Krievijas komercbankas: pārskats, vērtējums, pakalpojumi un pārskati

Nav noslēpums, ka jebkuras valsts ekonomiskais spēks un investīciju pievilcība lielā mērā ir atkarīga no tās banku sistēmas stāvokļa. Komercbanku veiksmīgo attīstību Krievijā, tāpat kā jebkurā citā pasaules valstī, ietekmē ne tikai ekonomiskie komponenti, bet arī politiskie aspekti, jo jau sen ir zināms, ka politiskā elite var arī palīdzēt banku sektora attīstībā un veicināt tās pagrimumu.

Spilgts piemērs ir vairāku valstu ieviestas sankcijas pret jebkuru citu varu, kas var izraisīt vispārēju “sodītās” valsts apgrozījuma samazināšanos, ekonomikas pasliktināšanos un rezultātā banku sektora stagnāciju. Tāpēc šajā rakstā mēs apskatīsim Krievijas komercbanku aktivitātes un labāk iepazīsim tās.

Definīcija

Pirmkārt, jums vajadzētu uzzināt, kas ir šīs finanšu un kredītiestādes. Krievijas komercbankas ir visas banku struktūras galvenā saikne, kas kalpo ne tikai dažādām organizācijām, bet arī parastajiem valsts pilsoņiem. Neatkarīgi no to īpašumtiesību formas bankas ir ekonomiskās dzīves neatkarīgas vienības. Viņu attiecības ar klientu bāzi ir tikai komerciālas.

Īpašības

Krievijas komercbankas, pamatojoties uz spēkā esošajiem tiesību aktiem, ir juridiskas personas. Viņiem ir tiesības piesaistīt naudu gan no fiziskām, gan no juridiskām personām, kā arī izvietot saņemto finansējumu pēc savas iniciatīvas un uz sava rēķina. Turklāt viņi var veikt norēķinu operācijas ar klientu komandu.

Sniegtie pakalpojumi

Krievijas komercbankas sniedz šādus pakalpojumus:

• Uzkrāt (piesaistīt) īslaicīgi brīvu naudu noguldījumos.
• Glabājiet noguldījumus.
• Nodrošiniet klientu apkalpošanas skaidrās naudas norēķinu veidu.
• Viņi piešķir aizdevumus gan tieši savā vārdā, gan ar viņu piesaistītās naudas palīdzību.
• Veikt savākšanas pakalpojumus.
• Pārvaldiet klienta naudas plūsmas, pamatojoties uz īpašu līgumu.
• Viņi pērk un pārdod ārvalstu valūtu (šīs operācijas tiek veiktas gan bezskaidrā naudā, gan skaidrā naudā).
• Viņi strādā ar dārgiem metāliem (zelts, sudrabs).
• Izsniegt garantiju.
• Rīkojieties kā galvotāji trešajām personām.
• Viņi no trešajām personām var iegūt prasījuma tiesības izpildīt saistības skaidrā naudā.
• Sniedziet konsultāciju pakalpojumus.
• Tie nodrošina telpu īri klientiem (seifiem) dažādu vērtību un dokumentu glabāšanai tajos.
• Veikt nomas operācijas.

Aprakstītās bankas galvenokārt darbojas kā īpašas kredītiestādes, kas spēj piesaistīt naudas plūsmas un pārdalīt tās, lai apmierinātu dažādās iedzīvotāju un organizāciju dažādās finanšu vajadzības.

Biznesa principi

Krievijas komercbanku sistēma, balstoties uz savu darbu, vadās pēc noteikuma: tās vitālajai darbībai jānotiek reālu resursu ietvaros. Vienkārši sakot, gadījumos, kad banka piesaista naudu uz īsu termiņu un vienlaikus iegulda to ilgtermiņa aizdevumos, šajā gadījumā ir apdraudēta tās likviditāte.

Vēl viens bankas darba princips ir ekonomiskā dzīvotspēja, kas nozīmē iestādes ekonomisko atbildību par tās darba rezultātiem. Absolūti visi riski, ko banka uzņemas pati, un ir atbildīga par visiem saviem līdzekļiem un īpašumiem, kas, starp citu, dažos gadījumos var tikt iekasēti.

Tikpat svarīgs princips ir tāds, ka attiecības starp banku un klientiem tiek veidotas vienīgi uz tirgus pamata. Turklāt bankas darbības regulēšana notiek tikai ar ekonomiskām metodēm, bet ne ar administratīvām metodēm. Tas ir, valsts kā galvenais regulators izveido un artikulē spēles noteikumus absolūti visām finanšu institūcijām, bet tajā pašā laikā nav tiesību tos pasūtīt vai traucēt darbu.

Funkcijas

Viena no vissvarīgākajām funkcijām, ko veic Krievijas komercbankas, ir starpniecība aizdevuma iegūšanā. Pēdējais tiek veikts naudas pārdalīšanas dēļ, kas uz noteiktu laiku atbrīvota dažādu uzņēmumu līdzekļu un privātpersonu līdzekļu aprites procesā.

Kopumā bankas ar savu enerģisko darbību veicina maksimālu riska un nenoteiktības līmeņa samazināšanu valsts dzīves jomā.

Vēl viena tikpat svarīga funkcija ir ekonomijas uzkrāšanas stimulēšanas procesa organizēšana. Bankas visos iespējamos veidos veido efektīvas sviras, kas veicina līdzekļu uzkrāšanu. Kā stimuls es varu būt: liela interese par depozītu, augsta noguldījuma ticamības līmeņa nodrošināšana, informācijas pieejamība par iestādes darbību.

Trešā funkcija ir maksājumu starpniecība starp atsevišķām vienībām.

Operatīvais darbs

Mūsdienās Krievijas komercbanku operācijas var iedalīt šādās lielās kategorijās: pasīvās un aktīvās.

Pirmā kategorija ir līdzekļu vākšanas aktivitātes. Tas var ietvert:

• aizdevumu piesaistīšana;
• dažādi noguldījumi;
• pašu vērtspapīru emisija.

Šo manipulāciju rezultātā banka saņem materiālos resursus, kas ir galvenie aktīvi.

Aktīvās operācijas ietver darbības, kas saistītas ar izsniegšanu aizdevumi, investīcijas darbības, norēķini un manipulācijas ar skaidru naudu, komisijas starpniecības darbības. Runājot par aizdevumiem, visbiežāk komerciālās kredītbankas Krievijā izsniedz īstermiņa aizdevumus ekonomikas aģentiem. Ar šādu aizdevumu palīdzību tiek veikta inventāra pirkšana.

Statistika

Jebkura sistēma ir pakļauta grāmatvedībai, ieskaitot banku sistēma No Krievijas. Komercbankas joprojām ieņem vadošo pozīciju valsts finanšu sektorā. Bet saskaņā ar statistiku, kas citēta 2016. gada 1. janvārī, šādu institūciju skaits Krievijas Federācijā ir 733. Salīdzinot ar pagājušo gadu, banku skaits samazinājās par 101. Turklāt šo privāto iestāžu skaita samazinājums notiek visos federālajos apgabalos. Krimas Republika var izdarīt tikai izņēmumu, jo tā ir jauna federācijas tēma.

Analīze un pārskatīšana

Apsveriet banku skaitu 2016. gadā, pamatojoties uz to ģeogrāfisko atrašanās vietu (federālie rajoni):

1. Centrālais reģions - 434.
2. Maskavas pilsēta - 383.
3. Ziemeļrietumu reģions - 60.
4. Dienvidu federālais reģions - 37.
5. Ziemeļkaukāza reģions - 22.
6. Volgas reģionā - 85.
7. Urālu reģions - 32.
8. Sibīrijas reģionā - 41.
9. Tālo Austrumu reģions - 17.
10. Krimas reģions - 5.

Saskaņā ar norādītajiem datiem lielākais banku skaits atrodas tieši Krievijas Eiropas reģionos, savukārt ārpus Urāliem to skaits ir daudz mazāks.

Banku diferenciācija pēc to pamatkapitāla lieluma

Lai noteiktu to banku skaitu, kuras tuvākajā laikā var pazust, ir vērts aplūkot to reģistrētā kapitāla lielumu.

Izpētījis federālā likuma 11. pantu Likums "Par bankām un banku darbību", mēs varam secināt, ka minimālais pieļaujamais bankas pamatkapitāls brīdī, kad tiek iesniegta valsts reģistrācija un izsniedz speciālu licenci bankas operācijām, ir 300 miljoni rubļu.

Balstoties uz to, mēs uzskatām banku sarakstu pēc to finansiālajām iespējām. Analīze tiks veikta pēc to pamatkapitāla vērtības:

• no 10 miljardiem rubļu un vairāk - 29 bankas;
• no 1 miljardalīdz 10 miljardiem rubļu - 153 bankas;
• no 500 miljoniem līdz 1 miljardam rubļu - 97;
• no 300 miljoniem līdz 500 miljoniem rubļu - 104;
• no 150 miljoniem līdz 300 miljoniem rubļu –171;
• no 60 miljoniem līdz 150 miljoniem rubļu - 88;
• no 30 miljoniem līdz 60 miljoniem rubļu - 28;
• no 10 miljoniem līdz 30 miljoniem rubļu - 38;
• no 3 miljoniem līdz 10 miljoniem rubļu - 12;
• līdz 3 miljoniem rubļu - 13.

Ir viegli aprēķināt, ka 2016. gada sākumā tikai 383 bankām bija statūtkapitāls, kas skaidri atbilst Krievijas Centrālās bankas izvirzītajām prasībām. Arī 179 bankas, kas atrodas bīstamajā zonā un var tikt slēgtas, saglabājot turpmāku negatīvu tendenci samazināties to finanšu iespējām un aktīviem.

Ja uzmanīgi aplūkojat Krievijas Centrālās komercbankas sniegto statistiku, varat redzēt, ka pēdējo piecpadsmit gadu laikā banku iestāžu skaits valstī ir ievērojami samazinājies.

Vērtējumu saraksts

Visspēcīgākās Krievijas komercbankas, kuru reitings ir norādīts zemāk, apkalpo vairāk nekā 80% no visiem klientiem valstī. Tieši šī banku grupa veido valsts finanšu sistēmas mugurkaulu.

Sākot ar 2016. gada 1. martu, visspēcīgākie bija:

1. AAS "ALFA-BANK" - sniedz pakalpojumus kontu atvēršanai, aizdevumu izsniegšanai, dzīvības apdrošināšanai. Ir laba reputācija.
2. AS “AK BARS” BANKA - ļauj klientiem atvērt noguldījumus, aizņemties līdzekļus, nodrošina iedzīvotājiem hipotēku kreditēšanu.
3. A / s Russian Standard Bank - piešķir dažādus aizdevumus, atver kontus, pārskaita līdzekļus.
4. Bank of Moscow OJSC - strādā ar maziem un korporatīviem uzņēmumiem, privātpersonām. Tas nodrošina naudas aizdevumus, ļauj atvērt depozītu kontus.
5. A / S "BANK URALSIB" ir viena no ērtākajām interneta bankām. Aktīvi nodrošina hipotēku, glabā noguldījumus, apkalpo bankas kartes.
6. PJSC "Bank" Saint Petersburg "- nodrošina iespēju izmantot prēmiju programmu un standarta banku pakalpojumu komplektu.
7. Banka Vozrozhdenie - sadarbojas ar lieliem un vidējiem uzņēmumiem, piesaista privātpersonas ar savu izdevīgo likmi - patēriņa aizdevumi.
8. PJSC "BINBANK" - tai ir lojalitātes programma, kas ļauj pārstrukturēt parādus, izsniegt aizdevumus un noguldījumus.
9. VTB Bank (PJSC) - ir plašs maksājumu karšu, noguldījumu, aizdevumu klāsts.
10. PJSC CB "Vostochny" - aizdod iedzīvotājiem un nozarei, garantē noguldījumu drošību.
11. VTB 24 (PJSC) - specializējas darbā ar maziem un vidējiem uzņēmumiem, privātpersonām. Tas piedāvā dažādas iespējas naudas aizdošanai un glabāšanai depozitārijā.
12. GPB Bank (AS) ir visuzticamākā līzinga kompānija Krievijā. Sadarbojas gan ar indivīdiem, gan korporācijām.
13. AS "MinBank" ir uzticams biznesa un privātpersonu partneris. Ir uzlabota internetbanku sistēma.
14. PJSC "MDM Bank" - pievērš vienlīdz lielu uzmanību fiziskām un juridiskām personām. Piedāvā plašu aizdevumu un noguldījumu izvēli.
15. Promsvyazbank PJSC ir uzticams depozitārijs. Aizdevumi klientiem ar ļoti izdevīgiem noteikumiem.

Atsauksmes par reitingu bankām

Kā rāda prakse, sabiedrības uzticības līmenis bankām mūsdienās ir diezgan augsts, jo daudzi no mums liek naudu noguldījumiem un izmanto uzkrātos procentus, saņem dažādus aizdevumus un uzticas savu aktīvu pārvaldībai. Apsveriet Krievijas komercbankas, kuras var veiksmīgi papildināt iepriekš minēto sarakstu:

• AS "Raiffeisenbank" - finanšu iestāde ar vispasaules reputāciju. Sniedz pilnu finanšu pakalpojumu sarakstu visiem saviem klientiem.
• Maskavas kredīta banka ir viena no vecākajām bankām Krievijā. Viņš regulāri veic aizdevumu procentu likmju samazināšanu, klienti atzīmē, ka šī banka veicina mazo un vidējo uzņēmumu attīstību.
• AS "Lauksaimniecības banka" - garantē hipotēku kreditēšanu ar valsts atbalstu. Kopš 2016. gada jūlija tai ir integrēts bankomātu tīkls ar AS Raiffeisenbank.
• ROSBANK PJSC ir gada balvas “Krievijas finanšu elite - 2016” laureāts nominācijā “Attīstības dinamika”, “Līzinga” apakšgrupā.
• Sberbank PJSC - sniedz standarta banku pakalpojumus, palīdz palielināt iedzīvotāju skaitu finanšu pratība īpašu uzmanību pievērš darbam ar jaunatni.
• AS "AB" RUSSIA "- piedāvā patēriņa kredītu refinansēšanu no citām bankām, aizdod dažādiem projektiem un sabiedrībai.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - ir viena no labākajām hipotēku institūcijām. Pēc klientu atsauksmēm, tas ir uzticams privāto noguldījumu turētājs.
• AS CB Citibank - palīdz finanšu pārvaldībā, izsniedz aizdevumus un atver noguldījumus.
• PJSC Sovcombank - klientu vidū pazīstama kā visaktīvākā dalībniece cīņā pret krāpšanos ar kredītiem. Tas mijiedarbojas gan ar indivīdiem, gan biznesu.
• AS SMP Bank ir dinamiski attīstīta banka, kas 2016. gada pirmajā pusē palielināja savu kapitālu par 2,4 miljardiem rubļu. Aktīvs kreditēšanas un noguldījumu uzkrāšanas tirgus dalībnieks.
• Otkritie FC Bank PJSC ir prestižās balvas STP-Award 2015 (labākais klasē) balva par dažādu starptautisko maksājumu nevainojamo kvalitāti, kuru pamatā ir 2015. gada rezultāti, un kas tikai ietekmē iedzīvotāju uzticību tai.
• HCF Bank LLC - kā saka klienti, ātri noformē aizdevumu privātiem un korporatīviem klientiem. Piedāvā labvēlīgus nosacījumus noguldījumu atvēršanai.

Valsts līdzdalība

Svarīgi zināt, ka arī banka ir diezgan aktīva spēlētāja banku nozarē. Aktivitāte izpaužas faktā, ka tā darbojas gan kā akcionārs, gan kā vairāku banku dibinātājs, starp kuriem ir vērts atzīmēt Krievijas Sberbank - komercbanku, kurā Centrālajai bankai pieder 50% no statūtkapitāla plus viena akcija.

Arī šo sarakstu var papildināt ar:

• VTB banka. Tajā valstij pieder 92,23% akciju.
• AS "Lauksaimniecības banka". Valstij pieder visi 100% akciju.
• Svjaza-banka.
• AK BARS BANK.
• Gazprombank.

Banku mārketings

Banku mārketings ir pelnījis īpašu uzmanību. Tajā ietilpst:

• esošo un potenciālo tirgu identificēšana, kuros jūs varat sniegt savus pakalpojumus;
• mūsdienu klientu vissvarīgāko vajadzību identificēšana;
• īstermiņa un ilgtermiņa mērķu izvirzīšana (esošo pakalpojumu attīstība vai jaunu pakalpojumu radīšana).

Ārvalstu valstu pieredze rāda, ka, palielinot konkurences līmeni starp bankām, mārketingam tiek pievērsta arvien lielāka uzmanība.