De fleste russiske borgere har flere aktive lån. De er udarbejdet til bolig, transport, forbrugerbehov. Mange betaler dog gæld forud for planen. Er det muligt at tilbagebetale lånet tidligt? Denne procedure er beskrevet i artiklen.
Forskud
Er det muligt at tilbagebetale lånet tidligt? I henhold til føderal lov nr. 284 af 19. oktober 2011 dukkede der op ændringer i Den Russiske Føderations civile kode. Enhver borger har ret til hurtig tilbagebetaling af lånet. Samtidig kan banken ikke opkræve gebyrer og sanktioner for denne service. Derfor betragtes tilbagebetaling af renter på et lån ved tidlig tilbagebetaling som en lovlig ret. Selv hvis dette ikke fremgår af kontrakten, kan du kontakte banken for at modtage dine midler.
Senest en måned før den planlagte betaling skal du skrive en ansøgning og indsende den til banken. Intet svar er nødvendigt for dette. Det skal huskes, at nogle banker begrænser betingelsen for tidlig betaling af et lån. For eksempel i 3 måneder. Ellers pålægges bøder. Det sker også, at hvis et lån ydes i en kort periode, så er tidlig tilbagebetaling umulig.
Fuld og delvis tidlig tilbagebetaling af et lån i Sberbank og andre finansielle institutioner har sine fordele. Klienten betaler mindre renter for at bruge midlerne, så han lukker gælden tidligere. Returneres forsikring i tilfælde af hurtig tilbagebetaling af lånet? Returnering af dette beløb er låntagers ret. For at gøre dette skal du skrive en erklæring, og det er bedre at gøre det på den dato, hvor kontrakten er lukket.
Er retur mulig?
Er der en lovpligtig tilbagebetaling af renter på et lån til tidlig tilbagebetaling? I art. 809 i Den Russiske Føderations civillovgivning siger, at renter betragtes som et gebyr for brug af et lån, de kun skal overføres i perioden med brugen af tjenesten. Derfor skal alt, der blev krediteret banken ud over, hvad der skal returneres, returneres til klienten.
Da mange banker bruger livrente (lige) betalinger i deres arbejde, modtager banker med tidlig betaling øget fortjeneste. Gebyret tages for den tid, låntageren ikke bruger. Derfor er det muligt at tilbagebetale renter på et lån med tidlig tilbagebetaling.
Kan en bank forbyde tilbagebetaling af renter i en aftale?
Ved indgåelse af en låneaftale skal låntager være opmærksom på en vigtig nuance. Nogle banker indfører en klausul i aftalen om, at påløbne renter ikke kan genberegnes og returneres.
Hvis forbrugeren er en fysisk person, kan denne klausul på grundlag af en retsafgørelse blive ugyldig. Dette udføres i henhold til art. 16 i Den Russiske Føderations lov om beskyttelse af forbrugerrettigheder. Og mere specifikt er handlingerne fra en finansiel organisation i strid med artikel 2, stk. 809 i Den Russiske Føderations civile kode.
Hvis en iværksætter tager penge til iværksætteraktivitet, kan denne post annulleres under art. 165 i Den Russiske Føderations civile kode. Når klienten ser disse oplysninger i kontrakten, kan han kræve, at de udelukkes. Desuden giver loven dig mulighed for at indgive en klage til Rospotrebnadzor. Forbrugeren skal vedlægge en kopi af låneaftalen og i klagen angive en anmodning om at bringe banken til administrativt ansvar (artikel 14.8 i Den Russiske Føderations administrative kode).
Hvornår kræves der en refusion?
Dette spørgsmål bør kun vedrøre dem, der betalte gælden forud for planen. Hvorfor det? Faktisk opererer alle banker med en annuitetslånsbetalingsordning. Hun er velkendt for de fleste mennesker. Skønt gæld kan betales efter en differentieret ordning. Du skal ansøge om refusion efter fuld betaling af lånet.
Overbetalingsdannelse
Det er ikke vanskeligt at forstå, hvordan de overbetalte midler returneres. For at gøre dette skal du gøre dig bekendt med princippet om beregning af livrente. Følgende algoritme gælder:
- Gælden opkræves til den sats, der er angivet i kontrakten.
- Periodiseringer tilføjes gælden.
- Det modtagne beløb divideres med antallet af måneder.
- Hver måned betaler låntageren et beløb.
- Alle betalinger består af gæld og satser.
For at udligne betalinger i de første måneder betaler kunderne mindstebetalinger. Og de fleste af dem er indsatser. Hvis gælden er betalt tidligere, modtager banken en del af de modtagne midler på forhånd. Overbetaling beregnes online og manuelt.
genberegning
Udføres genberegning med forudbetaling? Moderne banker bruger annuitetsmetoden til betaling i lige store rater. Oprindeligt betales for det meste renter på lånet i hele brugsperioden, og et lille beløb til tilbagebetaling er at afbetale gælden.
Den tidsplan, der er indstillet af banken, betragtes som den midterste mulighed, der antyder, at der ikke vil være nogen tidlig betaling, forsinkelser i betalingen. Tilbagebetaling af renter på et lån ved tidlig tilbagebetaling involverer genberegning, hvorefter pengene overføres til klienten.
Hvordan returnerer du forsikring?
Ofte udarbejdes en forsikringsaftale sammen med en låneaftale. Gør det banker for at reducere deres egne risici. Der vil være ekstra omkostninger for dette dokument. Hovedpunkterne er, at der betales forsikring fra kreditfonde i hele perioden.
Men med gældsbetaling er der ikke behov for forsikring. Ved lov refunderes penge. Det beløb, der blev betalt for ubrugt kredittid, tilbagebetales normalt.
For at returnere den ubrugte del af forsikringen, du har brug for:
- Kontakt en bank eller et forsikringsselskab med en erklæring. En prøve af et sådant dokument kan tages fra ansatte.
- Giv dokumenter (pas, kontrakt, certifikat for gældsafslutning).
- Vent på behandling af ansøgningen og beslutningen.
- Få midlerne.
Før du ansøger, skal du gøre dig bekendt med den kontrakt, der er indgået med forsikringsselskabet. Det angiver betingelserne for opsigelse og refusion. Hvis der ikke siges noget om refusionen, fungerer dette ikke.
Proceduren for tidlig tilbagebetaling af lånet er ikke kompliceret og tager ikke meget tid. Selvom en sådan aftale ikke er gavnlig for banken, er den gratis. Herefter ophører låneaftalen med at være gyldig mellem parterne, og dette bekræftes af et særligt certifikat.
betingelser
Er der nogen betingelser for hurtig tilbagebetaling af et forbrugerlån? Sberbank og andre finansielle organisationer arbejder efter visse regler. Låntagere kan til enhver tid betale et lån, for dette behøver du ikke en banktilladelse. Men du skal underrette om det en måned før den forventede lukningsdato.
Tidlig betaling i Sberbank kan ske ved hjælp af Sberbank Online-systemet. Men der er en mulighed for at kontakte banken med et pas. Ansøgningen skal angive beløbet, den konto, som pengene overføres til, og datoen for operationen. Forudbetalingsdagen skal fungere.
Ulovlig berigelse
Ved forudbetaling af gæld er det nødvendigt at bestemme forskellen mellem:
- Størrelsen på overbetalingen af låntageren til brug af kredit i henhold til kontrakten.
- Størrelsen på omkostningerne ved brug af lånet.
Ved tidlig betaling mellem 2 beløb vil der være en forskel, der ikke er til fordel for kunden, da månedlige betalinger tog hensyn til låntagers brug af midler i kontraktperioden. Derfor er det påkrævet at bestemme den månedlige mængde brug efter aftale og faktisk og derefter multiplicere med antallet af måneder, hvor midlerne blev brugt. Forskellen mellem disse indikatorer er det beløb, der returneres til låntageren.
beregning
Lommeregneren for tidlig tilbagebetaling giver dig mulighed for korrekt at beregne mængden af midler, der skal tilbagebetales. En sådan service er tilgængelig på mange bankers websteder. Du skal indtaste beløbet, sigt, sats, betalingstype, dato for modtagelse.Klik derefter på knappen "Beregn".
I lommeregneren for tidlig tilbagebetaling af lånet skal du indtaste de data, der er specificeret i kontrakten. Først da er det muligt at beregne nøjagtige data. Fuld og delvis tidlig tilbagebetaling af et lån i Sberbank og andre finansieringsinstitutter foretages efter kundens anmodning.
handlinger
Betalinger for tidlig tilbagebetaling af et lån er kun mulige, hvis klienten gennemgår en enkel procedure:
- Du skal kontakte banken med en erklæring om betaling af hele beløbet inden for 30 dage før den planlagte afregningsdato.
- Derefter skal du betale det fulde beløb af gælden inden fristen.
- Du skal tage et certifikat fra en finansiel institution, der bekræfter fraværet af gæld. Sådanne papirer leveres gratis.
- Det er nødvendigt at beregne den for mange betalte renter ved tidlig tilbagebetaling af lånet ved hjælp af en låneberegner.
- Det er nødvendigt at ansøge om refusion.
- Det er vigtigt at vente på betaling eller gå til domstol, hvis der opstår et afslag.
For at tilbagebetale skal du give en kopi af kontrakten og et betalingsattest. Brug også et klientpas.
Udarbejdelse af en erklæring
Hvis der er en fuld tidlig tilbagebetaling af lånet, skal du skrive en erklæring. Deres formularer er normalt tilgængelige hos finansielle institutioner. Hvis de ikke er det, kan ansøgningen indgives i fri form. Der skal du specificere:
- Pasdata og institutionens navn.
- Kontraktsnummer og dato for underskrift.
- Aftaleindstillinger.
- Dato og betalingsbeløb.
- Oplysninger om lukning af gæld.
- Beregningen af renten.
- Refusionskrav.
- Detaljer, for hvilke midler der vil blive overført.
- Underretning om appel til retten i tilfælde af afslag.
- Underskrift og dato.
Først da beregnes renter ved hurtig tilbagebetaling af lånet. Retspraksis viser, at de fleste sager afgøres til fordel for låntagere. Det er kun nødvendigt at angive alle krav i applikationen korrekt og angive henvisninger til love.
Delvis betaling
Tidlig betaling betragtes som en stor fordel for kunden. Låntager fjerner gældsforpligtelser, sparer på renter. Selv hvis dette delvis er gjort, reduceres gælden stadig.
Ulemperne ved tidlig betaling vil kunne ses, når den nationale valuta afskrives. Derefter er det mere rentabelt at investere yderligere midler i erhvervelsen af udenlandsk valuta, så det med sin prisstigning betaler et stort beløb. Men mange banker binder renten til centralbankens rente. Derefter forekommer en stigning i betalingerne med devalueringen af den nationale valuta.
Før du beslutter dig for en tidlig betaling, skal du gøre dig bekendt med kontrakten. Det skal beregnes, hvad der vil være besparelser på denne operation. Du skal kontrollere lånets saldo efter operationen. Det er nødvendigt at kontrollere beregningen af renter, de beregnes ud fra størrelsen af den tidlige betaling.
oplysninger
Efter fuld tidlig tilbagebetaling af lånet i banken kan du anmode om et certifikat. Det indeholder oplysninger om lånet: størrelse, løbetid, betalingsdato. Det er indikeret, at kontoen er lukket, og en kommentar oplyses om, at der ikke er krav fra banken. Det leveres et par dage efter, at ansøgningen er indsendt. Et certifikat kan udstedes af nogle banker på samme dag.
Dette certifikat skal opnås, selvom refusionen ikke foretages. Det er en bekræftelse af mangel på gæld. Der er tekniske fejl og andre funktionsfejl. Hvis for eksempel kontoen ikke er lukket, eller gælden ikke bliver afskrevet helt, vil renter fortsat blive debiteret den. På grund af manglende betalinger er der påløbet sanktioner og bøder, så saldoen kan blive stor. For at undgå dette skal du kontakte en bankspecialist og sikre dig, at kontoen er lukket.
afkast
Når ansøgningen er indgivet til banken, kan låntageren forvente en positiv beslutning. Med samtykke fra midlerne overføres på den måde, der er registreret i ansøgningen. Med et afslag skal du gå til retten.Derefter er det mere sandsynligt, at sagen vil blive afgjort til fordel for klienten, fordi loven klart definerer reglerne for overbetaling for brug af kredit.
Selvom loven fastslår, at forskellen mellem det faktiske og det kontraktlige beløb kompenseres til låntageren, nægter kreditinstitutter ofte at betale midler. Derfor skal låntageren vide om muligheden for tilbagebetaling og reglerne for inddrivelse af penge.
