Ar galiu imti atidėtą paskolą? Patarimai ir būdai

Paskolų įsipareigojimai reikalauja, kad mokėtojai griežtai laikytųsi mokėjimo grafiko. Dėl nesavalaikio ar dalinio mokėjimo kyla grėsmė ne tik kredito istorijos pablogėjimui, bet ir baudoms bei konfiskacijoms. Jei mokėtojas patiria finansinių sunkumų, rekomenduojama kreiptis į banką. Įmonės vadovas nustatys, ar galima atidėti paskolą, ar kokiu kitu būdu palengvinti kliento įsipareigojimus.

Kas yra atidėtas paskolos mokėjimas?

Gavus paskolą, klientui sudaroma sutartis su mokėjimo grafiku. Indėlio laikotarpio atidėjimas tam tikram laikotarpiui yra paskolos atidėjimas. Jei skolininkas atleidžiamas nuo mokėjimų 3 ar daugiau mėnesių, toks sutarties pakeitimas vadinamas „kredito atostogomis“.

Sprendimą, ar įmanoma atidėti paskolą, priima banko darbuotojai. Vadybininkai analizuoja skolininko finansinę padėtį, tiria mokėjimų istoriją, santykius su banku ir kitomis kredito organizacijomis. Jei jis bus patvirtintas, klientas gauna naują mokėjimo grafiką.

Kokiais atvejais leidžiama atidėti įmokas pagal paskolos sutartį?

Kreipdamiesi dėl paskolos, klientai negalvoja apie tai, ar įmanoma paimti atidėtą paskolą, nors daugelis bankų turi galimybę išspręsti šią problemą dokumentų pasirašymo stadijoje.

Priklausomai nuo finansų įstaigos, planuojamų mokėjimų tipai ir sąlygos skiriasi. Pavyzdžiui, kai kuriuose bankuose klientui suteikiamos „atostogos“ nepateikiant dokumentų.

Kiti reikalauja, kad jūs parašytumėte pareiškimą, net jei jums reikia išsiaiškinti, ar galite pasiimti atidėtą paskolą motinystės atostogoms.

Sąskaitos patvirtinimas: banko priežastys

90% įmonių yra atsižvelgiama į šias situacijas:

1. Visiškas ar dalinis kliento mokumo praradimas. Tai gali būti siejama su darbo netekimu, negalia, darbo užmokesčio mažinimu.
2. Vieno iš šeimos narių mokumo praradimas. Pavyzdžiui, vienas iš sutuoktinių paėmė vartojimo paskolą, o antrasis buvo sumažintas iš darbo. Bendros šeimos pajamos pastebimai sumažėjo, todėl buvo sunku įvykdyti paskolos įsipareigojimus.
3. Išvykimas motinystės atostogų metu.
4. Atsiranda naujų privalomų išlaidų, pavyzdžiui, mokymo, gydymo.

Kaip keičiasi sutartis?

Kiekvieną „kredito atostogų“ suteikimo atvejį įmonė nagrinėja individualiai. Tik išsiaiškinusi aplinkybes, specialioji komisija priima sprendimą, ar įmanoma atidėti paskolos mokėjimą.

Procedūra vyksta keliais etapais:

• Kreipimasis į kredito įstaigą.
• Pateikti finansinės būklės įrodymus. Tai gali būti sąskaitos išrašai, čekiai iš medicinos įstaigos, neįgalumo pažymėjimas.
• Laukiama komisijos sprendimo. Paraiškos svarstymo terminas yra iki 14 darbo dienų. Darbuotojai išsiaiškina, ar įmanoma atidėti paskolą banko klientui, apsvarsto galimybes palengvinti kredito sąlygas ir kitus būdus, kaip sumokėti mokėtojui skolą.

Jei mokėtojas bus patvirtintas, jis pasirašys naują paskolos sutartį. Jis galios nuo kito dokumente nurodyto laikotarpio ar datos.

Atidėtų paskolų rūšys

Kiekviena organizacija turi savo „kredito atostogų“ suteikimo sąlygas.

Atidėjimas gali būti:

1. Paskolos termino pratęsimas sumažinus planuojamą įmoką. Tai vadinama restruktūrizavimu. Pavyzdžiui, klientai, norintys sužinoti, ar įmanoma „Sberbank“ atidėti paskolą, turi galimybę kreiptis tik dėl šios rūšies koncesijos.
2. Mokėjimo datos perkėlimas.Tai nėra 100% vėlavimas, tačiau gali pagerinti skolininko finansinę būklę. Kai kurie kreditoriai („Sberbank“, „Svyazbank“, VTB) siūlo klientams naudotis paslauga nemokamai 2 kartus ar daugiau.
3. "Kredito atostogos". Ši skolininko išimtis nuo būtinybės mokėti per 3 ar daugiau mėnesių. 9 iš 10 atvejų „atostogos“ yra nurodytos paskolos sutartyje arba gali būti suteikiamos tik reikšmingiems klientams, turintiems didelę kapitalo sumą ir gerą kredito istoriją.
4. Paskolų sąlygų pasikeitimas. Refinansavimas yra galimybė ne tik pervesti numatytą išmoką, bet ir sumažinti palūkanų normą. Išleisti produktą gali tik pakankamo mokumo klientai.

Kiek laiko reikia kreiptis dėl paskolos atidėjimo?

Paskolos sutarties sąlygų pakeitimai neviršija 14 darbo dienų. Išimtiniais atvejais bankas gali pratęsti emisijos sprendimą iki 30 dienų.

Procesą sudaro keli etapai:

1. Dokumentų rinkimas. Mokėtojas privalo atsinešti pažymas, patvirtinančias sunkią finansinę būklę. Be jų bankas turi teisę atsisakyti teikti paslaugas. Dokumentų rinkimas trunka nuo 1 iki 5 dienų.
2. Paraiškos pateikimas. Atsižvelgiant į klausimo sudėtingumą, palaikymo specialistai internete, visuose kredito organizacijos skyriuose ar keliuose dideliuose skyriuose gali susidoroti su sprendimu. Pavyzdžiui, norint išsiaiškinti, ar pašto banke galima atidėti paskolą, klientui užtenka paskambinti į specialiąją telefono liniją, nurodytą finansų įstaigos tinklalapyje. Sprendimo priėmimo terminas yra nuo 1 valandos iki 10 darbo dienų.
3. Gaunamas naujas tvarkaraštis. Norėdami pasirašyti dokumentus, turėtumėte susisiekti su įstaiga, kurioje mokėtojas paliko prašymą. Jei operacija buvo atlikta telefonu ar internetu, klientas gali pareikalauti elektroninio dokumento el. Paštu.

Kokiais atvejais kreditoriai atsisako pakeisti mokėjimo grafiką?

Nurašymo dienos perkėlimo paslauga ne visada yra naudinga bankui.

Nepaisant to, kad 90% atvejų delsimas suteikiamas kaip sutarties restruktūrizavimas ir vėlesnis palūkanų normos padidinimas, finansų įstaigos negarantuoja patvirtinimo visiems klientams.

1. Atsisakymo priežastis gali būti bloga mokėtojo kredito istorija. Pakartotiniai mokėjimų vėlavimai rodo nesąžiningą įsipareigojimų vykdymą. Tokiems klientams 77% atvejų bankai negali atsisakyti restruktūrizavimo ir refinansavimo.
2. Taip pat neįmanoma pakartotinai atnaujinti sutarties. Pavyzdžiui, klientai, kurie anksčiau paklausė, ar įmanoma atidėti paskolą VTB 24, neturi teisės pasikliauti antriniu paskolos sąlygų palengvinimu.
3. Patvirtinamųjų dokumentų nebuvimas yra pagrindinė priežastis, dėl kurios atsisakoma pakeisti mokėjimo grafiką. Kai kurie bankai net nepriima žodinių klientų pareiškimų skambindami specialiajai linijai, jei mokėtojai negali patvirtinti savo finansinės būklės. Pavyzdys: norėdamas išsiaiškinti, ar galima atidėti paskolą Kaspijos banke, mokėtojas turi atsiųsti sąskaitos išrašus, asmens dokumento kopiją, duomenis apie šeimos sudėtį ir bendrą mokumą.

Alternatyvios kredito atostogos

Jei bankai atsisako atidėti, mokėtojas gali naudoti kitus būdus pratęsti mokėjimo terminą.

1. Kredito kortelė su lengvatiniu laikotarpiu. Paprasčiausias būdas pakeisti mokėjimo grafiką yra kredito kortelės išdavimas. Kai kurie bankai, pavyzdžiui, „Russian Standard“, „Alfabank“, „Raiffeisen“, siūlo produktus, kurių be palūkanų laikotarpis yra 100 ar daugiau dienų. Klientas gali kreiptis dėl kredito kortelės, grąžinti su ja galiojančią paskolą ir mokėti palūkanas tik lengvatinio laikotarpio pabaigoje. Šio metodo trūkumas yra aukšta palūkanų norma: kredito kortelėms išduodamas komisinis mokestis yra 19,9% ar daugiau. Be to, ne kiekvienas bankas skolininkas sutinka gauti plastikinę kortelę.
   
2. Paimkite naują paskolą.PFI arba mikro paskolos siūlo atidėto mokėjimo paslaugas. Klientas gali gauti paskolą mikrofinansuodamas, sumokėti esamus įsipareigojimus ir atidėti mokėjimo terminą pagal naują sutartį.
3. Vėluokite „priimtinos“ vertės ribose. Metodas, kurį mokėtojai naudoja tik kritiniais atvejais. Manoma, kad praleidus mokėjimą ne ilgesniam kaip 5 dienų laikotarpiui, kredito istorija neturi įtakos. Bankai nerekomenduoja periodiškai praleisti mokėjimų net trumpą laiką. Vėlavimas nelaikomas nemokėjimu, jei data yra nedarbo diena. Ši sąlyga yra išdėstyta paskolos sutartyje.