Mọi người đều cố gắng để có được sự độc lập tài chính và làm việc không phải vì ai đó mà vì chính họ. Điều này được hiểu là sự tích lũy dần dần của vốn chính, sẽ đủ cho cuộc sống tiếp theo hoặc thu nhập ổn định khi bắt đầu kinh doanh.
Đặt tiền dưới gối là ngu ngốc và nguy hiểm, điều mà tổ tiên chúng ta đã hiểu từ lâu. Ngay cả vào thời đó khi mọi người không biết tiền gửi là gì, đô la không đi khắp thế giới và nhân loại cũng không biết gì về tiền tệ của tờ giấy trên giấy, các phương pháp tính toán chính là vàng và trao đổi.
Tích lũy đủ giá trị, một người đàn ông giàu có lo lắng về sự an toàn của họ. Điều này không đáng ngạc nhiên, vì từ các hệ thống an ninh sau đó chỉ có chó và lâu đài.
Về vấn đề này, dịch vụ tiết kiệm tài sản trở nên phổ biến. Một người đàn ông giàu đã trao vàng và các vật có giá trị khác của mình cho một tổ chức đặc biệt đảm bảo việc bảo vệ tài sản đáng tin cậy. Một dịch vụ như vậy được cung cấp không miễn phí, nhưng một số chia sẻ đã được thực hiện để lưu trữ. Trong thế giới ngày nay, điều này có thể được so sánh với dịch vụ của một tế bào lưu ký trong một ngân hàng.
Nhưng trong quá trình phát triển của các mối quan hệ tài chính, những người tin tưởng vào vàng của họ cũng đưa ra một phần thưởng cho việc lưu trữ. Vì vậy, các khoản tiền gửi đầu tiên có thể so sánh với hiện đại xuất hiện.
Tiền gửi là gì?
Từ này dùng để chỉ tiền gửi được khách hàng đặt trong ngân hàng theo các điều kiện nhất định theo hợp đồng. Một mục bắt buộc là tính lãi cho thực tế là một người đã tạm thời ủy thác việc xử lý tiền của mình cho một tổ chức tài chính.
Trả lời câu hỏi về tiền gửi là gì, chúng tôi có thể nói rằng đây là tài khoản được mở tại ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Nó mang lại thu nhập cho chủ sở hữu. Loại dịch vụ tài chính này có thể được sử dụng bởi cả cá nhân và pháp nhân, bao gồm các tổ chức quốc tế hoặc toàn bộ quốc gia.
Các loại tiền gửi
Mỗi ngân hàng cung cấp các yêu cầu riêng mà họ sẵn sàng nhận tiền từ khách hàng. Vì các dịch vụ này được cung cấp trên cơ sở cạnh tranh, bạn có thể độc lập chọn một tổ chức tài chính có điều kiện hấp dẫn nhất để gửi tiền.
Vì vậy, hiểu được tiền gửi là gì, chúng tôi sẽ chia chúng thành các loại khác nhau tùy thuộc vào các điều kiện sau đây. Trong thời hạn hiệu lực, các khoản đóng góp được chia thành:
- khẩn cấp;
- vĩnh viễn.
Tiền gửi ngân hàng loại thứ nhất có khung thời gian hành động cụ thể, được quy định trong hợp đồng mở tài khoản và đặt tiền. Sau thời gian này, hợp đồng được coi là đóng và ngân hàng phải trả các khoản tiền có lãi tích lũy cho người gửi tiền.
Tuy nhiên, có những khoản tiền gửi kéo dài - những thỏa thuận được quy định rằng nếu khách hàng không liên lạc với chi nhánh của tổ chức tài chính đúng hạn vì nhiều lý do, ngân hàng sẽ tự động gia hạn hợp đồng trong cùng thời gian với lãi suất hiện tại.
Tài khoản vĩnh viễn là tài khoản tích lũy được đặc trưng bởi lãi suất thấp. Theo các điều khoản của các loại tiền gửi này, khách hàng không bị hạn chế rút tiền. Ngân hàng có lãi suất thấp trong các thỏa thuận như vậy là điều dễ hiểu, bởi vì nó không có lợi cho anh ta khi có các khoản nợ có thể biến mất bất cứ lúc nào.
Lãi được tính như thế nào?
Quan trọng là phương pháp tính lãi. Nó nghiêm túc phụ thuộc vào những gì lợi ích tiền của bạn trên tiền gửi sẽ mang lại. Tập trung vào chỉ số này, các đóng góp tồn tại:
- có viết hoa;
- không viết hoa.
Lãi suất tiền gửi tại ngân hàng là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến ý kiến của mọi người khi chọn tổ chức tài chính để đặt cọc.Tuy nhiên, phương pháp tính lãi cũng đóng một vai trò lớn.
Vốn hóa lãi suất là hàng ngày và hàng tháng (phổ biến hơn). Nó ngụ ý rằng ngân hàng tích lũy lãi hàng tháng và thêm nó vào cơ thể của khoản tiền gửi. Do đó, bắt đầu từ tháng tiếp theo, các khoản tích lũy sẽ diễn ra đối với khoản tiền gửi đầu tư, được tăng thêm bởi số tiền lãi của tháng trước.
Ví dụ, bạn có 1 triệu rúp. Bạn đang xem xét các điều kiện của hai ngân hàng: một ngân hàng cung cấp 4% trong bốn tháng với vốn hóa và ngân hàng kia - 4,05% với phí tiêu chuẩn. Chọn gì?
Ví dụ tính toán
Bạn có thể tính toán một đề nghị tốt hơn như sau.
Ưu đãi từ Ngân hàng số 1:
- 1000000 + 1000000*(4% / 4) = 1010000 p. - tháng đầu tiên.
- 1010000 + 1010000*(4% / 4) = 1020100 p. - tháng thứ hai.
- 1020100 + 1020100*(4% / 4) = 1030301 p. - tháng thứ ba.
- 1030301 + 1030301*(4% / 4) = 1040604,01 p. - tháng thứ tư.
Tóm lại: trong ba tháng, bạn sẽ nhận được 1030301 rúp.
Ưu đãi từ Ngân hàng số 2:
- 1000000 + 1000000*4,05% = 1040500 p. trong bốn tháng.
Điểm mấu chốt: bạn sẽ nhận được 1040500 rúp vào cuối hợp đồng ký gửi.
Như bạn có thể thấy, bắt đầu từ tháng thứ tư, một khoản tiền gửi với vốn hóa lãi suất sẽ mang lại nhiều lợi nhuận hơn cho nhà đầu tư, thậm chí mặc dù tỷ lệ thấp hơn so với ưu đãi thứ hai.
Ưu đãi ngân hàng
Thị trường dịch vụ ngân hàng về tiền gửi và cho vay ở Liên bang Nga khá cụ thể, như ở một số quốc gia khác. Sự khác biệt là ở lãi suất cao đối với các khoản vay và, kết quả là, đối với tiền gửi.
Ở nước ngoài phát triển, tiền gửi không được coi là một cách để kiếm tiền. Tiền gửi chỉ được sử dụng như một công cụ đáng tin cậy để giữ tiền của họ ở nơi an toàn, điều này sẽ giữ cho chi phí vốn ở mức lạm phát thấp.
Ví dụ cá cược
Ngày nay, người ta có thể quan sát lãi suất tiền gửi sau đây tại các ngân hàng ở Nga:
- Khẩn cấp trong rúp: trong 3 tháng. - 6.0-7.0%, 6 tháng - 7,0-7,5%, 12 tháng - 7,5-8,0%.
- Khẩn cấp bằng ngoại tệ: trong 3 tháng. - 0,2-0,5%, 6 tháng. - 0,5-1,0%, 12 tháng 1,0-1,7%.
- Không giới hạn trong rúp: 0,1-5,0%.
- Vĩnh viễn bằng ngoại tệ: 0,1-0,5%.
Như bạn có thể thấy, lãi suất tiền gửi bằng ngoại tệ thấp hơn nhiều so với đồng rúp. Điều này phần lớn là do ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái đến lợi nhuận ngân hàng. Nếu tỷ giá đồng rúp giảm mạnh, thì tiền gửi bằng một loại tiền tệ khác sẽ trở nên tốn kém cho họ.
Mức lãi suất tiền gửi ngân hàng phụ thuộc vào chính sách kinh doanh của một tổ chức tài chính.
Ví dụ, nếu một ngân hàng đang rất cần cung tiền, thì lãi tiền gửi sẽ tăng lên. Nếu một tổ chức tài chính có thể xác nhận đầy đủ các khoản vay được phát hành với số dư tiền khả dụng, nó sẽ không đuổi khách hàng bằng tiền gửi mới, cung cấp cho họ những điều kiện thuận lợi nhất trên thị trường.
Điều gì là cần thiết để mở một tài khoản như vậy?
Vì vậy, nếu bạn đã quyết định một ngân hàng phù hợp và loại tiền gửi, thì để mở một tài khoản, bạn sẽ cần phải có hộ chiếu, mã nhận dạng và tất nhiên là cả tiền. Để kết thúc một thỏa thuận, bạn phải đến chi nhánh ngân hàng với bản gốc của các tài liệu trên.
Nếu bạn là một pháp nhân, bạn có thể cần những điều sau đây:
- vốn pháp định, cũng như các tài liệu theo luật định khác;
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế;
- trích từ sổ đăng ký nhà nước của pháp nhân;
- hộ chiếu, mã số nhận dạng của người đứng đầu công ty, cũng như kế toán trưởng.
Giải phóng mặt bằng từ xa
Cũng có những tổ chức tài chính như vậy hoạt động hoàn toàn thông qua Internet mà không cần đại diện vật lý. Trong trường hợp này, để mở một khoản tiền gửi, bạn sẽ cần tạo các bản sao được quét của tài liệu của mình, gửi chúng đến địa chỉ email được chỉ định.
Ngoài ra, một ứng dụng đặc biệt sẽ phải được điền vào máy tính. Sau đó, một cuộc gọi từ trung tâm liên lạc với xác nhận hoạt động là có thể. Trong trường hợp bạn yêu cầu một hợp đồng hoặc các tài liệu hỗ trợ khác có con dấu ướt ướt của ngân hàng, chúng sẽ được gửi cho bạn bằng chuyển phát nhanh.