Bendravimas su bankais daugeliui iš mūsų tapo įprastu ir kasdieniu verslu. Sąskaitų, atlyginimų, stipendijų, pensijų, pervedimų ir kitų operacijų apmokėjimas tampa tam tikros finansų įstaigos atvykimo į skyrių priežastimi.
Tai puikus momentas bankų valdytojams ir jie pradeda siūlyti įvairias paslaugas: paskolas, indėlių sąskaitas, draudimą ir pan.
Daugelis lankytojų domisi indėliais, nes jie leidžia sutaupyti ir padidinti savo kapitalą. Tačiau gana sunku išsiaiškinti visus tam tikro bankininkystės produkto painumus. Iš šio straipsnio sužinosite, kas yra indėlio sąskaita, jos rūšys ir vidutinės normos, taip pat kaip išsirinkti tinkamą banką bendradarbiavimui.
Kas tai yra
Pirmiausia išanalizuokime indėlio sąvoką. Tai yra banko indėlis, kuris atliekamas tam tikromis sąlygomis. Tuo pat metu pinigus paskelbęs asmuo yra jų savininkas, o bankas veikia kaip šalis, įsipareigojanti laikyti lėšas ir už tai sumokėti tam tikrą pinigų sumą.
Sunku patikėti, tačiau bankų sistemos įkūrimo metu taupomosios organizacijos ne tik nemokėjo, bet ir gavo papildomų pajamų iš indėlininkų. Tuomet pagrindinis tikslas buvo atiduoti kam nors rankose auksą ar kitas vertybes saugoti. Kadangi norinčių buvo daug, o „bankininkų“ buvo šiek tiek mažiau, mes turėjome išnaikinti nemokius žmones.
Indėlio sąskaita yra neatidėliotina banko sąskaita. Jis atidaromas pasirašius abiem šalims (finansų įstaigai ir klientui). Kalbėdami apie tai, kad indėlis yra atidarytas banke, jie visada reiškia indėlio atidarymą.
Pasibaigus sutarčiai, ji yra uždaroma, jei nebuvo pratęsta. Jei šalys susitarė automatiškai atnaujinti sutartį, bankas neuždarys indėlio sąskaitos. Šiuo atveju įmoka renkama už laikotarpį, panašų į ankstesnį, tačiau pagal tą patį kursą pratęsimo dieną.
Kaip atidaryti tokį indėlį?
Priklausomai nuo indėlio rūšies, norint atidaryti indėlio sąskaitą gali reikėti įvairių dokumentų. Didžiajai daliai pakanka tik paso originalo, taip pat asmens kodo.
Atsižvelgiant į teikiamų paslaugų spektrą, bankas gali siūlyti indėlius tam tikrų kategorijų piliečiams, todėl reikiamų dokumentų sąrašas gali keistis. Pavyzdžiui, jūrininkams skirtose programose nurodomas privalomas jūrų pasų buvimas, kai jie kreipiasi.
Norėdami sudaryti indėlių sutartis dėl vyresnio amžiaus žmonių programų, banko darbuotojai privalo reikalauti pensijos pažymėjimo.
Indėlių sąskaitos gali būti atidaromos tiek banko skyriuje, tiek internetu ar specialia mobiliąja programa. Pats procesas trunka apie 5-10 minučių.
Lažybos
Finansinių paslaugų rinka yra laisva ir konkurencinga. Šiuo atžvilgiu bankai vykdo savo politiką, kuri pateikiama paskolų, indėlių ir kt. Sąlygose.
Atitinkamai kiekvienos finansų įstaigos indėlių normos yra skirtingos. Kuo didesnis ir sistemingesnis bankas (tai reiškia išplėstą filialų ir dukterinių įmonių tinklą, taip pat ir kitose šalyse), tuo mažiau jis nori mokėti palūkanas savo klientams už jų dedamas lėšas.
Taip yra dėl to, kad tų bankų, kurie turi keliasdešimt filialų, ilgą laiką dirba ar priklauso tarptautinei grupei, reputacija yra aukšto lygio.Todėl kai kurie klientai užsimins apie mažesnius įkainius nei rinkoje, rūpindamiesi savo santaupų saugumu.
Neapsirikite dėl triuko
Tuo tarpu mažos finansų įstaigos stengiasi kuo greičiau „pritraukti“ žmones prie savęs. Taip yra dėl jų siūlomų aukštų indėlių normų. Tačiau dažnai atsitinka, kad nauji bankai uždaromi po 2–3 mėnesių, negrąžindami pinigų indėlininkams. Todėl, prieš atiduodami pinigus mažai žinomai finansinei organizacijai, turite keletą kartų pagalvoti.
Iki šiol vidutinė terminuotų rublių indėlių norma yra 7–8%. O pinigai indėlio sąskaitoje užsienio valiuta atneš daug mažesnes pajamas - 0,5–1% vieneriems sutarties metams.
Pasirinkite tinkamą banką
Deja, daugelis žmonių, norinčių įnešti pinigus į indėlį, vadovaujasi vien tik palūkanų normos lygiu. Tai yra šiurkšti klaida, dėl kurios galite prarasti kapitalą.
Visų pirma, turite susiaurinti bankų ratą iki tų, kurie turi valstybinio kapitalo dalį arba yra įtraukti į dideles tarptautines grupes. Tokios finansinės institucijos yra stabilesnės, taip pat ne taip skaudžiai reaguoja į blogėjančias rinkos sąlygas.
Be to, norėdami išnaikinti krizes patiriančius bankus, mes išvedame vidutinę palūkanų normą mums. Tos institucijos, kurios siūlo įkainius, kurie labai skiriasi nuo gauto skaičiaus (daugiau nei 10%), turėtų būti išbrauktos iš galimų konkurentų sąrašo.
Atkreipkite dėmesį į paskolų pasiūlymus
Ne paslaptis, kad pagrindinį banko uždarbį daugiausia sudaro komisiniai už atsiskaitymus ir grynųjų pinigų paslaugas, taip pat pajamos, kurias lemia skirtumas tarp indėlių ir kredito normų. Jei skirtumas tarp šių rodiklių yra mažas, tuomet galime kalbėti apie probleminę situaciją, su kuria susidūrė bankas.
Taip sumažinus pareiškėjų sąrašą, verta susipažinti su sąlygomis, kuriomis atidaromos asmenų ir įmonių indėlių sąskaitos.
Svarbus dalykas yra esamų ar buvusių finansų įstaigos klientų apžvalgos. Palyginę indėlių produktų savybes, galite pasirinkti sau tinkamiausią variantą.
Jei negalėjote apsispręsti ir apsispręsti, galite pasirinkti kelis bankus vienu metu. Kaip? Užtenka padalinti indėlio sumą į 2–5 dalis. O jei norite sumažinti kapitalo nuvertėjimo riziką, tuomet rublius galite iškeisti į užsienio valiutą, pavyzdžiui, į eurus ar dolerius. Tai darydami galite būti beveik 100% tikri, kad po tam tikro laiko jūsų pinigai grįš jums.
