Hvert år beslutter flere og flere borgere at købe deres eget hjem ved hjælp af kreditmidler fra banken. For at en finansiel institution kan få en bedre chance for at returnere sine penge, udstedes et pantelån til lejligheden. Hvilken type papir det er, og om det giver fordele for låntageren vil blive drøftet senere.
definition
Så et pantelån er en registreret sikkerhed. Det er hun, der garanterer tilbagelevering af midler til banken, da den attesterer rettighedshaveren til at opfylde alle de forpligtelser, der er angivet i den låntager, der er angivet i den. I tilfælde af overtrædelse af betingelserne, der er anført i dokumentet, har banken ret til at inddrive sin sikkerhedsegendom fra debitor. Det vil sige, et pantelån er en slags duplikat af en låneaftale, fordi det indeholder alle de samme punkter, men på grundlag af det kan du sælge denne gæld til en anden organisation uden unødvendig papirarbejde.
Pantelån
For øjeblikket er det ikke nødvendigt at optage et prioritetslån, men nogle banker praktiserer dette behov, når de udarbejder låneaftaler. For et kreditinstitut er et sådant dokument en yderligere garanti for pengene tilbage, og det er meget vigtigt, at absolut alle dets klausuler falder sammen med teksten i selve låneaftalen. Modsigelser er uacceptable i kontrakten og pant i lejligheden. Hvad giver dette for låntageren? Der er faktisk også en vis fordel, da tilstedeværelsen af et sådant dokument gør det muligt at få de nødvendige midler meget hurtigere.
En bankkunde, der udsteder et prioritetslån, modtager ofte mere gunstige kreditbetingelser, da tilgængeligheden af papir reducerer risikoen for et kreditinstitut for manglende tilbagebetaling af midler.
Dokumentindhold
Et pantelån er ikke kun en kopi af en låneaftale, og det bør kun indgås i en bestemt form. Hvert papir skal indeholde mindst 14 point, som om nødvendigt kan suppleres af parterne. Blandt de obligatoriske krav:
- Ordet "pantelån" angives i begyndelsen af dokumentet.
- Yderligere oplysninger om låntager og långiver, herunder fulde pasoplysninger, bopæl, registrering, lovligt registreringssted og detaljer.
- Følgende afsnit er nødvendigt for at beskrive dataene i låneaftalen: dets navn, dato og sted for underskrivelse, samlet lånebeløb, beløb på de månedlige betalinger, gyldighedsperiode, renter, betalingssammensætning og så videre.
- Derefter beskrives alle oplysninger om selve ejendomsobjektet i detaljer: dens nøjagtige adresse, område, pris i henhold til takstmanden.
- Det er umuligt at optage et prioritetslån uden at specificere det statslige organ, der registrerede køb og salg af boliger, dets adresse og tidspunkt for transaktionen.
- Obligatorisk i teksten er en henvisning til typen af ejerskab af fast ejendom og tilstedeværelsen af heftelser.
- I slutningen af dokumentet sættes altid datoen for dens indgåelse, underskrifter fra begge parter og data om statens registrering af dokumentet.
Hvis det ønskes, kan teksten suppleres, men ofte er der en ekstra ledig plads i pantelånet, så i tilfælde af salg vil det være muligt at angive dataene fra den nye dokumentindehaver.
Dokumenter til prioritetslån
For at udarbejde et dokument i henhold til alle krav, skal låntager udarbejde et antal specifikke dokumenter på forhånd. Disse inkluderer et pas, alle dokumenter til bolig (især ejerskab) og selve låneaftalen.Hvis parterne indtaster papir i teksten, og pantelånet er en sikkerhed, yderligere data, kan nogle dokumenter, der ikke er bindende, også være nødvendige for dem.
Det er meget vigtigt at vide, at et sådant dokument først træder i kraft efter dets statsregistrering, der udføres for et gebyr på 1000 rubler. Umiddelbart efter registreringsproceduren får låntageren antallet af hans pant, og myndighederne foretager en kopi af dokumentet og holder det hjemme.
Som sikkerhed kan ejendom også være fast ejendom, der ikke købes, men kun hvis dens værdi svarer til det udstedte beløb. I dette tilfælde vil en uafhængig takstmann gennemføre undersøgelsen, og der skal fremlægges dokumenter om ejendomsret til kontrakten for begge genstande.
Evalueringsprocedure
Faktisk foretages en vurdering af et prioritetslån sjældent af uafhængige eksperter; banker engagerer deres fuldtidsansatte eller eksperter, som de har en aftale om proceduren med. I dette tilfælde skal takstmanden glæde begge parter, som mærkeligt nok er lige interesserede i proceduren.
Proceduren giver banken mulighed for at finde ud af den reelle værdi af lejligheden og kun give låntager det nødvendige beløb til købet uden at betale for meget. Vurderingen tillader også kreditinstituttet straks at bestemme, hvor meget det kan modtage ved salg af fast ejendom, hvis debitor ikke overholder sine forpligtelser. Klienten sørger også for, at sælgeren ikke overdrev overdreven omkostninger til boliger, og derfor ikke tvang ham til at betale for meget.
Ekspertudtalelse
For at vurdere sikkerhedsstillelsen er eksperten forpligtet til at indsende visse dokumenter. Blandt dem er obligatoriske papirer, der bekræfter ejerskab af ejendommen. Hvis du modtager penge til et prioritetslån, betragtes et sådant dokument som en salgskontrakt. Da pantelånet er optaget efter udstedelsen af midler til låntageren, er lejligheden på det øjeblik til hans rådighed, og låneaftalen med banken er trådt i kraft. Ud over kontrakten skal de indsende et matrikelt og teknisk pas til fast ejendom.
Baseret på ovenstående dokumenter udarbejder takstmanden en konklusion om arbejdet på flere sider med vedhæftede fotos og alle prisdata. Samtidig er der taget fotos ikke kun i hjemmet, men også udenfor, da infrastrukturen i dag også påvirker dannelsen af prisen for en lejlighed i høj grad.
Da låntageren officielt er kunden ved denne procedure, overføres den oprindelige konklusion til ham, og kreditor får kun en kopi.
Procedureomkostninger
Der er mange uafhængige eksperter til at foretage værdiansættelse af ejendom, så alle prøver at tiltrække så mange kunder som muligt under gunstige betingelser. Hele processen kan kun koste 3-4000 rubler, men da banker sjældent tager sådanne konklusioner i betragtning, koster proceduren låntagere dobbelt så meget. Sagen er, at bankvurderinger på heltid opkræver 6-8 tusind rubler for undersøgelsen, og nogle gange endnu mere. Med hensyn til tidspunktet for skrivning af rapporten tager det ca. 3 dage efter inspektion af lejligheden.
Dokumentopbevaringssted
Når realkreditlånet er optaget i overensstemmelse med alle krav, underskrevet og certificeret af statslige myndigheder, skal det opbevares hos långiveren. Til dette har banker specielle værelser med pengeskabe, hvor de lægger alle værdipapirer.
Lånet skal være til rådighed for långiveren, indtil lånet tilbagebetales af debitor, men i forskellige situationer kan endda kreditorganisationer komme i vanskelige økonomiske situationer med et presserende behov for at modtage midler.For at gøre dette har banken ikke ret til at indsamle tidlige lånemidler fra kunder, men kan let sælge deres prioritetslån til andre organisationer og samtidig modtage de nødvendige midler på kort tid. En lignende situation kan opstå under fusionen af banker, når den organisation, der udsteder lånet, simpelthen ophører med at eksistere. Samtidig fjernes deres forpligtelser ikke fra debitorerne, detaljerne for deres betaling ændres simpelthen.
Det er meget vigtigt for låntagere i sådanne situationer ikke at få panik, fordi nye pantindehavere ikke har ret til at ændre deres betingelser, bare betalinger skal nu overføres til en anden konto. Kunderne skal informeres om en ændring i "strøm" ved telefonopkald, besked eller brev.
At få et pantelån til rådighed
Har en låntager brug for et realkreditlån efter at have betalt et prioritetslån? Selvfølgelig har vi brug for det, fordi det er hun, der bekræfter, at klienten har betalt hele beløbet og nu ikke er en debitor. Du kan få et pant i banken inden for et par dage efter den sidste betaling på pantet, det betyder ikke noget, om det er planlagt eller tidligt. Desuden skal klienten nødvendigvis fjerne byrden fra papiret, hvis kopi findes i regeringsorganet. For at gøre dette, skal du gå der med et personligt besøg og bekræfte betalingen af din gæld, uden et besøg løftes heftelser ikke.
Hvis bankansatte, når de ansøger om et realkreditlån, tager tid, har retten til at klage til ledelsen og endda indgive en retssag.
Dokument tab
Hvad er et prioritetslån, og hvor vigtigt er det, nu er det klart, men hvad nu, hvis dokumentet blev mistet eller beskadiget? Desværre finder sådanne situationer også sted, og uanset hvis skyld dokumentet er blevet beskadiget, er det banken, der skal gendanne det. I sådanne situationer vil låntageren efter lukning af gælden få et duplikat af pantet i hans hænder, som også skal registreres hos statslige organer.
Udarbejdelse af en dublet
Denne procedure tager normalt meget tid og kræfter, da pantelån er afsluttet i årtier, og pantelån kan gå tabt til enhver tid. Som regel er det i sådanne situationer meget vanskeligt at gendanne alle de specificerede data i originalen nøjagtigt, da mange år kan gå fra det øjeblik, en transaktion afsluttes, mens originalen i sig selv ikke er tilgængelig til gennemgang. Fra låntagers side i sådanne tilfælde er det vigtigt omhyggeligt at gøre dig bekendt med alle betingelserne, før du underskriver en ny duplikat, da nogle skrupelløse organisationer med vilje kan ødelægge realkreditlån, så de senere kan omskrive transaktionens betingelser til deres fordel.
I henhold til loven er dette naturligvis forbudt, men det er umuligt at bevise et uoverensstemmelse, fordi originalen ikke længere findes. Efter udarbejdelse af dokumentet er det nødvendigt at kontrollere tilstedeværelsen på hver kopi af mærket "Duplicate", dette er obligatorisk.
Om nødvendigt kan bankens klient til enhver tid kræve en kopi af sit prioritetslån, og banken skal udstede det helt gratis.
konklusion
Så essensen af prioritetslånet er at stille en yderligere garanti for banken til at returnere de penge, der er udstedt til det. Du skal ikke være bange for at udarbejde et sådant papir, da det også giver visse fordele for kunderne. Selv ved overførsel af pantelånet til en anden indehaver ændres udlånsbetingelserne ikke, hvilket betyder, at låntageren, selv ved transaktionens afslutning, kan være sikker på, at dens betingelser forbliver de samme, indtil kontraktens afslutning.