Mỗi ngày, cuộc sống ném cho mọi người những câu hỏi đòi hỏi phải trả lời ngay lập tức, đặt ra những nhiệm vụ cần được giải quyết với sự trợ giúp của nhiều nguồn lực vật chất khác nhau. Cuộc sống theo thói quen của mỗi người từ lâu đã gắn liền với khái niệm cung cấp các khoản vay cho cá nhân.
Trong bài viết này, chúng tôi xem xét khuôn khổ pháp lý để cho vay đối với cá nhân.
Những gì được quy định bởi pháp luật?
Pháp luật hiện hành quy định các loại cho vay và các nguyên tắc phục vụ cá nhân rất chính xác. Nội quy và pháp luật liên tục được ban hành. Các vấn đề cá nhân xác định số tiền thanh toán cho các dịch vụ của tổ chức tín dụng để ghi có thời gian trả lãi và trả nợ chỉ được thiết lập bởi chủ nợ trong khuôn khổ của lĩnh vực pháp lý. Có luật cho vay đối với cá nhân (Luật liên bang số 353).
Khái niệm cơ bản về cho vay tiêu dùng
Nhờ hệ thống cho vay đối với các cá nhân, một người có cơ hội thoát khỏi vô số vấn đề rất phức tạp, giải pháp mà theo cách riêng của họ thường là không thể. Chúng bao gồm những điều sau đây:
- Các chi phí giải trí, du lịch, điều trị.
- Việc mua nhà ở hoặc bất kỳ bất động sản khác, sửa chữa, xây dựng lại, xây dựng.
- Sự cần thiết phải mua nhiều mảnh đồ nội thất và những thứ.
- Thanh toán thực tập hoặc học tập tại các tổ chức giáo dục trong và ngoài nước thuộc nhiều loại khác nhau.
Pháp luật cho vay cá nhân có ý nghĩa gì?
Cơ sở pháp lý của hoạt động cho vay
Lĩnh vực lập pháp hiện hành quy định rằng bất kỳ người nào có quốc tịch Liên bang Nga, đã đến tuổi thành niên và nhận được tiền lương hợp pháp, hoàn toàn có thể tin tưởng vào việc có được các quỹ tín dụng. Cần lưu ý rằng các tổ chức tín dụng phi ngân hàng và ngân hàng có thể cung cấp một loạt các dịch vụ rất lớn từ việc cung cấp các khoản vay, thế chấp, microloans và cho vay. Giữa các bên, quan hệ trong lĩnh vực cho vay được quy định bởi các đoạn của Bộ luật Dân sự Nga 1.2 Ch. Số 42. Đây là cơ sở pháp lý để cho vay đối với cá nhân.
Đối với khách hàng, bạn luôn có thể tìm thấy sơ đồ tối ưu phù hợp với anh ta. Cần lưu ý rằng một số lượng lớn các tổ chức ngân hàng có thể chấp nhận việc áp dụng một cá nhân có mức lương xám cho khoản vay. Công nghệ này được gọi là khoản vay mà không cung cấp tài liệu xác nhận thu nhập nhận được, hoặc khoản vay nhanh. Một trong những dịch vụ ngân hàng phổ biến nhất là cung cấp các khoản vay cho cá nhân. Một phần quan trọng trong hoạt động của các tổ chức thương mại nhỏ và có uy tín bao gồm tiến hành loại hình hoạt động này. Ngày nay, việc cho vay đối với các cá nhân đang trở nên tích cực hơn, mặc dù có đủ mức độ rủi ro, có liên quan đến các yếu tố tích cực như vậy của các ngân hàng, như:
- Quản lý thành công cho phép tất cả các bên tham gia quá trình cho vay trở nên thành công về kinh tế, cho dù đó là người vay, tổ chức hay toàn xã hội.
- Đối với đầu tư vào một nền kinh tế hiện đại, thu hút và các nguồn lực riêng được tập trung.
- Bằng cách tạo thu nhập, sự ổn định và độ tin cậy của các ngân hàng được tăng cường.
Các loại cho vay và vay
Các khoản vay cho cá nhân phụ thuộc vào loại cho vay.
Một người có mức thu nhập nhất định có quyền nhận một khoản vay cụ thể trên cơ sở các quy tắc cho vay hợp pháp cho các cá nhân. Dịch vụ này có thể được cung cấp bởi các ngân hàng tiết kiệm nhà nước nhỏ và lớn, các tổ chức thương mại ngân hàng. Kết luận của một giao dịch kinh tế như vậy dựa trên một tài liệu pháp lý, một thỏa thuận cho vay, là một thỏa thuận song phương giữa người cho vay và người đi vay. Việc thực hiện cho vay đối với cá nhân có thể theo hai hướng:
- Đối với việc xây dựng cơ bản của một ngôi nhà nông thôn, chung cư, nhà để xe, nhà vườn, mở rộng nhà ở hiện có hoặc công việc sửa chữa quy mô lớn.
- Đối với các nhu cầu khẩn cấp, chẳng hạn như điều trị, nghiên cứu, mua xe hơi, tạo hộ gia đình, mua bất động sản, làm vườn hoặc mảnh đất mùa hè, đồ gia dụng và thiết bị.
Luật cho vay đối với cá nhân quy định như sau.
Các khoản vay khác được chia như thế nào?
Dựa trên đoạn 14 của Nghệ thuật. 7 Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga cho vay tiêu dùng được phân thành nhiều tổ hợp khác nhau theo một số đặc điểm và các hình thức dưới đây. Hướng không phù hợp để gây quỹ - thấu chi, nhu cầu cấp bách. Mục tiêu - thế chấp, học tập, chứng khoán. Khi cung cấp, trên cơ sở tài sản thế chấp, chúng được chia thành một dòng quay vòng (cho vay quay vòng) và cho vay một lần. Theo thời hạn, cho vay được chia thành dài hạn (từ 5 năm trở lên), trung hạn (từ 1 đến 3-5 năm) và ngắn hạn (tối đa 1 năm). Do sự bất ổn nhất định của tình hình kinh tế, các khoản vay dài hạn được xác định trong khoảng thời gian hơn 12 tháng và các khoản vay ngắn hạn trong một năm. Đây là những loại cho vay chính đối với cá nhân.
Biểu đồ tín dụng
Một khoản vay có và không có khoản thanh toán theo lịch trả góp được hình thành bằng phương thức hoàn trả các khoản tiền đã vay. Trong trường hợp khoản vay không có chương trình trả góp, các khoản thanh toán lãi và số tiền gốc được trả cùng một lúc, và trong trường hợp trả góp, số tiền này được chia thành các cổ phần không đồng đều và thống nhất được quy định trong Thỏa thuận. Các nền tảng lý thuyết và định nghĩa pháp lý của hợp đồng là một tài liệu pháp lý được đưa ra trong Nghệ thuật. 819 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga. Luật cho vay đối với cá nhân cũng quy định các khía cạnh khác.
Các loại bảo đảm tiền vay, trả nợ của nó
Để giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc hoàn trả các khoản tín dụng và trong trường hợp có sự khác biệt giữa dữ liệu thu nhập nhận được và số tiền khai báo của khoản vay, các nguồn lực bổ sung được thu hút để trả nợ. Là tài sản thế chấp, tài sản thuộc sở hữu của người vay có liên quan. Ngoài ra, tài sản hữu hình cầm cố phải có đủ giá trị, khấu hao tối thiểu và thanh khoản cao. Ngày nay, có một số loại tài sản thế chấp cung cấp tín dụng và được xác nhận bởi một bộ tài liệu cụ thể của pháp luật hiện hành:
Các công cụ, đồ đạc và thiết bị được sử dụng làm tài sản thế chấp, kèm theo các tài liệu về quyền sở hữu, xác nhận thanh toán cho việc mua thiết bị này và các hành vi vận hành và vận hành. Đây là quá trình cho vay đối với cá nhân.
- Bất động sản. Tuyên bố đồng ý của tất cả các chủ sở hữu có quyền đối với tài sản này, để cam kết, xác nhận quyền sở hữu của người vay.
- Hàng hóa lưu hành được cung cấp bởi các cá nhân tiến hành kinh doanh. Gói tài liệu bao gồm sự sẵn có của hàng hóa và vật liệu, giá trị thực của chúng và bạn cũng cần cung cấp bản gốc của hóa đơn kho, hóa đơn, bảng cân đối và hóa đơn.
- Một chiếc xe. Bạn phải cung cấp một hộ chiếu kỹ thuật cho xe và chính sách bảo hiểm.
Vấn đề cho vay hiện đại ở Nga
Cấu trúc dịch vụ cho vay ở Nga ngày nay hoàn toàn tương ứng với luật pháp, điều này dẫn đến việc giảm các vấn đề và vấn đề. Một trong những cách để đảm bảo sự ổn định của nhà nước trong lĩnh vực kinh tế, theo đó sự tăng trưởng của mức thu nhập của đất nước chúng ta, là cho vay đối với các cá nhân. Sberbank của Nga là ngân hàng lớn nhất trong cả nước, nó chiếm vị trí hàng đầu về số lượng các khoản vay được cấp cho dân chúng.
Sự kết hợp giữa các tổ chức tài chính và tín dụng hoạt động trong thị trường vốn vay và kích hoạt và tích lũy sử dụng thu nhập và có cấu trúc phân lớp đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Nhưng cho dù hệ thống các ngân hàng Nga nguyên khối và hài hòa đến mức nào, các vấn đề liên quan đến việc cho vay đối với các cá nhân vẫn có liên quan.
Mất cân bằng lớn
Những lý do của bản chất chủ quan và khách quan được gây ra ngày nay bởi sự mất cân bằng chính trong lĩnh vực tín dụng. Cho vay đối với mọi người bị ảnh hưởng bởi: sự gia tăng tỷ lệ lạm phát, ảnh hưởng của xu hướng giảm trong lĩnh vực tài chính, các yếu tố bất ổn về vật chất và tài chính của một số thực thể kinh doanh nhất định và giảm khả năng thanh toán. Những khía cạnh tiêu cực này có thể được gọi là hậu quả của suy thoái tài chính đạt đến khủng hoảng tỷ lệ toàn cầu. Chúng dẫn đến một hạn chế nghiêm trọng về khả năng có được một khoản vay một mặt và đòi hỏi lãi suất cho vay đối với các cá nhân tăng lên.
Tại một thời điểm, một quá trình xảy ra khi các ngân hàng không chấp nhận rủi ro, cung cấp tiền cho mọi người trong tầm tay. Lý do cho một hành động tiêu cực như vậy là việc không thể hoàn trả các khoản tài chính đã đặt trong khoảng thời gian đã thỏa thuận và với số tiền được thỏa thuận theo thỏa thuận được ký kết. Tình trạng này là đặc điểm của sự suy giảm sức khỏe của mọi người. Để đảm bảo rủi ro gia tăng, cần phải tăng đáng kể chi phí nguồn lực tín dụng, điều này thể hiện một đòn bẩy ảnh hưởng mạnh mẽ trong lĩnh vực quy trình sản xuất và tiêu dùng.
Những tài liệu cần thiết cho một khoản vay cho một cá nhân?
Gói tài liệu tiêu chuẩn như sau:
- Hộ chiếu của một công dân Liên bang Nga.
- Một cuốn sách làm việc được chứng nhận bởi nhà tuyển dụng.
- Giấy chứng nhận 2-PIT hoặc dưới hình thức ngân hàng.
- Đơn đăng ký.
Những yêu cầu như vậy được đưa ra bởi Sberbank của Nga. Những người nhận được tiền lương trong thẻ ngân hàng cũng có thể đăng ký vay hộ chiếu.
Vấn đề cho vay thế chấp nhà ở Nga
Ở Nga, có nhiều vấn đề trong lĩnh vực cho vay nhà ở, mặc dù sự phát triển của các chương trình thế chấp khu vực và quốc gia khác nhau, nhu cầu về nhà ở hiện đại, chất lượng cao, hỗ trợ và lợi ích cho các gia đình nghèo. Ba hệ thống câu hỏi chính đã được hình thành:
- Các vấn đề tổ chức - thiếu kết nối, quan hệ thị trường không cân bằng, thiếu hiểu biết giữa những người tham gia thị trường, thiếu chất lượng cần thiết, thông tin hữu ích và dễ tiếp cận trong lĩnh vực này và nhiều vấn đề khác.
- Về kinh tế - thiếu khả năng sử dụng trái phiếu thế chấp trong lưu thông, kinh tế vĩ mô và tài chính và kinh tế không đủ, không đủ nguồn lực ngân hàng để cho vay dài hạn trong 20-25 năm và quy mô chi phí để có được khoản thế chấp lên tới 10-12% tổng chi phí.
- Những thiếu sót trong khung pháp lý và các vấn đề pháp lý. Công việc của cơ chế phát hành liên quan đến giá tài sản thế chấp không được xác nhận bởi các thủ tục pháp lý, không có căn cứ hiệu quả để xác nhận một cam kết, doanh thu đất đai hạn chế, với sự chậm trễ nhỏ nhất trong thanh toán cho người vay được đuổi khỏi nhà ở thế chấp.
Cho vay các cá nhân thuộc nhiều loại khác nhau, cũng như cho vay thế chấp cho một số lượng lớn người có nhu cầu, không có sẵn bất kể sự đa dạng và khối lượng lớn các vấn đề chưa được giải quyết.Không thể tiếp cận như vậy là hậu quả trực tiếp của lãi suất cao hơn và chính sách cho vay thắt chặt. Điều này xác nhận 353 Luật liên bang.
Nơi để có được một khoản vay mà không có vấn đề?
Về việc nộp đơn vào một tổ chức ngân hàng liên quan đến nhu cầu vay vốn để giải quyết các vấn đề tài chính khác nhau hoặc cho nhu cầu của người tiêu dùng, thường có một số vấn đề có thể phát sinh. Chúng bao gồm hành vi, sự xuất hiện và tuổi của người vay, sự hiện diện của lịch sử tín dụng tiêu cực hoặc có vấn đề, mức độ và sự sẵn có của thu nhập. Nhưng nếu vẫn cần tiền, tôi phải làm sao? Tất nhiên, không ai sẽ cho vay tất cả mọi người liên tiếp, mà không có bất kỳ hỗ trợ pháp lý hoặc tài chính. Cho vay rủi ro lớn thường trả hết với tỷ lệ phần trăm dịch vụ khổng lồ, lên tới năm mươi phần trăm.
Các yêu cầu đơn giản nhất cho người vay và, theo đó, chính thủ tục để vay vốn tại VTB24, Ngân hàng Alfa và Tiêu chuẩn Nga.
- Trong các ngân hàng như Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit, có thể vay tiền ngay cả với lịch sử tín dụng tiêu cực. Trung thành trong các tình huống như vậy cũng là Standard Nga và Bin Bank.
- Khi điền vào gói tài liệu tối thiểu - mã TIN cho người thất nghiệp và cho những người không có thu nhập hợp pháp và hộ chiếu, như các khoản vay như Renaissance Credit, Ural Bank for Recon Tái phát triển và Home Credit cung cấp các khoản vay.
Đạo luật tín dụng và cho vay tiêu dùng phải được tuân thủ ngầm.
Kết luận
Cơ hội để có được số tiền cần thiết là rất lớn, nhưng bạn không nên dựa vào hợp đồng có lợi nhất cho người vay mà không có thông tin và với mức lãi suất tối thiểu. Tuy nhiên, cần phải thực hiện tất cả các nghĩa vụ cho vay cho dù điều kiện trung thành đến đâu, bởi vì ngày nay triển vọng thành lập chính mình như một người vay dung môi rất tốn kém. Điều này được chỉ định trong 353 Luật Liên bang.