Niekada nėra daug pinigų: kuo daugiau uždirbame, tuo daugiau išleidžiame. Tačiau kai kuriems laimingiesiems pavyksta sukaupti tvarkingą sumą. Jei esate tarp jų, tada jums tikrai bus įdomu, kur jį išleisti.
Yra daugybė būdų, tačiau reikia tai gerai apgalvoti. Jei norite, kad jūsų pinigai dirbtų jums, tada galite pabandyti užsiimti verslu. Tačiau ne visi turi talentą verslumui ir yra nesėkmės tikimybė.
Arba galite apsvarstyti galimybę laikinai paskirstyti kapitalą sąlyginio deponavimo sąskaita. Kuo tai naudinga? Pirma, pinigai bus saugomi saugioje vietoje, į kurią užpuolikai negali patekti. Antra, bus galima užsidirbti pinigų indėlio palūkanų normos, kurią sumokės bankas, sąskaita.
Šiame straipsnyje apžvelgsime atidžiau Kas yra indėlis? kokios tai paslaugos rūšys, jos ypatybės ir sąlygos.
Indėlių atsiradimas
Bankininkystės sistema ne visada taip išsivysčiusi kaip dabar. Pavyzdžiui, iki XIX amžiaus Rusijoje nebuvo nė vieno banko, dar mažiau kas žinojo, kas yra indėlis.
Tuo metu, kai tik rašytojai galėjo svajoti apie piniginę valiutą, žmonės vykdė prekybos operacijas daugiausia aukso, bronzos ar sidabro monetomis.
Ir dabar, ir tada buvo turtingi ponai, kurie turėjo turtus dideliais kiekiais. Jie pasamdė apsaugą, kuri turėjo apsaugoti savo turtą dieną ir naktį nuo vagysčių, kurios dažniausiai buvo paprasti darbuotojai, be papildomo duonos gabalo, nužudymo.
Kaip žinote, nėra paklausos, o senovės Graikijoje šventyklose pradėjo atsirasti specialios taupymo ląstelės. Jie galėjo saugoti savo turtą, iš anksto sumokėdami už šią paslaugą.
Besivystant finansiniams santykiams, Europa ėmė mokėti pirkliams mokėti lėšas pas vadinamuosius pirmuosius bankininkus. Tai galima laikyti pirmųjų indėlių atsiradimu, kurie iki šiol yra gana populiarūs.
Kas yra indėlis?
Tai yra indėlis, kuris dedamas į specialią sąskaitą. Už tai, kad asmuo patikėjo ir įnešė savo pinigus į indėlį, bankui ar kitai finansų įstaigai, kurioje atidaroma sąskaita, jis kaupia premiją (palūkanas) už indėlio sumą.
Tai naudinga abiem šalims:
- indėlininkas padėjo savo lėšas saugioje vietoje, nesijaudina dėl jų saugumo;
- senojo kapitalo sąskaita investuotojas uždirba naują;
- bankas gauna įsipareigojimus, kuriuos gali panaudoti skolindamas klientams.
Žinoma, dabartinės indėlių palūkanos neleidžia uždirbti visa šio žodžio prasme. Tačiau jie sugeba sumažinti neigiamą infliacijos poveikį ir įrodė savo praktiką.
Indėlių rūšys
Mes ir toliau suprantame, kas yra indėlis, atsižvelgiame į esamus indėlių tipus.
Pagal galiojimo laiką indėlius galite suskirstyti į šias pozicijas:
- Trumpalaikis (iki 3 mėnesių).
- Vidutinės trukmės (nuo 3 iki 6 mėnesių).
- Ilgalaikis (daugiau nei 6 mėnesiai).
Dažnai bankai domisi ilgalaikiais įsipareigojimais, todėl indėliai, kurių terminas ilgesnis nei 6 mėnesiai, yra didesni nei kiti. Išimtis gali būti tam tikros finansų įstaigos, kuri neturi pakankamai pinigų, vargas. Šiuo atveju bankai nori sudaryti lengvatines sąlygas ir didinti trumpalaikių indėlių palūkanas.
Gyventojams ir įmonėms
Atsižvelgiant į asmens, kuris yra indėlininkas, tipą, bankai atidaromi:
- indėliai asmenims;
- indėliai juridiniams asmenims.
Dažnai žmonėms siūloma kaupti indėlius, kurių palūkanų norma yra didesnė nei firmų ir įmonių. Tai daroma siekiant pritraukti kuo daugiau pinigų iš asmenų.
Bankai tuo domisi, nes firmos ir įmonės ilgą laiką negali laikyti savo lėšų indėlių sąskaitoje. Finansų įstaigoms reikia ilgalaikių įsipareigojimų, todėl jos stengiasi pritraukti maksimalų indėlių skaičių gyventojų sąskaita.
Palūkanų kaupimas
Priklausomai nuo palūkanų skaičiavimo metodo, indėliai egzistuoja:
- su didžiosiomis raidėmis;
- be didžiosios raidės.
Paprastai kapitalizacija laikoma indėliais, kurie gali būti papildomi bet kuriuo metu, ir nėra jokių apribojimų išsiimti lėšas, kol pasibaigs banko paslaugų sutarties galiojimo laikas. Taigi indėlio suma yra nuolat perskaičiuojama, o palūkanos kaupiamos tik už likutį.
Indėliams be kapitalizacijos palūkanų normos visada yra didesnės. Taip yra dėl to, kad tokie indėliai yra terminuoti ir nereiškia galimybės atsiimti ar papildyti, o tai yra naudingiau bankui.
Kurį indėlį pasirinkti?
Remdamiesi aukščiau pateiktu indėlių rūšių sąrašu, galime pasakyti, kad kiekviename banke siūlomas platus finansinių paslaugų spektras.
Pavyzdžiui, „Sberbank“ indėliai pateikiami šiame sąraše:
- „Išsaugoti“.
- "Papildyti".
- "Tvarkyti".
- "Duok gyvybės".
- „Rusijos„ Sberbank “kelių valiutų indėlis“.
- „Tarptautinis“.
- Taupomoji sąskaita.
Finansų įstaigos bando sukurti kuo daugiau įvairių variantų, kad potencialus klientas galėtų pats pasirinkti sau tinkamą indėlio tipą.
Pagrindiniai dalykai, į kuriuos turėtumėte atkreipti dėmesį rinkdamiesi bankinį produktą, turėtų būti šie:
- palūkanų norma;
- banko reputacija;
- skaidrios paslaugų teikimo sąlygos.
Indėlių palūkanos rodo esamą rinkos situaciją ir jas siūlančios finansų įstaigos padėties stabilumą. Jei kurso lygis smarkiai skiriasi nuo kitų bankų vidutinių pasiūlymų, tai gali reikšti nestabilią situaciją ar finansinio komponento pažeidimą.
Indėliai šiandien vaidina ypatingą vaidmenį: jie padeda taupyti ir padidinti lėšas. Šiuo atveju labai svarbu patikėti savo pinigus tiems bankams, kurie turi patikimą reputaciją. Niekas nenori pervesti lėšų į mažai žinomą sąskaitą finansų įstaigoje.
Skaidrios paslaugų teikimo sąlygos nereiškia jokių paslėptų mokesčių už indėlius. Pavyzdžiui, tai įmanoma atliekant grynųjų pinigų pervedimus iš kitų sąskaitų, taip pat išsiimant grynuosius pinigus iš kasos aparatų.
