontu veiksit jūsu vietā.
Īpaša uzmanība jāpievērš izņēmumiem, kas izdarīti līgumā. Piemēram, politikā ir teikts, ka SK nesedz zaudējumus, kas saistīti ar nolietotu vadu vai vecām caurulēm. Šajā gadījumā apdrošinātāji mēģinās jebkuru ārkārtas situāciju novirzīt jums, apsūdzot viņu īpašuma atstāšanā novārtā. Būs ļoti grūti pierādīt pretējo, un jūs, visticamāk, neredzēsit naudu.
Apdrošināšanas polises cena
Ir grūti viennozīmīgi atbildēt uz jautājumu, cik maksā politikas izstrāde. Viss būs atkarīgs no tik daudziem faktoriem. Bagāžnieka cenas veidošanā izšķirošie ir:
- mājokļa vecums;
- atbalsta konstrukciju un komunikāciju nolietošanās pakāpe;
- būvmateriālu tips, no kuriem izgatavota telpa;
- mājokļa vispārējais stāvoklis, izrakstīšana un remonta kvalitāte;
- vispārējs aptuvens īpašuma novērtējums;
- vērtīgu priekšmetu, senlietu klātbūtne telpā;
- grīda, atrašanās vieta;
- elektrisko vadu un santehnikas sakaru stāvoklis;
- ugunsgrēka trauksmes sistēmas neesamība / klātbūtne;
- tas pats attiecībā uz apsardzes signalizāciju;
- citi faktori.
Tirgū ir arī izteikta politika. Tos izsniedz tiešsaistē, nepārbaudot telpas, un tiem ir vairāk vai mazāk fiksētas izmaksas. Šādām polisēm ir daudz trūkumu, piemēram, ļoti īss apdrošināšanas situāciju saraksts un zemas kompensācijas summas.
Laiks
Visbiežāk polise tiek izsniegta uz laiku no mēneša līdz gadam. Ja vēlaties, to var pagarināt vai atkārtoti izdot.
Īstermiņa līgums ir interesants tiem, kuri vēlas pasargāt māju prombūtnes laikā (atvaļinājumā, komandējumā). Šādu vienošanos var noslēgt ar automātisku atjaunošanu. Tas nozīmē, ka politika tiek automātiski atjaunota, līdz jūs uzrakstāt paziņojumu par izbeigšanu. Jums tikai jāmaksā nodeva savlaicīgi.
Pirms līguma parakstīšanas pievērsiet uzmanību tam, kad tas stājas spēkā. Visbiežāk (gandrīz vienmēr) tā nav tā parakstīšanas diena, bet gan kāds cits datums. Tas var būt svarīgi.
Ko jūs varat ietaupīt?
Droši vien nav tādas personas, kura negribētu ietaupīt. Tāpēc jums ir jāsaprot, kā optimizēt apdrošināšanas līgumu, lai tā cena kļūtu zemāka.
- Pirmkārt, jūs varat iegādāties ekspress apdrošināšanu, kā minēts iepriekš.
- Otrkārt, jūs varat ietaupīt, iegādājoties franšīzes politiku. Tas ir tik minimāls zaudējumu apmērs, ka klients piekrīt maksāt pats, neizmantojot IC palīdzību. Jo lielāks atskaitījums, jo lētāka ir polise.
- Turklāt jūs varat iegūt diezgan labu summu, pilnībā apmaksājot visas polises izmaksas. Klientus, kas neveic maksājumus, apdrošināšanas kompāniju vadītāji ir ļoti iemīļojuši. Visbiežāk viņiem tiek piešķirta liela atlaide un dažādas privilēģijas.
- Lai samazinātu polises izmaksas, no tās var izslēgt dažus riskus. Piemēram, ja jūs dzīvojat pirmajā stāvā, jums nav jāmaksā risks, ka jūs kādu pārpludināsit. Tas vienkārši nav iespējams.
- Dažas apdrošināšanas kompānijas papildus piedāvā vienlaicīgu dzīvokļa īpašuma apdrošināšanu. Ja esat mājas īrnieks, nevis tā īpašnieks, šo priekšmetu noteikti var izslēgt no līguma.
Galvenais šeit nav pārspīlēt. Un, cenšoties sasniegt lētumu, nav iespējams izsvītrot kaut ko patiešām svarīgu.
Kvīts apdrošināšana
Jau kādu laiku apdrošināšanas tirgū parādās jauns pakalpojums: kvīts politika. Tāpat jūs varat nodrošināt savu māju applūšanas gadījumā. Līgums tiek noslēgts kā publisks piedāvājums. Tas nozīmē, ka EPD, kuru saņemat katru mēnesi, jau ir iemaksājis noteiktu summu dzīvokļa apdrošināšanai. SK vērtējums šajā gadījumā nav jāpēta. Jūs nevarēsit izvēlēties savu apdrošinātāju. Lai noslēgtu līgumu, jums vismaz vienu reizi ir jāsamaksā norādītā summa. Sākot ar nākamā mēneša pirmo dienu, jūsu mājoklis tiks automātiski apdrošināts apdrošināšanas uzņēmumā, kas norādīts kvītī. Lai atjaunotu pakalpojumu, jums vienkārši jāmaksā šī ikmēneša izdevumu līnija, kas ir iekļauta EPD.
Daudzi cilvēki šādu shēmu sauc par preferenciālu. Galu galā iemaksas summa šeit ir ļoti maza, apmēram 2 rubļi uz kvadrātmetru platības. Tātad trīsistabu dzīvoklim 120 m platībā2 ikmēneša papildu iemaksa jāveic 240 rubļu apjomā. Ja pārdomājat, varat vienkārši nemaksāt nākamo iemaksu. Līgums tiks apturēts, un par to netiks iekasēta soda nauda. Bet samaksātās summas jums neviens neatdos.
Apdrošinātāju vērtējums
Svarīgs jautājums ir tas, kur tieši organizēt dzīvokļa apdrošināšanu. Apdrošināšanas kompāniju vērtējums katru gadu tiek publicēti dažādos ekonomiskajos resursos, tostarp Krievijas Bankas vietnē. Šī tirgus segmenta līderi ir:
- SOGAZ.
- Rosgosstrakh.
- RESO.
- Ingosstrakh.
Arī daudzām pozitīvām atsauksmēm ir "Ugoria", "Hephaestus" un dažas citas AK. Rūpīgi izpētot klientu atsauksmes, varat pamanīt šo modeli: jo vairāk dokumentu apdrošinātājs pieprasa, sastādot līgumu,jo vairāk problēmu (galvenokārt birokrātiskas) būs ar apdrošināšanas gadījuma iestāšanos.
