Straipsnyje aptarsime, kaip paskolos refinansuojamos vėluojant.
Paskolos jau tapo mūsų gyvenimo dalimi. Tai leidžia jums gauti tai, ko norite čia ir dabar. Tačiau kai paskolos gavėjas turi keletą paskolų skirtingose bankų įstaigose, susipainioti lengva. Pavėluoto mokėjimo atveju kaupiamos palūkanos, o jei jas pervedate, kredito istorija yra sugadinta.
Kaip atsiranda delsimas?
Kredito vėlavimas gali atsirasti dėl kelių priežasčių, pavyzdžiui, dėl skolininko ligos, pajamų šaltinių praradimo, pasikeitusių šeimos aplinkybių (gimdymo), žeminimo, atlyginimo mažinimo, banalaus kliento pamiršimo laiku atlikti mėnesinę įmoką ir pan.
Atidėjus kelių mėnesių nepriemoką, klientas gali atsidurti tokioje situacijoje, kai sunku ir kartais neįmanoma jų grąžinti vienam. Tuomet vienas iš sprendimų yra refinansuoti esamą paskolą. Tačiau ne visos bankų institucijos nori refinansuoti pradelstas paskolas. Kur verta kreiptis į tokią situaciją ir kur bus įmanoma atnaujinti skolą, mes apibūdinsime toliau.
Savybės ir sąlygos
Kaip rodo praktika, paskolos skola dažniausiai atsiranda dėl klientų neatsargumo dėl mokėjimo grafiko ir dėl pavėluoto įprastų įmokų mokėjimo. Geriausia refinansuoti pradelstą paskolą toje finansų įstaigoje, kurioje buvo suteikta paskola. Todėl būtina reikalauti skolos restruktūrizavimo. Kai pradinės paskolos gavėjo sąlygos nebus patenkintos (pavyzdžiui, dėl didelių palūkanų normų), jis galės naudotis kitos įmonės paslaugomis.
Pagrindinė savybė pakartotinai išduodant skolą su įsiskolinimais yra tai, kad ne tik vartotojo paskola pervedama į naują banką, bet ir visos su ja susijusios skolos. Taigi, nauja paskola turėtų būti išduodama priimtinesnėmis sąlygomis su ilgu grąžinimo terminu, didelei sumai, esant mažam metiniam procentui. Tačiau pagrindinė sąlyga bankams, vykdantiems refinansavimo programas, nėra vėluojančių ankstesnių skolintojų, nes niekas nenori susisiekti su akivaizdžiai nemokiais klientais.
Projektavimo instrukcijos
Pavėluotas paskolų refinansavimas yra paprastas procesas. Bet jūs turėtumėte atsiminti daugybę skirtingų svarbių elementų, kad viskas vyktų gerai. Visų pirma, jūs turite žinoti apie dizainą, atsižvelgiant į pasirinktą variantą, metodai gali skirtis vienas nuo kito. Pvz., Kai asmuo kreipiasi į bankininkystės įstaigą, kuri jam išdavė paskolą, tada jam tereikės pateikti įprastą paraiškos tipą, kuriame bus nurodytas paskolos taikymo tikslas.
Banko akcijos
Dažnai bankai rengia akcijas, kuriose numatyta atnaujinti esamą tarifų planą arba pridėti naują, tokiu būdu sumažinant išlaidas. Jei klientas nusprendžia susisiekti su kita finansų įstaiga, tada, kai bus pateikta paraiška refinansavimui, turėsite su savimi turėti išrašą. Tai nurodo esamos skolos dydį su informacija apie tai, kur bus pervesti pinigai, kad būtų galima sumokėti skolą. Kai asmuo surašys pradelstos paskolos refinansavimą, jis turės pereiti visą paskolos gavimo procesą. Todėl turėsite pateikti visą šių dokumentų sąrašą:
- Pasas ir kopijos.
- Bet koks kitas dokumentas, įrodantis jūsų tapatybę.
- Pažymėjimas, patvirtinantis užimtumą, nurodantis pajamų dydį.
- Banko išrašas, kuriame nurodoma, kad asmuo turi skolų.
- Pagalba nurodant bendrą vėlavimo dienų skaičių.
- Sąskaitos numeris, į kurį reikės pervesti pasiskolintas lėšas.
- Užpildoma paraiškos forma.
- Susitarimas dėl ankstesnės paskolos.
Dabar pateiksime informaciją apie tai, kaip vyksta registracijos tvarka.
Kaip vyksta įforminimo procedūra?
Paskolos refinansavimas su įsiskolinimais gali būti suskirstytas į šiuos kelis etapus:
- Bankininkystės organizacija priima paraišką, kad ją apsvarstytų. Apsaugos tarnybai gali prireikti nuo dviejų iki septynių dienų, bet ne ilgiau, nei reikia, apsispręsti.
- Jei bankui atrodo, kad asmens pajamos yra nepakankamos, jie pareikalaus iš jo pateikti laiduotoją arba įnešti kažką kaip užstatą.
- Bankininkystės organizacija priima teigiamą sprendimą dėl refinansavimo arba, priešingai, atsisako.
- Kredito gavėjas privalo patikrinti paskolos sąlygas, tada pasirašyti sutartį ir tada gauti mokėjimų grafiką.
- Bankas perveda lėšas kaip skolos mokėjimo dalį.
Toliau kalbėsime apie tai, kurios bankų įstaigos užsiima refinansavimu pradelstoms paskoloms.
Finansų institucijos: bankininkystės apžvalga
2018 m. Refinansavimo procedūra įmanoma šiose didelėse finansinėse organizacijose:
- „Citibank“ siūlo paskolą grąžinti paskolą kitose struktūrose tam tikromis sąlygomis. Pavyzdžiui, palūkanų norma turėtų būti nuo 13,5%. Reikalinga minimali paskolos suma - šimtas tūkstančių rublių. Didžiausia paskolos suma yra vienas milijonas. Laikas grąžinti paskolą yra nuo dvylikos mėnesių iki penkerių metų. Kurie bankai užsiima refinansavimo pradelstomis paskolomis, ne visi žino.
- „Binbank“ refinansuoja paskolas su vėlavimu tokiomis sąlygomis: metinės permokos procentas yra nuo 13,99%. Mažiausia suma yra penkiasdešimt tūkstančių rublių. Didžiausia paskolos suma yra du milijonai. Refinansavimo sąlygos laikomos per septynerius metus. Paskolų refinansavimas su įsiskolinimais kituose bankuose dažnai tampa išeitimi iš keblių sąlygų.
- „VTB 24“ pakartotinai išleidžia vartojimo paskolas su tokiomis sąlygomis: 13,5 proc. Norma, šešių šimtų tūkstančių rublių ar didesnė suma. Refinansavimo suma svyruoja nuo vieno tūkstančio iki trijų milijonų. Mokėjimo laikotarpis yra iki šešiasdešimt mėnesių. Kas dar padeda refinansuoti pradelstą paskolą?
- „Rosselkhozbank“ refinansuoja paskolas su įsiskolinimais tokiomis sąlygomis: palūkanos prasideda nuo 11,5%, o minimali suma yra dešimt tūkstančių rublių. Didžiausia apimtis - trys milijonai, terminas iki septynerių metų.
- „Alfa-Bank“ pateikia gana palankią paskolų refinansavimo programą su pavėluotais mokėjimais, kurios palūkanų norma yra 11,99%, paskolos suma laikoma per tris milijonus, o paslaugų teikimo laikotarpis yra nuo vienerių iki septynerių metų.
Priežastys atsisakyti
Laikoma, kad neįmanoma refinansuoti pradelstų paskolų yra daugybė skirtingų priežasčių. Dažniausiai atmetami šie prašymai:
- Asmuo neturi nuolatinio darbo.
- Visiškas kliento neatitikimas esamiems kredito įstaigos reikalavimams (pavyzdžiui, galime kalbėti apie jaunesnį nei dvidešimt trejų ar daugiau nei šešiasdešimt penkerių metų amžių).
- Skolininkas turi blogą kredito reputaciją.
- Fizinio subjekto patraukimo baudžiamojoje byloje faktas.
- Vartotojų nemokumo faktorius.
Paskolų refinansavimo schema nedelsiant
Refinansavimo sistema laikoma naudinga bankui, nes įstaiga priima sąžiningą mokėtoją, kuris yra pasirengęs sumokėti absoliučiai visą paskolos sumą. Šios paslaugos dėka pastebimai auga klientų srautai, o tai, savo ruožtu, daro teigiamą poveikį bankų reputacijai, taip pat ir tiesioginėms finansų įstaigos pajamoms. Refinansavimo schema yra tokia:
- Kredito gavėjas priima pagrindinį sprendimą dėl refinansavimo paslaugos taikymo, atsižvelgdamas į konkrečias priežastis.
- Asmuo prašo banko pakeisti pagrindinę sutarties sąlygą, susijusią su mėnesinėmis įmokomis.
- Skolininkas pasirenka banką, kuriame jis nori atlikti procedūrą, ir iš skolintojo įstaigos parengia reikiamus pažymėjimus, kuriuose nurodoma dabartinė paskolos skola.
- Bankas priima sprendimą ir refinansuoja siūlomą paskolą pačiomis palankiausiomis sąlygomis, atsižvelgiant į kliento mokumo lygį.
Kaip galima sumažinti skolą vykdant refinansavimą?
Kredito sąlygas visada galima padidinti parašius reikiamą prašymą bankų įstaigai. Finansų įstaiga svarsto šią paraišką, todėl gali būti sudarytas naujas paskolos sumų grafikas, ir galios sena sutartis.
Bankui yra naudingiau atlikti restruktūrizavimo procedūrą, padidinant paskolos sąlygas, nei išlaikyti pradelstas skolas. Klientams nauda taip pat akivaizdi ir susideda iš žymiai sumažėjusio finansinio streso, kuris leidžia grąžinti paskolą su kuo mažesniais sunkumais. Galite sumažinti savo skolas pakeisdami daugybę paskolų, kurios bus ilgalaikės, o mėnesio įmokos suma klientui netaps tokia našta.
Išvada
Taigi refinansavimas iš tikrųjų yra dar viena pinigų investicija į projektą ar investicinius objektus, į kuriuos kliento lėšos jau buvo įneštos. Taigi tapo įprasta, kad pats terminas reiškia skolinimo rinką. Tiesa, iš esmės šis apibrėžimas neteisingai apibūdina procesą, kuris dabar iš tikrųjų vadinamas paskolų refinansavimu. Bet tada, jei žiūrėsite iš banko perspektyvos, tada viskas pasirodys teisinga - finansų įstaiga vėl investuoja pinigus į skolininką.
Jei į refinansavimo procedūrą kreipsitės atidžiai ir išsamiai išnagrinėsite esamus šiuolaikinių bankų pasiūlymus, tuomet galite rasti optimaliausią sprendimą, smarkiai sumažindami visus skolos likučius, pakeisdami skolos valiutą. Be to, galite pakeisti pagrindinę brandą.
Kuriuose bankuose atliekamas paskolos refinansavimas nedelsiant ir nedelsiant, mes išnagrinėjome šioje medžiagoje.
