Kas yra lizingas paprastais žodžiais? Kas yra automobilio ar nekilnojamojo turto lizingas? Kas yra grįžtamasis lizingas?

Socialinės ir ekonominės srities modernizavimas, taip pat naujų valdymo sistemų diegimas sąlygoja poreikį kokybiškai naujiems įmonių lėšų atnaujinimo metodams.

Mažėjant kredito ir finansiniams santykiams bei mažėjant valstybės investicijoms į ekonomiką, reikia kitokio pobūdžio injekcijų į gamybos sektorių. Štai kodėl verta išsamiai išsiaiškinti, kas yra lizingas, ir suprasti, kokiais principais jis remiasi.

Kodėl verta mokytis lizingo operacijų?

Pagrindinis šio straipsnio tikslas - ištirti lizingo procesų pobūdį ir esmę, jų pasireiškimo modelius, tipus ir formas šiuolaikinės nacionalinės ekonomikos kontekste.

Kas yra lizingas paprastais žodžiais? Tai ilgalaikių daiktų (automobilių, pastatų, įrangos, orlaivių ir kt.) Išperkamoji nuoma, tai yra teisių į nekilnojamąjį ar kilnojamąjį turtą rinkimas ir perdavimas tam tikram (arba neribotam) laikotarpiui finansinei kompensacijai gauti.

Šis procesas dažniausiai susideda iš trišalio santykių komplekso, kuriame lizingo bendrovė yra tarpininkas tarp įrangos gamintojo ir įmonės (ar asmens), suinteresuotos ja naudotis.

Kas yra lizingas ir lizingo operacija?

Straipsnyje nagrinėjama ekonominė koncepcija yra gana sudėtinga, todėl apibrėžimų yra daug. Išvertus iš anglų kalbos veiksmažodis nuoma reiškia turto išnuomojimo laikinam naudojimui procesą. Apibendrindami daugelio autorių nuomones, galime padaryti tokią išvadą apie tai, kas yra lizingas.

Šis ekonominis terminas apima investavimo (pritraukimo) procesų rinkinį. finansiniai ištekliai kai vienas santykių subjektas (nuomotojas) įsipareigoja iš gamintojo įsigyti tam tikrą turtą, kad vėliau jį perduotų nuomininkui naudoti nustatytą laikotarpį už finansinę naudą.

Šis procesas vykdomas sudarant sandorį, kuris yra išnuomoto turto gamintojo (pardavėjo), nuomotojo ir nuomininko susitarimų rinkinys.

Tokio sandorio objektas gali būti transporto priemonės, pastatai, statiniai ir kt. kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas ištisi kompleksai ir verslumui naudojamos įmonės. Be to, šių sutarčių objektai gali būti žemė ir kiti gamtos ištekliai, jei to nedraudžia įstatymai.

Operacijos schema

Atsakymas į klausimą, kas yra lizingas, padės ištirti sandorio metodinius pagrindus. Bendras mechanizmas yra toks:

1. Vartotojas (toliau - nuomininkas) kreipiasi į lizingo bendrovę su paraiška dėl reikalingos įrangos.
2. Šią paslaugą teikianti įmonė įvertina operacijos likvidumą. Po to įranga (nuomojamas objektas) perkama iš jos gamintojo ar platintojo.
3. Nuomotojui tapus įrangos savininku, jis perduoda ją nuomininkui laikinai naudoti, už tai periodiškai gaudamas įmokas.

Kas yra lizingo santykių subjektai?

Sandorio šalys gali būti:

1. Turto gamintojas (pardavėjas) - juridinis asmuo ar fizinis asmuo, sudarantis pirkimo – pardavimo sutartį su nuomotoju, pagal kurią jis per tam tikrą mokestį tam tikru laikotarpiu suteikia jam santykių objektą (įrangą).
2. Nuomininkas - juridinis asmuo ar fizinis asmuo, kuris pagal sutarties sąlygas yra įpareigotas sumokėti už nuomotojo paslaugas ir tam tikrą laiką gauti įrangos šioje sutartyje nustatytomis sąlygomis.
3. Nuomotojas - juridinis asmuo ar fizinis asmuo, įsigyjantis tam tikrą turtą (už savo ar pritrauktus finansinius išteklius) ir paskui tam tikrą laiką teikiantis tam tikrą mokestį už finansinį mokestį kaip išperkamosios nuomos sandorio objektas, skirtas laikinai naudoti nuomininkui. Tuo pat metu teisė į sutarties objektą gali arba perduoti nuomininko rankoms, arba likti nuomotojui, atsižvelgiant į susitarimo specifiką.
4. Kredito įstaigos (bankai, bendruomenės), teikiančios finansinius išteklius įrangai įsigyti pagal sutartį.

Taip pat kiti specializuoti subjektai: draudimo bendrovės ir Rusijos lizingo bendrovių asociacija („Rosleasing“).

Kokias savybes turi „Rosleasing“?

Ši asociacija yra bankų, lizingo bendrovių ir kitų ekonominių institucijų, priklausančių Rusijos lizingo bendrovių asociacijai, junginys, vykdantis šią veiklą:

1. Dalyvaujančių įmonių veiklos koordinavimas ir lėšų kaupimas siekiant pelningiausių projektų.
2. Sąveika su vyriausybės organais siekiant nustatyti svarbiausias strategines lizingo sritis.
3. Nuomos veiklą reglamentuojančių teisės aktų kūrimas.
4. Aktyvus dalyvavimas tarptautiniuose ekonominės integracijos procesuose.

Rusijos Federacijoje fizinių ir juridinių asmenų nuoma yra teisiškai reglamentuojama. Be to, gali būti tema rezidentai ir nerezidentai valstybės, taip pat užsienio kapitalą turinčios įmonės.

Nuomos objektai

Ilgalaikio turto tiekimas įmonėms ir išperkamoji nuoma fiziniams asmenims reiškia įrangos perdavimą, kurią galima sąlygiškai suskirstyti į šias dideles grupes:

1. Žemės ūkio (traktoriai, kombainai).
2. Transportas (automobiliai, lėktuvai, laivai, geležinkelis).
3. Statyba (kranai, betono maišyklės, pastoliai).
4. Ryšių įranga (palydovai, radijo stotys ir kt.).

Kokios rūšys išskiria?

1. Finansinis - išperkamosios nuomos rūšis, kuri numato visą grąžinamą daikto vertės sumą. Šiuo atveju pervedamų lėšų suma yra padalinta iš įrangos kainos ir nuomotojo pajamų. Taigi finansinio lizingo sąlyga yra įrangos perleidimas sandorio pabaigoje nuomininko nuosavybėn.
2. Eksploatacinis yra susitarimas, pagal kurį išnuomoto turto nuomos terminas yra trumpesnis nei nusidėvėjimo laikotarpis. Skirtingai nuo finansinės, pasibaigus sutarčiai, įranga grąžinama nuomotojui. Dažnai tokio tipo santykiai naudojami vienkartinėms reklamoms, kai nepraktiška pirkti įrangą.

Kokia forma yra lizingo operacijos?

Norint suprasti, kas yra įrangos lizingas, reikia išnagrinėti pagrindines jo formas:

1. Tiesioginis. Sandoris, kurį įvykdžius sutarties trukmė nuoma visas teisių paketas į sandorio objektą pereina nuomininkui (nuomininkui).
2. Grąžinamas. Kas yra grįžtamasis lizingas? Tai yra sandoris, kurio metu nuomininkas parduoda savo lėšas nuomotojui, nedelsdamas jas grąžindamas ilgalaikės nuomos forma. Naudojamas, jei nuomininkui trūksta apyvartinių lėšų. Pasibaigus sandoriui, teisės į išnuomotą turtą grąžinamos nuomininkui.
3. Mišrus.Taikant šią išperkamąją nuomą turtas, kurio reikalauja nuomininkas, yra įsigyjamas sandorio dalyvių įmokų už akcijas sąskaita. Pasibaigus sutartiniams santykiams, teisės į įrangą pereina nuomininkui, kurio pradinė investicijų dalis paprastai neviršija 25 procentų.

Nuomos įmokų rūšys

Kas yra lizingas fiziniam asmenys? Pirma, tai gana sudėtinga procedūra, kelianti daug klausimų, ypač susijusių su įrangos apmokėjimo būdais. Kompensavimo schema yra ta pati juridiniams ir fiziniams asmenims ir vykdoma per lizingo įmokas. Ši sąvoka apima kompensacijos sumą už naudojimąsi sandorio objektu. Mokėjimai atliekami šiais būdais:

• Bendros sumos nustatymas. Sutarties suma yra padalinta į lygias dalis ir jos galiojimo metu mokama kasmet.
• Išankstinis metodas. Sudarius sutartį, atliekamas išankstinis mokėjimas, kuris yra nurodytas joje, likusi dalis sumokama pagal ankstesnį metodą.
• Minimalių įmokų metodas. Į įmokos sumą įeina viso laikotarpio nusidėvėjimo skaičiavimas, taip pat įvairūs jo teikiami nuomotojo atlyginimai.

Mokėjimo grafikas nurodytas nuomos sutartyje. Mokėjimai gali būti atliekami kasdien, kas savaitę, kas mėnesį, kas ketvirtį arba kasmet.

Kas yra automobilio lizingas?

Santykinai naujas produktas gyventojams teikiamų finansinių paslaugų rinkoje yra automobilių vartotojų nuoma. Kiekvieną dieną jis sulaukia vis daugiau šalininkų. Paskaičiuokime, kas yra automobilių nuoma asmenims.

Visų pirma, tai yra labai patogus ir pelningas transporto priemonių įsigijimo būdas. Tiesą sakant, žmogus nuomojasi automobilį su vėlesnio išpirkimo teise. Taip pat ši paslauga yra populiari juridiniams asmenims, kuriems patogiau pirkti keliomis įmokomis.

Kas yra automobilio lizingas? Gyventojams tai yra galimybė naudotis aparatu iškart užpildžius dokumentų paketą ir sumokėjus pradinį mokėjimą. Šiandien šią paslaugą gali teikti ne tik specializuotos įmonės, bet ir bankai, taip pat automobilių pardavėjai.

Transporto priemonių įsigijimo tvarka

1. Pateikite klientui pasą, vairuotojo pažymėjimą ir užpildykite specialią paraišką.
2. Tarp kliento ir nuomotojo sudaryta transporto priemonių nuomos su teise pirkimo-pardavimo sutartis, taip pat transporto priemonės pirkimo-pardavimo sutartis tarp lizingo bendrovės ir automobilio tiekėjo.
3. Pradinis kliento įnašas 20-30% nuo sandorio objekto vertės.
4. Klientų automobilio draudimas pagal KASKO ir CTP draudimo įkainius.
5. Automobilį įregistruoti lizingo bendrovės specialistai kelių policijoje, taip pat atlikti techninę apžiūrą.
6. Bendrovės perduota transporto priemonė vartotojui.
7. Klientas pagal sutarties sąlygas reguliariai moka įmokas, pasibaigus terminui, technikas pereina į jo nuosavybę.

Kas tokiu būdu gali nusipirkti automobilį?

Kiekvienas pilietis, turintis verslumo patirties, gali išsinuomoti automobilį su vėlesne pirkimo teise. Be to, pirmenybė teikiama kandidatams, turintiems sėkmingą nuomos operacijų patirtį ir turint pakankamai finansinių galimybių.

Labai svarbu atsižvelgti į visas kliūtis, kurias automobilių nuoma turi asmenims. Šia paslauga pasinaudojusių žmonių liudijimuose yra ir teigiamų, ir neigiamų įrodymų.

Automobilių nuomos pranašumai

1. Galimybė įsigyti ne tik automobilį, bet ir sunkvežimį, taip pat specialią įrangą. Nesvarbu, ar naujoji įranga naudojama salone, ar iš privataus prekybininko.
2. Norint sudaryti lizingo operaciją, pakanka minimalaus dokumentų rinkinio, o reiklių klientų lygis yra žemas.
3. Automobilių projektavimas vykdomas iki 5 metų, po to įrankis gali būti išpirktas likutine verte. Taip pat įmanomas ankstyvas sandorio dalyko grąžinimas.
4. Įrangos įsigijimo ir pristatymo lizingo bendrovėms sąlygos yra patogesnės nei standartinės.
5. Kas yra automobilių nuoma gyventojams? Tai, visų pirma, lankstus mokėjimo grafikas ir galimybė nedelsiant pradėti eksploatuoti transporto priemonę.
6. Nenorint pasirūpinti įranga patiems, ši paslauga teikiama ir klientui, nes automobilis laikomas nuomotojo nuosavybe.

Automobilių nuomos trūkumai

1. Lizingo sutarčių palūkanos yra didesnės nei paskolų automobiliams (ypač mažo biudžeto transporto priemonėms).
2. Galimybė konfiskuoti automobilį pažeidžiant lizingo įmokas.
3. Nesugebėjimas išsinuomoti automobilio ar kaip užstato be lizingo paslaugas teikusios įmonės sutikimo.
4. Poreikis suteikti periodinę prieigą apžiūrėti lizingo sutarties dalyką.

Taigi, priimant sprendimą dėl transporto priemonės įsigijimo būdo, būtina atidžiai ištirti visus susijusius veiksnius, taip pat esamą socialinę ir ekonominę situaciją.