Šiuo metu Rusijos bankų sektorius patiria tokios procedūros kaip hipotekos refinansavimo populiarumo bangą. RF ginkluotųjų pajėgų kariškiai, nusipirkę būstą pagal tikslinę programą, turi tokią galimybę, be kita ko, su daugybe funkcijų. Kokie yra pagrindiniai karinės hipotekos refinansavimo niuansai ir ar visi sutartininkai gali tikėtis, kad sumažės palūkanų normos?
Paskolos programos ypatybės
Pagrindinis būsto pirkimas iš kariuomenės yra finansuojama hipotekos sistema, įkurta dar 2005 m. Praėjusiais metais metinė kaupimo suma siekė apie 260 tūkstančių rublių, o tarnybos trukmė programoje turėjo būti bent treji pilni metai. Lėšos, kurios buvo sukauptos programoje, yra pirmosios įmokos pagrindas perkant gyvenamąjį plotą hipoteka.
Kai kareivis perka butą, jis lieka įkeistas ne tik banke, kaip tai daroma civiliams, bet ir jį prižiūrinčiai organizacijai - „Rosvoenipoteka“. Šios tarnybos funkcija yra atestuoti kariuomenę, norinčią dalyvauti kaupimo programoje ar ja pasinaudoti. Ji mokės 1/12 sumos kiekvieną mėnesį sukauptą dalį hipotekos sąskaitoje. Šiandien ši suma yra 21 666 rubliai. Paprastais žodžiais tariant, tiek pinigų sumoka „Rosvoenipoteka“, o jei reikia didesnio mokėjimo, skirtumą sumoka skolininkas.
Pastaruoju metu sumažėjo būsto paskolų procentas. Todėl daugeliui paskolos gavėjų, kurie prieš keletą metų sudarė skolos sutartį, kyla labai pagrįstas klausimas dėl karinės hipotekos refinansavimo mažesne procentine dalimi. Tačiau skirtingai nuo įprasto civilinio skolinimo, ši tikslinė programa turi savo ypatybes, į kurias taip pat reikėtų atsižvelgti.
Galimi variantai
Pagrindinės nuostatos, pagal kurias galima refinansuoti karinę hipoteką mažesnėmis palūkanomis, yra tai, kad paskola buvo išduota prieš pervedant lėšas, arba jei rangovas dalį sumos moka nepriklausomai. Taigi priežastis taip pat bus atleidimas iš tarnybos.
Paprasčiausias pasirinkimas yra susisiekti su tuo pačiu banku, kuriame įregistruota hipoteka. Turėsite parašyti prašymą pervesti paskolą palankesnėms sąlygoms, atsižvelgiant į dabartinius banko pasiūlymus. Hipotekos refinansavimas mažesne procentine dalimi bus vykdomas papildomame susitarime, kuris pakeis dabartines sąlygas, kitaip viskas liks kaip anksčiau.
Jei kilo noras pakeisti banką, turėtumėte išsiaiškinti, ar jis yra bendradarbiavimo su „Rosvoenipoteka“ programos narys, kitaip visas procesas gali būti nutrauktas tik dėl šios priežasties.
Refinansavimas jūsų banke
Einamosios paskolos sąlygų pakeitimo procesas tame pačiame banke, kuriame ji buvo gauta, vadinamas restruktūrizavimu. Tokiu atveju siekiama konkretaus tikslo: mokėtojas siekia sumažinti įmokų sumą perskaičiuodamas palūkanas už karinę hipoteką išlaikydamas mokėjimo sąlygas. Jei sutartyje nėra niuansų ir problemų tarp banko ir paskolos gavėjo santykių, tada paprastai procedūra yra greita ir be papildomų pastangų. Procedūros esmė yra pasirašyti naują sutartį, tai yra naują paskolą, kuri automatiškai grąžina senąją. Lieka tik sumokėti mažesnę sumą už kitus įsipareigojimus.
Paskolos pervedimas į kitą banką
Praėję metai pasižymėjo nauja galimybe, leidusia perduoti hipotekos skolas kitai skolinančiai įstaigai. Karinės hipotekos refinansavimo procedūros esmė, sąlygos ir etapai yra tokie patys kaip restruktūrizavimo metu: naujas bankas skiria lėšas, skirtas padengti senąją skolą, tačiau naujas susitarimas atidaromas mažesne įmokų suma į kito banko sąskaitą. Finansų įstaigos nauda yra gauti palūkanas už savo pinigų naudojimą.
Deja, ši galimybė jau gali kelti tam tikrų problemų dėl registracijos kariškiams. Dažniausiai jie yra susiję su tuo, kad prieš išmokant hipoteką buto savininkas yra ir „Rosvoenipoteka“, nes visa arba didžioji šios sumos dalis yra sumokėta šios organizacijos sąskaita. Taigi neįmanoma atlikti tokių operacijų nepranešus valstybei. Ši aplinkybė neatliks reikšmės, jei mokėtojas nebėra tarnautojas. Pasitraukusi iš armijos, valstybė nustoja mokėti savo dalį, kuri atima iš jos teisę įkeisti butą.
Turto vertinimas
Hipotekos skolinimas vykdomas teikiant įkainius už gyvenamąjį plotą. Priimdamas skolinius įsipareigojimus iš kito banko, naujasis skolintojas turi būti tikras dėl jų perspektyvumo. Tai patvirtina buto vertės ir jo santykio su paskolos suma įvertinimas. Tam reikės profesionalios patirties vertinant vertę.
Vertintojas atlieka visą procedūrą pagal valstybės reikalavimus ir banko norus, tai padės išvengti papildomų teisių į pakartotinę ekspertizę. Geriausia vadovautis finansų įstaigos sąrašu, kuriame bus išvardytos patikimos organizacijos, kurių kompetencija neabejoja. Tačiau verta atsiminti, kad gyventojas privalo mokėti už vertintojo paslaugas. Vidutinės ekspertinio būsto kainos svyruoja nuo 3 iki 5 tūkst.
Reikalingi dokumentai ir veiksmai
Prieš registruodami karinės hipotekos refinansavimo procedūrą su mažesne palūkanų norma, „Sberbank“ ar kitoje finansų įstaigoje, dirbančioje su tokiomis programomis, reikia surinkti reikiamų dokumentų paketą:
- pareiškėjo pasas ar panašus asmens dokumentas;
- antrasis toks dokumentas (dažniausiai naudojamas SNILS, arba TIN);
- pareiškėjo pajamų pažymėjimas;
- karinis ID;
- finansuojamos sistemos programos leidimo pažymėjimas;
- būsto dokumentai, įskaitant hipotekos sutartį;
- paskolos likučio banko ataskaita.
Surinkus visus dokumentus, paraiška pateikiama bankui. Paraiška, parengta pagal bankų modelį, pridedama prie vertybinių popierių paketo. Jei bankas pasikeičia, tada sudaroma papildoma sutartis. Po to, kai viskas bus padaryta ir nebus jokių problemų, organizacija surašys pervedimą į senos paskolos sąskaitą ir taip ją uždarys. Išankstiniam grąžinimui naudojamas paskolos gavėjo pareiškimas, kuris patvirtina jo ketinimą anksčiau įvykdyti skolą. Jei bankas buvo pakeistas, tada iš pirmojo banko turėsite pateikti patvirtinimą apie skolinių įsipareigojimų uždarymą.
Banko sąlygos karinėms hipotekoms
Šiuo metu paskolų palūkanų norma mažėja, dabar rodoma mažesnė riba 2-3%. Dėl šio fakto padidėja kariuomenės personalo paklausa hipoteka. Vidutinė norma yra 9,5–10,5%, o tai yra aktualu visiems pagrindiniams Rusijos bankams. Analizuodami situaciją bankų sektoriuje hipotekų klausimu, galime manyti, kad palūkanų normos ir toliau mažės.
Įprasta praktika rodo, kad hipotekos terminas yra susietas su kariuomenės tarnybos stažu. Kredito organizacijos teikia pirmenybę galimybei, kai asmuo lieka tarnyboje iki paskolos pabaigos.Taip yra todėl, kad valstybė garantuoja reguliarius mokėjimus, kol skolininkas tęsia savo darbą ginkluotosiose pajėgose.
Daugeliu atvejų maksimali suma yra ribojama iki 2,3 milijono rublių, o pradinio įnašo procentinė dalis yra apie 15. Būtent todėl skolininkui įpareigojant pačiam sumokėti už paskolą, kyla klausimas, kaip refinansuoti karinę hipoteką.
Atsisakymo priežastys
Mokėtojai iš Rusijos armijos gretų yra laikomi geidžiamiausiais bankams. Kaip minėta pirmiau, didžiąją dalį išmokų moka valstybė, kuri nuramina skolintojo nuogąstavimus dėl lėšų negrąžinimo rizikos. Bet visada yra rizika atsisakyti refinansuoti karinę hipoteką mažesne procentine dalimi.
Visų pirma, asmeninių lėšų trūkumas pagrindinės ir valstybinės dalies skirtumui apmokėti gali sukelti bankui nerimą dėl teigiamos operacijos baigties.
Kita atsisakymo priežastis gali būti nedidelė skolos dalis, nes bankams yra mažesnės šios procedūros ribos. Be to, atleidimas iš tarnybos dėl asmeninių priežasčių taip pat nebus veltui.
Pati aštriausia priežastis bus neigiami kredito istorijos momentai. Jei vėluojate be rimtos priežasties, galite pamiršti apie palankų banko požiūrį.
Atleidimas iš tarnybos ir refinansavimas
Jei pilietis dėl kokių nors priežasčių palieka armiją, hipotekos likimas priklausys nuo jų.
Nereikės kompensuoti valstybės išlaidų po 20 metų tarnybos ar po 10, bet pripažinus netinkamais tęsti tarnybą gydytojais. Tačiau likutį turėsite sumokėti patys.
Jei aptarnavimo patirties nepakanka, lėšos grąžinamos, tačiau be palūkanų. Suma padalijama iki 10 metų.
Atleidimas bus laikomas kritiniu dėl šių priežasčių:
- rango atėmimas;
- laisvės atėmimas;
- teisės eiti pareigas atėmimas;
- kitos šalies pilietybės praradimas;
- narkotinių ar psichotropinių vaistų nustatymas kraujyje ar su tuo susiję nusikaltimai.
Šios priežastys lemia, kad jūs turite visiškai sumokėti valstybei, taip pat mokėti palūkanas.
Bet kokiu atveju buvęs kariškis turi teisę refinansuoti karinę hipoteką mažesniu procentu, kaip ir civiliai, nepriklausomai nuo atleidimo sąlygų.
