Den gennemsnitlige virksomheds fulde funktion er mulig, hvis den har yderligere og permanente finansieringskilder. En virksomhed kan bruge både sine egne ressourcer og skaffe økonomiske ressourcer fra kreditorganisationer. For eksempel kan lederen af en virksomhed eller iværksætter ansøge til banken med det formål at få et forbrugerlån eller et kommercielt lån.
Rentesatsen bestemmes af hver kunde individuelt. Samtidig kan valget af den bedste mulighed være vanskeligt på grund af forskelle i indikatorer i forskellige banker. Af denne grund bruges den vejede gennemsnitlige rente på lån. Metoden til definition af udtrykket og formlerne til beregning heraf er standardiseret og anvendt i alle banker.
Definition af udtrykket
Vægtet gennemsnitlig rente på tildelte lån dannes afhængigt af anvendelsesniveauet. Indikatoren for en finansiel virksomhed defineres som den samlede værdi af tidligere udstedte og modtagne lån. Kort sagt betyder dette udtryk den gennemsnitlige pris på en låneportefølje. Indikatoren overvejes i virksomheden for at analysere effektiviteten af dens aktiviteter.
Inden for rammerne af det generelle banksystem henviser udtrykket til den samlede værdi af alle lån i alle landets banker. Succesen og effektiviteten af banksystemet bestemmes på baggrund af en indikator for dette niveau. Den vejede gennemsnitlige rente kan også bruges som kriterium til vurdering af dynamikken i kreditpolitisk forfremmelse.
Typer af lån til bestemmelse af indikatoren
Den vægtede gennemsnitlige rente for Centralbanken i Den Russiske Føderation på lån beregnes obligatorisk på grund af behovet for at analysere virksomhedens aktiviteter. De krævede beregninger kan ikke udføres ved hjælp af enkle indikatorer, der karakteriserer udlånsprocessen. Af denne grund tager specialister hensyn til de forskellige kategorier af lån, der udstedes af banker, når de foretager afviklinger.
Især anvendes følgende lånemuligheder:
- Med en lang afbetalingsperiode.
- Investering.
- Leveres i en kort periode.
- Midler udstedt af banken i form af kortfristede aktiver.
Det er værd at bemærke, at den vejede gennemsnitlige rente for Centralbanken i Den Russiske Føderation beregnes for enkeltpersoner og virksomheder. Begge indikatorer er i det offentlige rum: for eksempel var indikatoren sidste år 15% om året.
Hvad er inkluderet i bankernes aktiver?
For at vurdere et kreditinstituts likviditet skal du vide, hvad der er inkluderet i deres aktiver. Med bankaktiver forstås ressourcer, der ejes af organisationen. Virksomheden kan bortskaffe dem efter eget skøn.
Bankaktiver inkluderer:
- Egne ressourcer.
- Likvide beholdninger på løbende konti, der ejes af juridiske personer og enkeltpersoner.
- Indskudskonti ejet af organisationer.
- Private bidrag.
- Interbank og lignende låneprodukter.
En overdreven likviditet, der er ude af balance, begynder at miste sin nuværende fortjeneste, da frie midler kan sættes i omløb, og du kan begynde at modtage en procentdel af overskuddet fra dem, men i den periode, hvor pengene var på kontoen, var de en nytteløs belastning, ikke Det virkede.
Hvorfor beregne de gennemsnitlige udgifter til lån
Kommercielle finansielle organisationer i Rusland regulerer deres egen likviditet ved at tiltrække tredjepartsressourcer eller fordele overskuddet af deres disponible midler uden for banken. Handelsbankers ressourcer er:
- Startkapital.
- Virksomheders indskudsaftaler.
- Likvide beholdninger på afvikling eller løbende bankkonti, der ejes af juridiske enheder og / eller enkeltpersoner.
- Befolkningens bankindskud.
- Andre lån inklusive interbank.
Et overdrevent likvide kommercielt finansielt institut kan udstede interbanklån til andre strukturer med lavere likviditet. Tværtimod, tager tværtimod forretningsbanker til interbankudlån for at tiltrække ressourcer.
De vægtede gennemsnitlige renter på interbanklån afhænger direkte af balancen mellem efterspørgsel og udbud af finansiering på markedet. Samtidig påvirker interbankudlånsoperationer omkostningerne til lån til enkeltpersoner og effektiviteten af finansielle institutioner.
Af denne grund overvåges og reguleres omfanget af kredittransaktioner på kreditmarkedet regelmæssigt af Centralbanken i Den Russiske Føderation. Han justerer omhyggeligt rentesatserne på lån.
En rettidig og passende reaktion fra Centralbanken i Rusland på ændringer i likviditeten i det statslige banksystem og omkostningerne ved nationale ressourcer er kun mulig med regelmæssig og korrekt beregning af de gennemsnitlige renteindikatorer, der påvirker interbankkreditorganisationer.
Formler til beregning
Den vejede gennemsnitlige rente for lån til enkeltpersoner og virksomheder beregnes ved hjælp af en særlig formel. Definitionen af den gennemsnitlige standardværdi adskiller sig fra ordningen til beregning af rentesatsen: lånebeløbet spiller en betydelig rolle i det. Formlen til beregningen er som følger:
ATP = ∑ (K * P) / ∑K, hvor:
- ATP er den vejede gennemsnitlige rente.
- K - saldo på kreditkontoen.
- P - kreditrente.
Beregningseksempel
Et praktisk eksempel giver dig mulighed for at forstå den korrekte rækkefølge af beregninger. Du kan tage tre lån med forskellige parametre:
- Det første lån i mængden af 15 millioner rubler på 10%.
- Det andet - i mængden af 10 millioner rubler til 8% under forudsætning af, at 8 millioner allerede er returneret.
- Den tredje - i mængden af 2 millioner rubler på 15% med en lånesaldo på 1,5 millioner.
Beregningerne, der udføres ved hjælp af ovenstående formel, giver os mulighed for at sige, at den vejede gennemsnitlige rente er ca. 10%. Rentesatser for lån i udenlandsk valuta bestemmes på lignende måde, men ved beregningen af dem tages hovedrenten for Den Russiske Føderations centralbank med i betragtning.
Lavere gennemsnitlige renter på lån
Den mest effektive anvendelse af lånte midler er mulig med en mindst vejet gennemsnitlig rente. For at holde det lavt, skal du overholde flere regler:
- Lån til minimumsrente.
- Prioriter lån med høj rente.
- Refinansiering eller omstrukturering af lånet med forbehold af en stigning i rentesatserne i låneperioden.
- Tidsplanen for tilbagebetaling er udformet på en sådan måde, at kun lån med lav rente forbliver åbne ved udgangen af perioden.
Inden for en virksomheds rammer bør de gennemsnitlige vejede renter på lån være under streng kontrol. En sådan strategi gør det muligt at allokere virksomhedsressourcer korrekt og opretholde effektiviteten af dens aktiviteter.
En lignende regel gælder for mængden af kreditressourcer i landet, da effektiviteten af statens finansielle system direkte afhænger af den gennemsnitlige sats. Centralbanken er ansvarlig for sporing og justering af kurser.
resultater
Proceduren for beregning af det vejede gennemsnit er ganske enkelt.For at gøre dette anbefales det at kende de grundlæggende kriterier for låneprodukter og være i stand til at bruge en speciel formel.
