Indėlis yra viena populiariausių investavimo rūšių visame pasaulyje. To priežastis buvo ne tik sparti šio ūkio sektoriaus plėtra, bet ir metodo paprastumas bei prieinamumas. Tačiau ne visi supranta, kas tai yra. Kuo skiriasi sąvokos? Kokią naudą jie teikia?
Užstatas yra kas?
Šis terminas reiškia grynuosius pinigus, taip pat vertybinius popierius, kuriuos priima saugoti privataus ir valstybinio pobūdžio finansinės, teisminės, muitinės ir administracinės institucijos ir kurie po tam tikro laiko grąžinami savininkui. Įmokos grynaisiais pinigais taip pat gali būti naudojamos kaip indėlis.
Šios rūšies investicijų pranašumas yra prieinamumas ir paprastumas: investuotojas neprivalo turėti specialių žinių ir žinoti situacijos ekonominėje rinkoje. Norėdami gauti pelno, turite pasirinkti organizaciją, pervesti lėšas ir laukti, kol bus sukauptos palūkanos. Investuotojai pasikliauja pastovia palūkanų norma, nepriklausomai nuo ekonominių tendencijų ir įvairių veiksnių. Patraukliausios investicijoms yra indėliai bankuose.
Kuo įmoka skiriasi nuo įmokos?
Iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti, kad indėlis ir indėlis yra sinonimai, tačiau praktiškai tai toli gražu nėra. Be to, banko darbuotojai, bendraudami su klientais, vartoja abu terminus. Kai kurie kalbininkai laikosi nuomonės, kad šios dvi sąvokos yra lygiavertės: indėlis yra terminas, vartojamas Europoje, o indėlis - Rusijoje. Kaip viskas iš tikrųjų?
Žodžio „įnašas“ apibrėžimas pateiktas Bankų įstatymo 36 straipsnyje. Asmenims gali būti vartojami abu terminai. Juridiniams asmenims - tik „užstatas“. Pažvelkime atidžiau, kas tai yra.
Indėlis yra platesnė sąvoka, nes jis reiškia ne tik grynųjų, bet ir bet kokio materialiojo turto pervedimą. Įnašas apima tik pinigų pervedimą. Abi sąvokos yra sąlygiškai tapačios, nes teisės aktai nenustato aiškių apribojimų. Kiekvienas užstatas yra užstatas. Bet ne kiekvienas indėlis gali būti indėlis.
Klasifikacija
Skiriami šie indėlių tipai:
- Banko indėliai (indėliai).
- Įmokos už paslaugų teikimą įvairioms organizacijoms. Pavyzdžiui, firmos ir juridiniai asmenys gali jais naudotis tarpusavio atsiskaitymuose.
- Obligacijos, akcijos, auksas, ateities sandoriai, kiti vertybiniai popieriai ar materialiosios vertės straipsniai.
- Įrašai bankų registruose apie klientų reikalavimus.
Įdarbinimo datos
Pagal laikinojo įdarbinimo laikotarpį banko indėliai skirstomi į skubius ir „indėlius iki pareikalavimo“. Pinigus, investuotus į indėlius iki pareikalavimo, klientas gali gauti bet kada jo prašymu. Todėl palūkanų norma yra nepakankamai įvertinta. Pelningesni, bet mažiau likvidūs yra terminuotieji indėliai. Pelnas tiesiogiai priklauso nuo investavimo laikotarpio ir sumos. Kuo daugiau šių dviejų komponentų, tuo daugiau naudos klientas gauna.
Investuotų pinigų negalima atsiimti neprarandant palūkanų, taip pat neįmanoma papildyti sąskaitos, nors kai kurie bankai leidžia jums atsiimti dalį lėšų. Indėlių metams norma yra paprastai nuo 7 iki 12%. Kai kurie bankai klientams siūlo kintamos palūkanos indėlius. Įdarbinimo sąlygos yra gana plačios - nuo 30 dienų iki kelerių metų.Paprastai švenčių išvakarėse klientams siūlomos palankesnės indėlių su didelėmis palūkanomis sąlygos ir minimalios sąlygos.
Banko indėlių kapitalizacija
Indėlių kapitalizacija - sukauptų palūkanų pridėjimas prie investuotos sumos. Praktiškai dažniausiai tai įvyksta įnešimo pabaigoje, tačiau toks laikotarpis gali būti minimalus. Indėlis tokiais atvejais kapitalizuojamas kiekvieną mėnesį, o kartais ir kiekvieną dieną. Tačiau tokia schema yra labai nepalanki bankams.
Indėlio sutartis
Pervedant lėšas saugojimui tarp banko ir investuotojo, sudaroma sutartis. Anot jo, bankas privalo grąžinti investuotus pinigus, taip pat mokėti dividendus iš jų palūkanų forma. Sąlygos ir tvarka nurodytos sutartyje. Susitarimas laikomas negaliojančiu, jei jame nenumatyta, kad pilietis gautų lėšų paprašius. Palūkanos imamos kitą dieną po to, kai bankas gauna pinigus, ir tęsiasi iki jų grąžinimo indėlininkui arba tol, kol bus pareikalauta. Sutartyje gali būti numatytas palūkanų atsiėmimas, kai jos yra gautos sąskaitoje, kapitalizacija ir kitos sąlygos.
Infliacija
Šios investavimo priemonės pasirinkimas netinka finansinėms problemoms spręsti. Bankai tvirtina palūkanų normas remdamiesi bendru šalies infliacijos lygiu. Todėl jiems siūloma mažesnė arba lygi jai. Visos kadencijos pabaigoje gautos lėšos turės mažesnę perkamąją galią nei iš pradžių investuotos. Vargu, ar taupysite ir taupysite pinigus indėlio pagalba, tačiau bus galima sulėtinti kapitalo „deginimo“ procesą. Norėdami gauti didesnes pajamas, turite ieškoti kitų būdų.
Visiškas atsisakymas įnešti pinigus į indėlį banke taip pat yra neteisingas žingsnis. Daugelis investuotojų tokiu būdu pasilieka dalį savo kapitalo, nes šis metodas kelia minimalią riziką. Svarbu, kad bankas būtų narys indėlių draudimo sistemos, kuri veikia mūsų šalyje. Tuomet investuoti pinigai organizacijos bankroto atveju bus grąžinti investuotojui.
Indėliai Rusijos bankuose: ypatybės
Bankininkystės praktika indėlių srityje mūsų šalyje turi savo ypatybes. Kai kurios organizacijos negali tokiu būdu laikyti pinigų, tačiau gali išleisti vekselius, kurie iš esmės yra indėliai. Taip pat gana realu pasirašyti su banku sutartį dėl likutinės sumos, kuri nemažėja sąskaitoje, kurioje bus imamos palūkanos. Bet kuri komercinė finansų įstaiga pagal galiojančius įstatymus privalo pervesti Centriniam bankui dalį indėlių lėšų. Taigi įgyvendinama privalomųjų atsargų programa.
Indėliai, iš kurių mokamos palūkanos, yra vienas iš prioritetinių ir prieinamų investavimo būdų. Kartu su šia sąvoka taip pat plačiai vartojamas žodis „įnašas“, tai yra indėlio rūšis. Tačiau terminai turi skirtingas reikšmes - jų nereikėtų painioti. Asmenų indėliai negali padidinti kapitalo, tačiau leidžia jį kaupti ir tam tikru mastu taupyti. Ekonominio stabilumo laikotarpiais indėliai yra viena nepalankiausių, tačiau mažiau rizikingų investavimo formų.
