Kredito istorijos sąvoka reiškia kreditorių ir skolininkų sutartinių santykių istoriją nurodant paskolos grąžinimo terminus, palūkanų mokėjimą ir galimas įsiskolinimus. Savaime suprantama, kiekvieno asmens kredito istorija turėtų būti teigiama. Juk tik tokiu atveju galima imti paskesnę naują paskolą, nerizikuojant atmesti iš banko.
Ką sudaro kredito istorija?
Paprastai kredito (skolos) istoriją sudaro 3 pagrindinės dalys:
- Pavadinimo dalis. Tai nurodo visus asmeninius skolininko duomenis. Jei asmuo, kuris prašo banko paskolos, yra fizinis asmuo, šiame skyriuje nurodoma: vardas, pavardė, šeimyninė padėtis, asmens kodas, paso numeris ir serija, registracijos vieta (nuolatinė gyvenamoji vieta), oficiali darbo vieta ir informacija apie išsilavinimas. Skolininko, kuris veikia kaip juridinis asmuo, atveju šis skirsnis taip pat bus papildytas tokia informacija: juridinio asmens pavadinimas visas ir sutrumpintai, jo TIN, USRN, licencija ir kiti duomenys.
- Pagrindinė dalis. Šiame skyriuje pateikiamos paskolos gavėjo finansinės galimybės, informacija apie ankstesnių paskolų įmokų mokėjimą, vykdymo terminai ir duomenys apie paskolos sutarties laikotarpį.
- Papildoma dalis. Čia nurodomi visi duomenys apie bankų įstaigų vartotojus ir kreditorius. Bet jokiu būdu šiame skyriuje negalima nurodyti informacijos apie skolininko turtą, jo sveikatos būklę ir įsigijimo elementus kredito sumų sąskaita.
Kur sužinoti savo kredito istoriją?
Visi kredito istorijų duomenys yra kaupiami vienoje įstaigoje, vadinamoje „Kredito istorijų biuru“ (BKI).
Rusijos Federacijoje yra tik 3 dideli biurai. Nors skolininkų skaičius viršija 95,5 milijono žmonių. Tačiau daugeliui piliečių klausimas apie šios organizacijos buvimo vietą išlieka neaiškus.
Be to, jūs turite žinoti, kurioje įstaigoje saugoma jūsų kredito istorija. Norėdami suprasti, į kokią organizaciją reikia kreiptis, kur galite sužinoti kredito istoriją, turėtumėte atkreipti dėmesį į esamą valstybės valdymo organą - Centrinį (bendrąjį) kredito istorijų katalogą (CCCH). Ši struktūra yra tiesiogiai Rusijos banko sudedamoji dalis. Jos pareigas galima apsvarstyti: kredito istorijos stebėjimas ir atsiskaitymas visoje Rusijos Federacijoje. Būtent „TsKKI“ jie jums pasakys, kur sužinoti jūsų kredito istoriją ir į kurį biurą reikėtų kreiptis, kad gautumėte daugiau informacijos.
Tiesa, jei pasirašydami paskolos sutartį su banku jūs nepatvirtinote savo sutikimo siųsti duomenis apie savo kredito įsipareigojimus BKI, tada prieiga prie informacijos bus uždaryta. Paprastai paskolos sutartyje nurodomas paskolos gavėjo sprendimas, ar šios paskolos kredito istorija bus rodoma BCI.
Ar galiu sužinoti kredito istoriją internetu?
Šiais laikais beveik nieko neįmanoma. Ir netgi galite peržiūrėti savo kredito istoriją neišėję iš namų. Tačiau yra daugybė problemų, kurios neleidžia naudotis šia paslauga. Iš pradžių reikalaujama, kad skolininkas prisijungtų internete ir apsilankytų oficialiuose banko šaltiniuose. Ten galite išstudijuoti savo asmeninę informaciją ir sužinoti, su kuria BCI verta susisiekti.
Bet tokius veiksmus galima atlikti tik turint individualų skolininko kodą.Ir taip daugelis nori žinoti, kaip sužinoti kredito istorijos kodą. Verta paminėti, kad ji visada nurodoma paskolos sutarties skyriuje. O jei jo nebuvo, turėsite asmeniškai apsilankyti BKI ir susitarti. Taigi geriau nešvaistyti laiko ir nedelsiant sekti biurą.
Kreditavimo objekto kodo veikimo principas
Kredito operacijų istorijos objekto kodas yra tam tikras slaptažodis, atveriantis prieigą prie asmeninės skolininko informacijos, kuri saugoma CCCH. Jį sudaro raidžių ir skaičių derinys, veikiantis banko kortelių PIN kodo principu. Išoriniai asmenys, nežinodami šio prieigos kodo, negalės sužinoti jūsų asmens duomenų ir kredito santykių su bankų įstaigomis istorijos.
Prieigos prie įslaptintos informacijos slaptažodį galima nemokamai pakeisti arba ištrinti Rusijos banko svetainėje. Bet tuo atveju, jei skolininkas pamirš ar pametė savo kodą, tada sukurti naują reikės ir laiko, ir pinigų. Kadangi šio šifro atkurti neįmanoma dėl kliento saugumo. Bet kaip žinoti savo kredito istoriją tokioje situacijoje? Galbūt turėtumėte nedelsdami kreiptis į banką pagalbos.
Apibendrintų duomenų apie paskolos gavėjo ir kreditoriaus sutartinius santykius gavimo tvarka
Norėčiau atkreipti dėmesį, kad visa informacija apie jūsų abipusius atsiskaitymus su BKI bankine struktūra turėtų būti išduota per 15 minučių. Taigi šį procesą galima pavadinti palyginti greitu. Jei paprašysite informacijos apie savo kredito operacijas naudodamiesi pašto paslaugomis, turėtumėte sąmoningai išduoti laišką kaip užregistruotą ir su pranešimu. Kai CCI apsvarsto jūsų prašymą, gautame dokumente turėtų būti šie skyriai:
- paskolos grąžinimas;
- visos paskolos sumos;
- paskolos sumų mokėjimo vėlavimo faktai.
Prašymas susipažinti su kredito istorija
Prie dokumento turėtų būti pridėtas jūsų prašymas suteikti visišką prieigą prie jūsų kredito istorijos. Oficiali BCI atsakymo forma turi būti parengta pagal nustatytus standartus: rašytinis dokumentas turi būti patvirtintas oficialiu Biuro antspaudu ir vadovybės ar jo įgalioto asmens asmeniniu parašu.
Kartais kredito istorija gali neatitikti visos tikrovės, nes ne visada asmuo (paskolos gavėjas) sutinka pateikti savo duomenis BKI. Sunku pasakyti, ar tai gerai, ar blogai. Galų gale, jei būtų vėluojama sumokėti paskolą, tai galėtų neigiamai paveikti būsimas paskolų sutartis ateityje. Šioje pusėje esantis bankas taip pat mato tam tikrą naudą, nes pradelsti įsipareigojimai nepakenks jo reputacijai.
Notaro pagalba gaunant dokumentus
Kartais atsitinka taip, kad skolininkas neturi galimybės asmeniškai apsilankyti BCI. Tokiu atveju turite kreiptis pagalbos į specialias teisines struktūras, kad galėtumėte toliau išspręsti problemą. Dažnai notaras prisiima atsakomybę ir parengia tinkamos formos telefono pranešimą, patvirtintą notaro antspaudu ir parašu. Šis dokumentas turėtų būti pagrindas BCI sudarant kredito ataskaitą paskolos gavėjo prašymu.
Deja, ne visi žino, kad prašymas susipažinti su jų kredito operacijų istorija gali būti išduodamas tik 1 kartą per metus. Ir, beje, šis faktas minimas Rusijos Federacijos įstatyminiuose dokumentuose.
Norint suprasti, kaip sužinoti savo kredito istoriją, jums tereikia pereiti paprastą kredito ataskaitos gavimo mechanizmą. Tačiau svarbu atsiminti, kad nepažįstamų asmenų paskyra jūsų duomenims apie paskolos sutartis yra tiesiog pavojinga. Priešingu atveju jūs patirsite tam tikrą finansinę riziką.
Kartais asmeniui atsisakoma suteikti paskolą, savo veiksmus argumentuodami klaidinga skolininko kredito istorija.Todėl jei planuojate pasirašyti hipotekos sutartį, geriau iš anksto jaudintis dėl savo praeities „skaidrumo“. Paklauskite banko skyriaus, kaip sužinoti jūsų kredito istoriją.
Kredito klaidų nustatymas
Kartais būna, kad skolininkas nesutinka su kredito istorijoje nurodytais duomenimis. Tai turėtų būti ginčijama su Kredito biuru. Ten per mėnesį jie apsvarstys jūsų prašymą. Ir jei klaidos buvimas tikrai bus įrodytas, tada duomenys bus pakeisti ir atnaujinta Rusijos banko tinklalapyje esanti informacija apie jūsų tapatybę. Tačiau svarbu atsiminti šiuos dalykus: kredito biuras netikrina daugiau nei vieną kartą. Taigi, jei vis dar esate įsitikinę, kad esate teisūs, kreipkitės į teismą. Galų gale jūs jau žinote, kaip sužinoti savo kredito istoriją.
Informacijos saugojimas komerciniuose bankuose
Turbūt ne paslaptis, kad komerciniai bankai gauna stabilias ir nuolatines pajamas iš skolinimo veiklos.
Tačiau verta atsižvelgti į tai, kad bankai rimtai rizikuoja savo finansais. Galų gale, kur yra garantija, kad paskolos gavėjui nebus nenugalimos jėgos ir jis sumokės visą paskolos sumą per nurodytą laiką?
Siekdami sumažinti savo riziką, bankai veltui tiria informaciją apie kiekvieną asmenį, potencialų skolininką. Ir tai netaikoma tik jo paso duomenims ir darbo vietai.
Kredito inspektoriai veda pokalbius su paskolos gavėju, pildo anketas ir prašo BKI informacijos apie jos kredito santykius su bankų institucijomis. Išsiaiškinti kredito istoriją banke nebus sunku, tereikia kelių minučių laukimo. Duomenys, kuriuos bankas gaus iš šios organizacijos, bus identiški tiems, kuriuos gali gauti pats potencialus klientas.
Problemos, su kuriomis susiduriama sudarant paskolos sutartį
Dažnai būna situacijų, kai finansų įstaigos atsisako imti paskolą skolininkui, kuris turi solidžias pajamas, prestižinį darbą ir geras garantijas. Tai gali būti pateisinama tuo, kad jis turi blogą kredito istoriją. Todėl, kaip pasirinkimą, verta pagalvoti, kaip patiems sužinoti kredito istoriją, patikrinti savo duomenis ir įsitikinti, kad ji teisinga.
Galų gale kiekvienas žmogus yra linkęs kartais padaryti klaidų. Klaida užpildžius kredito istoriją gali smarkiai pakeisti skolininko gyvenimą. Tai tiesiog Kaip sužinoti kredito istoriją asmuo, kuris tikrai sugeba susimokėti visus savo skolinius įsipareigojimus? Todėl kiekvieną kartą pasirašydami kitą paskolos sutartį pabandykite palyginti visą informaciją su turimais dokumentais.
Neskubėkite sudaryti susitarimo, kuris atrodo abejotinas. Geriau ieškoti pagalbos jau patikimose bankų įstaigose. Kraštutiniais atvejais galite vienu metu apeiti kelis bankus, palyginti siūlomas paskolos gavimo sąlygas ir tik po to - pirmenybę teikti, jūsų manymu, patikimiausiems. Netikrintos reputacijos komerciniai bankai gali amžiams sugriauti paskolų istoriją. Taigi, jūs turite būti atidūs kiekvienai sutarties sąlygai, kad netaptumėte sukčių auka.
