At købe et andet hjem til kontanter er overkommelig for nogle få, men ønsket om at have deres egen lejlighed hænger i enhver ung familie. For at realisere deres drøm er næsten alle nødt til at arrangere et pantelån i mange år. Dens mest populære sort i dag er et lån, der er sikret med købt bolig. Indtil i dag kan denne transaktion gennemføres ved forskellige finansieringsinstitutter, men du behøver bare at beslutte en passende bank, der tilbyder de mest gunstige betingelser for dig.
Lånevilkår
Under alle omstændigheder betyder det at leje en andens bolig altid et mere imponerende beløb end at købe dit eget, så selv muligheden for at miste lejligheden i fremtiden med et tab af solvens skræmmer ikke borgerne.
Det er vigtigt også at vide, at realkreditregistrering kun er mulig, hvis klienten opfylder alle långiverens betingelser, dvs.
- alder fra 21 til 45;
- uplettede kredithistorie;
- solvens.
Det sidste punkt inkluderer ikke kun tilgængeligheden af godt betalt arbejde, men også indkomststabiliteten.
Pantegenskaber
De fleste banker tilbyder deres kunder et bredt udvalg af kreditprogrammer, en god hastighed til at modtage midler og en rentabel investering.
Blandt de forskellige kendetegn ved hvert program er der også fælles funktioner, såsom:
- langfristet udstedelse af lån;
- målrettet brug af modtagne midler;
- mangel på retten til at bortskaffe ejendom.
Det viser sig, at registrering af et prioritetslån kun er muligt for bestemte behov - hovedsageligt til køb af sekundære boliger og i nogle tilfælde til delt byggeri eller opførelse af dit eget hjem. Det er vigtigt, at låntageren ifølge dokumenterne vil blive betragtet som ejer af hjemmet, men på samme tid vil han ikke være i stand til at bortskaffe lejligheden uden bankens samtykke, før han har betalt gælden fuldstændigt.
Søg efter den bedste mulighed
Gunstige prioritetsvilkår tilbydes deres kunder mundtligt over alle finansielle institutioner, men faktisk er der mange nuancer i at finde den perfekte mulighed. For eksempel er en nedsat rente ikke altid en indikator for fordele, fordi banken godt kan samle de samme penge fra låntageren for at betale forsikringspræmier eller provision.
En lignende situation kan ses i form af manglende udbetaling, fordi banken ikke tilgir låntager dette beløb, men kun udsætter betalingen med mulighed for at opkræve en endnu højere procentdel.
I virkeligheden er de ofte gunstige prioritetsvilkår i de tilbud, der ved første øjekast ikke tiltrækker nogen opmærksomhed.
Valutafælder
Det er allerede blevet klart for mange, at man under de nuværende økonomiske forhold ikke bør være opmærksom på udlån i fremmed valuta. Situationen vil sandsynligvis ikke forbedre sig i den nærmeste fremtid, men at øge en allerede enorm årlig procentdel er meget muligt. Rubel-tilbudene forbliver på samme vilkår, og selvom de ustabile situationer tages i betragtning, vil de hjælpe unge familier til at købe deres egne boliger, naturligvis underlagt omhyggelig valg af programmet.
Reklameslogans
Ud over at finde banken med den laveste rente på prioritetslån, bør låntagere være opmærksomme på de ekstra slogans fra finansielle institutioner, som de tiltrækker kunder. Blandt dem er:
- muligheden for at sænke satserne i fremtiden
- refinansiering af lån;
- flydende satser.
Hvad der gavner hvert af elementerne, vil vi overveje mere detaljeret.
Betalingsreduktion
I dag tilbyder nogle banker deres kunder gunstige betingelser for yderligere at reducere deres prioritetsrenter. Hvordan gør man det? For at gøre dette behøver de kun at forudbetale et vist beløb, som ikke går mod betaling af gælden, men kun sikrer, at der modtages en mindre procentdel af lånet. Det afhænger af lånets størrelse og varierer fra 2% til 7%. Faktisk vil sådanne forhold kun være fordelagtige, hvis lånet betales til tiden. Hvis klienten kan tilbagebetale gælden forud for planen, og alle låntagere stræber efter dette, forsvinder betydningen af en sådan transaktion. Tidligere betalte midler overføres uigenkaldeligt til banken uden at give besparelser til betaleren.
Revision af betingelserne
De laveste prioritetsrenter tilbydes kunderne i de første år med forbehold af yderligere refinansiering. Banker motiverer denne handling ved at forbedre udlånsbetingelserne i forbindelse med ændringer i den økonomiske situation, men i virkeligheden venter kun banken på forbedring. I stedet for at konvertere til gennemsnitssatsen skifter kunderne ofte til variabelt kurs. Derudover viser det sig, at hele afdragsperioden, betalinger kun gik for renterne på lånet, mens gældskroppen forblev uberørt.
Flydende satser
Ansatte i finansielle institutioner forsikrer, at dette er de laveste realkreditrenter i bestemte perioder. Faktisk afhænger alle betalinger i dette tilfælde af den økonomiske situation i landet, som ikke er op til markeringen nu, og der forventes ingen forbedringer. Alt dette vil sandsynligvis føre til en regelmæssig rentestigning, som ikke har nogen grænser. På et tidspunkt kan det vise sig, at klienten simpelthen ikke er i stand til at betale dette beløb af det månedlige gebyr.
En kort låneperiode garanterer heller ikke fordele i denne situation, fordi situationen dramatisk kan ændre sig på bare et par år, og et pantelån udstedes i mindst fem år.
Bløde lån
Virkelig fordelagtige lånevilkår tilbydes visse kategorier af borgere, herunder:
- unge familier;
- familier med ret til kapital;
- unge fagfolk;
- militært personel.
Sidstnævnte betaler slet ikke lån ud af lommen; Forsvarsministeriet gør det for dem, men også på visse betingelser. For resten tilbydes gode kreditbetingelser under det statlige program, mens pantesatsen i Sberbank er 13%.
De nævnte kategorier har ret til ikke kun at modtage de laveste realkreditrenter, men også:
- muligheden for at få en kreditferie;
- mangel på udbetaling.
Desuden pålægges de ofte kun en bestemt udvikler, køber et hus i et fast område eller deltager i delt byggeri.
Alle forhold
For at vælge det bedste program blandt de mange tilbud, skal du overveje alle betingelser for udlån. For at gøre dette skal du analysere totaliteten af alle kravene:
- udbetaling;
- rentesats;
- yderligere betalinger;
- betingelser for tidlig tilbagebetaling.
Overvej alle elementerne i rækkefølge.
Udbetaling
Den yderligere overbetaling af lånet afhænger af dets størrelse, fordi jo mere kunden betaler øjeblikkeligt og uden renter, desto mindre muligheder har banken til at tage en overbetaling fra det. Som regel varierer størrelsen på udbetalingen 10-30%, men kan nå halvdelen af det samlede beløb. De fleste potentielle låntagere vælger forkert valgmuligheder med minimale udbetalinger.
Lånesats
Alle kunder henleder opmærksomheden på det i første omgang, men faktisk har den årlige sats ikke længe været en indikator på rentabiliteten. Finansieringsinstitutternes sofistikerede med at opnå den maksimale fordel ved kunderne forbedres konstant, og størrelsen af den reelle overbetaling har længe været uafhængig af, hvad prioritetsrenten er bebudet i bankerne. Alt dette takket være yderligere provisioner og forsikringsbetalinger.
Yderligere betalinger
Banker kompenserer for lave renter ved at fjerne provisioner fra kunder for at udstede prioritetslån og for at betjene dem. Den første mulighed bestemmes af flere procent, og jo lavere rente, jo større er provisionen. Generelt går alle penge til banken og vil resultere i et mærkbart andet beløb end det deklarerede beløb.
Servicegebyrer bestemmes normalt af brøkdele på en procent, men det er vigtigt at overveje, at de opkræves en månedlig basis, hvilket betyder, at nogle få flere procentdel af overbetalingen kan løbe over året. Så efter at have udstedt et rentabelt realkreditlån til 11% om året, kan klienten betale for meget for Kommissionen for udstedelsen af 4%, hvilket vil resultere i hele 15%. En lignende situation med betjening af provisioner er kun 0,4%, hvilket for året vil være det samme 4,8%.
Forsikringspræmier pålægges også kunder under forpligtelsen til at sænke renten, skønt de er frivillige i henhold til loven.
forudbetaling
De laveste renter kan ikke sammenlignes i betydning med denne post. For at reducere overbetalingen søger mange at tilbagebetale gælden så hurtigt som muligt, da der vil blive opkrævet mindre renter på det resterende mindre beløb. Banker hindrer ofte sådanne handlinger ved at begrænse de maksimale månedlige betalinger.
Professionel hjælp
Hvilken bank giver et boliglån, og som kun er specialiseret i boligsager, ved en lånemægler. Hjælp fra denne specialist vil bestemt demonstrere hastigheden ved at søge efter de mest gunstige forhold. I store byer er der endda professionelle kontorer om disse spørgsmål. I dag er en rentesats på 13% i Sberbank attraktiv, men ikke den mest rentable, da de helt sikkert vil blive fortalt til klienterne med en fuld konsultation.
konklusion
På trods af det faktum, at der i dag er et stort antal økonomiske organisationer, er søgningen efter en virkelig bedre mulighed for at vælge et låneprogram meget vanskelig. Derfor giver det ikke mening at rådgive en bestemt bank. Kun totaliteten af alle indikatorer for opsparing kan sammensætte et billede af gunstige pantebetingelser. Den vigtigste ting - når du vælger et program for at huske de sofistikerede finansielle institutioner med at få fordele og ikke falde for deres kompetente tricks. For at få de laveste prioritetsrenter og garanteret de bedste lånebetingelser i en kort periode, skal du søge hjælp fra en professionel kreditmægler. Selv hvis der tages hensyn til betaling for dets tjenester, vil resultatet helt sikkert glæde låntageren.