Valstybinis hipotekų subsidijavimas prisideda prie naujų pastatų rinkos plėtros, gerina jaunų šeimų gyvenimo kokybę ir netiesiogiai skatina gyventojų gimstamumą. Visa tai įmanoma rinkos stabilizacijos sąlygomis, esant stabiliai centrinio banko refinansavimo normai, kuria pagrindinis šalies bankas skolinasi rinkos bankams. Dėl palankių ekonominių sąlygų hipotekos normos bankuose pradėjo mažėti ir šiandien siekia vidutiniškai 10,5%, skirtingai nei 13,5% pastaruoju metu.
Kokia yra subsidijų esmė?
Subsidija yra nemokama tikslinė valstybės finansinė pagalba, šiuo atveju. Paskirtos lėšos yra skirtos grąžinti dalį hipotekos, įskaitant įmoką už būsto paskolą. Kitiems tikslams lėšos pagal šią programą negali būti išleidžiamos, tik numatytoms programoje. Likusią hipotekos paskolos dalį dukterinė įmonė turi sumokėti pati. Hipotekos subsidijavimo programoje gali dalyvauti tik Rusijos Federacijos gyventojai. Programa platinama tiek federaliniu, tiek regioniniu lygmenimis. Skolininkai turi teisę naudoti motinystės kapitalą ir 2018 m. Hipotekos subsidiją kaip vienos hipotekos paskolos dalį. Regioniniu lygiu galite pasinaudoti jaunos šeimos programos sąlygomis, pavyzdžiui, išankstiniam hipotekos grąžinimui, kuris žymiai sumažins paskolos permoką. Straipsnyje galite sužinoti, kas turi teisę subsidijuoti hipoteką.
Kokie iššūkiai yra 2018 metų hipotekos subsidijavimo programa?
Nuo 2018 m. Sausio mėn. Pradėta įgyvendinti valstybinė būsto subsidijavimo programa, planuojama iki 2022 m. Šio projekto esmė yra ta, kad valstybė moka dalį hipotekos, pirkdama standartinį butą naujuose Rusijos aukštybiniuose pastatuose. Programai buvo skirta 600 milijardų rublių.
Hipotekos subsidijavimo programos tikslai apima šiuos aspektus:
- Prisidėkite prie padidėjusio gimstamumo šalyje ir padidinkite ekonominį aktyvumą.
- Padidinkite naujo būsto statybos apimtis.
- Sumažinkite gatavo būsto kainą, remdamiesi vidutiniais buto, kurio plotas yra 54 kvadratiniai metrai, kainos parametrais ir metų vidutinėmis pajamomis.
- Dėl aukščiau išvardytų užduočių - pagerinti statybos darbų kokybę šalyje.
Kokia subsidijavimo tvarka?
Norint nustatyti pareiškėjo poreikį teikti lengvatines sąlygas pagal hipotekos subsidijavimo programą, taikoma ši procedūra.
- Norėdami nustatyti, kiek pareiškėjui reikia skirti subsidijų - ar jis turi kitą būstą, atitinkantį visus reikalavimus? Pareiškėjas turi pateikti dokumentą, įrodantį „vargšo“ statusą, tai yra, patvirtinti mėnesines pajamas, mažesnes už pragyvenimo lygį.
- Užtikrinkite, kad būtų pateikti dokumentai, patvirtinantys prašymą dėl galiojančios subsidijos.
- Įvertinkite pateiktą dokumentinę informaciją ir palyginkite ją su dabartinėmis subsidijos sąlygomis.
Bankų reikalavimai
2018 metų valstybės subsidija - parama šeimoms su vaikais perkant hipotekinį būstą. Hipoteka yra paskola ir jai, taip pat ir paprastiems paskolos gavėjams, taikomi bendrieji reikalavimai.
- Amžius nuo 21 iki 65 metų.
- Subsidija teikiama pirmą kartą.
- Pradinis hipotekos mokestis 20% nuo įsigyto būsto kainos.
- Paskolos gavėjas turi sugebėti savarankiškai padengti likusias hipotekos įmokas laikotarpiu po lengvatinio laikotarpio pabaigos.
- Būtina sąlyga yra įgyto būsto būsto draudimas.
Kam suteikiama lengvatinė 6% hipoteka?
Rusijos Federacijos vyriausybė priėmė nutarimą dėl hipotekų subsidijavimo, skirto remti šeimas, kurios nuo 2018-01-01 turi 2, 3 vaikus. Be to, motinos amžius neturi reikšmės. Svarbiausia, kad amžiaus intervalas atitiktų bankų nurodytus apribojimus. Deja, šeimos, kuriose 2 ir 3 kūdikiai atsirado dar nepradėjus programos, neturi teisės naudotis lengvatinėmis valstybės subsidijų sąlygomis.
Pagal daugiavaikių šeimų hipotekos subsidijavimo programą valstybė kompensuoja hipotekos įmokas, viršijančias 6 proc. T. y., Valstybė įsipareigoja sumokėti skirtumą tarp 6% ir palūkanų normos, kurią bankas nustato būsto paskolai gauti. Be to, programa išsprendžia jau paimtų hipotekų problemas: pakartotinis skolinimas kitai kredito įstaigai, esamos hipotekos normos sumažinimas, paskolos pertvarkymas arba pagalba šiam tikslui suvartoti motinystės kapitalą.
Šeimoms, kurių antras vaikas gimė per minėtą laikotarpį, subsidija galioja 3 metus po gimimo, trečiam vaikui - 5 metai nuo gimimo. Deja, programa nenumato lengvatinių hipotekos sąlygų gimus ketvirtajam ir daugiau kūdikių.
Pagal lengvatinių paskolų hipotekos subsidijavimo įstatymą gali priskirti šias žmonių grupes:
- Mažas pajamas gaunančios šeimos su mažais vaikais.
- Jaunos šeimos su mažais vaikais.
- Visi kariniai.
- Valstybės tarnautojai ir biudžetininkai - medicinos darbuotojai, mokytojai, tyrėjai.
Hipotekos subsidijos 2018 m. Antram vaikui
Šeimoms su vaikais, gimusiais nuo 2018-01-01 iki 2014-12-31, gali būti skiriama daugiau kaip 6% subsidija būsto paskolai gauti. Tai yra, šeima moka 6% hipotekos, o ne 10,5–12%. Visa kita moka valstybė už 3 metus nuo antrojo kūdikio gimimo dienos. Vykdant 2018 m. Hipotekos antrajam vaikui subsidijavimo programą, hipotekos paskola gali būti imama tik naujame pastate, su sąlyga, kad namas jau veikia teisėtai.
Butai pagal valstybės subsidijų programą turi atitikti vietovės sąlygas. Taigi, bendras odnushka plotas neturėtų viršyti 45 kvadratų, 2 kambarių - 65 kvadratų, 3 kambarių - 85 kvadratų.
3 vaiko subsidija
Hipotekos subsidijavimo laikotarpis gimus 3 vaikams padidinamas 5 metais. Jei šeima jau naudojasi antrojo kūdikio gimimo programa, lengvatinis laikotarpis pratęsiamas iki 8 metų. Hipotekos įsigijimo tik naujuose pastatuose sąlygos yra tokios pačios, kaip aprašytos aukščiau. Pasibaigus programai, hipoteka yra perskaičiuojama ir išmokama pagal banko nustatytas palūkanas už įmokas.
Kiek turėtų kainuoti hipotekos būstas?
Pagal programą įsigytas butas hipoteka turėtų kainuoti ne daugiau kaip nustatyta kainos riba. Sankt Peterburgui ir Maskvai, taip pat jų rajonams būstas turėtų kainuoti daugiausia 8 milijonus rublių. Pradinė didžiausių išlaidų suma bus 1,6 milijono rublių. Kituose šalies regionuose įsigytas būstas neturėtų kainuoti daugiau kaip 3 milijonai rublių. Pradinė didžiausių išlaidų suma turėtų būti 600 tūkstančių rublių. Hipotekos subsidijavimo programa nėra skirta elitiniam būstui įsigyti, o tik siekiant užtikrinti priimtinas apgyvendinimo sąlygas šeimoms, planuojančioms 2 ir 3 kūdikių gimimą.
Programos hipotekos refinansavimo sąlygos
Programa taikoma šeimoms, kurios prieš programą gavo hipoteką naujam pastatui. Refinansuoti bus galima, jei 2 ir 3 kūdikiai pasirodys vėliau nei 2018-01-01.Esant tokioms sąlygoms, galima subsidijuoti esamą hipoteką, pakartotinai skolinantis kitoms kredito įstaigoms labai palankiomis sąlygomis. Bus perskaičiuota hipotekos palūkanų norma, o šeima toliau mokės hipoteką 6% per metus.
Tokiu atveju refinansavimas yra įmanomas tam tikromis sąlygomis.
- Hipoteka išmokama likus ne mažiau kaip 6 mėnesiams iki kreipimosi dėl refinansavimo.
- Drausmingai vykdyti paskolos įsipareigojimus - jokio delsimo.
- Šeima nenaudojo kitų refinansavimo programų.
- Pasibaigus programai, šeima pradės mokėti paskolą įprastu tarifu.
Dėl refinansavimo būtina kreiptis tik į programoje dalyvaujantį banką ir į Rusijos Federacijos finansų ministerijos sąrašą.
Kurie bankai išduoda hipotekos paskolas 6 proc.
Pirmoji kredito įstaiga pagal hipotekos subsidijavimo programą yra AHML. Programa apima apie 46 bankus. Kiekvienas bankas iš sąrašo pateikė prašymą dalyvauti programoje ir išlaikė būtiną patikrinimą, ar laikomasi Finansų ministerijos, kuri paskirstė tarp visų 600 milijardų subsidijuotų rublių, reikalavimų. Pirmieji sąraše yra „Sberbank“ ir „VTB Bank“. Visas bankų, dalyvaujančių įgyvendinant hipotekos subsidijų programą, sąrašas yra Finansų ministerijos tinklalapyje. Jei pasirinktas bankas nepatenka į sąrašą, tai reiškia, kad jis neturi teisės išduoti lengvatinės paskolos 6 proc.
„Sberbank“: hipotekos subsidijos
„Sberbank“ išduoda valstybės subsidijuojamas hipotekos paskolas pagal bendrąsias hipotekų išdavimo taisykles ir sąlygas. Pareiškėjui patartina atitikti šiuos kriterijus:
- Amžius nuo 21 iki 65 metų.
- Mėnesio patvirtintos pajamos, kurios gali sudaryti apie 50% įprastų išmokų.
- Šešių mėnesių darbo patirtis dabartinėje vietoje, o bendra patirtis - metai.
- Esi Rusijos pilietis.
- Turi gerą kredito istoriją.
Klientai, turintys darbo užmokesčio projektą „Sberbank“, gauna tam tikras lengvatas kreipdamiesi į hipoteką. Patirtis nebūtinai reikalinga kasmetiniam, o šešių mėnesių tarnybos laikotarpiui naudojant atlyginimo kortelę.
Be to, laikomasi visų subsidijų programos sąlygų. Būtent:
- Antro vaiko gimimas pradėjus programą leidžia 3 metus sumažinti hipotekos normą iki 6%.
- Trečiojo vaiko išvaizda yra 5 metai.
- Jei trečias vaikas atsiranda po antrojo, tada hipotekos subsidijavimo laikotarpiai yra sudėti ir pratęsti - tai yra 8 metus.
Jei šeima negali pateikti mokumą įrodančių dokumentų, paskolos bus atsisakyta. „Sberbank“ negali suteikti lengvatinių sąlygų bet kuriai susisiekiančiai šeimai, net pagal dabartinę valstybės programą. Tokiu atveju rekomenduojama susisiekti su kitu banku, dalyvaujančiu hipotekos subsidijavimo programoje.
Subsidijos hipoteka Sberbanke dokumentai
Norėdami pagrįsti faktus, leidę pareiškėjui gauti hipotekos paskolą teisinėmis hipotekos subsidijavimo sąlygomis, turėtumėte pateikti bankui atitinkamus dokumentus.
- Abiejų sutuoktinių, turinčių Rusijos Federacijos pilietybę, asmens tapatybės kortelės (dėl neįregistruotos santuokos taip pat pateikiami antrojo tėvo dokumentai, nurodyti deklaruotų vaikų gimimo liudijime).
- Prašymas gauti hipotekos paskolą.
- Pagalba 2NDFL ir darbo knyga.
- Jei yra užstatas, parodykite jo nuosavybę
- Vedybų sutartis, jei tokia yra.
- Kiekvieno deklaruoto vaiko gimimo liudijimai.
Darbo savaitės metu „Sberbank“ nagrinėja prašymą ir pateiktus dokumentus. Jei sprendimas pasirodo teigiamas dėl hipotekos paskolos išdavimo - banko prašymu būtina pateikti dokumentus, paaiškinančius kai kuriuos šeimos parametrus. Tai apima:
- Lėšų paskirtį patvirtinantys dokumentai (nuosavybės įrodymai).
- Banko pažyma, patvirtinanti pareiškėjo mokėjimą pradiniam mokėjimui.
Hipotekos suteikiamos iki 30 metų tik Rusijos rubliais. Vaizdas - anuitetas, tai yra tos pačios mėnesinės išmokos. Būtina sąlyga yra paskolos gavėjo ir įsigyto buto gyvybės draudimo sutartis ne trumpesniam kaip vienerių metų laikotarpiui, o po to kasmet atnaujinamas draudimas.
Įsigaliojus valstybinei hipotekų subsidijavimo programai, norma grįžta į pradinę būklę - Centrinio banko refinansavimo norma plius 2%.
Hipotekinius butus galima įsigyti tik naujai statomo būsto rinkoje ir tik iš juridinio asmens.
Jei šeima nori pasiimti daugiau nei vieną butą, o bankas nusprendžia, kad ši skolų našta yra šios šeimos pranašumas, tada tai yra visiškai teisėta, nes pagal hipotekos subsidijavimo programą įsigyjamo būsto kiekiui nėra jokių apribojimų.
