Nuosavas nekilnojamasis turtas daugeliui Rusijos Federacijos piliečių tebėra svajonių svajonė. Norintys gauti branginamus metrus, daugelis eina į banką ir susitaupo hipoteką. Tačiau prieš įpareigojant ilgalaikius finansinius įsipareigojimus, verta išsamiau suprasti, kas yra tokia paskola, taip pat jos pagrindinius pranašumus ir trūkumus.
Hipotekos esmė
Ši koncepcija vakar nepasirodė. Be to, senovės Graikijoje buvo hipoteka. Būtent tomis dienomis žmonės ėmė naudotis įkeitimu kaip pasiskolintų pinigų grąžinimo garantu. Šiandien tokių finansinių santykių principas beveik nepasikeitė.
Paprasčiau tariant, hipoteka yra gana įspūdingos sumos paskola, kuriai reikia pinigų grąžinimo garantijų. Taigi pilietis, gaudamas įprastą paskolą, gali tik patvirtinti savo mokumą. Jei mes kalbame apie hipoteką, tokiu atveju skolininkas nurodo savo kilnojamąjį ar nekilnojamąjį turtą, kuris skolos nesumokėjimo atveju bus perduotas kreditoriui (bankui). Todėl vienintelis skirtumas, išskiriantis hipotekos skolinimą iš įprasto, yra įkeitimas.
Jei mes kalbėsime apie sąlygas, skirtas skolai sumokėti, tada jos tiesiogiai priklauso nuo paimtos sumos ir įmokos. Taigi net 30 metų galite gauti hipoteką. Tačiau kuo ilgesnis tokios paskolos terminas, tuo didesnė galutinė permokos procentinė dalis.
Taip pat verta atkreipti dėmesį į patį užstato turtą. Apskritai, viskas gali būti naudojama kaip įkaitas, jei šie dalykai patenkina skolintoją. Tačiau dažniausiai registruojant hipoteką garantija yra tas pats būstas, kurio pirkimui yra paimami pinigai. Kuo naudingas bankas šiuo atveju? Jei skolininkas nesilaiko sutarties sąlygų ir laiku moka paskolą, butas bus perduotas bankui.
Taip pat kaip garantiją galite naudoti priemiesčio zonas, automobilius ir viską, kas kainuoja dideles.
Ko ieškoti
Daugelis žmonių klausia: „Kaip gauti hipoteką, kur pradėti?“. Visų pirma, būtina atsižvelgti į visus bankų pasiūlymus. Žinoma, geriausia teikti pirmenybę didelėms finansų įstaigoms. Pirmiausia tai lemia jų stabilumas. Jei žmogus nori imti paskolą keliems dešimtmečiams, jis turi būti tikras, kad per tą laiką bankas neuždarys. Licencijos atšaukimas arba organizacijos bankrotas sukels daugybę problemų.
Be to, šiandien yra specialios socialinės programos, pagal kurias palūkanų norma gali būti žymiai sumažinta valstybės sąskaita. Be to, kai kurie bankai didžiąją dalį pinigų turi sumokėti kaip pradinę įmoką. Kitos organizacijos noriau sutinka klientus.
Be to, verta išsamiau išnagrinėti hipotekos privalumus ir trūkumus. Šis skolinimo būdas gali būti nenaudingas visose situacijose. Be to, kai kurie skolininkai tiesiog neskaičiuoja savo pranašumų ir dėl to rizikuoja prarasti grynuosius pinigus ir būstą. Todėl mes pasversime privalumus ir trūkumus.
Privalumai
Kalbant apie hipotekos privalumus ir trūkumus, teisinga pradėti nuo teigiamų taškų. Pirmasis iš jų yra tas, kad iškart po paskolos sutarties sudarymo paskolos gavėjas gali persikelti į naują būstą.Privalumai taip pat yra ilgalaikis laikotarpis, kuris yra skirtas grąžinti skolą.
Kitas hipotekos pranašumas yra galimybė grąžinti paskolą anksčiau laiko. Tokiu atveju klientas gali žymiai sumažinti bendrą permoką.
Kitas svarbus pliusas yra tas, kad sudarydamas sutartį bankas labai kruopščiai tikrina pasirinktą butą, ypač kai kalbama apie antrinę nekilnojamojo turto rinką. Dėl šios priežasties klientas bus įsitikinęs gyvenamosios zonos švara teisiniu požiūriu.
Be to, išsamiai ištyrę bankų pasiūlymus, galite rasti finansų įstaigą, kuriai reikalingas pradinis įnašas 10% visų buto išlaidų. Pagal lengvatinę programą pradiniam mokėjimui gali būti naudojamas motinystės kapitalas.
Trūkumai
Dabar verta apsvarstyti neigiamą hipotekos privalumų ir trūkumų pusę. Pagrindinis šios rūšies paskolų trūkumas yra didelė permoka. Galų gale skolininkas gali sumokėti 2 kartus daugiau nei faktiškai pasirinktas butas. Be to, viskas priklauso nuo įmokos. Kuo jis mažesnis, tuo daugiau paskolos palūkanų sumažės. Todėl nereikėtų iškart džiaugtis, kad bankas, norėdamas sudaryti sutartį, reikalauja tik 10% visų buto išlaidų.
Jūs taip pat turite suprasti, kad tokia įspūdinga paskola išduodama ne visiems, kurie kreipiasi. Norėdami gauti iškainuotą pinigų sumą, turėsite įtikinti finansų organizaciją, kad skolininkas gali laiku sumokėti įmokas. Paprastai tam reikia 2-NDFL formos pažymėjimo. Kai kurie bankai atsižvelgia tik į tą sumą, kurią ieškovas nurodė sutartyje, jos nepatikrinęs. Tačiau tokiu atveju būsto paskolos palūkanų norma bus daug didesnė.
Be to, sudarydami sandorį turite išleisti gana padorią pinigų sumą. Pirma, dauguma bankų reikalauja turto ir gyvybės draudimo iš klientų. Jei klientas atsisako laikytis rekomendacijų, finansų įstaiga suteiks didesnę paskolą. Papildomai mokamos notaro ir vertintojo paslaugos.
Taip pat paskolos gavėjas, gavęs hipoteką, neturi teisės duoti, keistis ar parduoti būsto iki visiško skolos grąžinimo. Atsižvelgiant į tai, kad paskola išduodama iki 30 metų, tai nėra labai patogu, nes per tą laiką žmogaus gyvenime gali įvykti dramatiškų pokyčių. Dažniausiai su panašia problema susiduria skolininkai, perkantys vieno kambario butus. Atsiradus vaikams, būsto problema smarkiai pasikeičia.
Visas išankstinis hipotekos grąžinimas
Ši parinktis sumažins palūkanų normą ir per trumpesnį laiką taps visaverčiu savininku. Ši galimybė bus optimali tiems, kurių finansinė padėtis pasikeitė į gerąją pusę. Todėl, pasirašant paskolos sutartį, svarbu išsiaiškinti šios sąlygos sąlygas sutartyje. Dažniausiai skolintojai leidžia visiškai arba iš dalies grąžinti skolą kliento ar valstybės sąskaita (pavyzdžiui, jei skolininkas tapo vienos iš socialinių programų nariu).
Tačiau šiuo atveju ne viskas yra taip paprasta, kaip gali pasirodyti. Bet jei visas išankstinis grąžinimas atliekamas per 30 dienų nuo hipotekos įregistravimo dienos, bankas turi priimti lėšas. Jei taip neatsitiks, skolininkas turi teisę kreiptis į teisminę instituciją ir priversti finansų įstaigą perskaičiuoti ir uždaryti paskolą. Tačiau tokiu atveju turėsite sumokėti visą paimtos hipotekos sumą.
Norėdami tai padaryti, turite eiti į banką ir pateikti valdytojui Rusijos Federacijos piliečio pasą, paskolos sutartį ir prašymą dėl išankstinio paskolos grąžinimo.
Palūkanų normos
Kaip minėta anksčiau, permoka gali skirtis priklausomai nuo konkretaus banko ir įmokos.Taip pat kai kurios finansų įstaigos per pastaruosius metus sumažino permokų procentą, todėl bus naudinga susipažinti su naujais pasiūlymais.
„Sberbank“
Didžiausias Rusijos bankas pakeitė hipotekos skolinimo sąlygas 2017 m. Rugpjūčio mėn. Remiantis naujais duomenimis, dabar „Sberbank“ hipotekų palūkanų norma yra sumažinta 0,6–2%. Be to, pradinė įmoka dabar taip pat yra 5 punktais mažesnė.
Taigi, norint gauti paskolą būstui įsigyti naujame pastate, skolininkai turi būti pasirengę permokėti nuo 10,4 iki 11,4%, su sąlyga, kad hipoteka bus išduota 30 metų.
VTB
Ši finansų įstaiga taip pat vyko pasitikti skolininkų. Dabar, norėdami gauti hipoteką, turėsite permokėti iki 12,25% per metus (už antrinę) ir ne daugiau kaip 11,9%, jei įsigysite būstą naujame name. Tačiau norėdami gauti tokias lengvatines sąlygas, turėsite įsigyti mažiausiai 65 m butą2.
Pabaigoje
Žinodami visus hipotekos privalumus ir trūkumus, galite pasirinkti optimaliausią pasiūlymą. Tokiu atveju reikia atsižvelgti į galimą riziką ir pajamų stabilumą. Jei yra atleidimo iš darbo rizika, geriau palaukti. Taip pat verta kreiptis dėl tokio tipo paskolų išskirtinai dideliems bankams, kurie gali patvirtinti jų stabilumą. Nebus nereikalinga tyrinėti esamus socialinius valstybės veiksmus. Jų dėka galite greitai gauti būstą, permokėdami mažiau.
