Một trong những nhiệm vụ của nhà nước pháp quyền là tối đa hóa việc bảo vệ quyền và lợi ích của công dân trong tất cả các lĩnh vực. Để kết thúc này, các tổ chức và tổ chức nhà nước khác nhau đang được tạo ra.
Khái niệm về bảo hiểm tiền gửi
Trong lĩnh vực tương tác của các ngân hàng với dân chúng liên quan đến việc mở tiền gửi, Cơ quan thực hiện các chức năng điều tiết bảo hiểm tiền gửi (DIA). Đó là nó liên quan đến các vấn đề hoàn trả trong trường hợp sụp đổ ngân hàng.
Mục tiêu chính của DIA là hoàn trả các khoản lỗ của người gửi tiền của các tổ chức tín dụng có trong danh sách các ngân hàng có trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Để có tên trong danh sách này, các tổ chức tín dụng được yêu cầu khấu trừ phí bảo hiểm.
Thủ tục tính toán đóng góp
Ban đầu, các khoản khấu trừ bằng nhau cho DIA được thiết lập cho tất cả các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, năm 2015, đã quyết định tăng tiêu chuẩn cho các ngân hàng có lãi suất tiền gửi cao hơn. Kể từ đầu năm 2016, số tiền khấu trừ được tính toán dựa trên sự ổn định tài chính của tổ chức.
Tất cả các biện pháp này đang được thực hiện để chống lại các cấu trúc không đáng tin cậy, cân bằng trên bờ vực phá sản. Họ tăng đáng kể lãi suất tiền gửi, cố gắng thu hút tiền tối đa từ dân chúng. Đồng thời, tiền của người gửi tiền có nguy cơ cao. Bây giờ, các tổ chức như vậy sẽ phải trả số tiền lớn để vào danh sách các ngân hàng có trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi.
Những loại tiền gửi không được bảo hiểm?
Có một danh sách các khoản tiền gửi không thuộc sự bảo vệ của nhà nước. Và quy tắc này được áp dụng bất kể ai được chọn làm đối tác: các ngân hàng có hoặc không có bảo hiểm tiền gửi nhà nước. Các khoản tiền gửi này bao gồm:
- tài khoản cá nhân hóa được mở bằng kim loại;
- tiền gửi của các doanh nhân cá nhân, cũng như các tài khoản thanh toán của họ;
- các quỹ do ngân hàng nắm giữ trong ủy thác;
- tiền gửi mở tại chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
- tiền gửi không ghi tên.
Có ngân hàng nào có tiền gửi không được bảo hiểm?
Nó được xác định hợp pháp rằng chỉ những ngân hàng có giấy phép cho loại hoạt động này và cũng tham gia bảo hiểm tiền gửi mới có thể cung cấp dịch vụ ký kết thỏa thuận tiền gửi. Đó là, về mặt lý thuyết, các nhà đầu tư không có gì phải lo lắng.
Trong thực tế, ở Nga, một số lượng lớn các tổ chức tín dụng được đăng ký, bao gồm cả các tổ chức khu vực. Theo dõi tất cả các Ngân hàng Trung ương không phải lúc nào cũng có thể. Thường có trường hợp người quản lý không trung thực của các tổ chức tài chính vi phạm các quy tắc bảo hiểm tiền gửi. Điều này có thể kéo theo nguy cơ mất tiền.
Đó là lý do tại sao có một danh sách các ngân hàng được gọi là không được bao gồm trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Nó bao gồm những tổ chức tín dụng có giấy phép đã bị thu hồi hoặc lệnh cấm đối với các hoạt động của họ. Đến nay, danh sách này bao gồm hơn 160 ngân hàng. Một danh sách đầy đủ có thể được tìm thấy trên trang web Agency Agency. Gần đây, Intercommerts LLC, Ngân hàng Đầu tư Odintsl cho Phát triển Kinh tế của khu vực miền Trung, Tuvacredit, Vốn đầu tư, và nhiều người khác đã được đưa vào đăng ký này. Danh sách các ngân hàng loại trừ khỏi sổ đăng ký bảo hiểm tiền gửi được cập nhật thường xuyên.
Làm thế nào để kiểm tra xem tiền gửi có được bảo hiểm trong một ngân hàng cụ thể không?
Khi mở một khoản tiền gửi, điều quan trọng là đảm bảo rằng các ngân hàng được chọn cho việc này là những người tham gia hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Đánh giá có thể nói rất nhiều.Các tổ chức tín dụng, ở vị trí đầu tiên, hiếm khi có thể bị nghi ngờ từ chối bảo đảm tiền gửi.
Đến nay, danh sách các ngân hàng có trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi bao gồm 842 tổ chức tín dụng. Lớn nhất trong số đó là: Sberbank của Nga, VTB, Gazprombank.
Tuy nhiên, lãi suất tiền gửi trong các tổ chức như vậy thường không đáng kể. Vì vậy, các nhà đầu tư phải chấp nhận rủi ro, lựa chọn giữa khả năng sinh lời của tiền gửi và độ tin cậy của ngân hàng. Trong mọi trường hợp, ngay cả trước khi ký kết hợp đồng, cần làm rõ liệu tiền gửi có được bảo hiểm với tổ chức tín dụng hay không. Có một số cách để làm điều này:
- Chúng tôi đến trang web chính thức của DIA. Dưới đây là danh sách đầy đủ các ngân hàng có trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi, cũng như danh sách các tổ chức tín dụng đã xảy ra sự kiện bảo hiểm.
- Thông tin như vậy được trình bày trên trang web của Ngân hàng Trung ương, nó là đủ để nhập tên của ngân hàng vào thanh tìm kiếm (một phần có thể), và bạn sẽ nhận được thông tin đầy đủ về nó.
- DIA đã tổ chức một đường dây nóng 8-800-200-08-05. Một cuộc gọi trong nước cho số này là miễn phí.
Nếu ít nhất một trong các tùy chọn này đã giúp bạn đảm bảo rằng tổ chức tín dụng được đưa vào danh sách các ngân hàng có trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi, bạn có thể ký hợp đồng tiền gửi với số tiền lên tới 1,4 triệu rúp. Đúng, một số quy tắc quan trọng nên được tuân theo.
Lời khuyên cho những người quyết định mở một đóng góp
Sau khi đảm bảo rằng tiền gửi được bảo hiểm trong ngân hàng được chọn, bạn cần thực hiện một số biện pháp:
- Kiểm tra loại tiền gửi bạn thực hiện. Không phải tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm.
- Hãy nhớ rằng số tiền bảo hiểm không vượt quá 1,4 triệu rúp. Do đó, nếu bạn quyết định đầu tư một số tiền lớn, hãy chia nó cho một số tổ chức được đưa vào danh sách các ngân hàng có trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi.
- Kiểm tra cẩn thận tất cả các dữ liệu cá nhân được nhập vào hợp đồng, đảm bảo rằng nhân viên ngân hàng không phạm sai lầm khi điền chúng.
- Nếu bạn thay đổi bất kỳ thông tin nào về bạn, hãy cố gắng thông báo cho ngân hàng một cách kịp thời.
Điều quan trọng là đảm bảo rằng địa chỉ bưu chính hiện tại được nhập vào hợp đồng. Trên cơ sở đó, DIA sẽ gửi thông báo khi giấy phép bị thu hồi từ ngân hàng.
Cách nhận tiền
Trong trường hợp thu hồi giấy phép ngân hàng, thông tin về việc này được đăng trên trang web của Ngân hàng Trung ương Nga. Thường thì ngay ngày hôm sau cô ấy xuất hiện trên trang web chính thức của DIA.
Sau đó, một cuộc thi được tổ chức trong vòng hai đến ba ngày, kết quả là sự lựa chọn của ngân hàng, sẽ là đại lý cho các khoản thanh toán bảo hiểm. Sau đó, chính quyền tạm thời của tổ chức tín dụng bị sụp đổ gửi đăng ký cho cơ quan bảo hiểm. Nó phản ánh nghĩa vụ của tổ chức phá sản đối với các nhà đầu tư.
DIA có một tuần để công bố thông tin về nơi, khi nào và dưới hình thức đơn đăng ký nào từ người gửi tiền của tổ chức tín dụng bị sụp đổ sẽ được chấp nhận, được đưa vào danh sách các ngân hàng có trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Ngoài ra, thông tin này nhất thiết phải được công bố trong ấn phẩm chính thức của Ngân hàng Nga - Vestnik. Thư chính thức được gửi đến tất cả người gửi tiền, thông tin có sẵn trong sổ đăng ký. Thanh toán bắt đầu mười bốn ngày sau khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm.
Để nhận được bồi thường cho một sự kiện được bảo hiểm, người gửi tiền phải liên hệ với ngân hàng, được chỉ định làm đại lý thanh toán. Điều này có thể được thực hiện cho đến khi kết thúc phá sản (nghĩa là trong vòng 18-24 tháng).
Nhưng ngay cả khi thời hạn bị bỏ lỡ, bạn có thể cố gắng liên hệ với DIA. Trong một số trường hợp, họ trả tiền sau khi hết thời hạn.
Tài liệu cần thiết để nhận được tiền hoàn lại
Để nhận được bồi thường bảo hiểm, người gửi tiền có nghĩa vụ nộp cho tổ chức tín dụng tham gia thanh toán tối thiểu các tài liệu được ghi trong luật về hệ thống bảo hiểm tiền gửi.Danh sách các ngân hàng thực hiện các chức năng của một đại lý trong từng trường hợp bảo hiểm cụ thể, cũng như địa chỉ của họ khi không nhận được thông báo chính thức, có thể được làm rõ trong DIA.
Thông thường các tài liệu chính là hộ chiếu và ứng dụng. Mẫu đơn phải được cấp cho ngân hàng đại lý. Ngoài ra, nó có thể được tải xuống từ trang web của Cơ quan.
Trong trường hợp người đại diện của người gửi tiền nộp đơn xin bồi thường, sẽ cần có giấy ủy quyền có công chứng. Điều này nên được quan tâm trước.
Có khả năng gửi tài liệu cá nhân cho ngân hàng đại lý, hoặc chúng có thể được gửi qua thư. Dựa trên các tài liệu được gửi, người gửi tiền nhận được một trích xuất từ cơ quan đăng ký, phản ánh nghĩa vụ của ngân hàng bị sụp đổ đối với anh ta. Tuyên bố phải chỉ ra số tiền được hoàn trả.
Các khoản thanh toán
Bồi thường có thể được trả bằng tiền mặt hoặc bằng hình thức không dùng tiền mặt. Các nhà đầu tư cũ độc lập chọn phương thức nhận tiền. Ông chỉ ra nó trong một tuyên bố được soạn thảo theo các yêu cầu của hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Danh sách các ngân hàng nơi thanh toán sẽ được thực hiện có thể được làm rõ bởi bất kỳ liên hệ nào của Cơ quan.
Điều quan trọng là phải hiểu rằng trong trường hợp tiền gửi được mở bằng ngoại tệ, thanh toán được thực hiện bằng rúp. Đồng thời, với mục đích tính toán, Ngân hàng Trung ương lấy tỷ lệ vào ngày rút giấy phép từ một tổ chức tín dụng có trong danh sách các ngân hàng có trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi.
Số tiền tối đa mà người gửi tiền có thể nhận được khi bồi thường bảo hiểm là 1,4 triệu rúp. Tuy nhiên, nếu một thỏa thuận tiền gửi được ký kết với số tiền lớn, người gửi tiền có quyền gửi yêu cầu tới ngân hàng bị phá sản vì sự khác biệt giữa số tiền gửi và khoản tiền nhận được dưới dạng bồi thường. Yêu cầu này có thể được thỏa mãn theo thứ tự ưu tiên nếu tài sản của tổ chức tín dụng bị sụp đổ là đủ cho việc này.
Vì vậy, đừng ngại mở tiền gửi. Kiến thức về luật pháp và một số sắc thái sẽ không chỉ giúp tiết kiệm mà còn tăng tiền.
