Apdrošināšanas kompāniju (IC) pakalpojumi Krievijā ir piesardzīgi. Šādu secinājumu var izdarīt, jo pastāv liela atšķirība starp obligātās un brīvprātīgās apdrošināšanas līgumu skaitu. Kāpēc tas notiek, ir grūti pateikt. Bet mēs varam izcelt galvenos šīs situācijas iemeslus:
- zemi iedzīvotāju ienākumi;
- zems uzticēšanās līmenis apdrošināšanas sabiedrībām;
- māņticība (ja es sevi apdrošināšu, notiks kaut kas slikts).
Bieži vien, ja notiek notikumi, kas kaitē mūsu veselībai vai īpašumam, mēs nožēlojam, ka mēs savlaicīgi neslēdzām līgumu ar apdrošināšanas kompāniju.
Šajā rakstā mēs analizēsim viņu pakalpojumu īpašo virzienu - īpašuma interešu aizsardzību, izdodot politiku par dzīvokļa apdrošināšana.
Kāpēc ir nepieciešams šāds pakalpojums?
Neatkarīgi no tā, cik daudz mēs gribētu, mēs nespējam kontrolēt absolūti visus notikumus, kas notiek ar mums. Dažreiz notiek šādi gadījumi, kurus nevar paredzēt. Piemēram, jūs no augšas pārpludināja kaimiņš vai arī zem tiem, kas dzīvo zem jūsu dzīvokļa, izcēlās ugunsgrēks. Protams, labāk, ja tas nenotiek. Bet, ja jūs iedomājaties, ka tas notika, kādas sajūtas jūs gaida? Pārlieku liels, dusmīgs un tamlīdzīgi. Tagad padomājiet, kā jūs justos, ja notiktu nelaime, bet pirms tam izdevās finansiāli nosargāt dzīvokli. Sajūta nebūs tik negatīva, jo apdrošināšana iedvesmo mieru.
Kādi apdrošināšanas veidi pastāv?
Līdzīgus pakalpojumus var iedalīt vairākos veidos pēc atšķirīgām īpašībām. Atkarībā no riskiem, dzīvokļa apdrošināšanu var veikt:
- kā personīgais īpašums;
- atbildība pret trešajām personām.
Dzīvokļa apdrošināšanas līgumos uzskaitīti mājas elementi, par kuriem apdrošināšanas sabiedrība ir atbildīga. Tie var būt struktūras struktūras elementi, iekšējā apdare, mājsaimniecības īpašumi utt.
Ja tiek noslēgts līgums, lai noteiktu atbildības pakāpi trešajām personām, tad apdrošināšanas sabiedrība atlīdzina jūsu kaimiņiem, ja nelaimes gadījuma rezultātā kaut kā sabojāt viņu īpašumu.
Daži uzņēmumi piedāvā visaptverošu dzīvokļa apdrošināšanu, kas ietver dažādus riskus. īpašuma bojājums kā arī trešo personu mājokļa bojājumi.
Obligāti un brīvprātīgi
Jūs varat arī sadalīt mājas apdrošināšanu obligātajā un brīvprātīgajā. Pirmais veids ietver tos līgumus, kuru noslēgšanu banka uzstāj dažādos gadījumos. Piemēram, jūs ņemat aizdevumu, kas nodrošināts ar īpašumu. Šajā gadījumā finanšu iestāde uzstāj uz obligāto nodrošinājuma apdrošināšanu.
Dzīvokļa hipotēkas apdrošināšanu var attiecināt arī uz šo veidu, jo banka ir ieinteresēta, lai īpašumi, kas vēl nav pilnībā nonākuši klienta īpašumā, būtu pilnīgi droši. Bez tā jums netiks piešķirts atbilstošs aizdevuma veids.
Ja jūs nolemjat, piemēram, apdrošināties pret dzīvokļa applūšanu pēc savas iniciatīvas, tad šāda veida polise tiks saukta par brīvprātīgu.
Riska saraksts
Katrā apdrošināšanas sabiedrībā apdrošināšanas līgumi tiek izstrādāti individuāli. Tieši tur jūs varat uzzināt, kādus īpašus riskus uzņēmums ir gatavs uzņemties atbildību.
Tomēr jūs varat novilkt paralēlu un sastādīt to situāciju sarakstu, kuras apdrošinās lielākā daļa apdrošināšanas kompāniju, kas darbojas Krievijas Federācijā:
- Sprādziens vai uguns.
- Plūdi.
- Trešo personu prettiesiskas darbības (uzlaušanas, īpašuma zādzības).
- Sliktu laika apstākļu (dabas katastrofas) ietekme.
- Mehāniski bojājumi citu notikumu dēļ.
- Lidojošu priekšmetu krišana, sadursme ar mehāniskiem transportlīdzekļiem utt.
- Bojājumi, ko kaimiņi nodarījuši dzīvojamās ēkas ekspluatācijas laikā.
Sarakstā uzskaitītās grupas ir sadalītas desmitos īpašo situāciju, kuras jāparedz apdrošināšanas līgumā. Lai iegūtu pārliecību par savu īpašuma interešu aizsardzību, jums tās rūpīgi un lēnām jāizpēta, izlasot politiku.
Cik daudz apdrošināšanas polise?
Protams, tas viss ir atkarīgs no pašas apdrošināšanas sabiedrības un risku saraksta, kuru tā ierosina iekļaut polisē. Piemēram, apsveriet pakalpojumus, ko piedāvā Sberbank. Dzīvokļa apdrošināšanu var veikt vienā no četrām iespējām. Katrs no tiem nozīmē visaptverošu aizsardzību, taču atšķiras ar apdrošināšanas iemaksu apmēru un maksimālo naudas kompensācijas apmēru.
Gadījumu izpēte
Apsveriet šo paziņojumu par konkrētu piemēru. Pirmā polise maksās 1750 rubļu gadā. Par šo naudu jūs iegūsit apdrošināšanu:
- iekšējā apdare 200 tūkstošu rubļu apjomā;
- kustamais īpašums par 150 tūkstošiem rubļu;
- civiltiesiskā atbildība par 100 tūkstošiem rubļu.
Otrā iespēja maksās nedaudz vairāk - 2250 rubļu. Šajā gadījumā riskiem ir šādi apdrošināšanas limiti:
- iekšējā apdare - 250 tūkstoši rubļu;
- kustamais īpašums - 200 tūkstoši rubļu;
- civiltiesiskā atbildība - 150 tūkstoši rubļu.
Apsveriet trešo iespēju, saskaņā ar kuru ir iespējams apdrošināt dzīvokli. Polises izmaksas ir 4950 rubļu. Saskaņā ar līgumu uzņēmuma finansiālajai atbildībai ir šādi ierobežojumi:
- iekšējai apdarei - 600 tūkstoši rubļu;
- par kustamo mantu - 400 tūkstoši rubļu;
- par atbildību pret trešajām personām - 400 tūkstoši rubļu.
Šīs iespējas ir dārgākas, bet pieejamās apdrošinājuma summas ir lielākas. Par 6750 rubļiem jūs varat iegādāties visdārgāko polisi, ko piedāvā Sberbank. Dzīvokļa apdrošināšana šajā gadījumā būs ierobežota apdrošināšanas summa 2 miljoni rubļu.
Apdrošināšanas priekšmetu saraksts
Lielbritānijas iekšējā apdare un integrētais inženiertehniskais aprīkojums ietver:
- materiālu slānis, kas paredzēts sienu, grīdu, griestu dekorēšanai;
- jebkura inženierija, kā arī santehnikas aprīkojums;
- stiklojums;
- durvju bloki;
- pārklājas;
- starpsienas no dažādiem celtniecības materiāliem;
- elektrības skaitītājs un elektroinstalācija.
Ja kustamais īpašums ir apdrošināts līgumā, tad tiek domāts:
- TV aprīkojums
- audio iekārta;
- elektriskās ierīces;
- sadzīves tehnika;
- mēbeles;
- drēbes;
- personīgās mantas;
- citas materiālās vērtības.
Civiltiesiskā atbildība nozīmē kaitējumu kaimiņu īpašumiem (piemēram, plūdi), kā arī kaitējumu dzīvībai un veselībai (eksplozija, ugunsgrēks).
Kas man jāmeklē?
Balstoties uz to, ir nepieciešams izpētīt apdrošināšanas līgumu, jo tas norāda uz riskiem un situācijām, kurās tiek veikta naudas kompensācija. Pat ja polis burtiski saka "ugunsdrošības apdrošināšana dzīvoklim", tad pievērsiet uzmanību līguma noteikumiem, kas attiecas uz situācijām, kad kompensācija nenotiek. Daudzi klienti vienkārši neizlasa pēdējos līguma noteikumus, kas ir ļoti svarīgi. Galu galā apdrošināšanas izmaksas ir atkarīgas ne tikai no risku saraksta, bet arī no situācijām, kad apdrošināšanas sabiedrība var atteikties maksāt jums.
Piemēram, vairums apdrošinātāju bieži atsakās maksāt kompensāciju šādās situācijās:
- ja kaitējums radies ārkārtas situāciju, militāro operāciju, mītiņu, nemieru, terora aktu rezultātā;
- ir noticis radioaktīvs vai ķīmisks piesārņojums;
- bojājumi, kas radušies sakarā ar preces derīguma termiņa beigām;
- ja apdrošinātais īpašums tika izmantots citiem mērķiem;
- ēkas celtniecība tika nepareizi izstrādāta vai mājas celtniecība tika veikta, pārkāpjot Krievijas Federācijas būvniecības noteikumus;
- notikumi, kas izraisīja apdrošināšanas gadījuma iestāšanos, sāka notikt pirms attiecīgā līguma noslēgšanas;
- Īpašumam nodarīti zaudējumi, kas radušies tādu darbību rezultātā, kuras nav apdrošināto notikumu sarakstā.
Kā redzat, ir diezgan plašs incidentu saraksts, kuros zaudējumi netiek atlīdzināti.
Dzīvokļa apdrošināšana: atsauksmes
Protams, visi pret apdrošināšanu izturas atšķirīgi. Pat tiem, kuri ir izdevuši politiku sava dzīvokļa aizsardzībai, ir atšķirīgs viedoklis par šo pakalpojumu. Kopumā tas ir atkarīgs no pašas AK.
Spriežot pēc atsauksmēm, uzņēmuma konsultanti vienkārši pietrūkst vai apzināti nerunā par dažām niansēm, par kurām klienti nezinās, līdz sasniegs zaudējumus.
Ir arī uzņēmumi, kas atrod miljons iemeslu atteikt maksājumus klientiem. Tāpēc, izvēloties apdrošināšanas sabiedrību, jums jāpievērš uzmanība organizācijas reputācijai, kā arī klientu atsauksmēm. Turklāt jūs varat pārbaudīt uzņēmumu reitingu pēc izmaksātajām kompensācijām un iekasētajām prēmijām.
Bet esiet gatavi, jo laba uzņēmuma pakalpojumi nav lēti, un jums ir jāizdod pienācīga summa maksājumiem. Tomēr apdrošināšanas gadījuma gadījumā jūs būsiet 100% pārliecināts, ka apdrošināšanas kompānija jūs nenolaidīs.
