Dėl nenuspėjamos ekonominės ir politinės padėties Rusijoje daugelis mūsų šalies žmonių skeptiškai vertino savo santaupų laikymą banko sąskaitose. Tačiau praktika rodo, kad nepasitikėjimo šios rūšies paslaugomis laipsnis jau pradeda mažėti - kiekvienais metais gerėja padėtis privačių lėšų įnešimo į indėlius forma.
Nemaža dalis rusų siekia ne tik išlaikyti sunkiai uždirbamas pajamas, bet ir užtikrinti stabilų jų augimą. Kas yra indėlių kapitalizacija? Ne kiekvienas potencialus investuotojas žino, kad ši bankininkystės priemonė gali padėti jam išspręsti tokią skubią užduotį kaip išsaugoti ir padidinti asmenines santaupas. Pabandykime išsiaiškinti situaciją.
Pagrindinė šio termino prasmė
„Įmokos kapitalizacijos“ koncepcija jau tvirtai įsitvirtino mūsų tautiečių kasdieniniame gyvenime. Šiuo laikotarpiu palūkanų pajamos kaupiamos iki pradinės indėlio sumos (indėlio dalis). Skaičiavimas atliekamas pagal sudėtinių palūkanų formulę.
Dėl specialios bankininkystės procedūros, kurią vykdo darbuotojas, atsakingas už indėlių operacijas, sukaupta suma pridedama prie indėlio lėšų, esančių indėlio sąskaitoje. Tolesnis pajamų apskaičiavimas bus atliekamas atsižvelgiant į palūkanų sumą, apskaičiuotą už praėjusį laikotarpį užstatą.
Ar indėlių kapitalizacija naudinga klientams?
Greičiausiai jiems niekada nepavyks susidaryti vieningos ir teisingos nuomonės dėl šio balo. Padaryti išvadą apie tam tikros indėlių programos patrauklumą galima tik atidžiai išsiaiškinus visus niuansus.
Indėlių kapitalizacija skaičiuojama sutartyje nurodytomis sąlygomis. Dažniausiai palūkanos kaupiamos ir kaupiamos kas mėnesį arba kas ketvirtį. Gautų pajamų suma tiesiogiai priklauso nuo nustatytos palūkanų normos ir lėšų įnešimo į indėlį termino.
Atlikus analizę paaiškėja, kad bendros indėlininko pajamos už asmeninių santaupų suteikimą bankui su palūkanų kapitalizavimu bus žymiai didesnės nei vykdant panašias programas nepridedant lėšų. Tačiau šis poveikis dažnai sumažinamas iki nulio. Faktas yra tas, kad tam tikrų tipų terminuotų indėlių, kurie nenumato kapitalizacijos, palūkanų normos pastebimai viršija pajamas iš paskirstytų išteklių su galimybe pridėti palūkanas prie pagrindinės santaupų sumos.
Štai kodėl verta atsakingai kreiptis renkantis indėlį ir pasirašant banko sutartį. Dažnai atskleidžiama, kad įprastas indėlis tam tikram laikotarpiui yra pelningesnis nei indėlis su tuo pačiu laikotarpiu išleista palūkanų kapitalizacija.
Skaičiavimų rezultatas
Yra daug bankų įstaigų, kuriose teikiama indėlio kapitalizacija. Rusijos „Sberbank“ savo indėlininkams taip pat siūlo palūkanas uždirbančius indėlius.
Tarkime, kad 730 dienų (2 metus) bus sumokėtas 30,00 rublių užstatas. Tuo atveju, jei indėlio sutartyje yra nurodytas palūkanų pajamų kapitalizavimas, indėlio augimas per visą terminą sudarys 7125 rublius ir sudarys 10,5% per metus. Jei nustatysite tą pačią sumą kitoms sąlygoms (indėlis su palūkanomis laikotarpio pabaigoje, kai bus 12% per metus), palūkanų pajamos už visą laikotarpį bus 7200 rublių. Skirtumas nėra labai pastebimas, jei indėlio dydis yra mažas. Dėl didelių indėlių galite prarasti didelę pajamų dalį.
Kokiu atveju apskaičiuojant palūkanas bus gautos didžiausios pajamos?
Dėl to, kad palūkanų suma padidinama tam tikru periodiškumu (paprastai kas mėnesį), kiekvienu vėlesniu laikotarpiu pajamos kaupiamos už padidintą indėlio sumą. Todėl reikėtų atsiminti: kuo ilgesnis indėlis bus įdėtas, tuo didesnės bus kliento pajamos iš jo asmeninių piniginių išteklių teikimo bankui. Indėlio kapitalizacija bus naudingiausia asmenims, atidariusiems indėlį, kurio trukmė yra 365 ar daugiau dienų.
Ką turėtų žinoti būsimi investuotojai?
Kai kuriuose susitarimuose yra punktas, kuriame teigiama, kad pasibaigus nurodytam indėlio laikotarpiui, jį galima pratęsti, jei klientas neima pinigų. Turėtumėte atidžiai išstudijuoti visą programos informaciją, nes užstato pratęsimas klientui gali būti nepalankus. Indėlio pratęsimas dažniausiai atliekamas tomis sąlygomis, kurios šiuo metu galioja. Todėl indėlininkas gali prarasti didelę pajamų dalį, jei nesudarys naujos indėlio sutarties patrauklesnėmis sąlygomis.
Taigi indėlio kapitalizavimas gali tapti malonia staigmena tiems, kuriems pavyko iš visų pasiūlymų pasirinkti tą bankininkystės programą, kuri turi tinkamiausias grynųjų pinigų paskirstymo sąlygas. Indėlis, išleistas optimaliam terminui, leis jums užsitikrinti ir žymiai padidinti sukauptą asmeninį kapitalą!
