Mọi người đều có thể có một tình huống khi cần tiền gấp. Cho vay tiêu dùng được phát hành với lãi suất cao. Nhưng tiền khẩn cấp cần thiết có thể được lấy từ ngân hàng. Sau đó, bạn nên lập một cam kết bất động sản để có được một khoản vay. Trong trường hợp này, việc thanh toán vượt mức sẽ ít hơn, tài sản sẽ vẫn là của riêng họ và tiền sẽ được phát hành trong vòng một vài ngày. Nhưng thủ tục này có đặc điểm riêng của nó, mà chúng tôi sẽ xem xét trong bài viết.
Các sắc thái cần xem xét là gì
Một cam kết bất động sản cho một khoản vay sẽ là giải pháp tốt nhất nếu bạn cần tiền gấp. Dịch vụ như vậy được cung cấp bởi nhiều ngân hàng ở nước ta. Hơn nữa, chúng được cấp cho hầu hết mọi người, vì điều này đảm bảo hoàn lại tiền.
Ngay cả khi người vay không trả được nợ, sau khi tòa án người cho vay có được tài sản trong tài sản. Anh ta có quyền định đoạt tài sản theo ý của mình: bán, cho thuê hoặc sử dụng cho các mục đích khác. Theo Nghệ thuật. 1 Luật liên bang ngày 07.16.1997. Số 102 trên thế chấp, một khoản vay hoặc khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản là một thủ tục chuyển tiền từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời gian cụ thể trong đó người chuyển nhượng bất động sản cho người cho vay. Nếu các điều khoản của hợp đồng không được thực hiện, thì tài sản trở thành tài sản của chủ nợ. Sắc thái này phải được ghi nhớ khi quyết định một bước quan trọng như nhận được một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản.
Khái niệm thế chấp
Một cam kết bất động sản cho một khoản vay được gọi là thế chấp. Nó có 2 khái niệm cơ bản:
- Quan hệ thế chấp. Ngân hàng cho người vay tiền, và sau đó chuyển tài sản cho người cho vay.
- Thế chấp như một sự đảm bảo. Điều này áp dụng cho một thế chấp đặc biệt - một công cụ đặc biệt thỏa mãn quyền đối với tài sản của người cho vay nằm dưới một cam kết.
Bây giờ ở nước ta có 2 luật thiết lập hành động với bất động sản thế chấp. Đây là Luật Liên bang, về việc cầm cố bất động sản của Pháp và trên thế chấp. Các tài liệu nói về sự cần thiết phải thực hiện các cài đặt được chỉ ra trong hợp đồng cho vay. Các cơ sở bao gồm cho thuê, không chấp nhận thiệt hại tài sản, quy tắc mua bán.
Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga phác thảo các đặc điểm của quan hệ thế chấp. Các nguyên tắc chính bao gồm các nguyên tắc sau:
- Thế chấp là một tài sản cầm cố.
- Thế chấp được ban hành trong khoảng thời gian quy định - thường là từ 15 đến 35 năm.
- Thế chấp phải tồn tại trong suốt thời hạn thế chấp.
- Các thủ tục được thực hiện trên cơ sở luật an ninh (Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga).
- Thế chấp được phát hành bởi các ngân hàng có quyền thực hiện các hoạt động đó.
Những gì có thể được đặt?
Những bất động sản có thể được thế chấp? Theo điều 5 của luật nói trên, một cam kết bất động sản cho một khoản vay có thể như sau:
- Lô đất.
- Phòng, căn hộ.
- Khu dân cư.
- Đối tượng thương mại.
- Nhà tranh, nhà để xe, sân vườn.
Điều 7 quy định: việc cầm cố bất động sản cho vay có thể thuộc sở hữu chung, nếu các chủ sở hữu khác đồng ý với điều này. Nhưng, ví dụ, bất động sản, nằm trong sở hữu chung, được thế chấp và không có sự đồng ý.
Tài sản nào không được chấp nhận?
Một cam kết bất động sản cho mục đích nhận được một khoản vay không được chấp nhận nếu nó không đáp ứng các tiêu chí nhất định. Không được chấp nhận:
- Bất động sản khẩn cấp hoặc các đối tượng được phá hủy.
- Nếu trẻ vị thành niên hoặc những người đang thụ án được đăng ký trong nhà ở, họ đang ở trong quân đội để điều trị tâm thần.Họ sẽ không lấy tài sản thế chấp là những cơ sở nơi người phụ thuộc cao tuổi sống.
- Nếu trong quá trình tư nhân hóa, lợi ích của trẻ em không được tính đến.
- Sự hiện diện của một trở ngại như vậy.
Lợi ích của tài sản thế chấp bất động sản
Tài sản thế chấp cho khoản vay có những ưu điểm sau:
- Phê duyệt ứng dụng - 100%.
- Đối tượng thế chấp được sở hữu: nó có thể được cho thuê, người thân đã đăng ký, được sử dụng cho các mục đích khác. Một ngoại lệ là bán và tái cam kết.
- Khi trả một khoản nợ, bất động sản tiếp tục là tài sản của nó.
Nhược điểm
Các giao dịch như vậy có nhược điểm:
- Bạn sẽ cần phải trả tiền cho các dịch vụ định giá tài sản - khoảng 3-10 nghìn rúp, trừ các chi phí cơ bản.
- Số tiền do ngân hàng cung cấp sẽ bằng khoảng 60% giá thị trường của đối tượng.
- Có nguy cơ mất tài sản nếu các điều kiện của hợp đồng không được thực hiện.
Yêu cầu ngân hàng
Việc cung cấp khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản chỉ có thể tuân theo các yêu cầu của ngân hàng:
- Khả năng thanh toán và lịch sử tín dụng tuyệt vời.
- Điều kiện thỏa đáng của tài sản, không có trở ngại.
- Lập một thỏa thuận cho vay.
- Nộp các tài liệu và ứng dụng.
Chỉ với những yêu cầu này, ngân hàng sẽ xem xét ứng dụng. Sau đó, một quyết định được đưa ra.
Tài liệu cần thiết
Ngoài ứng dụng, khách hàng phải cung cấp:
- Hộ chiếu của bạn.
- Một bản sao của cuốn sách làm việc được chứng nhận bởi nhà tuyển dụng.
- Giấy chứng nhận kết hôn hoặc ly hôn.
- Sự đồng ý của người phối ngẫu hoặc chủ sở hữu khác (mọi thứ được xác nhận bởi một công chứng viên).
- Giấy tờ bất động sản.
Tùy thuộc vào ngân hàng, danh sách các tài liệu có thể khác nhau. Nhận một khoản vay cho một nhà ở duy nhất được coi là một bước rủi ro, vì có nguy cơ mất nó trong trường hợp không thanh toán nợ.
Hợp đồng
Sau khi hoàn thành một giao dịch để có được một khoản vay với một cam kết, khách hàng nhận được một hợp đồng. Những gì nên có trong đó? Các chủ đề của cam kết được đăng ký ở đó. Nó có thể là bất động sản được đăng ký hợp pháp và phù hợp với tất cả các tiêu chuẩn của Bộ luật Dân sự Nga. Một đánh giá được thực hiện về bảo mật, giúp xác định tính thanh khoản của nó.
Sau khi ký kết hợp đồng, bạn không thể thay đổi nó. Vì vậy, được thành lập bởi pháp luật. Nhưng trong thời gian thiết kế, những thay đổi nhỏ có thể được thực hiện. Đối với điều này, một thỏa thuận được soạn thảo thành 4 bản:
- Đối với ngân hàng.
- Công chứng viên.
- Người cầm cố.
- Cơ quan chức năng khác.
Tài liệu phải chứa thông tin về tài sản đã được cam kết, cũng như đánh giá về tài sản, điều khoản, giá cả và quy mô điều hành. Thông tin bắt buộc bao gồm dữ liệu về con nợ, chủ nợ, thông tin về việc sử dụng tài sản thế chấp. Sau khi đăng ký hợp đồng, mối quan hệ thế chấp sẽ có hiệu lực.
Đi đâu?
Vị trí hàng đầu trong việc cho vay như vậy là Sberbank, nơi cung cấp các điều kiện thuận lợi. Khách hàng cần phải có bằng chứng về thu nhập, cũng như giấy tờ bảo mật. Họ sẽ cần phải trả khoản thanh toán ban đầu. Lãi suất cho vay bắt đầu ở mức 12%. Một người ít nhất 21 tuổi có thể là người đi vay. Các khoản vay bằng rúp và bằng ngoại tệ được cung cấp. Số tiền tối thiểu không giới hạn.
Các khoản vay có bảo đảm cũng được phát hành tại các ngân hàng khác:
- Gazprombank. Định giá tài sản diễn ra bằng chi phí của tổ chức. Trong bất động sản không nên có người đăng ký.
- Ngân hàng nhanh chóng. Cho vay với số lượng nhỏ. Tỷ lệ là 20%. Nếu số tiền cho vay ít hơn một nửa giá trị của tài sản, thì không cần thiết phải cho biết thu nhập cá nhân và trích xuất từ căn hộ là không cần thiết.
- Ngân hàng rút tiền. Nó cung cấp các khoản vay từ 11,5%, nhưng xác nhận các chi phí của số tiền đã ban hành là cần thiết. Bạn chỉ có thể dành chúng cho mục đích dự định của họ.
- Ngân hàng OTP. Trong trường hợp này, bạn không cần một tuyên bố của cư dân trong bất động sản.
- VTB-24. Tỷ lệ được xác định bởi thời hạn và số tiền. Không có hoa hồng cho việc cung cấp một khoản vay và dịch vụ của nó.
Mỗi ngân hàng có đề xuất riêng của mình. Trước khi đăng ký, điều quan trọng là làm quen với các chương trình, và sau đó chọn phù hợp nhất cho tất cả các điều kiện.