Rusijos gyventojų draudimo bendrovių (IC) paslaugos yra atsargios. Tokią išvadą galima padaryti dėl didelio skirtumų tarp privalomojo ir savanoriškojo draudimo sutarčių skaičiaus. Kodėl taip atsitinka, sunku pasakyti. Tačiau galime išskirti pagrindines šios situacijos priežastis:
- mažos gyventojų pajamos;
- žemas pasitikėjimas draudimo bendrovėmis;
- prietaras (jei apsidraudžiu, nutiks kažkas blogo).
Dažnai, jei įvyksta įvykių, kurie kenkia mūsų sveikatai ar turtui, apgailestaujame, kad laiku nesudarėme susitarimo su draudimo įmone.
Šiame straipsnyje mes analizuosime konkrečią jų paslaugų kryptį - nuosavybės interesų apsaugą, paskelbdami apie buto draudimas.
Kodėl reikalinga tokia paslauga?
Kad ir kiek norėtume, mes nesugebame suvaldyti absoliučiai visų įvykių, kurie nutinka mums. Kartais nutinka tokių incidentų, kurių neįmanoma numatyti. Pavyzdžiui, jus užplūdo kaimynas iš viršaus arba kilo gaisras pas tuos, kurie gyvena žemiau jūsų buto. Žinoma, geriau, kad taip neatsitiktų. Bet jei įsivaizduojate, kad taip atsitiko, kokie pojūčiai jūsų laukia? Neįtikėtina, pikta ir panašiai. Dabar pagalvok, kaip jaustumėtės nutikus nelaimei, tačiau prieš tai pavyko finansiškai apsaugoti butą. Jausmas nebus toks neigiamas, nes draudimas įkvepia ramiai.
Kokios yra draudimo rūšys?
Panašias paslaugas galima suskirstyti į keletą tipų, atsižvelgiant į skirtingas savybes. Atsižvelgiant į riziką, buto draudimą galima sudaryti:
- kaip asmeninė nuosavybė;
- atsakomybė prieš trečiuosius asmenis.
Butų draudimo sutartyse išvardyti namo elementai, už kuriuos atsako draudimo įmonė. Jie gali būti konstrukcijos konstrukciniai elementai, interjero dekoravimas, namų apyvokos turtas ir kt.
Jei bus sudarytas susitarimas dėl atsakomybės trečiosioms šalims priemonės nustatymo, draudimo bendrovė atlygins žalą jūsų kaimynams, jei dėl avarijos kažkaip sugadinote jų turtą.
Kai kurios bendrovės siūlo visapusišką buto draudimą, kuris apima ir įvairias rizikas. žala turtui taip pat žala trečiųjų asmenų būstui.
Privalomas ir savanoriškas
Taip pat galite suskirstyti būsto draudimą į privalomą ir savanorišką. Pirmajai rūšiai priskiriamos sutartys, kurių sudarymą bankas reikalauja įvairiais atvejais. Pavyzdžiui, jūs imate paskolą, užtikrintą turtu. Tokiu atveju finansų įstaiga reikalaus privalomo įkaito draudimo.
Buto hipotekos draudimas taip pat gali būti priskiriamas šiai rūšiai, nes bankas yra suinteresuotas užtikrinti, kad turtas, kuris dar nebuvo visiškai perduotas kliento nuosavybėn, būtų visiškai saugus. Be to jums nebus suteikta tinkama paskolos rūšis.
Jei nuspręsite, pavyzdžiui, apsidrausti nuo potvynio buto savo iniciatyva, tada tokio tipo politika bus vadinama savanoriška.
Rizikos sąrašas
Kiekvienoje draudimo įmonėje draudimo sutartys sudaromos individualiai. Būtent ten galite sužinoti, kokią specifinę riziką įmonė yra pasirengusi prisiimti atsakomybę.
Tačiau galite nubrėžti paralelę ir sudaryti situacijų, kurias apdraus dauguma Rusijos Federacijoje veikiančių draudimo bendrovių, sąrašą:
- Sprogimas ar gaisras.
- Potvynis.
- Neteisėti trečiųjų asmenų veiksmai (įsilaužimas, turto vagystė).
- Blogų oro sąlygų (stichinių nelaimių) poveikis.
- Mechaniniai pažeidimai dėl kitų įvykių.
- Skraidančių daiktų kritimas, susidūrimas su motorinėmis transporto priemonėmis ir kt.
- Žala, kurią padarė kaimynai eksploatuodami gyvenamąjį namą.
Išvardytos grupės yra suskirstytos į dešimtis konkrečių situacijų, kurios turėtų būti numatytos draudimo sutartyje. Norėdami įgyti pasitikėjimą gindami savo turtinius interesus, turite atidžiai ir lėtai juos mokytis skaitydami politiką.
Kiek draudimo polisas?
Aišku, viskas priklauso nuo pačios draudimo bendrovės ir rizikos sąrašo, kurį ji siūlo įtraukti į polisą. Pavyzdžiui, apsvarstykite paslaugas, kurias siūlo „Sberbank“. Buto draudimas gali būti vienas iš keturių variantų. Kiekvienas iš jų reiškia visapusišką apsaugą, tačiau skiriasi draudimo išmokos dydžiu ir maksimalia piniginės kompensacijos suma.
Atvejų analizė
Apsvarstykite šį teiginį konkrečiu pavyzdžiu. Pirmasis politikas kainuos 1750 rublių per metus. Už pinigus, kuriuos gaunate draudimas:
- vidaus apdaila 200 tūkst. rublių .;
- kilnojamasis turtas už 150 tūkstančių rublių;
- civilinė atsakomybė už 100 tūkstančių rublių.
Antrasis variantas kainuos šiek tiek daugiau - 2250 rublių. Tokiu atveju rizikai taikomi šie draudimo limitai:
- vidaus apdaila - 250 tūkstančių rublių;
- kilnojamasis turtas - 200 tūkstančių rublių;
- civilinė atsakomybė - 150 tūkstančių rublių.
Apsvarstykite trečiąjį variantą, pagal kurį galima apdrausti butą. Politikos kaina yra 4950 rublių. Pagal sutartį įmonės finansinei atsakomybei taikomi šie apribojimai:
- vidaus apdailai - 600 tūkstančių rublių;
- už kilnojamąjį turtą - 400 tūkstančių rublių;
- už atsakomybę tretiesiems asmenims - 400 tūkstančių rublių.
Šios parinktys yra brangesnės, tačiau turimos draudimo sumos yra didesnės. Už 6750 rublių galite įsigyti brangiausią „Sberbank“ siūlomą polisą. Buto draudimas tokiu atveju bus ribotas draudimo suma 2 milijonai rublių.
Draudimo elementų sąrašas
JK vidaus apdaila ir integruota inžinerinė įranga apima:
- medžiagų sluoksnis, skirtas sienoms, grindims, luboms dekoruoti;
- bet kokia inžinerija, taip pat santechnikos įranga;
- stiklinimas;
- durų blokai;
- sutapimas;
- pertvaros iš įvairių statybinių medžiagų;
- elektros skaitiklis ir laidai.
Jei kilnojamasis turtas yra apdraustas sutartyje, tai reiškia:
- TV įranga
- garso aparatūra;
- elektros prietaisai;
- buitiniai prietaisai;
- baldai;
- drabužiai;
- asmeniniai daiktai;
- kitos materialinės vertybės.
Civilinė atsakomybė reiškia žalą kaimynų turtui (pavyzdžiui, potvynį), taip pat žalą gyvybei ir sveikatai (sprogimas, gaisras).
Į ką reikia atkreipti dėmesį?
Remiantis tuo, būtina išstudijuoti draudimo sutartį, nes joje nurodoma rizika ir situacijos, kai vykdoma piniginė kompensacija. Net jei politikoje pažodžiui sakoma „buto gaisro draudimas“, tada atkreipkite dėmesį į sutarties išlygas, kurios taikomos situacijose, kai kompensacija neteikiama. Daugelis klientų tiesiog neskaito paskutinių sutarties sąlygų, o tai yra labai svarbu. Galų gale draudimo kaina priklauso ne tik nuo rizikos sąrašo, bet ir nuo situacijų, kai draudimo įmonė gali atsisakyti mokėti jums.
Pavyzdžiui, dauguma draudikų atsisako mokėti kompensaciją šiais atvejais:
- jei žala padaryta dėl ekstremalių situacijų, karinių operacijų, mitingų, neramumų, teroro aktų;
- radioaktyvus arba cheminis užteršimas;
- žala atsirado dėl to, kad pasibaigė prekės gamyklinis galiojimo laikas;
- jei apdraustas turtas buvo naudojamas kitiems tikslams;
- pastato konstrukcija buvo netinkamai suprojektuota arba namo statyba buvo vykdoma pažeidžiant Rusijos Federacijos statybų taisykles;
- įvykiai, lėmę draudžiamąjį įvykį, prasidėjo prieš sudarant atitinkamą sutartį;
- Žala turtui atsirado dėl veiksmų, kurių nėra draudžiamųjų įvykių sąraše.
Kaip matote, yra gana platus incidentų, kurių metu žala nėra atlyginama, sąrašas.
Buto draudimas: atsiliepimai
Žinoma, visi skirtingai vertina draudimą. Net tie, kurie paskelbė savo buto apsaugos politiką, turi skirtingą požiūrį į šią paslaugą. Apskritai, tai priklauso nuo pačios JK.
Sprendžiant iš apžvalgų, įmonės konsultantai tiesiog praleidžia arba sąmoningai nekalba apie kai kuriuos niuansus, apie kuriuos klientai nežinos, kol pasieks žalos atlyginimo stadiją.
Taip pat yra įmonių, kurios randa milijoną priežasčių atsisakyti mokėjimų klientams. Todėl rinkdamiesi draudimo bendrovę turite atkreipti dėmesį į organizacijos reputaciją, taip pat į klientų apžvalgas. Be to, galite patikrinti bendrovių reitingą pagal sumokėtų grąžinamųjų išmokų ir surinktų įmokų sumą.
Tačiau būkite pasiruošę, nes geros įmonės paslaugos nėra pigios ir mokėjimams turite išleisti nemažą sumą. Tačiau įvykus draudiminiam įvykiui, jūs būsite 100% tikri, kad draudimo kompanija jūsų nepaleis.
