Hvad er et betalingskort? Dette er et betalingsinstrument i det sædvanlige "plastiske" format udstedt af banker. Transaktioner med pengetransaktioner gennem dem udføres som regel af de største internationale systemer - VISA, MasterCard (eller deres russiske kolleger - som f.eks. PRO100).
Kort i teorien
Kortene er designet til elektroniske betalinger (gennem erhvervelse af terminaler eller online former for onlinebutikker) samt til tilbagetrækning pengestrøm i hæveautomater (eller gennem operatøren af den udstedende finansielle institution). Vi sagde, at et betalingskort er et "betalingsinstrument." Dette betyder, at det ikke er en separat bankkonto, men kun bundet til den.
Kredit og overtræk
Et meget tæt debetplastisk betalingsinstrument er et kreditkort. Begge af dem opfordres til at udføre de samme funktioner. Men der er også en grundlæggende forskel: Når du betaler for køb med et betalingskort, kan du kun operere med penge, der faktisk er tilgængelige på den tilknyttede bankkonto. Ved hjælp af kreditkort kan du igen bruge ikke kun dine egne, men også lånte (udstedt af kortudstedende bank) midler.
Forskellige "hybrid" muligheder er mulige. Nogle typer af debet "plastik" er stadig udstyret med muligheden for at appellere til lånte midler, men ikke kredit, men i form af et overtræk. Hvad er forskellen? Hvad er dette meget overtræk, hvor adgangen åbnes til et betalingskort? Hvad er det - er det ikke et lån? Det viser sig, at nej. Et kassekredit er et kortfristet lån (det skal som regel tilbagebetales inden for få dage) og temmelig dyrt at betjene et lån (satserne når op på hundreder procent om året). Til gengæld er der kreditkort med den såkaldte "nulgrænse", hvor det er umuligt at gå ind i "minus" på bekostning af lånte midler.
Ifølge mange eksperter forsvinder grænserne mellem begreberne "debet" -kort og "kredit" med sikkerhed. De blev udtalt (hvis vi taler om Rusland) i årene, hvor banklån ikke var så populære som i vores tid. Mange banker er nu helt stoppet med at opdele "plastik" i disse to typer og udstedte faktisk kun kreditkort - enten med en "nul" -grænse, omdanne dem til betalingskort eller dem, der giver dig mulighed for at betale ned gæld.
Er det muligt at sige om et værktøj som et betalingskort, at det er et håbløst forældet produkt? Sandsynligvis ikke. Hvis det kun skyldes, at der i det moderne marked stadig er et lille antal banker, der på sin side praktiserer en meget streng opdeling mellem de to typer "plastik". Sådanne finansielle institutioner kan give kunden et betalingskort med et strengt forbud mod overtræk og samtidig udstede en kredit, som låntageren ikke kan sætte sine egne penge på. Men en sådan politik, indrømmer økonomer, er sjælden i det russiske banksystem.
Valg af betalingskort
Der er flere kriterier, som eksperter anbefaler at fokusere på, når de vælger en bank, der udsteder en debet "plast." Den første er kortniveauet. I nutidens bankpraksis er de fire typer "plastik" mest almindelige: straks udsendt (populært kaldet "navnløst"), elektronisk, klassisk og premium. Hvad er hver af dem?
Øjeblikkelig kort
Øjeblikkeligt udstedte kort (undertiden kaldes de på engelsk - øjeblikkeligt) udstedes af banken bogstaveligt på tidspunktet for kundens anmodning, lige der, i “vinduet”.Deres funktion (som gav grunden til at kalde dem "navnløs") er, at ejerens navn ikke vises på deres overflade.
Dette begrænser betydeligt muligheden for at bruge sådanne kort (især kan de ikke bruges til at betale på Internettet). Men på samme tid forbliver denne type ”værktøj” efterspurgt. Som regel udstedes det ud over kort fra mere prestigefyldte kategorier (vi vil tale om dem nedenfor).
Plusser med øjeblikkeligt udstedte kort: næsten altid er de gratis (banken kan dog opkræve et gebyr for operationer med dem), de er hurtige til at producere. Ulemper: begrænset kompatibilitet med pengeautomater fra tredjeparts finansielle institutioner (især hvis kortholderen er i udlandet) og lav beskyttelse mod forfalskninger (kort af denne type er som regel ikke udstyret med en krypteringschip).
Elektronkort
Hvad er den såkaldte elektroniske "plastik" (undertiden kaldet elektron)? Denne type kort indeholder til gengæld navn og efternavn på indehaveren på overfladen. Men funktionaliteten af disse produkter såvel som for "plastik" af den forrige type er ret begrænset. Arbejdsgiverfirmaer leverer ofte deres medarbejdere med et sådant betalingskort. lønprojekter.
Fordele ved elektronisk "plastik": personificering, tilstedeværelsen (normalt) af en krypteringschip. Ulemper: du kan ikke foretage køb på Internettet, pengeautomater fra ikke-oprindelige finansielle organisationer er ikke altid loyale over for sådanne kort. Derudover er elektronisk "plastik" i modsætning til det foregående produkt ikke gratis (årlig vedligeholdelse koster ca. 200-300 rubler).
Klassiske kort
De mest populære betalingskort er klassiske. Deres funktionalitet er bredere end i de foregående kategorier. Ved hjælp af "klassikere" kan du udføre de samme handlinger, som når du bruger "elektron", samt foretage betalinger via Internettet.
Fordele: personificering uden fejl - en chip, funktionalitet, kompatibilitet med næsten enhver ATM i verden. Ulemper: en relativt høj vedligeholdelsesomkostninger (ca. 800-1000 rubler pr. År), en tilstrækkelig lang produktionsperiode (en uge eller to).
Premium-kort
Premium-debetkort udstedes hovedsageligt for at understrege indehaverens høje status. Der er ingen grundlæggende fordel i funktioner af denne type plast i forhold til de samme klassiske betalingskort. I nogle tilfælde tilbydes præmieejere rabatter og specialtilbud på restauranter, hoteller og kultursteder i forskellige lande i verden.
Fordele: personificering, prestige, mulige rabatter og præferencer. Det største minus er de høje omkostninger til vedligeholdelse (ca. 5-10 tusind rubler om året).
VISA eller MasterCard?
Har betalingssystemet, gennem hvilket transaktioner gennemføres, noget? Som nævnt ovenfor er de to største globale finansielle operatører VISA og MasterCard. Hvis vi ejer et betalingskort fra Sberbank, VTB24 eller Bank of America, betjenes vi af det ene eller det andet system. Disse virksomheders teknologiske kapacitet er næsten identisk. Uanset hvilket system et bestemt betalingskort styres af, er feedbacken fra kunderne hos banken, der udstedte det i sidste instans, om der er et VISA- eller MasterCard-badge på plastoverfladen.
De kort, de betjener, accepteres i næsten alle lande i verden. Ifølge de fleste eksperter har ingen af virksomhederne derfor en klar fordel i forhold til den anden. Du kan vælge kort, der serveres af ethvert system.
Vælg en bank
Når vi har besluttet niveauet for betalingskortet, går vi videre til næste trin - søgningen efter udstederen, der vil tilbyde os frigivelsen af "plastik" på de mest gunstige vilkår. Beslutter vi at bruge et Sberbank-debetkort eller foretrækker vi et produkt fra en mindre finansiel institution?
Eksperter anbefaler at være opmærksomme på følgende nuancer.
1. Bankens omfang, omdømme, "hype"
Det er ønskeligt, at den finansielle institution har tegn på bæredygtighed. For ikke at have en situation, når kortholderen er i udlandet og bankens licens pludselig tilbagekaldes, som et resultat af, at "plastikken" ikke længere serviceres. I dette tilfælde er den samme Sberbank selvfølgelig ude af konkurrence. Men vi vil overveje andre kriterier.
2. Satserne for åbning af en konto og omkostningerne ved service
På trods af det faktum, at der er stor konkurrence på bankmarkedet, kan principperne for fastsættelse af prisen på tjenester i forbindelse med udstedelse af kort mellem forskellige finansielle institutioner variere meget. Det sker, at på kontorer for to banker, der ligger på tværs af vejen, er satserne for udstedelse og service af betalingskort korreleret i flere proportioner.
3. Gebyret for gebyrer til kontantudtrækning i pengeautomater af forskellige typer (og vigtigst af alt - gennemsigtighed i betingelserne for deres periodisering)
Dette er det vigtigste kriterium. Det er normalt muligt kun at hæve kontanter uden provision ved en pengeautomat, der ejes af kortudstederen (og oftest kun i deres region). Hvis ejeren af "plastikken" gik et eller andet sted, kan udgifterne til at udbetale kontanter være et betydeligt spild for hans personlige budget. Derfor kræver vi fra bankdokumenterne, der beskriver "provision" -politikken.
4. Yderligere privilegier
Moderne banker tillader som regel betalingskortindehavere at drage fordel af forskellige bonusmuligheder. Blandt de mest populære er beregningen af renter om året (for det beløb, der er placeret på kontoen), samt cashback-optionen (returnering af en del af de midler, der er brugt ved betaling for varer).
De mest generøse banker
Overvej flere attraktive tilbud vedrørende betalingskort fra kendte finansielle og kreditorganisationer.
En temmelig interessant mulighed tilbydes af TCS-banken. Mange russere kan lide selve proceduren, hvor der udstedes et Tinkoff-debetkort: Faktum er, at du ikke behøver at gå til noget kontor. Det er nok at efterlade en anmodning online, og når “plastikken” er klar, ringer kureren op og tilbyder at mødes et sted, der er praktisk for kunden.
Ved at udstede et kort for en periode på 3 år erstatter TKS Bank et månedligt abonnementsgebyr for betjening af en konto i størrelsen 99 rubler. (som ved første øjekast er ret dyrt for markedet) giver en lang række yderligere funktioner. For det første er dette en periodisering på 10% om året på de beløb, som kortholderen indbetaler på kontoen. For det andet har Tinkoff-debetkort attraktive cashbackbetingelser.
Hvis klienten er interesseret i at udstede et "ikke navngivet kort", ses de, som "Russian Standard" tilbyder (produktet "Bank i din lomme") som meget gunstige betingelser. I overensstemmelse med almindeligt accepterede standarder på markedet udstedes og vedligeholdes denne type "plastik" gratis af organisationen. Derudover vil mange kunder sandsynligvis blive tiltrukket af den lange gyldighed af kort - 5 år. Som for TCS er Russian Standard Bank klar til at opkræve 10% om året af det beløb, som klienten indbetaler på kontoen.
Hvis en person er interesseret i en "kompromis" -tarif, som indebærer billig registrering af et navnekort, vil han kunne lide produkterne fra Promsvyazbank (betalingskort "Godt humør"). Vi bemærker med det samme, at det første år med servicering af "plastik" som en del af dette tilbud er gratis, selvom tolden selv ikke fra det andet er meget dyre - 200 rubler. Kortet er gyldigt i 3 år, 4% om året opkræves.
Berømt mærke politik
Eksperter bemærker, at de største banker i landet - Sberbank og VTB24 - ikke er for tilbøjelige til at tilbyde kunderne et sådant privilegium som renter om året. De har en cashback-mulighed i visse sorter (Den Russiske Føderations SB har programmet "Tak fra Sberbank"). Begge finansielle organisationer udvikler meget aktivt deres udlånsvirksomhed, herunder aktivt promoverer plastbaserede produkter. I øvrigt, i mange SB- og VTB-kunders øjne, identificeres betalingskort ifølge eksperter faktisk med kreditkort. De er så ens - både hvad angår design og endda i udseende.
Det sker ofte, at en person, der besøger bankens kontor, konsulenter straks tilbyder at udstede et kreditkort. Men på samme tid udstedes fortsat debetkort af Sberbank og VTB. Disse organisationer, mener økonomer, tiltrækker mennesker primært af deres stabilitet såvel som af deres brede netværk af pengeautomater.
