Bet kurios piniginės priemonės tikslas yra padidinti ir taupyti lėšas. Dauguma konservatyvių investuotojų nenori rizikuoti, jie siekia apsaugoti savo investicijas. Tai galite padaryti keliais būdais: atidaryti indėlį arba nusipirkti taupymo sertifikatą. Šios priemonės turi daug pranašumų, jos vertos dėmesio net ir labiausiai konservatyviems investuotojams.
Apibrėžimas
Taupymo sertifikatas yra pareikštinės vertybės, leidžiančios gauti pajamas palūkanų už indėlio sumą forma. Jie keičiasi tiesiogine proporcija. „Sberbank“ taupymo sertifikatas, skirtingai nei įprasti indėliai, nedalyvauja sistema indėlių draudimas. Todėl jo palūkanos yra didesnės. Tokius vertybinius popierius galima parduoti, paveldėti ar perduoti trečiajai šaliai be įgaliojimo.
Pareiškėjui išduodamas „Sberbank“ taupymo pažymėjimas. Tačiau bankas neatidaro sąskaitos konkrečiam asmeniui. Galite išleisti vertybinį popierių bet kuriame iš 10 tūkstančių filialų visoje Rusijoje. Norėdami atlikti šią procedūrą, jums reikės paso ar kito asmens dokumento. Apsaugos požiūriu nešiotojo taupymo pažymėjimas nėra prastesnis už įprastus banknotus.
Paslaugų teikimo sąlygos
- Trukmė: nuo 3 mėnesių iki 3 metų.
- Valiuta: rubliai.
- Minimali suma: 10 tūkst.
- Palūkanų norma (per metus): 0,01 - 9,75%, sukaupta termino pabaigoje.
- Papildymas ir dalinis panaikinimas: nepateikta.
- Palūkanų norma (per metus) už nutraukimą anksčiau laiko: 0,01%.
Kaip kreiptis dėl taupymo pažymėjimo
- Kreipkitės į vietinį „Sberbank“ skyrių, turėdami pasą rankoje.
- Pasirinkite sertifikatų kiekį, nominalią vertę ir galiojimo laiką.
- Sumokėkite už pirkinį.
- Gaukite savo santaupų sertifikatą.
Kursas yra fiksuojamas vieną kartą, todėl bankas jo negali pakeisti. Už pirkinį galite atsiskaityti ne tik grynaisiais, bet ir einamojo įnašo sąskaita.
Privalumai
Visų pirma, šis saugumas gali būti pateiktas bet kuriam asmeniui. Jis neturės problemų dėl lėšų atsiėmimo. Tokiu atveju naujasis savininkas gali jį nedelsdamas sumokėti su minimaliomis pajamomis, arba palaukti iki kadencijos pabaigos ir gauti dideles išmokas.
Rusijos „Sberbank“ taupymo pažymėjimai gali būti naudojami kaip keliautojo čekis keliaujant po šalį. Šis centrinis bankas yra konvertuojamas į grynuosius bet kuriame finansų įstaigos filiale.
Banko indėliai ir taupomieji sertifikatai skirti padidinti investuotas lėšas. Antrasis įrankis yra labiau tinkamas šiam tikslui. Be to, „Sberbank“ padidino paslaugų įkainius. Visų pirma, tai liečia ilgalaikius indėlius. Dabar 200 tūkstančių rublių metinis pažymėjimas. pareikšti pareikštinės pajamos 16 tūkstančių rublių. esant 8 proc. O milijonas rublių per 36 mėnesius - 277 tūkst.
Trūkumai
Be minėtų pranašumų, banko taupomieji čekiai turi ir keletą trūkumų. Vienas iš jų jau buvo aprašytas aukščiau:
- Išankstinio nutraukimo atveju palūkanų norma sumažinama iki 0,01% per metus.
- Šios apsaugos negalima pratęsti.
- Indėliai nėra apdrausti. Finansų įstaigos bankroto atveju nebus įmanoma grąžinti jos lėšų.
- Pametę / pavogę pažymėjimą, turite nedelsdami kreiptis į teismą, kad atkurtumėte savininko teises. Priešingu atveju užpuolikas pasinaudos proga ir greitai išgaus pinigus.
Savybės
2013 m. Piliečių lėšų, surinktų per taupymo sertifikatą, suma padidėjo 1,4 karto ir sudarė 342 milijonus rublių.90% šios sumos gyventojai investavo į Rusijos „Liaudies“ banko centrinį banką. Nepaisant rizikos, populiariausia priemonė pritraukti lėšas iš juridinių asmenų yra taupymo sertifikatas. Vartotojo apžvalgos tai patvirtina. Spręskite patys: šį produktą perka net komerciniai bankai, ypač „Ugra“.
Šis centrinis bankas yra įdomus tiems klientams, kurie ketina perduoti dideles grynųjų pinigų sumas tretiesiems asmenims, tačiau nenori apie tai informuoti mokesčių inspekcijos. Netrukus bus priimta įstatyminė norma, pagal kurią bankai privalo informuoti valstybę apie visus indėlius ir klientų sąskaitas. Tai, kad pažymėjimai išduodami pareikštininkui, paskatino juos panaikinti. Tačiau galutinis sprendimas dar nepriimtas.
2013 metų finansiniai rezultatai
2013-ieji buvo labai sėkmingi didžiausiam Rusijos bankui. Nestandartinės indėlių programos sugebėjo pritraukti net konservatyviausius klientus. Gyventojų indėlių augimas sudarė 20,6% ir priartėjo prie 8 trilijonų rublių. Net didžiausia šalies mažmeninė finansų įstaiga „VTB 24“, kuri pagal šį rodiklį užima antrąją vietą, sugebėjo pritraukti tik 1,3 trilijono rublių. „Halyk“ bankas pirmauja pagal grynąjį turtą - 16,7 trilijono rublių, tai yra 5 kartus daugiau nei antrasis pagal dydį Rusijos ekonomikoje „Gazprombank“. 2014 m. Ekspertai prognozuoja, kad šiek tiek sumažės pritrauktų indėlių apimtis. Esant pigesnėms kredito normoms, mažėja ir pasiskolintų lėšų kaina.
Indėlių rūšys
Šiandien „Sberbank“ klientai gali atidaryti indėlį, pasirinkdami įvairias galimybes: papildymą, kapitalizavimą, dalinį išėmimą ir pan. Yra atskira internetinių indėlių, kurie yra apdorojami iš internetinės bankininkystės sistemos, eilutė. Jų palūkanų normos yra didesnės: 0,75% per metus rubliais ir 0,15% užsienio valiuta. Standartinių indėlių paslaugų sąlygos pateiktos žemiau esančioje lentelėje.
| Vardas | Min suma | Terminas | Papildymas | Kaupimo sąlygos% | Kursas doleriais, eurais (%) | Kursas rubliais (%) |
| Išsaugoti | 1 000 RUB / 100 USD (EUR) | 1-36 mėnesiai | - | Kas mėnesį su didžiosiomis raidėmis | 1-3,25 | 4,90-8 |
| Papildykite | grynieji pinigai - ne mažesnė nei minimali įmokos suma | 1,1-3 | 4,85-7,25 | |||
| Važiuok | 30 000 RUB / 1000 USD (EUR) | 3–36 mėnesiai | 1-2,8 | 4,05-6,50 | ||
| Auga | 1000 rublių | 2 metai | - | pasibaigus kiekvienam mėnesiui, nurodytam sutartyje | - | 6,15-9,5 |
Aukščiau pateikta lentelė rodo, kad auginimo programa yra pelningiausia. Bet norint patekti į jo sąlygas, reikia investuoti milijoną rublių 1,5-2 metus. Tokios sąlygos netinka kiekvienam klientui. Svarsto palūkanų kapitalizacija geriausias indėlis yra „Išsaugoti“, ypač jei jį atliekate per internetinės bankininkystės sistemą. Išankstinio sutarties nutraukimo atveju praėjus mažiau nei 6 mėnesiams po dokumentų pasirašymo, pajamos yra išmokamos pagal poreikį. Ilgesniam laikotarpiui - du trečdaliai sutartyje nurodyto.
Senatvės programos
Dauguma „Sberbank“ klientų yra pagyvenę žmonės. Jiems kredito įstaiga sukuria palankesnius indėlių pasiūlymus. 2014 m. Gruodžio 6 d. „Sberbank“ vėl pakėlė palūkanų normas.
Sutaupykite pensininkams:
- nuo 1000 rub. 12 mėnesių - iki 10,29%;
- nuo 100 iki 400 tūkstančių rublių per metus - 8,57%;
- nuo 100 dolerių (eurų) - atitinkamai 0,6–3,08 proc. ir 0,6–2,7 proc.
Kainos yra maksimalios. Palūkanos kaupiamos kiekvieną mėnesį. Jie gali būti išsiųsti į kitą sąskaitą / kortelę arba atsiimti. Palikus palūkanas, pajamos automatiškai pridedamos prie indėlio sumos. Šis procesas vadinamas kapitalizacija.
Programos pranašumai vyresnio amžiaus piliečiams:
- automatinis pratęsimas;
- išankstinio sutarties nutraukimo atveju palūkanos perskaičiuojamos dviem trečdaliais bazinės palūkanų normos;
- užstatas gali būti išduotas kitam asmeniui arba įtrauktas į testamentą.
Užstatas „Papildyti“
- Minimali suma: 1000 rublių (100 eurų arba doleriai).
- Maksimalios pajamos: iki 9,58% rublių; iki 2,86% doleriais; iki 2,49% eurais.
- Didžiausias pelnas gali būti gaunamas iš trejų metų įmokos.
Pensijų plius įmoka
Sąskaita papildoma mėnesinėmis socialinėmis išmokomis. Sukaupta suma sukaupia 3,5% pajamų per metus (3,67%, atsižvelgiant į kapitalizaciją). Pinigus galima bet kada atsiimti. Palūkanos kaupiamos kas ketvirtį.
Kitos programos
„Duok gyvybės“ (labdara)
- Kadencija yra 1 metai.
- Suma - nuo 10 000 rublių.
- Palūkanų norma - 6,4% (kas tris mėnesius iš indėlio sumos išimami 0,3%).
Daugiavaliuta
- Min suma: 5 tūkstančiai rublių. (euras, doleriai).
- Trukmė: 1-2 metai.
- Rublių: iki 5,9% per metus.
- JAV dolerių: iki 1,75%.
- Eurų: iki 1,75%.
„Tarptautinis“ (negalioja visuose banko skyriuose)
- Minimali suma: 10 000 svarų (frankais, jena).
- Trukmė: 1 mėnuo - 3 metai.
- Palūkanų normos: Didžiosios Britanijos svaras - 0,55-3,25%; Šveicarijos frankai - 0,1–2,5%; Japonijos jena - 0,3–2,25%.
Kaip atidaryti indėlį
Būtina susisiekti su artimiausiu „Sberbank“ padaliniu su pasu rankoje ir pasirinkti optimalią programą. Sąskaita visada pririšta prie plastikinės kortelės ar taupomosios knygos. Taigi investuotojas galės valdyti lėšas. Pats darbuotojas pasiūlys jums pradėti taupymo knygą už 10 rublių, kad gautumėte socialines pašalpas. Ta pati suma visada turėtų likti sąskaitoje, kad būtų išvengta jos uždarymo. Plastikinė kortelė gaminama 3 savaites ir galioja trejus metus. Tuomet reikia užsakyti jos pakartotinį išleidimą. Tuo pačiu metu bankas savarankiškai stebi visas sąlygas. Klientui nereikia rašyti jokių papildomų pareiškimų.
Santrauka
Taupymas ir indėlių sertifikatai yra saugiausios indėlių rūšys, ypač jei pinigai investuojami į didelį šalies banką. Atsiradus naujiems pigiems kredito produktams, lėšų kaupimo išlaidos mažėja. Todėl bankai mažina indėlių palūkanų normas. Tačiau išlieka alternatyva - taupymo sertifikatai. Lėšos, surinktos už tokius vertybinius popierius, nėra apdraustos, todėl aptarnavimo mokesčiai yra didesni nei standartinės programos.
