Bảo hiểm tiền gửi, được cấu trúc trong hệ thống, phát sinh trên cơ sở thông qua Luật Liên bang về Tiền gửi của các Cá nhân tại Liên bang Nga. Mục tiêu chính của cấu trúc là bảo vệ toàn diện quyền và lợi ích của người gửi tiền nhà nước, điều này sẽ kích thích xây dựng niềm tin trong hệ thống ngân hàng nhà nước và thu hút các nhà đầu tư mới. Tuyệt đối tất cả các ngân hàng trong nước nên tham gia hệ thống bảo hiểm tiền gửi.
Đối tượng bảo hiểm
Trong vai trò đối tượng bảo hiểm tiền gửi ngân hàng, tiền bằng quốc gia hoặc ngoại tệ, được đặt trong các tổ chức tài chính của đất nước bởi các cá nhân trên cơ sở thỏa thuận, đang hành động. Bảo hiểm tiền gửi không chỉ bao gồm cơ thể của khoản tiền gửi, mà còn cả tiền lãi tích lũy trên đó cùng với vốn hóa. Đầu tư vào định dạng ngân hàng nằm trong sự bảo vệ chứng chỉ tiết kiệm và hóa đơn. Để tham gia vào hệ thống, hoàn toàn không cần thiết phải ký kết hợp đồng bảo hiểm. Bồi thường thanh toán theo hệ thống xảy ra vào ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Sự kiện được bảo hiểm và chi tiết cụ thể của thanh toán
Cơ quan bảo hiểm tiền gửi có nghĩa vụ bồi thường cho người gửi tiền của ngân hàng nếu tổ chức tài chính đã thu hồi giấy phép ngân hàng cho các giao dịch tài chính. Ngoài ra, Ngân hàng Nga đã đưa ra một lệnh cấm về việc đáp ứng các yêu cầu của chủ nợ ngân hàng. Khi nộp đơn cho cơ quan có yêu cầu bồi thường thiệt hại, người gửi tiền phải cung cấp đơn đăng ký được thực hiện phù hợp cùng với các giấy tờ tùy thân. Số tiền thanh toán cho mỗi người gửi tiền được xác định riêng, dựa trên khối lượng nghĩa vụ đối với tiền gửi ngân hàng. Nếu kích thước của khoản tiền gửi không vượt quá 700.000 rúp, khoản bồi thường cho khoản tiền gửi được thực hiện đầy đủ. Các chuyên gia ước tính rằng cách tiếp cận như vậy đối với tình huống này đảm bảo khả năng tiếp cận tiết kiệm nhanh nhất từ 80% đến 85% người gửi tiền ngay cả trước khi thủ tục phá sản chính thức được bắt đầu.
Điểm quan trọng và chi tiết cụ thể của tính toán
Bảo hiểm tiền gửi mở rộng đến các tài khoản bằng các loại tiền tệ khác nhau, tuy nhiên, tiền bồi thường được trả riêng bằng tiền quốc gia của Nga. Để tính toán khối lượng thanh toán, tiền gửi bằng đô la hoặc euro được chuyển đổi theo tỷ giá của ngân hàng quốc gia. Nếu một người gửi tiền có nhiều khoản tiền gửi cùng một lúc tại một tổ chức tài chính, trong khi số tiền của họ vượt quá 700.000 rúp, các khoản thanh toán bồi thường sẽ được phân bổ đều trong số tất cả các khoản tiền gửi có sẵn. Nếu một sự kiện được bảo hiểm mở rộng đồng thời đến một số ngân hàng trong đó một người có tiền gửi, phí bảo hiểm sẽ được tính riêng cho từng ngân hàng. Nếu một tổ chức tài chính cũng đóng vai trò là chủ nợ của người gửi tiền, thì khoản thanh toán bồi thường sẽ được tính toán trên cơ sở chênh lệch giữa nghĩa vụ của chính ngân hàng và số tiền phản tố.
Khi nào cần thanh toán?
Theo quy định của pháp luật, cơ quan bảo hiểm tiền gửi thực hiện thanh toán trên sổ đăng ký nợ ngân hàng trong vòng ba ngày kể từ khi khách hàng nộp các tài liệu liên quan. Thanh toán không thể được thực hiện sớm hơn hai tuần sau khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm. Thông tin về thứ tự và nơi các đơn xin thanh toán sẽ được chấp nhận được công bố trên Bản tin của Ngân hàng Nga hoặc trên báo chí tại địa điểm của tổ chức tài chính.Nếu cơ quan không thực hiện thanh toán theo cách thức quy định, người gửi tiền có thể yêu cầu một khoản lãi phạt tương ứng với lãi suất tái cấp vốn cho mỗi ngày chậm trễ.
Bồi thường được trả như thế nào?
Bảo hiểm tiền gửi tại các ngân hàng của Liên bang Nga được cung cấp bởi Quỹ bảo hiểm tiền gửi. Quỹ là tài sản của Cơ quan và các hồ sơ chuyên ngành được lưu giữ trên đó. Tất cả các quỹ của quỹ được hạch toán theo tài khoản chuyên ngành của Cơ quan dữ liệu với Ngân hàng Nga. Tổ chức tài chính không trả lãi cho số dư của tài khoản. Việc hình thành quỹ được thực hiện trên cơ sở một số nguồn:
- Phí bảo hiểm được thực hiện bởi các ngân hàng.
- Hình phạt tích lũy trong trường hợp thanh toán phí bảo hiểm trễ hoặc không đầy đủ.
- Trong một số trường hợp, quỹ nhận được tiền từ ngân sách liên bang.
- Tiền mặt và tài sản khác đã nhận được sự hài lòng theo quyền yêu cầu của Cơ quan sau khi thanh toán bồi thường tiền gửi.
- Lợi nhuận từ đầu tư quỹ có sẵn của quỹ.
- Đóng góp tài sản ban đầu.
Các nguyên tắc của hệ thống bảo lãnh tiền gửi của Nga
Hệ thống bảo lãnh tiền gửi của Nga dựa trên một số nguyên tắc. Đây là sự tham gia bắt buộc của các ngân hàng trong hệ thống bảo hiểm bắt buộc. Cơ chế này nhằm giảm rủi ro trong trường hợp gây hậu quả bất lợi cho nhà đầu tư, nếu các tổ chức tài chính không thực hiện nghĩa vụ của họ. Cấu trúc dựa trên tính minh bạch tuyệt đối. Quỹ được hình thành bởi sự tích lũy phí bảo hiểm từ các ngân hàng tham gia hệ thống. Các thực thể thương mại có tình hình tài chính ổn định, tuân thủ các tiêu chuẩn kinh tế và đáng tin cậy lưu giữ hồ sơ và báo cáo được phép tham gia vào hiệp hội. Một điều kiện tiên quyết cho quan hệ đối tác là không có hình phạt từ người giám sát.
Nội quy
Bảo hiểm tiền gửi là điều kiện tiên quyết để thu hút vốn của các cá nhân bởi các ngân hàng. Nếu một tổ chức tài chính không tham gia vào hệ thống tiền gửi, thì không được phép nhận tiền từ khách hàng của mình. Về vấn đề này, theo thông lệ, việc đăng các chứng chỉ về thông tin trong các tổ chức tài chính được cấp bởi một công ty nhà nước, Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi. Sự hiện diện của một dấu hiệu màu xanh lam đặc biệt với Tiền gửi khắc ghi được bảo hiểm là bắt buộc. Các ngân hàng trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi, cũng như chính hệ thống này, được kiểm soát bởi Chính phủ Nga và Ngân hàng Nga thông qua sự tham gia của đại diện ngân hàng trong các cơ quan quản lý của Cơ quan.
Phân loại hệ thống
Bảo hiểm tiền gửi được quyết định ở mức độ lớn hơn bởi các sự kiện lịch sử. Trong thế kỷ 20, sau khi một làn sóng khủng hoảng quét qua thế giới, nhiều lĩnh vực của nền kinh tế đã chịu thiệt hại đáng kể. Tình hình chính trị - xã hội cũng bị tấn công. Để tránh sự tái diễn của các sự kiện trong tương lai, một cấu trúc tài chính duy nhất đã được thiết lập, nhiệm vụ chính là bảo hiểm tiền gửi. Để củng cố niềm tin của công chúng, các ngân hàng sẵn sàng chấp nhận sự đổi mới.
Ngày nay, chỉ có hai mô hình bảo hiểm tiền gửi: tiếng Đức, hoặc lục địa và Mỹ. Đối với mô hình của Đức, sự hình thành của các tổ chức tín dụng nhất định là đặc trưng. Các công đoàn này đảm nhận chức năng quản lý quỹ bảo hiểm thuộc về các ngân hàng tham gia của hệ thống. Theo hệ thống bảo hiểm của Mỹ, nhà nước thành lập một cơ quan tài chính duy nhất, hoạt động nhờ vào quỹ nhà nước và quỹ của các tổ chức tài chính. Trong thế kỷ 20, sự xuất hiện của các hệ thống bảo hiểm tiền gửi ở mỗi quốc gia trên thế giới đã trở thành chuẩn mực. Chính phủ tiểu bang lấy làm cơ sở một trong những mô hình hiện có và điều chỉnh nó theo sở thích của họ.
Bảo hiểm năm 2015
Cuộc khủng hoảng kinh tế quét qua Nga vào cuối năm 2014 đã để lại một dấu ấn lớn không chỉ đối với hoạt động của nhiều doanh nghiệp, nó còn để lại một dấu ấn đáng kể trong cuộc sống của nhiều người. Một số lượng lớn các ngân hàng trong năm qua đã bị vỡ nợ. Sự đóng góp mà bảo hiểm của Liên bang Nga được cung cấp trên cơ sở luật pháp hiện hành là điều duy nhất mà cư dân của đất nước hy vọng. Trong bối cảnh của tình hình hiện tại, chính phủ đã hiện đại hóa luật pháp và mức bồi thường tối đa, trước đây tương đương 700 nghìn rúp, ngày nay tương ứng với 1,4 triệu đồng. Mặc dù sự gia tăng trong giới hạn xuất chi, các nhà phân tích tự tin nói rằng một dòng các nhà đầu tư không nên được mong đợi trong năm nay. Các nhà đầu tư và doanh nhân lớn chọn ngân hàng nước ngoài. Bảo hiểm tiền gửi cá nhân trong đó không đi kèm với giới hạn thanh toán bồi thường. Sự bất ổn của đồng rúp trong sáu tháng qua đã để lại một dấu ấn đáng kể về tình hình, điều này đã trở thành một trong những lý do cho dòng vốn chảy ra từ Nga. Sẽ rất khó để nói về tình hình hơn nữa. Chúng tôi chỉ có thể lưu ý thực tế về một sự hiện đại hóa đáng kể của hệ thống bảo hiểm, nhằm mục đích giảm rủi ro cho các nhà đầu tư.
