Kreipdamiesi į banką dėl kitos paskolos, daugelis piliečių susiduria su kategorišku atsisakymu. Ir nors jiems toks atsakymas yra visiškai netikėtas, jo priežastis, kaip rodo praktika, gali „slypėti paviršiuje“ - būsimo skolininko kredito istorijoje. Kokia ji? Kaip ir kas tai suformuluoja? Ir kaip ištaisyti blogą kredito istoriją, jei ji buvo sugadinta anksčiau?
Kredito istorija: bendra informacija ir faktai
Prieš atsakydami į klausimą, kaip ištaisyti blogą kredito istoriją, pirmiausia turėtumėte susipažinti su KI sąvoka. Kredito istorija yra informacijos apie skolininką, kuris tam tikru metu išdavė banko paskolą ar bet kurią kitą paskolą, rinkinys. Kitaip tariant, tai yra tam tikras kiekvieno paskolinto asmens dokumentų rinkinys. Jį, kaip ir bet kurią kitą dokumentaciją, sudaro keli poskirsniai vienu metu. Tai yra antraštė, pagrindinė arba pagrindinė ir konfidenciali (uždarojo tipo) dalys.
Pirmame KI skyriuje minima ši asmeninė informacija:
- bendra informacija apie paskolos gavėją (jo F. I. O, gimimo data, namų adresas);
- paso duomenys, nurodantys dokumento datą ir įgaliotą įstaigą jo išdavimui;
- identifikavimo kodas;
- pensijos draudimo poliso numeris ir kt.
TIN ir poliso numerį galima paminėti tituloje BP dalyje tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas nurodė informaciją apie juos paskolos tvarkymo metu.
Pagrindinėje kredito dokumentų rinkinio dalyje sakoma apie tai, ar kredituotas asmuo yra verslininkas (jei taip, tada nurodomas jo įregistravimo valstybiniame vieningame juridinių asmenų ir asmenų registre numeris), kada, kur ir kokiomis sąlygomis jis anksčiau ėmėsi banko paskolų. Ar jis grąžino paskolą. Ar laikėtės reikalaujamų mėnesinių mokėjimo terminų? Ar leidote vėluoti? Ar jis turėjo teisinių procesų, susijusių su paskolos nemokėjimu ir pan. Taip pat yra tam tikras kliento patikimumo reitingas, suteiktas po pirmojo kontakto su kredito įstaiga (tai reiškia pirmosios paskolos dizainą).
Galiausiai uždaroje dokumento dalyje yra informacijos apie tas organizacijas, kurios kada nors užsisakė išrašą iš potencialių klientų kredito istorijos. Dažnai CI fizinis asmuo taip pat turi ketvirtąją dalį, kurioje aprašoma informacija apie kreditorius. Visų pirma, kalbama apie tai, kuri organizacija atmeta arba patvirtina jūsų paskolos paraišką.
Kur prasideda paskolinto asmens kredito istorija?
Prieš išsiaiškindami, kaip ištaisyti blogą kredito istoriją „Sberbank“ ar bet kurioje kitoje finansų įstaigoje, verta išsiaiškinti, kaip sukuriama ši pati BP. Taigi, potencialus skolininkas ateina į banką, užpildo anketą, kurioje nurodoma visa reikalinga asmeninė ir kita informacija, gauna atsakymą dėl paskolos (šiame etape remsimės teigiamu atsakymu), gaus pinigus, grąžins paskolą, kreipsis į tą patį ar naują banką ir viskas procedūra atliekama iš naujo.
Kreipdamasis į kredito įstaigą pagal Rusijos Federacijos įstatymus, banko atstovas surenka tam tikrą informaciją apie paskolos gavėją ir per 10 darbo dienų (nuo paskolos sutarties pasirašymo pradžios) perduoda ją kredito istorijos biurui. Taigi nuo to momento piliečio KI pradeda formuotis. Ateityje čia taip pat bus pateikiama informacija apie kitas paskolas, apie banko sąlygų laikymąsi ir pan.
Kas yra kredito kortelės turėtojo asmens kodas?
Kiekvienas vartotojas, registruodamasis Centriniame kredito istorijų kataloge, gauna asmens kodą. Paprastai ją sudaro raidžių ir skaičių rinkinys, taip pat leidžia saugiai saugoti visą asmeninę informaciją apie skolininką. Taigi pažeidėjai, kurie dėl neteisėtų veiksmų turi piliečio paso duomenis, negalės gauti išrašo iš Centrinio katalogo be aukščiau nurodyto kodo. Ir atvirkščiai, jei skolininkas žino šį kodą, jis gali lengvai nustatyti BKI, įvesdamas numerį į atitinkamą paieškos eilutę oficialioje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje.
Kas yra BCI ir kodėl jo reikia?
Jei jau šiandien svarstote, kaip ištaisyti blogą kredito istoriją banke, pradėję ieškoti šios problemos sprendimo, atsižvelkite į bendrąją BKI koncepciją. Taigi Kredito sąlygų biuras yra komercinė organizacija, veikianti pagal atitinkamą licenciją. Biuro darbas yra gana teisėtas, todėl visi įgalioti BKI paprastai yra įrašomi į vieną valstybinį registrą. Taip pat yra informacijos apie Rusijos centriniame banke esančių klientų CI. Čia saugoma informacija apie visus BKI. Čia rasite organizacijų, kuriose yra konkretaus skolininko paskolos byla, adresus.
Įdomu tai, kad jūsų kredito dokumentų rinkinys gali būti pateiktas ne viename, o keliuose BKI iš karto. Todėl, jei jus domina informacija, kaip ištaisyti blogą kredito istoriją „Sberbank“, prieš atlikdami paiešką turite nustatyti visus biurus, kuriuose gali būti jūsų istorija.
Kas yra kredito istorija?
Prieš išmokdami nustatyti blogą kredito istoriją naudodamiesi „Home Credit“ ar kita finansų įstaiga, turite suprasti kredito failų tipus. Kredito istorija yra teigiama ir neigiama. Pirmuoju atveju BP bus aktuali tik tada, kai patikrintas pilietis:
- niekada nepažeidė mėnesio paskolos mokėjimo sąlygų (pagal nustatytą kredito grafiką);
- neleido atidėlioti paskolos;
- laiku ir visiškai grąžino banko paskolą;
- Buvau nepastebėtas vykdydamas finansinius sukčiavimus (nesistengiau apgaulingai išvengti paskolos mokėjimo);
- Aš nedalyvavau teisminiuose procesuose dėl paskolų vengimo.
Atitinkamai, informacija apie klientą bus laikoma sugadinta KI tiksliai ir atvirkščiai (pagal aukščiau pateiktą sąrašą). Tačiau norint nesijaudinti, kaip ištaisyti blogą kredito istoriją, daugelis ekspertų visame pasaulyje nerekomenduoja iš pradžių sugadinti.
Ar galiu gauti informacijos apie savo kredito istoriją?
Prieš aptardami, kaip pašalinti blogą kredito istoriją, turite būtinai žinoti, ar jūsų KI yra gera, ar bloga. Šiuo tikslu prasminga kreiptis į BKI. Bet kadangi ne kiekvienas paprastas pilietis turi informacijos apie tikslią jo kredito dokumentų vietą, pirmiausia turite gauti reikiamus duomenis iš Centrinio kredito istorijų biuro. Paprastai toks prašymas surašomas raštu arba elektroniniu būdu (forma pasirenkama pareiškėjo prašymu). Apsvarstymo ir atsakymo gavimo terminas yra apie 10 kalendorinių dienų.
Kokia yra duomenų apie BP būklę gavimo tvarka?
Norėdami atsakyti į pagrindinį klausimą, kaip ištaisyti blogą kredito istoriją, skolinantysis subjektas privalo turėti informacijos apie savo kredito istorijos gavimo etapus. Taigi asmuo kreipiasi į Centrinį katalogą, kur pagal savo asmeninį numerį (kredito istorijos kodą) gauna vieno ar kelių BKI adresus, kur saugoma jo CI. Panašią užklausą galite pateikti naudodamiesi šiomis parinktimis:
- siunčiant duomenis per Rusijos banko virtualią paslaugą (naudojant gautą kodą);
- per bankus, vieną iš pašto skyrių ir kitų organizacijų (vykdoma be kodo).
Tada klientas paprašo informacijos iš reikiamo BKI.
Kas gali susisiekti su BCI dėl kredito istorijos?
Finansų įstaiga, kurioje kreipėtės dėl paskolos, gali gauti reikiamą informaciją iš kredito biuro. Bet tai gali padaryti tik gavęs leidimą tai padaryti (šis reikalavimas įvykdytas pagal įstatymą dėl fizinių ir juridinių asmenų asmens duomenų apsaugos). Taip pat tokia informacija gali išsiaiškinti ir potencialų skolininką. Jis tai gali padaryti nemokamai ir greitai nustatydamas blogą kredito istoriją. Taip pat rekomenduojama tai padaryti prieš einant į kredito įstaigą gauti kitos paskolos.
Nusiųskite paaiškinimo prašymą PPMC:
- fiziniai ir juridiniai asmenys (savarankiškai);
- bankų ir nebankinių organizacijų atstovai;
- notarai;
- pašto tarnybos darbuotojai ir kiti.
Kiek kartų galima nusiųsti prašymą BCI?
Kartą per metus nemokamai galima susisiekti su BCI arba Centriniu kredito istorijų katalogu. Dažniau prašyti jau galima už tam tikrą mokestį. Rašant prašymą turi būti pateikta ši informacija:
- Prašomo subjekto pavadinimas;
- paso duomenys;
- gavėjo el.
Jei užklausa siunčiama dėl juridinio asmens, jis turi nurodyti:
- išsami informacija apie juridinį asmenį;
- juridinio asmens registracijos numeris;
- mokesčių mokėtojo numeris;
- kontaktinis el.
Ar įmanoma ištaisyti ar pakeisti kredito istoriją?
Pažeista kredito istorija yra priežastis atsisakyti potencialaus skolininko paskolos. Bet ar įmanoma ištaisyti ir kaip pašalinti blogą kredito istoriją? Kiekvienas asmuo, kuris yra kredituojamas asmuo, turi visišką teisę redaguoti savo KI. Tačiau tai galima padaryti tik tuo atveju, jei esate 100% tikras dėl dokumente nurodytos informacijos netikslumo ar nenuoseklumo. Tokiu atveju turite parašyti pareiškimą, kuriame būtų nurodyti faktai ir detalės, nurodant vietą, kurioje, jūsų manymu, buvo padaryta klaida.
Remdamiesi šia paraiška, Centrinio kredito istorijų katalogo atstovai pirmiausia nusiųs prašymą kredito įstaigai, kuriai pateiktas skundas, ir tada nuspręs, kaip pakeisti blogą kredito istoriją. Prašymo ir atsakymo svarstymo terminas vykdomas per 1–3 mėnesius nuo pareiškėjo prašymo dienos. Atitinkamai nuo paraiškos baigties priklausys, ar BP bus pakeisti, ar ne.
Ar galiu pats redaguoti savo kredito istoriją?
Kiekvienas pilietis gali asmeniškai pakeisti savo kredito istoriją. Norėdami tai padaryti, jis turi ištaisyti klaidas (išsiaiškinti sugadinto dokumentų rinkinio priežastis) ir toliau tvarkyti paskolas nepažeisdamas banko sutarties sąlygų. Jei laikysitės šių paprastų taisyklių, jūsų reputacija bus atkurta.
Kada galima ištaisyti kredito istoriją?
BP gali būti ištaisyta, jei buvo padaryta klaidų asmeniniuose skolininko duomenyse. Galingas argumentas pataisyti dokumentų rinkinį yra, pavyzdžiui, faktas, kad įsibrovėliai atidavė paskolas (pagal pavogtą ar pamestą pareiškėjo pasą). Tokiu atveju paskolos gavėjo „kredito reputacija“ redakcija gali kreiptis į teisėsaugos institucijas ir atlikusi atitinkamą tyrimą.
Be to, BKI atstovų atsisakymas dėl pagrįstų kredito istorijos pataisų gali būti ginčijamas teisme.
Ar įmanoma uždaryti blogą kredito istoriją?
Radę savo KI „juoduosiuose bankų sąrašuose“, daugeliui skolininkų kyla klausimas, kaip uždaryti blogą kredito istoriją. Ar realu tai padaryti? Tačiau to negalima padaryti, nes visa informacija Centriniame kredito istorijų kataloge yra kaupiama ir saugoma. Kiekvienas skolininkas gali ištaisyti savo banko dokumentus tik laikui bėgant.
Informacija apie paskolos gavėjo kredito veiklą saugoma 15 metų. Praėjus šiam laikui, istorija atšaukiama.
Santrauka
Kredito istorija yra bet kurio skolininko vizitinė kortelė. Todėl neleisk, kad tavo reputacija būtų pažeista!
