Midlertidig administration: introduktionens koncept og funktioner

Der er to faser i at erklære banker insolvent: midlertidig administration og likvidation. Men inden dette adskiller nogle hinanden mere: at etablere status som et problem finansielt og kreditinstitut. Hvad betyder det for indskydere såvel som pengeinstitutter? Hvilke foranstaltninger kan træffes, hvis der er ankommet oplysninger om den triste situation?

Generel information

Midlertidig administration er det første skridt hen imod at erklære en finansiel institution konkurs. Det begynder med det faktum, at en bestemt institution erklæres insolvent ved Centralbankens beslutning. For at gøre dette er der en række betingelser og klart skriftlige bestemmelser, der er indrammet i en særskilt lov. Centralbanks afgørelse sendes til indskudsgarantiagenturet og offentliggøres på det officielle websted. Derefter udnævnes en særlig officer, som bankledelsen delegerer sin myndighed til. Sådan ser introduktionen af ​​midlertidig administration ud.

Samtidig fjernes alle pålagte arrestationer fra finans- og kreditinstituttets ejendom, sanktioner for forsinket restance opkræves ikke, og kravene fra kreditorer og indskydere er ikke opfyldt. Hvis nogen sagsøger banken, afvises kravet, og processen afsluttes. Hvis det lykkedes dig at få en retsafgørelse til din fordel, blev den overført til den udøvende tjeneste, og den midlertidige administration blev indført her, kan du glemme det. I dette tilfælde er produktionen standset, og hvis likvidationen af ​​banken begynder, lukkes den. Det vil sige, fra det øjeblik, konkursorganerne begynder at arbejde, vil det ikke være muligt at inddrive noget med magt. Du skal forsøge at administrere at hæve dine penge inden dette punkt.

Hvordan fungerer det?

Den midlertidige administration af Centralbanken i Promsvyazbank er en temmelig frisk og ambitiøs løsning, hvor eksemplet vil være praktisk at overveje, hvordan det hele fungerer. Det valgte objekt er systemisk signifikant. På tidspunktet for indførelsen af ​​en særlig position var han på tiende plads med aktiver på 1,23 billioner rubler! Det blev besluttet at omorganisere og give likviditet for at øge den finansielle stabilitet. Hos Promsvyazbank var den midlertidige administration af Centralbanken ikke en overraskelse. Hun forventedes, og rygter om introduktionen begyndte at cirkulere kort før beslutningen. Generelt er dette ikke den værste mulighed for en finansiel institution.

Det blev besluttet, at den midlertidige administration af Promsvyazbank ville arbejde for at få det på benene. Så det kan forventes, at han fortsætter sine aktiviteter i fremtiden. Selvom der ikke er nogen absolut sikkerhed i dette. Så for eksempel sagde det tidligere, at procedurerne, der sigter mod heling, blev startet meget tidligere, selvom de handlede i en blød og implicit form. Formalisering antyder desværre, at det ikke var muligt at nå målet. Derudover indikerer introduktionen af ​​den midlertidige administration i Promsvyazbank og omorganisering, at de vil spare det gennem budgettet, det vil sige skatteydernes penge. Det skal bemærkes, at det blev behandlet ved hjælp af en ny mekanisme. Foruden ham blev den midlertidige administration indført på samme måde i Binbank samt Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust og Otkrytie FC.

Hvad er placeringen af ​​de strukturer, der er kommet under ekstern kontrol?

Situationen er anderledes. Hvis vi taler om Promsvyazbank, blev der fremsat et krav til ham om at øge reserverne med 100 milliarder rubler, selvom analytikere og den gamle ledelse hævdede, at dette var for meget for ham.Der var en vis anerkendelse på de finansielle markeder, men relativt lidt. Så for eksempel registrerede den midlertidige administration af Promsvyazbank eksistensen af ​​en evig obligation til en værdi af en halv milliard dollars såvel som tre udstedelser af efterstillede euro-obligationer på i alt 1,033 milliarder dollars.

På grund af de indførte restriktioner er strukturer under kontrol af ekstern forvaltning ikke populære, og mange forsøger at prøve lykken og trække deres midler tilbage i en nødsituation. Men at gøre dette er meget problematisk: lovgivningen fastslår, at kun de personer, der har afsluttet terminen for overførsel af depositum, har ret til det. Derudover er der indført en begrænsning af udbetalinger - nu kan du ikke få mere end 1,4 millioner rubler i den ene hånd.

Men hvad sker der i selve den finansielle institution? Indledningsvis bringes al dokumentation i orden, og der foretages en revision af den aktuelle situation. Det vil sige, hvor mange lån der blev ydet, til hvem, med hvilken rente, hvad er andelen af ​​tilbagebetalinger og lignende. For at forberede en betaling til indskudsejere estimeres det, hvor mange penge der er behov for. I praksis gælder ikke alle, så beløbet vil være lidt mindre.

Hvad skal investorer og långivere gøre?

Hvad er adfærdsalgoritmen her? Så den midlertidige administration blev introduceret i Promsvyazbank. En indskyder (privatperson), der havde en åben konto, har et registreret indskudsbevis eller en indgået aftale om overførsel af penge, ønsker at modtage sine egne penge. I dette tilfælde garanteres hans ret af staten. Hvis vi taler om virksomheder såvel som de mennesker, hvis krav udgør mere end 1,4 millioner rubler, vil deres krav kun blive tilbagebetalt på bekostning af bankens ejendom. De har kreditorstatus.

Hvad skal der gøres for at få deres penge til investorer? Ideelt set intet. Det er nødvendigt at vente på en skriftlig meddelelse om, hvilken bank du kan kontakte for at modtage det skyldige beløb. Der er sat en bestemt frist for dette, men i praksis overholdes den ikke. Hvis underretningen ikke kom, betyder det ikke, at pengene ikke vil blive modtaget. Bare i dette tilfælde skal du sende et garanteret registreret brev til depositum forsikringsagenturet. Det skal indeholde følgende oplysninger:

1. Oplysninger om, at kontrakten er udløbet.
2. Der er penge på kontoen, og der er et ønske om at modtage et garanteret beløb.
3. Angiv identifikationskode, pasdata, detaljer om kontrakten og datoen for dens udløb.

Hvis nogle af disse data er ændret på samme tid, skal der nødvendigvis sendes et brev. Du kan heller ikke undvære det i tilfælde, hvor der var en retssag, og banken tællede sanktioner. I dette tilfælde skal en kopi af beslutningen vedhæftes brevet. Når man arbejder med finansielle institutioner, er det meget vigtigt at dokumentere alt, hvad der er muligt. Og også for at sikre bevarelse og efterfølgende brug af de indsamlede oplysninger. Vi er jo alle mennesker, og den midlertidige administration i Promsvyazbank eller en anden lignende struktur er ingen undtagelse. Dokumenter kan gå tabt, ellers sker der noget andet med dem, hvilket vil føre til vanskeligheder med at bruge dem.

Hvornår og hvordan ender det?

Oftere end ikke, hvis der er indført en midlertidig administration, indikerer dette, at institutionen vil blive likvideret. Men en sådan udvikling af begivenheder findes ikke altid. Der er stramme frister. Hvis det i en bestemt lovgivningsperiode ikke var muligt at normalisere situationen, og gendannelsen af ​​aktiviteten ikke forekom, vil institutionen blive likvideret.

Du skal ikke starte situationen og trække for meget for at få dine egne midler. Når alt kommer til alt er muligheden for at få dine egne penge tidsbegrænset. Og hvis du ikke kan klare den tildelte periode, annulleres de ganske enkelt. Og her, desværre, ingen andre kan hjælpe.Af retfærdighed skal det bemærkes, at perioden tager ganske betydelige tidsperioder, hvis det mindst ikke en gang om måneden at bruge flere timer på at bilægge alle sager, vil det ikke være vanskeligt at få dine egne penge.

Lovgivningsgrundlag

For eksempel blev en midlertidig administration indført i banken "Ugra". Hvad tjente som hjemmel for en sådan handling? Først og fremmest er det nødvendigt at nævne den føderale lovgivning "Om kreditorganisationers insolvens (konkurs)" samt centralbankens lovgivningsmæssige handlinger. Det er her, det antydes, at de udøvende organers beføjelser er begrænset eller suspenderet på den foreskrevne måde. Artikel 17 omhandler situationer, hvor centralbanken har ret til at indføre en midlertidig administration:

1. En finansiel institution kan ikke opfylde de enkelte kreditors krav til monetære forpligtelser eller ikke opfylder betaling af obligatoriske betalinger inden for en periode, der overstiger syv dage fra datoen for deres tilfredshed i henhold til tidligere indgåede aftaler på grund af det faktum, at der ikke er nogen eller utilstrækkelige midler i korrespondentkonti .
2. Banker tilladte et fald i egenkapitalen sammenlignet med maksimalt tredive procent i løbet af de sidste tolv måneder, mens de overtrådte standarderne opstillet af Centralbanken.
3. Den finansielle institution overtrådte den nuværende likviditetsgrad, der blev oprettet af Centralbanken med mere end 20%.
4. Centralbankens krav til udskiftning af leder eller gennemførelse af de nødvendige foranstaltninger til organisering eller økonomisk genopretning af organisationen er ikke opfyldt.

Lovgivningsmæssigt konstaterede, at den midlertidige administration ikke kan være længere end seks måneder. Centralbanken kan forlænge sin driftsperiode, men kun indtil dannelsen af ​​strukturer, der beskæftiger sig med omlægning eller likvidation af en kommerciel struktur. Hvis centralbanken desuden indførte en midlertidig administration, kan den ikke fungere i mere end atten måneder.

Hvordan regulerer lovgivningen arbejde?

For at lede administrationen og blive dens leder, skal du have det relevante certifikat. Efter dette dannes sammensætningen. Lederen er ansvarlig for administrationens aktiviteter. Hvis beføjelserne for en finansiel instituts udøvende organer blev suspenderet, handler den uden fuldmagt. I henhold til artikel 21 i den tidligere nævnte føderale lov udfører den midlertidige administration følgende funktioner:

1. Deltager i udviklingen af ​​foranstaltninger, der sigter mod finansiel inddrivelse af en finansiel institution. Derudover fører hun tilsyn med deres implementering.
2. Administrerer ejendommen af ​​en finansiel institution inden for de tildelte beføjelser.
3. Andre funktioner i fuld overensstemmelse med føderale love.

Ved udførelse af aktiviteter kan den midlertidige økonomiske administration muligvis modtage alle de nødvendige oplysninger og dokumenter. Transaktioner er kun mulige med hendes samtykke. Dette vedrører primært:

1. Indgåelse af transaktioner i forbindelse med overførsel af fast ejendom til en finansiel institution som pant, leasing, tredjeparts charterkapital samt afhændelse heraf på anden måde.
2. Handlinger med aktiver, hvis bogførte værdi overstiger 1% af bankens ejendomsværdi.
3. Interessentinddragelse.

Hvilke funktioner tildeles administrationen?

Så den midlertidige administration kom til Binbank. Hvad forventes af hende? I henhold til de fastlagte krav fra administrationen er det:

1. Gennemførelse af de udøvende ledelsesorganers beføjelser.
2. Udvikling af foranstaltninger til økonomisk inddrivelse af banken, organisering og kontrol med udførelsen.
3. Træffe foranstaltninger for at sikre ejendomssikkerheden og dokumentationen i organisationen.
4. Oprettelse af kreditorer samt størrelsen af ​​deres fordringer.
5. Foranstaltninger til opkrævning af eksisterende gæld.
6. Appel til Bank of Russia med anmodning om at indføre et moratorium for opfyldelse af kreditorernes krav.
7. Andre funktioner, men kun inden for de juridiske rammer.

Under introduktionen af ​​den midlertidige administration modtager hun:

1. Al nødvendig information og dokumentation fra styrende organer.
2. Handler på vegne af et kreditinstitut ved domstole med generel jurisdiktion, voldgift og voldgift.
3. Retten til at udpege repræsentanter for den midlertidige administration i filialerne i finans- og kreditorganisationen samt til datterselskaber.
4. Det er ikke nødvendigt at koordinere beslutninger med bestyrelsen eller generalforsamlingen for dets stiftere.
5. Kan fjerne eksekutivrepræsentanter fra banken og suspendere deres betaling af indtjening.

Du kan bekræfte dette ved at se på banken "Ugra", hvor den midlertidige administration blev indført i 2017.

Er der nogen måde for organisationer at beskytte sig mod indførelse af ekstern forvaltning?

Ja, det er meget muligt. Den femtogtyvende artikel i den føderale lov ”Om kreditorganisationers insolvens (konkurs)” bestemmer, at det er muligt at appellere beslutningen om at bruge denne mekanisme. For at gøre dette skal du kontakte voldgiftsretten og følge den procedure, der er fastlagt ved føderal lov. Men det skal huskes, at selve appelprocessen ikke suspenderer aktiviteterne i en midlertidig organisation. Selv om det ikke er let at opnå dens afskaffelse. Når alt kommer til alt træffer Centralbanken en beslutning på grundlag af væsentlig bevis for en krise i en finansiel institution. Selv om årsagerne, der førte til indførelsen af ​​den midlertidige administration, blev fjernet, ændrer dette sagen.

konklusion

Så de forvaltningsprocedurer, som urolige banker arbejder med, blev overvejet. Den midlertidige administration, selv om det er en temmelig god løsning at minimere skaderne på krisefænomener, tillader den ikke alligevel at sikre situationen fuldstændigt. Generelt er dette mål for den sidste grænse, hvorefter kun en likvidation af et finansieringsinstitut er næste. Den bedste mulighed er at forhindre, at situationen udvikler sig på en sådan måde, at den er nødt til at indføre ekstern kontrol. For at gøre dette er det nødvendigt at opbygge bankens kreditpolitik optimalt og ikke at jage den maksimale fortjeneste. Hvis vi taler om almindelige borgere, kan vi rådgive om flere ting:

1. Det er altid nødvendigt at være interesseret i, hvor meget kreditfonde procentvis udstedes til beslægtede (tilknyttede) personer, og der er heller ikke nogen afkast eller forsinkelser iagttages.
2. Du er nødt til at vide, om Centralbanken ikke betragter den interesserede bank som problematisk.
3. Det er nødvendigt at spore ændringer i strukturen af ​​aktiver og passiver.

For eksempel: Hvis antallet af problemlån overstiger 5% af det samlede antal udstedte lån, er dette en god grund til at overveje at lede efter en anden bank. Du kan selvfølgelig tage en chance, fordi finansielle institutioner, der har en beklagelig situation, ofte tilbyder højere renter på indskud, men her, som aldrig før, er ordsproget "Langsomere du går - du vil fortsætte" relevant, så du skal ikke risikere alle pengene for nogle få procent skyld overskud.