Tiền gửi là một trong những loại hình đầu tư phổ biến nhất trên toàn thế giới. Lý do cho điều này không chỉ là sự phát triển nhanh chóng của lĩnh vực này của nền kinh tế, mà còn là sự đơn giản và khả năng tiếp cận của phương pháp. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu nó là gì. Sự khác biệt trong các khái niệm là gì? Họ mang lại lợi ích gì?
Gửi tiền là gì?
Thuật ngữ này đề cập đến tiền mặt, cũng như chứng khoán được chấp nhận để lưu trữ bởi các tổ chức tài chính, tư pháp, hải quan và hành chính có tính chất tư nhân và nhà nước và trả lại cho chủ sở hữu sau một thời gian nhất định. Đóng góp dưới hình thức thanh toán bằng tiền mặt cũng có thể đóng vai trò là một khoản tiền gửi.
Ưu điểm của loại hình đầu tư này là khả năng tiếp cận và đơn giản: nhà đầu tư không phải sở hữu kiến thức đặc biệt và nhận thức được tình hình trên thị trường kinh tế. Để kiếm lợi nhuận, bạn cần chọn một tổ chức, gửi tiền và chờ tích lũy lãi. Các nhà đầu tư dựa vào lãi suất không đổi bất kể xu hướng kinh tế và các yếu tố khác nhau. Hấp dẫn nhất để đầu tư là tiền gửi trong ngân hàng.
Sự đóng góp khác với tiền gửi như thế nào?
Thoạt nhìn, có vẻ như tiền gửi và tiền gửi là từ đồng nghĩa, tuy nhiên, trên thực tế, điều này khác xa với trường hợp. Ngoài ra, nhân viên ngân hàng sử dụng cả hai điều khoản khi giao tiếp với khách hàng. Một số nhà ngôn ngữ học cho rằng hai khái niệm này là tương đương nhau: tiền gửi là một thuật ngữ được sử dụng ở châu Âu và đóng góp là ở Nga. Mọi thứ thực sự như thế nào?
Định nghĩa của từ đóng góp của người nổi tiếng được đưa ra trong điều 36 của Luật Ngân hàng. Đối với cá nhân, cả hai thuật ngữ có thể được sử dụng. Đối với pháp nhân - chỉ có một "khoản tiền gửi". Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn nó là gì.
Tiền gửi là một khái niệm rộng hơn, vì nó ngụ ý việc chuyển không chỉ tiền mặt, mà còn bất kỳ tài sản vật chất nào. Một đóng góp chỉ liên quan đến việc chuyển tiền. Hai điều khoản giống hệt nhau về mặt điều kiện, vì luật pháp không thiết lập các hạn chế rõ ràng giữa chúng. Mỗi khoản tiền gửi là một khoản tiền gửi. Nhưng không phải mọi khoản tiền gửi đều có thể là một đóng góp.
Phân loại
Các loại tiền gửi sau đây được phân biệt:
- Tiền gửi ngân hàng (tiền gửi).
- Đóng góp cho việc cung cấp dịch vụ của các tổ chức khác nhau. Ví dụ, các công ty và pháp nhân có thể sử dụng chúng trong các khu định cư lẫn nhau.
- Trái phiếu, cổ phiếu, vàng, tương lai, chứng khoán khác hoặc các mặt hàng có giá trị vật chất.
- Các mục trong sổ đăng ký ngân hàng về yêu cầu của khách hàng.
Ngày sắp xếp
Theo thời gian sắp xếp tạm thời, tiền gửi ngân hàng được chia thành tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có nhu cầu. Tiền đầu tư vào tiền gửi không kỳ hạn có thể được khách hàng nhận bất cứ lúc nào theo yêu cầu của anh ta. Do đó, lãi suất được đánh giá thấp đáng kể. Lợi nhuận cao hơn, nhưng ít thanh khoản hơn là tiền gửi thời gian trên mạng. Lợi nhuận trực tiếp phụ thuộc vào thời gian đầu tư và số tiền. Hai thành phần này càng nhiều, khách hàng càng nhận được nhiều lợi ích.
Tiền đầu tư không thể rút mà không mất lãi, cũng không thể bổ sung tài khoản, mặc dù một số ngân hàng cho phép bạn rút một phần tiền. Một khoản tiền gửi trong một năm có tỷ lệ, thường là từ 7 đến 12%. Một số ngân hàng cung cấp cho khách hàng tiền gửi lãi suất thả nổi. Các điều khoản của vị trí có phạm vi khá rộng - từ 30 ngày đến vài năm.Theo quy định, vào đêm trước ngày lễ, khách hàng được cung cấp các điều kiện thuận lợi hơn cho các khoản tiền gửi với lãi suất cao và các điều khoản tối thiểu.
Vốn hóa tiền gửi ngân hàng
Vốn hóa tiền gửi là việc cộng lãi cộng dồn vào số tiền đầu tư. Trong thực tế, nó thường xảy ra vào cuối khoản tiền gửi, tuy nhiên, khoảng thời gian như vậy có thể là tối thiểu. Các khoản tiền gửi trong các trường hợp như vậy được vốn hóa hàng tháng, và đôi khi hàng ngày. Nhưng một kế hoạch như vậy là rất bất lợi cho các ngân hàng.
Thỏa thuận đặt cọc
Khi chuyển tiền để lưu trữ giữa ngân hàng và nhà đầu tư, một thỏa thuận được ký kết. Theo ông, ngân hàng có nghĩa vụ trả lại số tiền đã đầu tư, cũng như trả cổ tức dưới dạng lãi suất từ họ. Các điều kiện và thủ tục được quy định trong hợp đồng. Một thỏa thuận sẽ được coi là không hợp lệ nếu nó không cung cấp cho công dân nhận tiền theo yêu cầu. Tiền lãi được tính vào ngày sau khi ngân hàng nhận được tiền và tiếp tục cho đến khi họ trả lại cho người gửi tiền hoặc cho đến khi họ được yêu cầu. Hợp đồng có thể cung cấp cho việc rút tiền lãi khi chúng được nhận trong tài khoản, viết hoa và các điều kiện khác.
Lạm phát
Việc lựa chọn công cụ đầu tư này không phù hợp để giải quyết các vấn đề tài chính. Các ngân hàng phê duyệt lãi suất dựa trên tỷ lệ lạm phát chung trong nước. Do đó, họ được cung cấp ít hơn hoặc bằng nó. Tất cả các khoản tiền nhận được vào cuối kỳ hạn sẽ có sức mua ít hơn so với đầu tư ban đầu. Không có khả năng tiết kiệm và tiết kiệm tiền với sự trợ giúp của một khoản tiền gửi, nhưng sẽ có thể làm chậm quá trình đốt vốn của ED. Để có thu nhập cao hơn, bạn cần tìm kiếm các phương pháp khác.
Một sự từ chối hoàn toàn để đặt tiền vào một khoản tiền gửi trong ngân hàng cũng là một động thái sai lầm. Nhiều nhà đầu tư giữ một phần vốn của họ theo cách này, bởi vì phương pháp này có rủi ro tối thiểu. Điều quan trọng là ngân hàng là thành viên hệ thống bảo hiểm tiền gửi, hoạt động ở nước ta Sau đó, tiền đầu tư trong trường hợp phá sản của tổ chức sẽ được trả lại cho nhà đầu tư.
Tiền gửi tại ngân hàng Nga: tính năng
Thực tiễn ngân hàng liên quan đến tiền gửi ở nước ta có những đặc điểm riêng. Một số tổ chức không thể lưu trữ tiền theo cách này, tuy nhiên, họ có thể phát hành hối phiếu, mà thực chất là tiền gửi. Cũng khá thực tế khi ký một thỏa thuận với ngân hàng về số tiền còn lại, không giảm trên tài khoản mà tiền lãi sẽ được tính. Bất kỳ tổ chức tài chính thương mại nào, theo luật hiện hành, có nghĩa vụ phải chuyển vào Ngân hàng Trung ương một phần tiền ký gửi. Vì vậy, chương trình dự trữ bắt buộc đang được thực hiện.
Tiền gửi chịu lãi là một trong những phương thức đầu tư ưu tiên và giá cả phải chăng. Cùng với khái niệm này, từ đóng góp của cộng đồng cũng được sử dụng rộng rãi, đây là một loại tiền gửi. Tuy nhiên, các thuật ngữ có ý nghĩa khác nhau - chúng không nên bị nhầm lẫn. Tiền gửi cho các cá nhân không thể tăng vốn, nhưng cho phép nó tích lũy và tiết kiệm ở một mức độ nào đó. Trong thời kỳ kinh tế ổn định, tiền gửi là một trong những hình thức đầu tư bất lợi nhất, nhưng ít rủi ro hơn.
