Artimiausiu metu planuodami tapti savo buto ar privataus namo savininku, daugelis rusų tikisi gauti banko patvirtinimą dėl paskolos. Ir tik nedaugeliui pavyksta gauti hipoteką be įmokos. Kaip įsigyti norimą pirkinį neturint už tai įspūdingos pinigų sumos?
Kiekvienais metais finansų įstaigos priima vis daugiau lojalių žmonių paskolų programų, siūlančių priimtinas sąlygas ir nereikalaujančias pradinių investicijų. Tik prieš kelerius metus būstas hipotekoje be įmokos atrodė kaip kažkas iš fantazijos sferos. Šiandien potencialūs skolininkai turi galimybę pasirinkti iš daugybės tinkamų variantų, atsižvelgiant į pajamas, socialinę padėtį ir esamas būsto sąlygas.
Paskolos gavimo be investicijų niuansai
Kaip gauti hipoteką be įmokos? Užduotis tampa daug lengvesnė, jei potencialus skolininkas priklauso lengvatinei gyventojų kategorijai. Jei naudos nėra, pirmiausia turite rasti tinkamą variantą nekilnojamojo turto rinkoje. Beje, finansinės ir bankininkystės organizacijos dažniausiai tvirtina prašymus įsigyti butų naujuose pastatuose ar privačiojo namo statybai. Nesumokėjus įmokos už hipoteką, antrą namą pasiimti yra daug sunkiau.
Kita užduotis - nustatyti realią mėnesinių išmokų sumą. Planuodamas gauti hipoteką be įmokos, paskolos gavėjas turi tiksliai apskaičiuoti, kiek jis gali mokėti per mėnesį. Be to, turite apsvarstyti galimybę persikelti į įsigytą namą. Jei naujasis butas dėl remonto darbų nėra iškart paruoštas gyventi, namui išsinuomoti prireiks šiek tiek laiko. Tuomet paskolos gavėjas turės reguliariai mokėti už hipoteką ir tuo pačiu mokėti už nuomojamą turtą, o tai žymiai padidina eikvojimą.
Kokių dokumentų reikės
Čia taisyklė paprasta: kuo daugiau dokumentų, tuo daugiau galimybių išduoti paskolą. Vertybinių popierių paketas priklausys nuo hipotekos be išankstinio mokėjimo gavimo programos. Visų pirma, verta paminėti standartinius dokumentus, be kurių joks bankas negali išsiversti. Pateikiami jų originalai ir kopijos:
- prašymą pateikusio Rusijos Federacijos piliečio pasas;
- laiduotojo pasas (jei garantija vykdoma);
- Skolininko SNILS.
Dauguma skolinančių finansų įstaigų taip pat reikalauja dokumentų iš bendro skolininko, kuris visada veikia kaip sutuoktinis, nebent vedybų sutartis numato kitaip.
Kaip gauti hipoteką be įmokos? Tai praktiškai neįmanoma padaryti, jei skolininkas negali patvirtinti savo pajamų teisėtumo. Esminis vaidmuo tenka kliento mėnesio pelnui ir jo dydžiui. Paskaičiuoti savo hipoteką be įmokos, kuri netaps nepakeliama našta paskolos gavėjo šeimai, galite naudotis specialiais internetiniais skaičiuotuvais bankų tinklalapiuose.
Įdarbinti piliečiai pateikia 2-NDFL formos pažymėjimą, notariškai patvirtintą darbo knygos ar darbo sutarties kopiją. Individualūs verslininkai taip pat gali kreiptis dėl hipotekos. Jiems reikės atskirų verslininkų valstybinės registracijos dokumento, licencijos originalo ir kopijos, kad būtų galima vykdyti tam tikros rūšies veiklą, taip pat mokesčių deklaracijos už pastaruosius keletą mėnesių.
Vietoj įmokos
Visi, kurie kreipėsi į banką, žino, ar įmanoma imti hipoteką be įmokos. Jei klientas neturi reikiamos sumos, turite rasti vertą šio mokėjimo alternatyvą. Dažniausiai tai pakeičiama:
- motinystės kapitalo fondai;
- valstybės subsidijos jaunoms šeimoms;
- lengvatinės programos kariškiams.
Kiekviena šeima Rusijoje gauna motinystės kapitalo pažymėjimą, kuris gali būti naudojamas kaip įmoka už hipoteką. Tačiau ne visos finansų įmonės bendradarbiauja su klientais, naudodamos šį pradinio įmokos finansavimo būdą. Dažniausiai bankai priima motinystės kapitalo fondus, kad sumokėtų likusią skolą.
Nuo 2011 m. „Jaunos šeimos“ programa vykdoma Rusijos Federacijoje. Jos esmė - teikti valstybės paramą jaunoms šeimoms, kurioms reikia geresnių būsto sąlygų. Programos dalyviai gali būti piliečiai, kuriems dar nėra sukakę 35 metų ir kurie gyvena kambaryje, kuriame kiekvienas šeimos narys turi mažiau nei 12 kvadratinių metrų. m., tokioms šeimoms valstybė kompensuoja nuo 30 iki 40% būsto, įsigyto naujame pastate, išlaidų. Pareiškimas turi būti adresuotas vietos valdžios institucijoms. Sprendimas patvirtinti paraišką arba atsisakyti dalyvauti programoje priimamas per dvi savaites nuo dokumentų pateikimo dienos.
Rusijos Federacijos gynybos ministerija kaupia pinigus darbuotojams pagal ilgalaikę sutartį finansuojamai pensijos daliai. Karinės paskolos butui ar namui įsigyti sąlygas lemia tarnybos trukmė. Hipoteka be pradinio įnašo į antrinį būstą dažniausiai gauna personalo pareigūnai. Jiems išduodami pažymėjimai iškart po sutarties pasirašymo. Tuo pačiu metu neatsižvelgiama į būstą, kurį kareivis turėjo prieš teikdamas paslaugas pagal sutartį.
Hipotekos užstatas
Dažnai klientai susiduria su finansų įstaigų nenoru teikti hipotekos paskolą. Ši įmoka alternatyva pagrįsta lombardo principu: pirmoji įmoka bus lygi 70–80% esamo būsto kainos. Įkeistas turtas turi būti įregistruotas kliento nuosavybėje. Bendra paskolos suma, kurią bankas gali skirti, nustatoma pagal kliento pajamų sumą. Kai tik bus sumokėta reikiama lėšų suma, turtas automatiškai išnyks už užstatą.
Gavusios tokio tipo skolos grąžinimo garantiją, finansų kompanijos gali pateikti 300 000–8 milijonų rublių sumą būstui įsigyti naujuose pastatuose. Tokiu atveju hipotekos terminas be įmokos gali būti iki 30 metų, sudarant 9–10 proc. Tačiau registruojant turtą kaip paskolą dažnai kyla tam tikrų sunkumų:
- siūlomas turtas yra žemo likvidumo dėl prastos vietos (pavyzdžiui, istoriniame didelio miesto centre);
- numatoma užstato vertė yra mažesnė už sumą, reikalingą atlikti pirmąjį mokėjimą ar sumokėti už papildomas paslaugas, draudimą.
Lengviausias būdas gauti hipoteką be išankstinio įnašo už naują pastatą yra pas vystytoją, kuris parduoda butus keletą mėnesių ar metus prieš namo nuomą. Statybos įmonės siūlo palankias sąlygas dalyvaudamos akcininkų nuosavybėje.
Sprendžiant dėl hipotekos registravimo naudojant užstatą, reikia patiems nusistatyti visus privalumus ir trūkumus. Jei kyla abejonių dėl sandorio pranašumų, geriausia susisiekti su hipotekos makleriais ar finansų patarėjais. Pagrindinių žinių trūkumas skolinimo srityje gali sukelti bankrotą ir prarasti investuotas lėšas.
Kitas patogus variantas, leidžiantis įsigyti ilgai lauktą būsto nuosavybę, yra tikslinės vartojimo paskolos dizainas. Paskola gali būti panaudota pradiniam įnašui sumokėti. Pagrindinis trūkumas yra ribotas vartojimo paskolos dydis.Paprastai ne pagal paskirtį išduodamos paskolos, ne didesnės kaip 300–500 tūkstančių rublių.
Kaip išsirinkti banką
Būsto paskolų teikimas yra vienas iš aukšto bankų organizacijų konkurencingumo rodiklių. Kai kurios bendrovės siūlo ne tik paskolas, bet ir naujas nekilnojamojo turto galimybes iš statybų partnerių firmų. Panašus reiškinys dažniausiai pastebimas pirminėje būsto rinkoje. Dauguma kūrėjų bendradarbiauja su bankų kompanijomis, todėl tokiu būdu galite įsigyti būstą palankesnėmis sąlygomis.
Beje, kiekvienas bankas kelia skirtingus reikalavimus skolininkams ir griežčiausius, pasak klientų, „Sberbank“. Gauti hipoteką be išankstinio mokėjimo šiame banke yra gana sudėtinga, tačiau būtent čia yra siūlomos palankiausios sąlygos skolininkams. Pateikdamas griežtus reikalavimus klientams, bankas sumažina turto praradimo riziką. „Sberbank“ bendradarbiauja tik su patikimais ir mokiais klientais.
Prireiks daug laiko ir pastangų, norint savarankiškai išstudijuoti visus rinkoje esančius pasiūlymus ir išsiaiškinti, kurie bankai turi hipoteką be įmokos. Prieš imdamiesi paskolos, turite palyginti visų finansų bendrovių sąlygas ir išanalizuoti daugybę niuansų. Renkantis banką, turėtumėte vadovautis paprastu principu: patikimos ir patikimos organizacijos retai keičia savo reikalavimus skolininkams. Toliau pateiksime kelių hipotekos pasiūlymų be įmokos pavyzdį.
„Sberbank“ paskolos sąlygos
Kaip ir kitos bankų organizacijos, tai nebuvo išimtis ir žymiai sušvelnino reikalavimus klientams gauti paskolą. Straipsnio publikavimo metu bendrovė siūlo išleisti lėšas būstui įsigyti be pradinio įnašo. „Sberbank“ hipoteka gali būti išduodama naudojant motinystės kapitalo fondus. Remiantis klientų atsiliepimais, šis pasiūlymas yra pats pelningiausias. Federalinė pašalpa gali būti naudojama tiek pradiniam mokėjimui, tiek likusios skolos dalies grąžinimui.
Palūkanų norma priklausys nuo daugelio sąlygų. Pavyzdžiui, pelninga hipoteka yra prieinama be įmokos jaunajai šeimai. Tai apima motinystės kapitalo naudojimą ir paskolą būstui įsigyti, kurios bazinė norma yra 8,6% per metus. Tačiau palūkanų norma gali padidėti 0,5%, jei potencialus skolininkas negauna atlyginimo „Sberbank“ kortelėje, ir 1%, jei jis atsisako drausti savo gyvybę ir sveikatą.
Tame pačiame banke kariškiai gali gauti paskolą be išankstinio mokėjimo. Tokia paskola suteikiama 9,5% per metus. „Sberbank“ yra labai populiari skolinimo organizacija, garsėjanti palankiausiomis hipotekos sąlygomis.
„Otkritie Bank“ - nuo 9,2% per metus
„Otkritie Bank“ vykdo įdomią hipotekos programą „Nemokami skaitikliai“. Jį gali naudoti klientai, pasirengę atiduoti turimą turtą paskolos būdu. „Otkritie“ banko hipoteka leidžia įsigyti gatavą būstą pirminėje ar antrinėje rinkoje, taip pat pradėti statyti privatų namą. Be to, į šį banką kreipiasi visi norintys įsigyti dalį būsto, atskiro kambario. Pagrindinės programos „Nemokami skaitikliai“ nuostatos:
- norma prasideda nuo 9,2% per metus;
- kreditą galite gauti iki 30 milijonų rublių, tačiau paskola neturi viršyti 80% įvertintos nekilnojamojo turto vertės, įkeisto kaip užstatas;
- ilgiausias paskolos terminas yra 30 metų.
- bendraskolių skaičius gali būti padidintas iki trijų.
Kliento gyvybės draudimas taip pat yra būtina sąlyga norint gauti hipoteką patogiu įkainiu. Jei būstas perkamas už esamą užstatą, jis taip pat turi būti apdraustas.
Kaip gauti hipoteką be įmokos VTB 24?
Šis bankas turi daugybę skirtingų programų, tačiau dauguma jų apima privalomą bent 10% įmokos, susijusios su įgytu turtu, mokėjimą. Tuo pat metu programą sukūrė VTB 24, kuria gali naudotis ir piliečiai, negalintys sumokėti įmokos. Ši paskolų schema yra sukurta atsižvelgiant į bet kokį potencialaus skolininko turimą nekilnojamąjį turtą. Bankas siūlo šias hipotekos sąlygas:
- paskolos suma negali viršyti pusės būsto kainos ir būti ne didesnė kaip 15 milijonų rublių .;
- stabili fiksuota norma nuo 9,1% per metus;
- įsigyto buto (namo) teritorinį priklausymą regionui, kuriame buvo išduota hipoteka;
- hipotekos paskola iki 20 metų;
- turtas nebūtinai turi priklausyti skolininkui.
„Alfa“ banko hipotekos programos
Skirtingai nuo „Sberbank“ ir „VTB 24“, „Alfa-Bank“ neleidžia motinystės kapitalo naudoti kaip pradinio įnašo. Antrinio būsto hipoteka be pirmojo įnašo šioje organizacijoje gali būti išduodama tik esant nekilnojamajam turtui. „Alfa-Bank“ paskolų programos leidžia išplėsti esamą būstą ir pagerinti būsto sąlygas. Tokiu atveju jums nereikia mokėti įmokos, nes turto įkeitimas taps garantija ir sumažins visą riziką skolintojui.
„Alfa Bank“ hipotekos paskolų ypatybės:
- maksimalus paskolos terminas apskaičiuojamas atsižvelgiant į skolininko amžių, tačiau negali būti ilgesnis kaip 30 metų;
- kreipiantis dėl gyvybės draudimo ir užstato, sumažėja palūkanų norma;
- minimali hipotekos suma yra 600 tūkstančių rublių, o didžiausia - ne daugiau kaip 50% įkeisto nekilnojamojo turto vertės;
- normos prasideda nuo 9,49%.
Kaip ir kiti bankai, „Alfa-Bank“ klientai gali tikėtis ištikimesnių palūkanų normos.
Paskolos gavimas internetu „Tinkoff“ banke
Per šią paslaugą galite nusiųsti prašymą keliems bankams, siūlantiems palankiausias paskolos sąlygas. „Bank Tinkoff“ portalas yra paprastas ir prieinamas. Tai internetinis asistentas, kuris ieško geriausių variantų ir atsižvelgia į kliento pageidavimus, įskaitant bendrą hipotekos dydį, galimybę atlikti įmoką, mėnesio anuiteto dydį ar diferencijuotą išmoką. Klientai, kurie kreipiasi į „Tinkoff Bank“ paslaugą, gauna pasirinkimą tinkamiausių sprendimų su geriausiomis palūkanų normomis.
Paraiškos forma pateikiama svetainėje svetainėje. Nusiuntęs prašymą vadybininkas susisieks su potencialiu skolininku ir paaiškins jo paliktą informaciją. Jei gauta informacija patvirtinama, paraiška nukreipiama į partnerių bankų svarstymą. Klientui belieka pasirinkti bankininkystės organizaciją, kuri siūlo palankiausias sąlygas, ir išsirinkti turtą, kurį norite įsigyti. Šiame etape turėsite apsilankyti banke, kad sudarytumėte sutartį.
Šios paslaugos pranašumai yra tai, kad paskolos patvirtinimo paraiška teikiama svarstyti tik tiems bankams, kurie garantuoja patogiausias sąlygas hipotekai skolinti Rusijoje. Be to, klientas galės sutaupyti daug laiko, asmeniškai nesilankęs keliose bankų organizacijose.
Kodėl klientai kreipiasi į „Tinkoff“ banką? Pirmiausia dėl perspektyvios normos, kuri prasideda nuo 6% per metus. Be to, šios paslaugos klientams garantuojama 1,5% nuolaida skaičiuojant fiksuotą įkainį. „Tinkoff Bank“ kartu padeda išduoti debeto kortelę, kuria skolininkas galės gauti iki 5% grynųjų pinigų. Šios lėšos gali būti išleistos statybinėms medžiagoms įsigyti, remontui įgyvendinti, baldams, buitinei technikai ir kitiems daiktams, kurių reikia naujiems naujakuriams, įsigyti ...
