Hipotekos palūkanų normos mažinimo taikymas: ypatybės, reikalavimai ir pavyzdys

Galimybė sumažinti hipotekos normas yra viena iš neatidėliotinų problemų skolininkams, kurie prieš keletą metų sudarė sutartis prieš sumažinant Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo procentą. Pasinaudojus šia priemone, bankams buvo pasiūlyta nuvertinti tarifą, tačiau iš tikrųjų skirtumas yra 3–5 ir daugiau taškų. Dabartinės hipotekos normos sumažėjimas aprašytas straipsnyje.

Su kuo galiu susisiekti?

Parašykite prašymą sumažinti hipotekos palūkanas banke, siūlančiame palankias sąlygas, skolininkai turi teisę sudaryti sutartis. Priežastys yra šie veiksniai:

1. Vaiko išvaizda ir papildomų išlaidų atsiradimas.
2. Finansinės būklės pablogėjimas, darbo pakeitimas, sveikatos būklės pasikeitimas.
3. Noras sumokėti paskolą anksčiau numatytu laiku palankiomis sąlygomis.

Kreipiantis dėl dabartinės hipotekos normos sumažinimo, gali sumažėti mėnesinė įmoka arba pasikeisti jos suma, o tai palankiai paveiks mokėtojo finansinę būklę.

Įvertinimo sumažinimo tipai

Kaip sumažinti hipotekos palūkanas? Yra keletas procedūrų tipų, turinčių savo sąlygas ir reikalavimus. Klientai gali pasirinkti sau tinkamiausią tipą. Žinomos hipotekos palūkanų normos mažinimo galimybės:

1. Refinansavimas Tai sudėtinga procedūra, kurios metu hipotekos sutartis pasirašoma naujomis sąlygomis. Operaciją pakartotinai išduoda vienas bankas, tačiau galite susisiekti su kita finansų įstaiga.
2. Restruktūrizavimas. Procedūra vykdoma sudarius papildomą pagrindinės sutarties susitarimą, kai banke, kuriame pateikiamas užstatas, keičiama paskolos programos palūkanų norma. Dokumente nurodomas finansų įstaigos ir kliento susitarimas dėl naujų palūkanų mokėjimo sąlygų ir sutarties įvertinimo bei mokėjimų perskaičiavimo įtakos.
3. Socialinės paramos panaudojimas. Tam tikra hipotekos suma yra mokama už valstybės lėšas, pavyzdžiui, pagal programą „Jauna šeima ar būstas“. Pateiktą finansavimą galima atlikti pirmojo mokėjimo sąskaitoje, tai yra būtina norint sumažinti normą.
4. Kreipimasis į teismą. Jei klientas sužino, kad kai kurios hipotekos sąlygos, įskaitant palūkanų paskirstymą už naudojimąsi pinigais, neatitinka įstatymų ir Rusijos Federacijos centrinio banko taisyklių, arba jei skaičiavimas pažeidžiamas, galite kreiptis į teismą. Norėdami tai padaryti, surašomas pareiškimas, kuriuo siekiama sumažinti hipotekos palūkanų normą arba pakeisti sandorio sąlygas.

Pareiškimas

Straipsnyje pateiktas pavyzdinis prašymas sumažinti hipotekos palūkanų normą. Ant jo ir reikia surašyti dokumentą į bet kurį banką. Paraiškoje dėl hipotekos palūkanų normos sumažinimo viršutinė riba antraštėje nurodo, kam skirtas apeliacinis skundas, asmens duomenis (vardą, pavardę, paso duomenis, registraciją, sutarties numerį).

Didžiojoje dalyje nurodomas prašymas sumažinti tam tikro susitarimo palūkanas (jo sudarymo datą ir datą) dėl konkrečios priežasties, pavyzdžiui, dėl sumažėjusių hipotekos normų. Prašyme sumažinti hipotekos palūkanų normą nurodomas būdas, kuriuo pageidautina pranešti apie sprendimą:

1. Paštu.
2. Asmeniškai banko skyriuje.
3. Paštu.
4. SMS

Pasibaigus prašymui sumažinti hipotekos normą, „Sberbank“ ar bet kuris kitas bankas turi nurodyti vardą, pavardę, telefono numerį, parašą ir datą. Bankas apsvarstys prašymą, tada bus priimtas sprendimas.Dėl daugybės tokių paraiškų kvitų atsakymas gali būti pateiktas ne iš karto. Paprastai maksimalus laikotarpis yra ne ilgesnis kaip 30 dienų nuo prašymo sumažinti hipotekos normą „Sberbank“ ar kitoje finansų įstaigoje pateikimo dienos.

Sąlygos

Kaip sumažinti dabartinės hipotekos palūkanų normą? Norėdami tai padaryti, svarbu laikytis kai kurių sąlygų:

1. Sutarties trukmė yra nuo 4–6 mėnesių, kiekvienoje įstaigoje ji yra skirtinga.
2. Jokių vėlavimų, nemokėjimų per visą laikotarpį.
3. Galimybė patvirtinti mokumą.
4. Teigiama kredito istorija.
5. Galimybė pritraukti garantą ar bendrą paskolos gavėją.
6. Nekilnojamojo turto likvidumas, ankstesnių savininkų pretenzijų nebuvimas.
7. Sutuoktinio sutikimas.
8. Užstato dydžio įregistruotų vaikų nebuvimas.

Naujos palūkanos taikomos sutarties ir skolos likučiams. Perskaičiavimas visam laikotarpiui yra retas.

Sutarties sudarymo tvarka

Norėdami sumažinti greitį, įvykiai gali vystytis 3 būdais:

1. Steigėjas praneša banko klientams apie hipotekos sąlygų pasikeitimą, kai numatomas palankus režimas Žinutės siunčiamos telefonais, tačiau pranešimai gali būti siunčiami el. Pašto ar pašto adresais. Dažnai šis informacinis biuletenis yra masinis, tačiau yra atvejų, kai bankas ištikimas konkrečiam skolininkui, kuris ilgą laiką reguliariai moka įmokas senosiomis sąlygomis.
2. Jei skolininkas sužino apie galimybę sumažinti normą remiantis programos pakeitimais. Tuomet iniciatyva tenka klientui. Jis turi kreiptis į organizacijos valdymą, o tada gauti sprendimą, pasirašyti hipotekos sutartį arba susitarimą dėl pakeistų sąlygų.
3. Klientas analizuoja hipotekos situaciją regione. Jei kituose bankuose sumažėja palūkanų normos, tada jis gali kreiptis dėl refinansavimo.

Tai yra pagrindinės galimybės sumažinti hipotekos palūkanų normą. Kiekvienai procedūrai reikalingas kompetentingas patvirtinimas. Tik tada jis galios.

Sąlygos „Sberbank“

Ar įmanoma sumažinti procentą, jei paskola išduodama „Sberbank“? Ši procedūra atliekama jos pačios sąlygomis. Ši įstaiga turi programą „Refinansavimas“. Jo norma yra 13,9%. Jei anksčiau sutartis buvo sudaryta 15 proc., Tai naudojant procedūrą bus galima sutaupyti 1,1 proc. Pvz., Turint 2 milijonų rublių paskolą, nauda bus lygi 220 tūkstančių rublių.

Pagal šią schemą paskolų pakartotinis skolinimas VTB24 veikia, jei „Sberbank“ bus sudaryta nauja sutartis. Galimas pakartotinis skolinimas restruktūrizavimui. Tikėtina, kad sumažės ir padidės terminas sumokėti skolą, jei palūkanų norma bus sumažinta „Sberbank“.

Hipotekos valstybinės programos

Hipoteka su valstybės parama yra galimybė įsigyti būstą palankiomis sąlygomis. „Sberbank“ yra viena iš institucijų, įgyvendinančių šią programą. Pagal ją skolininkai gali sumažinti procentą iki sutarties sudarymo. Pagal šią programą statymai prasideda nuo 10 proc. Paprastai tai yra 0,5% mažiau nei pagrindinis standartinės hipotekos procentas. Siūlomos patrauklios sąlygos:

1. Jaunoms šeimoms.
2. Karinis personalas.

Jei skolininkas gali pritraukti motinos kapitalą, tai taip pat yra priežastis sumažinti normą. Klientams keliami šie reikalavimai:

1. Amžius - nuo 21 metų.
2. Patikrintų pajamų prieinamumas.
3. Oficialus darbas.
4. Darbo patirtis - nuo 5 metų.

Šie reikalavimai laikomi universaliais, jie skiriasi priklausomai nuo programos.

Elektroninė registracija

Kaip ir ankstesnis variantas, elektroninė registracija padės sumažinti normą prieš sudarant sandorį - 0,5–0,7%. Tikslus dydis priskiriamas individualiai. Tokie sandoriai nėra prieinami visiems. Jie gali naudoti:

1. Pirkdami butą.
2. Įsigyjant sklypus, kuriuose nėra nekilnojamojo turto, jei pirmoji nuosavybė įregistruota po 1998 m.
3. Jei dalyviai yra vyresni nei 18 metų.
4. Atstovai nedalyvauja.
5. Dalyvauja ne daugiau kaip 2 pirkėjai ir 2 pardavėjai.

Išsamesnės informacijos apie šią paslaugą galite gauti iš banko specialistų.

Asmens draudimas

Ši parinktis tinka tiems, kurie atsisakė asmens draudimo vykdant hipotekos sutartį. Gyvybės ir sveikatos draudimas yra savanoriškas. Tačiau „Sberbank“ nėra gana lojalūs tiems, kurie nenori apsidrausti visapusišku draudimu.

Šiems klientams bazinis procentas padidėja 1 punktu. Pvz., Jei minimali norma yra 10%, tada jei atsisakysite draudimo, ji bus 11%. Norėdami sumažinti permokas, turite būti apdrausti. Bendroves, teikiančias šias paslaugas, galite rasti „Sberbank“ tinklalapyje arba filiale.

Atlyginimų klientai

Jei yra „Sberbank“ atlyginimo kortelė, tada klientas turi pranašumų. Jei ne, tada norma padidėja 0,5%. Jei kortelė buvo išduota pasirašius dokumentus, tuomet turite pateikti prašymą „Sberbank“, kur turėtų būti nurodytas šis faktas. Prašymas bus svarstomas, o jei sprendimas bus teigiamas, norma bus sumažinta.

Reklaminiai pasiūlymai

Tai yra dar vienas būdas sumažinti „Sberbank“ normą. Reklaminius pasiūlymus inicijuoja partneriai kūrėjai, taip pat pati įstaiga. Jų sąrašą galima rasti oficialioje svetainėje.

Paprastai pasiūlymai pasirodo prieš šventes, reikšmingas datas. Akcijų galiojimo laikas yra ribotas. Norintiems dalyvauti yra sudaromos specialios sąlygos, kurios skiriasi nuo įprastos hipotekos.

Privalumai ir trūkumai

Hipotekos dokumentų atnaujinimas su galimybe sumažinti palūkanų normą nereikia atidėti, nes tai sumažins finansinę naštą klientui tokiomis sąlygomis:

1. Visos sumos perskaičiavimas.
2. Mokėjimo sumažinimas.
3. Sumažintas draudimas.
4. Sutrumpinamas dokumento galiojimo laikas ir skolos sumokėjimas.

Tačiau šioje tarnyboje yra ir trūkumų:

1. Būtina atlikti antrinį įmonės įkeisto turto vertinimą, todėl reikalingos papildomos išlaidos.
2. Mokesčius nustato naujas bankas. Jų dydis kiekvienoje finansų įstaigoje gali būti skirtingas.

Atsisakymo priežastys

Taikydamas palūkanų normą, bankas padengia riziką. Jei skolininkas reguliariai moka už savo įsipareigojimus, nepraleidžia mokėjimų, turi stabilų uždarbį ir teigiamą reputaciją, greičiausiai tokiam klientui nebus atsisakyta sumažinti tarifą. Tačiau atsisakymas vykdomas laikantis mažos mokėjimo disciplinos.

Bankai atsižvelgia į įvairius veiksnius. Svarbus likučio dydis. Jei klientas sumokėtų apie 98% skolos, tada atlikti pakeitimus būtų netikslinga. Jei atsisakėte banko, kuriame įregistruota hipoteka, tuomet neturėtumėte nusiminti. Skolininkai turi teisę kreiptis į kitas įstaigas dėl refinansavimo. Paaiškės, kad išsirinksite patraukliausias paskolos sąlygas.

Rekomendacijos

Vykdydami palūkanų mažinimo procedūrą, turėtumėte atsižvelgti į šiuos patarimus:

1. Svarbu susipažinti su kintančių sąlygų pasekmėmis. Informacija, pateikta paprašius iš elektroninių skaičiuoklių internete oficialiose svetainėse, ne visada yra teisinga. Skaičiuojant paprastai neatsižvelgiama į komisinių mokėjimo sąlygas, draudimas skaičiuojamas pagal minimalų tarifą su nepilnu paslaugų komplektu, o į antrinio objekto įvertinimo kainą į jas neatsižvelgiama. Šią informaciją ir tarifus galite sužinoti susisiekę su banku.
2. Norėdami sumažinti naujo dokumento įkainį, galima naudoti papildomus metodus, kurie garantuoja mokėjimus, pavyzdžiui, pritraukti laiduotojus, kreditų gavėjus.
3. Norėdami pakartotinai išduoti hipotekos sutartį pagal mažesnį tarifą, patartina kreiptis į banką, kuriame pateikiamas atlyginimo projektas ar yra atliekami kiti mokėjimai paskolos gavėjui ar yra aktyvūs indėliai. Su šia organizacija bus lengviau sudaryti pelningesnę sutartį.

Taigi keliais atvejais klientai turi teisę į mažesnius įkeitimo sutarties tarifus. Ši procedūra sumažina finansinę naštą, todėl sumokėti likutį bus daug lengviau.