Kiekvienas paskolos gavėjas turi kredito istoriją iš karto po pirmojo paskolos sutvarkymo. Kredito istorija gali būti teigiama ir neigiama. Jei skolininkas grąžino paskolos įmokas laiku ir visiškai grąžino paskolą, tada jo kredito istorija laikoma teigiama.
Tose situacijose, kai skolininkas dėl kokių nors priežasčių negalėjo grąžinti paskolos, jo savitoje kredito ataskaitoje išryškėja bloga savybė, kitaip tariant, jo kredito istorija tampa neigiama. Kaip nustatyti kredito istoriją, bus parašyta šiame straipsnyje.
Pagrindiniai skolininkų pažeidimai
Po tam tikrų pažeidimų kredito istorija ne visada tampa bloga. Yra trys pažeidimų tipai, pagal kuriuos bankai klasifikuoja skolininkų mokumą:
- vienintelis vėlavimas atlikti kitą mokėjimą, kuris neviršija penkių dienų termino, yra norma;
- pakartotinis vėlavimas, kuris įvyko keletą kartų, tačiau jo terminas neviršijo 35 dienų - vidutinis pažeidimas;
- paskolos gavėjo atsisakymas grąžinti paskolos įmoką yra rimtas pažeidimas.
Trečiajame variante paskolos gavėjas, norintis gauti naują paskolą, turės galvoti, kaip ištaisyti savo kredito istoriją.
Pažeidimai ne visada atsiranda dėl skolininko kaltės. Kartais net sąžiningiems klientams, kurie grąžina mokėjimus laiku, gali kilti sunkumų. Pavyzdžiui, likus vienai dienai iki vėlavimo skolininkas atsiuntė mokėjimą, tačiau bankas atidėjo pinigus dar dviem dienoms. Šioje situacijoje klientas turi pažeidimą, nors ir lengvą.
Kaip sužinoti savo kredito istoriją?
Norėdami suprasti, kaip nustatyti kredito istoriją, pirmiausia turite ją žinoti. Planuodami gauti naują paskolą, klientai dažniausiai eina tiesiai į banką. Tada vadovai pateikia užklausą dėl kredito istorijos ir priima sprendimus remdamiesi rezultatais. Net jei skolininkas yra įsitikinęs savo teigiama banko paskolų istorija, kad nepatektų į nemalonią situaciją, jis vis tiek turi iš anksto žinoti savo paskolų išmokėjimo istoriją. Arba, jei bankas jau atsisakė klientui įprastos paskolos grynaisiais, būtina išsiaiškinti atsisakymo priežastį.
Kredito istorijos saugomos specializuotuose biuruose, tačiau išsami informacija yra Rusijos Federacijos centriniame banke, Centriniame kredito istorijų kataloge. Pagal įstatymą, kiekvienas pilietis kartą per metus turi galimybę pasitikrinti savo kredito mokėjimo istoriją.
Šią procedūrą galima atlikti bet kuriame artimiausiame kreditų biure. Reikės su savimi turėti asmens dokumentą (pasą), taip pat turėsite užpildyti specialų prašymą.
Patikrinkite istoriją internete
Jei neįmanoma asmeniškai kreiptis į specializuotą biurą, tuomet galite pasitikrinti savo kredito istoriją naudodamiesi internetu. Norėdami tai padaryti, eikite į įmonės, teikiančios tokio tipo paslaugas, svetainę ir atsiųskite jiems šiuos dokumentus:
- nuskenuota jūsų paso kopija;
- registraciją patvirtinančio dokumento kopija;
- laiške nurodykite asmens duomenis (vardas, pavardė, serija ir paso numeris, kas ir kada išdavė, registracijos vieta).
Toliau turėsite sumokėti už paslaugą.
Jei rezultatas buvo pateiktas prieš kreipiantis į banką ir paaiškėjo, kad kredito istorija yra pažeista, kaip ją ištaisyti, bus galimybė apsvarstyti galimybę gauti naują pinigų paskolą.
Kaip bankai gauna kredito istoriją?
Anksčiau, kai bendras paskolų skaičius buvo nedidelis, kiekvienas stambus bankas turėjo savo klientų kreditų duomenų bazę. Jie nenorėjo tuo dalytis.O norint gauti užklausą dėl istorijos iš kito banko, kurio kliento nesate, turėjote pereiti neoficialiais būdais.
Padidėjus kredito operacijoms ir proporcingai padidėjus vėluojančioms paskoloms, atsirado poreikis sukurti vieną bazę.
Pradėta kurti kreditų biurus. Kaip juos ištaisyti, aptikę neigiamą kredito mokėjimų vaizdą, biurai neinformuoja, tačiau remdamasis gautais rezultatais skolininkas gali įvertinti banko atsisakymo priežastį ir priimti teisingą sprendimą pagerinti savo finansinę reputaciją.
Svarbiausias dalykas, kurį domina bankų organizacijos, yra paskolų prieinamumas kituose bankuose, jų dydis ir vėlavimo buvimas / nebuvimas.
Visus šiuos duomenis bankas gauna iš kredito biuro ir tikrina savo klientų duomenis.
Daugelis bankų mažina palūkanų normas klientams, turintiems teigiamą kredito išmokėjimo istoriją, todėl abi šalys yra suinteresuotos laiku atlikti mokėjimus, kad vėliau jie negalvotų, kaip ištaisyti savo kredito istoriją.
Jei kredito istorija yra sugadinta
Nepaisant to, dėl tam tikrų priežasčių nebuvo įmanoma išlaikyti geros kredito reputacijos, tačiau reikia paskolos, skolininkai pradeda domėtis, ar įmanoma ištaisyti kredito istoriją.
Visada yra galimybė atnaujinti teigiamą paskolos gavėjo reputaciją, jei ji yra nepatikimai sugadinta. Žinoma, tais atvejais, kai pilietis paskelbiamas bankrutavusiu, ne vienas bankas suteiks jam paskolą. Bet jei buvo vėluojama atlikti mokėjimus ar net negrąžinti paskolos, bankas gali padaryti nuolaidų ir suteikti paskolą.
Iki 2008 m. Krizės dauguma bankų organizacijų neskyrė daug reikšmės savo klientų mokumui. Tačiau po to pasaulio krizė kreditingumo klausimas tapo vienu pagrindinių ir šiuo metu daugiau pirmenybės teikiama klientams, turintiems teigiamą kredito istoriją, kuriuos yra galimybė išspręsti.
Kaip nustatyti savo kredito istoriją?
Norint žinoti, kaip ištaisyti kredito istoriją, reikia suprasti keletą kriterijų, kuriais remdamasis bankas įvertina klientų mokumą.
Jei pilietis nori gauti paskolą, tuomet jis pasikliauja savo jėgomis, o jo pajamos leidžia mokėti banko paskolą.
Atitinkamai, turėdamas seną skolą, skolininkas pirmiausia turi sumokėti skolą ir taip pagerinti savo kredito istoriją.
Daugelis bankų suteikia paskolas klientams, turintiems blogą kredito istoriją, jei jie, savo ruožtu, atidaro juos depozitinę sąskaitą. Tokia sąskaita yra paskolos grąžinimo garantija.
Jei paskolos davėjas, turėjęs neigiamą paskolos grąžinimo istoriją, pažeidžia dėl savo kaltės, jis turės pateikti įrodymus, kad šis pažeidimas padarytas dėl nuo jo nepriklausančių priežasčių.
Taip pat yra atvejų, kai dėl dokumentų klaidų dėl banko ar kredito biuro kaltės skolininkas turi blogą kredito istoriją. Kaip tai ištaisyti šioje situacijoje? Pakanka notariškai patvirtinti pareiškimą, kuriame nurodyti neatitikimai, ir pateikti dokumentus bankui, kuriame klientas nori kreiptis dėl paskolos.
Paprastai tokiais atvejais bankai savarankiškai ištaiso klaidas, kurios laikomos tikrai tobulomis, ir siunčia pataisytus dokumentus kredito biurui. Atitinkamai, skolininkui atkuriama teigiama kredito reputacija.
Kredito istorijos taisymas
Pavyzdžiui, potencialus skolininkas žino, kad turi blogą kredito istoriją. Kaip pataisyti save ir ateityje gauti naują paskolą? Pakanka paimti mažą vartojimo kreditą. Mikrofinansų organizacijos paprastai išduoda savo klientus be problemų, net turint neigiamą istoriją.
Tada grąžinkite paskolos įmokas laiku, nepažeisdami terminų. Sėkmingai grąžinę vieną paskolą, galite išduoti kitą kaip mažą (pavyzdžiui, buitinei technikai).Grąžinęs dvi ar tris paskolas, skolininkas turi teigiamą reputaciją, todėl bankai greičiausiai išduos grynųjų pinigų paskolą be jokių problemų.
Ką daryti, jei skolininkas nori gauti paskolą iš tam tikro banko (pavyzdžiui, „Sberbank“), tačiau jis jau vėluoja. Kaip nustatyti kreditą istorija? „Sberbank“ akivaizdžiai neišduos naujos paskolos, jei bus neigiamas požymis. Taip pat pakanka kreiptis į mikrofinansų organizacijų tarnybas ir tam tikrą laiką išduoti mikrolitinius paskolas.
Kas gresia neigiama kredito istorija?
Atspėti, kad turėdami blogos paskolos istoriją, negalėsite gauti kitos paskolos, nėra sunku. Norėdami išvengti tokių nemalonių situacijų, turėtumėte laiku sumokėti banko įmokas. Sudarant sutartį svarbus dokumento užpildymo teisingumas.
Kartais dėl nepatyrimo ir lengvumo kai kurie piliečiai imasi mažų paskolų, o vėliau jų nemoka, taip įgydami prastą finansinę reputaciją. Ir kai skubiai reikia įsigyti, pavyzdžiui, butą, jie nebegali išduoti hipotekos paskolos. Ir prasideda paieška, kaip ir kur nustatyti kredito istoriją.
Kaip gauti paskolą su bloga kredito istorija?
Jei norite gauti naują paskolą, jei paskolos grąžinimo istorija yra neigiama, galite susisiekti su mikrofinansų organizacijomis. Jie dirba su skirtingais gyventojų segmentais, yra pasirengę gauti paskolą lojalesnėmis sąlygomis, tačiau esant didelėms palūkanoms. Tačiau geriausia skolintis iš tokių PFI skubiam finansinių išteklių poreikiui. Jei skolininkas nėra tikras dėl savo mokumo, tuomet nebereikėtų sugadinti savo jau blogos kredito istorijos.
Keletas triukų
Jei pilietis, turintis blogą kredito istoriją, nori gauti paskolą konkrečiame banke, tada, norėdamas gauti paskolą, jis turi iš anksto atidaryti depozitinę sąskaitą. Tai daroma tam, kad ateityje bankas matytų savo kliento drausmę ir patikimumą. Tada jis gali persvarstyti savo požiūrį į skolininką ir kreiptis dėl paskolos grynaisiais.
Jei paskolos gavėjas turėjo negrąžintą tik kelių rublių paskolą (yra tokių atvejų), tada jis gali ją grąžinti ir kreiptis į banką dėl naujos. Paprastai skolintojai daro nuolaidų, nes jie taip pat yra suinteresuoti išduoti paskolas.
Naudingi patarimai
Kai kurie klausia: „Kur galiu pataisyti savo kredito istoriją?“. Žinoma, paprasčiausias būdas yra banke, per kurį kaupiamos algos. Padarydami kredito korteles atlyginimams, galite palaipsniui pagerinti savo kredito istoriją. Svarbu tik nustatyti kredito limitą, kuris neviršytų paties atlyginimo.
Tais atvejais, kai mokėjimo istorija buvo pradelsta dėl ligos ar kitos svarbios priežasties, būtina pateikti bankui tai patvirtinančius įrodymus. Jei šiuo metu potencialus skolininkas gali sumokėti paskolą, bankas gali eiti į priekį ir persvarstyti savo sprendimą.
Ir, žinoma, geriau ko nors užkirsti, nei sutvarkyti. Tais atvejais, kai sunku grąžinti paskolą, turėtumėte pabandyti susitarti su banku dėl atidėto mokėjimo, peržiūrint palūkanų normas arba įšaldant paskolą. Išsprendęs visus sunkumus, skolininkas išlaikys teigiamą kredito reputaciją, o bankas už tai baudų netaikys.
