Savo būsto įsigijimas yra visų žmonių, kurie neturi savo kvadratinių metrų, svajonė. Kadangi tai brangus pirkinys, beveik niekas jo neįpareigoja už grynus pinigus. Dauguma rusų kreipiasi dėl hipotekos būstui įsigyti. Bet tam reikia laikytis daugelio banko nustatytų sąlygų. Kiek metų jie gali pateikti hipoteką? Tai yra viena pagrindinių skolininkų problemų. Ši tema išsamiai aptariama straipsnyje.
Amžius
Atsakant į klausimą, kiek metų yra hipoteka, svarbu nustatyti, kuris skolinimo variantas yra įdomus. Dabar yra daugybė programų įvairioms socialinėms grupėms ir profesijoms. Jaunoms šeimoms, kariškiams, tyrėjams, mokytojams ir kitiems piliečiams sudaromos specialios sąlygos.
Koks skirtumas? Kai kuriems gyventojams hipoteka yra naudingesnė. pranašumas gali būti sumažintas tarifas, pratęstas paskolos terminas, draudimo išmokos. Todėl pirmiausia turite pasirinkti programą.
Minimalus amžius
Svarbu žinoti ne tik nuo to, kokio amžiaus jie suteikia hipoteką, bet ir apie minimalų amžių, nuo kurio jie pradeda teikti hipoteką. Programos teikiamos nuo 18 metų. Tačiau šiame amžiuje ne visi bankai gali gauti hipoteką. Iš esmės, jei ši galimybė suteikiama, reikalingi garantai arba išduodama paskola nekilnojamojo turto saugumui užtikrinti.
Nustatydami hipotekos terminą, bankai turi atsižvelgti į kliento amžių. Daugelyje kredito bendrovių yra sunkios sąlygos, kuriomis pinigai yra suteikiami būstui. Pagal amžių taikomi griežti apribojimai. Pavyzdžiui, „Sberbank“ hipoteka pateikiama nuo 21 metų.
Kodėl dauguma bankų suteikia paskolas būstui nuo 21 iki 23 metų? Taip yra dėl šių priežasčių:
- Daugelis finansų įstaigų yra įsitikinusios, kad jauni žmonės neturi pakankamai atsakomybės ir savimonės, kad patenkintų savo paskolos paraišką. Be to, jie gali neturėti stabilių pajamų.
- Kitas veiksnys yra rizika palikti armiją. Daugelis skolinančių institucijų reikalauja pateikti karinį pažymėjimą, pažymėtą karine pareiga.
- Bankai turi reikalavimus dėl darbo stažo. Paprastai reikia treniruotis bent metus per pastaruosius 5 metus. 18 metų asmenims ši sąlyga yra beveik neįmanoma.
Dėl šių faktų Rusijos Federacijos bankai turi nustatyti minimalų amžių. Kai skolininkui yra 27 metai, paraiškos patvirtinimo tikimybė yra didžiausia. Geriausias amžius būstui įsigyti yra nuo 27 iki 35 metų. Tikimybė gauti hipoteką sumažėja, kai skolininkui jau yra 35 metai. Po to sąlygos paprastai blogėja, atsižvelgiant į maksimalias banko nustatytas mokėjimo sąlygas.
Maksimalus amžius
Kiek metų jie gali pateikti hipoteką? Daugelyje bankų riba yra maždaug 75 metai. Bet tai būna retai. Iš didžiųjų bankų galima atskirti tik „Sberbank“. Kiek metų jie gali pateikti hipoteką šioje įstaigoje? Jie išduoda paskolas iki 75 metų net nedirbantiems pensininkams. Jie beveik 100% patvirtina prašymą, nes bankas juos priskiria patikimiems skolininkams.
Kiek metų jie turi suteikti hipoteką būstui „Transcapital“? Galite gauti paskolą iki 75 metų, tačiau įkainiai yra daug didesni, į papildomas pajamas be informacijos neatsižvelgiama. Kiek metų jie įkeis butą „Ak Bars“ bute? Skolinama iki 70 metų, tačiau tik dirbantiems pensininkams. Kiek metų jie turi pateikti hipoteką VTB 24? Čia nustatyta 70 metų riba. Tačiau ne viskas yra taip paprasta.Kai kurie potencialūs skolininkai nesupranta visų šių skaičių esmės, todėl, kai jų atsisakoma, jie labai nuliūdę. Toliau mes apsvarstysime, kaip apskaičiuojamas amžiaus limitas įvairiose kredito organizacijose.
Amžiaus efektas
Kaip matote, atsakymas į klausimą, kiek metų bankai suteikia hipoteką, priklauso nuo finansų įstaigos tipo. Be to, paskolos terminas gali siekti 30 metų. Nagrinėjant prašymą, įvertinama kliento mokumas ir rizikos analizė. Todėl klientams atsiranda amžiaus apribojimai: kredito organizacijos nėra pasirengusios teikti hipotekas jauniems žmonėms, kurie neturi stabilių pajamų, ir vyresnio amžiaus žmonėms, kurie tampa pensininkais.
Daugumai bankų leidžiama imti paskolas būstui nuo 21 metų. Tokiu atveju klientas turi turėti nuolatinį darbą ir patvirtintas pajamas, kurių dydis leis jums atlikti mokėjimus. Rečiau hipoteka patvirtina klientus iki 21 metų.
Iki kokio amžiaus pensininkams suteikiama hipoteka? Viršutinis amžius nurodomas atsižvelgiant į paskolos terminą: grąžinimo klientui laikotarpis neturėtų būti ilgesnis nei 75 metai. Todėl paprastai hipoteka išduodama asmenims iki 60 metų, tačiau tada grąžinimo laikotarpis yra ribotas.
Be kredito, „Sberbank“ gali sumažinti sumą, jei paaiškėja, kad kliento pajamų nepakanka visoms išlaidoms ir hipotekai padengti. Būsimi pensininkai patenka į rizikos grupę: bankai dažnai neteikia didelių paskolų moterims, vyresnėms nei 54 metų, ir vyrams, vyresnėms nei 59. Jei tokie klientai pasitraukia per metus, pajamos sumažės, o kredito įstaigos rizika padidės.
Specialūs skolininkai
Dėl aktyvaus valstybės dalyvavimo jaunimo politikoje ir iš naujo įvertinus jaunimo vaidmenį kredito sistemoje, beveik visos hipotekas išduodančios organizacijos sudarė specialias sąlygas jaunoms šeimoms gauti paskolas, kuriose bent vienas iš sutuoktinių yra jaunesnis nei 35 metų. Buvo sudarytos geriausios sąlygos šeimoms su vaikais ar bent vienam vaikui.
Taip pat yra speciali hipoteka pagal profesiją. Pavyzdžiui, kariškiai turi galimybę nusipirkti savo namus, mokėdami į finansuojamą hipotekos sistemą. Tačiau maksimalus amžius pilnos išmokos dieną neturėtų viršyti 45 metų. Kalbant apie mokytojus ir jaunus mokslininkus, maksimalus jų priėmimo amžius yra 35 metai, o gydytojams - 50 metų.
Senjorams
Pvz., Turėtume atsižvelgti į skirtingų šalies bankų sąlygas. „Alfa“ banke galioja griežčiausios sąlygos. Ten paskolos gavėjui grąžinimo metu turėtų būti 54–59 metai. Iki 55 metų moterims ir iki 60 metų vyrams ji teikiama „Rosbank“, „Metallinvestbank“ ir „Maskvos banke“.
Paprastai „Uralsib“, „Expert Bank“, MBK, „Niko-Bank“, SKB dirba 65 metus. Štai kiek metų turėtų praeiti, kol bus atliktas paskutinis mokėjimas. Kiek metų pensininkams yra „Sberbank“? Ribinė norma yra 75 metai. Tai taip pat nurodo maksimalų amžių, nuo kurio atliekamas paskutinis mokėjimas. O kiek metų VTB suteikia hipoteką? Amžius yra iki 70 metų. Nustatydami aukštesnę paskutinės išmokos amžiaus ribą, bankai gali nustatyti sąlygą, kad išmokos dirbančiam paskolos gavėjui bus kuo didesnės, o išėjus į pensiją jos bus mažinamos atsižvelgiant į vidutinę pensiją šalyje.
Kodėl taikomi amžiaus apribojimai?
Didelės mėnesinės įmokos nėra prieinamos visiems dirbantiems piliečiams. Šeimoms su vaikais hipoteka paprastai sukelia maksimalius apribojimus. Dažnai bankas, įvertindamas visas priklausomų asmenų pajamas ir išlaidas, gali padaryti išvadą, kad paskolos gauti neįmanoma.
Tačiau pensininkai ir žmonės, kurių amžius yra artimas maksimaliam banko nustatytam pažymiui, dažniausiai sugeba padėti vaikams ir anūkams įsigydami viską, ko reikia sau, pašalindami perteklių.Todėl bankai paprastai duoda pinigų su tam tikrais niuansais: atsižvelgiama į senatvę, tačiau atsižvelgiama į su tuo susijusius negalavimus ir darbo apribojimus.
Kodėl bankai atsiskaito šią akimirką?
Šiuolaikinės hipotekos programos apima daugiau reikalavimų nei vartojimo paskolos. Dabar teisę kreiptis dėl lėšų turi ir darbingi klientai, ir pensinio amžiaus žmonės. Ir tik skolininkai, kurie neketina išeiti į pensiją 15-20 metų, yra nukreipę paskolas nekilnojamojo turto pirkimui.
Būsto paskolos išduodamos ilgą laiką, o paprastųjų paskolų skola gali būti mokama per kelerius metus. Kuo didesnė operacijos apimtis, tuo daugiau laiko skiriama grąžinti skolą. Rengdami grafiką, banko darbuotojai reguliuoja mokėjimų dydį, skaidydami sumą į dalis, atsižvelgdami į realias paskolos gavėjo pajamas. Labai didelis mokestis gali sukelti vėlavimą. Todėl geriau išduoti hipoteką ilgesniam laikui.
Standartinės sąlygos
Jei asmuo nėra įtrauktas į jokią specialią kategoriją, bus taikomos standartinės sąlygos. Amžiaus riba bus išėjimas į pensiją. Pasirodo, moterys privalo mokėti paskolą iki 55 metų, o vyrai iki 60 metų. Galite kreiptis dėl hipotekos bet kokio amžiaus, tačiau tada turite atsižvelgti į grąžinimo laikotarpį. Trumpas grąžinimo laikotarpis tinka ne visiems.
Kaip matyti iš praktikos, dėl jaunų specialistų priėmimo pensininkai turi didesnę darbo netekimo riziką. O gauti naują gerai apmokamą darbą vyresnio amžiaus žmonėms yra gana sunku. Vertinant riziką, taip pat reikia atsižvelgti į sveikatos būklę. Jei hipoteka sudaroma trumpesniam laikotarpiui, tuomet neturėtumėte jaudintis, nes praleistą laiką galima padengti vartojimo kreditu. O pensininkams jie išduodami daug lengviau.
Kai kurios skolinančios įstaigos sukuria lengvatines programas pensininkams, jei jų pajamos pervedamos į šiame banke užregistruotą sąskaitą. Paskolos grąžinimo laikotarpis gali būti iki 5 metų.
Paskolos po 40 metų
Nors bankai griežtai priklauso nuo amžiaus, hipotekos pensininkams yra įmanoma galimybė įsigyti būstą. Kai kurios finansų kompanijos kuria paskolų programas, leidžiančias jums išduoti hipoteką iki 20 metų. Tokiu atveju paprastai taikoma sąlyga, kad iki visiško apmokėjimo dienos paskolos gavėjui turi būti ne daugiau kaip 75 metai.
Ne visi priešpensinio amžiaus asmenys gali dalyvauti šioje programoje. Tačiau yra kriterijų, kurie teigiamai paveiks sprendimą. Pensininkams hipoteka leidžiama šiais atvejais:
- Darbas tęsiamas gavus pensiją. Yra pastovios papildomos pajamos.
- Skolininkas palaiko šeimos santykius, jis neturi mažų vaikų ir išlaikytinių. Bankai teikia pirmenybę poroms. Tokiu atveju padidėja visos pajamos, todėl sumažėja nemokėjimo rizika.
- Pensininkas turi nuosavybės teisę į nekilnojamąjį turtą, kurio pakanka materialiniam paskolos saugumui. Jei užstatas yra aukšto likvidumo, pensininkas ne tik išduos hipoteką, bet ir gaus palankias sąlygas.
- Pensininkas turi galimybę pritraukti mokėtojų laiduotojus (bendraskolius). Paprastai tai vaikai, anūkai ir kiti artimieji. Tačiau giminystė nelaikoma privaloma.
Laidavimas turi būti efektyvus, turėti teigiamą kredito istoriją ir patvirtinti aukštą mokumą.
Programa „Jauna šeima“
Paraišką tokiai programai galima pateikti, kai vieno iš sutuoktinių amžius yra mažesnis nei 35 metai. Ši hipoteka yra žema per visą mokėjimo laikotarpį. Mažesni procentai galioja toms šeimoms, kuriose auga daugiau nei 3 vaikai, taip pat turintiems banko kortelę, į kurią pervedamos pajamos.
Mažiausias šios programos įkainis „Sberbank“ yra 10,25%, tačiau jis taikomas tik baigtam būstui. Nekilnojamąjį turtą galima nusipirkti iš fizinio ar juridinio asmens. Pagal šią programą sąlygos yra palankesnės.
