KASKO, skirtingai nei CTP, yra savanoriškas automobilio draudimas. Automobilių savininkai tai gamina iš savo noro ir remdamiesi poreikiu. Kiekviena įmonė turi teisę nustatyti savo sutarties sąlygas. Bet vis tiek jie turi atitikti standartus, kuriuose yra „KASKO taisyklės“, Civilinis kodeksas, Draudimo organizavimo įstatymas ir Vartotojų teisių apsaugos įstatymas. KASKO nereglamentuoja specialus įstatymas. Atsižvelkite į tai atsižvelgiant į bendrą teisinę bazę, kuriai taikomas šios rūšies draudimas.
Išmokos
Yra 2013 m. Birželio 27 d. Aukščiausiojo Teismo plenarinio posėdžio sprendimas numeriu 20. Šiuo pagrindu mokama draudimo išmoka. Dokumente išdėstytos įvairios nuostatos, įskaitant šias.
Jei JK atsisako mokėti kompensaciją automobilio savininkui, jai gali būti skirta bauda. Be to, naudos gavėjas turi teisę reikalauti atlyginti moralinę žalą. Jei teismas nuspręs patenkinti automobilio savininko reikalavimus, įmonei bus skirta bauda - 50% sumos, kurią teismas priteisė naudos gavėjui.
Už kiekvieną dieną, kai baigiasi terminas KASKO mokėjimai pagal įstatymą yra pradelstas, draudimo įmonė privalo sumokėti apdraustajam 1% visos draudimo išmokos.
Keletą žodžių galima pasakyti apie perspektyvas. Įstatymo pakeitimai KASKO draudimas, dėl baudų draudimo bendrovėms. Manoma, kad bus susigrąžinta nuo 1 iki 2 milijonų rublių už neteisėtą atsisakymą mokėti ar per mažą tokių sumų mokėjimą, o nuo 3 iki 4 milijonų rublių - už papildomų paslaugų įvedimą. Be to, tam, kuris nesavalaikis arba nevisiškai pateikia informaciją apie draudimo sutartis su RSA, bus skiriama bauda nuo 500 iki 700 tūkstančių rublių.
Atsisakymas mokėti yra laikomas neteisėtu tais atvejais, kai, pavyzdžiui, automobilio savininkas, pamiršęs raktelius spynoje ar registracijos dokumentus automobilyje, pavogė transporto priemonę, arba nurodydamas, kad automobilis avarijos metu nepriklausė vairuotojui.
Svarbu žinoti, kad draudimo kompanijos dažnai neįvertina įmokų tais atvejais, kai remontui reikia nuo 70% iki 75% paties automobilio kainos. Jie mano, kad tai apima nusidėvėjimą. Tačiau susidūrus su tokia situacija, vairuotojui geriausia atsisakyti tinkamų likučių. Tada jam bus pervesta visos draudimo išmokos suma.
Nepakankamas
Apsvarstykite dažniausiai pasitaikančias situacijas, kai draudimo kompanijos bando sumažinti išmoką.
Pirma, tai įmanoma padaryti dėl tų pažeistų dalių, kurios nebuvo nurodytos kelių policijos pažymoje. Tokiais atvejais rekomenduojama parašyti pareiškimą apie avarijos fakto papildymus ir išvardyti visus apgadintus mašinos elementus. Taip pat galite reikalauti, kad JK atliktų egzaminą.
Antra, tiek ekspertas, tiek įmonės nuolatinis darbuotojas gali pervertinti remonto sumą. Draudėjas turi teisę reikalauti atlikti nepriklausomą patikrinimą. O jei ekspertų iš apdraustojo ir draudiko išvados skiriasi, teismo posėdyje reikėtų atlikti dar vieną teismo ekspertizę.
Trečia, frazė „rinkos kaina“ gali būti interpretuojama skirtingai. Geriausia, net jei pasirašomas KASKO susitarimas, nustatyti šią sąvoką.
Mokėjimų neigimas
Taip pat atsitinka, kad draudikas atsisako mokėti draudimą automobilio savininkui. Tada jis pateikia rašytinį atsisakymą ir apskaičiavimo pagrindimą.
KASKO įstatymas, kaip mes nustatėme, nebuvo patvirtintas, tačiau draudimo taisyklių, Rusijos Federacijos civilinio kodekso ir 1992 m. Lapkričio 27 d. Įstatymo nuostatos pateikia atsisakymo pagrindų sąrašą.
Viena iš jų - nelaimingas atsitikimas apsvaigęs nuo alkoholio. Tokiu atveju draudikas turi teisę atsisakyti mokėti, o draudėjas visą žalą turės atlyginti pats.
Draudimo rūšys
Kurią draudimo rūšį pasirinkti transporto priemonės savininkas. Galite suskirstyti savanorišką draudimą į:
- pilna;
- dalinis.
Pirmasis variantas apima draudimą nuo vagysčių ir žalos. Sutartyje taip pat gali būti papildomų variantų, pavyzdžiui, išvykimas į komisaro vietą, pažymėjimų rinkimas ir pan.
Antruoju atveju transporto priemonė yra apdrausta tik nuo apgadinimų. Tuo pačiu galite sutaupyti dėl draudimo kainos. Tai ypač aktualu, kai automobilis nėra vienas iš labiausiai pavogtų ir turi patikimą signalizaciją.
KASKO kaina: nuo ko ji priklauso?
Kiekviena draudimo įmonė tarifus nustato savo nuožiūra. Jokie KASKO įstatymai nenaudojami. Tuo pat metu SK naudoja koeficientus, sukurtus remiantis atsarginių dalių kainomis, vagysčių ir avarijų statistika, taip pat dirbant degalinėje tam tikroje srityje.
KASKO polisas paprastai kainuoja nuo 5% iki 10% automobilio kainos. Pagrindiniai draudimo kainą sudarantys elementai yra šie:
- sutartyje numatytos sąlygos;
- transporto priemonės specifikacijos;
- vairuotojo duomenys;
- Pats SC.
Pavyzdžiui, susitarimas gali būti sudarytas tiek metams, tiek trumpesniam laikotarpiui. Pastarojoje versijoje jis kainuos brangiau. Tokiu atveju gali būti teikiama įmoka, įvairi rizika, teikiamos papildomos paslaugos. Kuo daugiau jų, tuo didesnė kaina.
Draudimo kaina taip pat priklauso nuo automobilio klasės, jo markės, pagaminimo metų ir apsaugos nuo vagystės sistemų buvimo (nebuvimo).
Svarbu ir vairuotojo patirtis. Kuo daugiau metų jis važinėjo be avarijų, tuo mažesnis koeficientas bus taikomas.
Kam tinka korpuso draudimas?
Didelės draudimo bendrovės gali pasiūlyti išskaitymą. KASKO įstatymas (ypač draudimas) juo reiškia dalį nuostolių, kurie nėra kompensuojami. Tai gali būti:
- sąlyginis;
- besąlygiškas;
- dinamiškas.
Pirmasis yra atvejis, kai automobilis nukentėjo nuo avarijos už mažesnę sumą, nei numatyta franšizėje. Tuomet naudos gavėjas nieko negauna.
Antruoju atveju apskaičiuojamas skirtumas tarp nuostolių ir išskaitymo.
Ir trečiasis apima variantą, kai draudimo suma priklausys nuo sumos draudimo išmokos įvyko sutarties galiojimo metu.
Franšizės pasirinkimo galimybę turėtų nagrinėti tik patyrę ir atsargūs vairuotojai, visiškai išmanantys šį mechanizmą ir patys galintys sumokėti už nedidelę žalą.
KASKO specialieji pasiūlymai
Įmonėse galite rasti specialių pasiūlymų, skirtų įvairių kategorijų vairuotojams. Jiems draudimas gali būti pigesnis dėl tam tikrų apribojimų.
Nauda dažnai gali būti taikoma:
- nauji automobiliai;
- tie, kuriuos saugo bankas;
- konkretūs modeliai;
- madingi automobiliai;
- įrengtos specialios apsaugos nuo vagysčių sistemos.
Taupymas
Finansų krizė, kylančios kainos verčia JK ieškoti lengvesnių sutarčių variantų. Tai apima:
- Aukščiau paminėta franšizė.
- Rizikos ribojimas ir draudimo suma (apdraustojo nuožiūra).
- Stebėjimo per palydovą įgyvendinimas. Tuomet tarifas bus nustatomas individualiai, atsižvelgiant į konkretaus automobilio savininko vairavimo stilių. Visa informacija bus perduota per įrenginį, kuris yra įdiegtas bandymo laikotarpiui mašinoje.
2016 metai - kas naujo?
Einamaisiais metais poliso kaina paprastai apskaičiuojama pagal mašinos, atsarginių dalių ir remonto išlaidas. Išduodant paskolą automobiliui, paprastai sudaroma savanoriškojo draudimo sutartis.
Kadangi automobilių kainos padidėjo, o paskolų automobiliams srityje nuolat mažėjo, KASKO planuoja šiek tiek padidinti kainas. Draudimo kompanijos ieško būdų, kaip sumažinti tarifus, įvedant įvairius papildomus mechanizmus. Tai yra nuostolingas plėtinys, franšizė, rizikos ribojimas ir telematika.
Kadangi nebuvo priimtas specialus korpuso draudimo įstatymas, draudikai gali ieškoti spragų patys. Tačiau draudėjas nelieka neapsaugotas. Jei, pavyzdžiui, KASKO remonto terminai vėluoja dėl įvairių priežasčių, naudos gavėjas turi teisę veikti remdamasis Vartotojų teisių apsaugos įstatymu ir net kreiptis į teismą.
