Chủ sở hữu của các công ty công nghiệp lớn hoặc doanh nghiệp tư nhân nhỏ luôn quan tâm đến sự an toàn và bảo tồn của tất cả các tài sản. Tuy nhiên, bất kể sự kiểm soát đã được thiết lập và cập nhật liên tục của căn cứ, tai nạn, thảm họa, thiên tai xảy ra, đôi khi gây ra thiệt hại thảm khốc cho các tòa nhà, công trình, thiết bị. Do đó, các chủ doanh nghiệp đang nghĩ về sự cần thiết phải bảo vệ bản thân khỏi những tổn thất có thể xảy ra. Để làm điều này, các nhà quản lý ký kết hợp đồng bảo hiểm tài sản doanh nghiệp với các công ty bảo hiểm.
Tài sản nào được bảo hiểm?
Cần hiểu rằng không phải mọi đối tượng tài sản đều có thể được bảo hiểm. Theo các quy tắc hiện hành về bảo hiểm tài sản của các doanh nghiệp, mà các công ty bảo hiểm gần như giống hệt nhau, có một danh sách được xác định rõ ràng của các đối tượng phải bảo hiểm.
Trước hết, bạn có thể đảm bảo mặt bằng hành chính, thiết bị sản xuất, thiết bị gia dụng, nội thất, thành phẩm, vận chuyển. Hợp đồng bảo hiểm tài sản cho các doanh nghiệp công nghiệp mở rộng đến các tòa nhà và công trình bên trong là các cơ sở sản xuất. Một mục riêng biệt bạn có thể đảm bảo các đối tượng đang xây dựng. Ngoài ra, trong các điều kiện bảo hiểm bổ sung, có thể bảo đảm tài sản thuộc sở hữu của người khác: thuê mặt bằng, hàng hóa được chấp nhận để lưu trữ hoặc vận chuyển.
Tổng tài sản bảo hiểm
Dựa trên các quy tắc bảo hiểm tài sản của doanh nghiệp, số tiền thanh toán bảo hiểm phụ thuộc vào giá trị của đối tượng bảo hiểm và thuế quan. Trong các tài liệu bảo hiểm được điền vào cột "số tiền bảo hiểm". Nó chỉ ra số tiền tương đương mà tài sản được bảo hiểm. Chính trong phạm vi này, tổ chức bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường những tổn thất có thể xảy ra trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm không thể nhiều hơn giá thực tế hoặc thực tế của đối tượng vào ngày ký hợp đồng bảo hiểm.
Đối với pháp nhân, giá trị sổ sách của tài sản được sử dụng để xác định số tiền bảo hiểm. Tuy nhiên, do khấu hao được bao gồm trong số tiền mang theo, chi phí thực tế hoặc chi phí thay thế được sử dụng để xác định chính xác hơn số tiền bảo hiểm. Theo quy định, việc định giá giá trị tài sản như vậy sẽ cho phép người đứng đầu doanh nghiệp nhận được bồi thường bảo hiểm với số tiền tổn thất bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm.
Rủi ro bảo hiểm
Thảm họa thiên nhiên và rủi ro hỏa hoạn - đây chỉ là một phần trong những sự kiện bảo hiểm đó, trong trường hợp bảo hiểm tài sản được thực hiện. Theo các quy tắc hiện hành về bảo hiểm tài sản của các doanh nghiệp, SOGAZ, là một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu, chịu trách nhiệm về các sự kiện bảo hiểm đó:
- sự kiện cháy (đánh lửa đột ngột, cháy, tiếp xúc với nhiệt độ cao);
- sét đánh;
- vụ nổ
- các sự kiện tự nhiên và thảm họa (bão, lốc xoáy, mưa đá, dòng chảy bùn, động đất, bão, sụt lún, lũ lụt);
- tai nạn máy bay, trực thăng và các vật thể bay khác;
- tai nạn nước, sưởi ấm và các hệ thống khác đảm bảo chu kỳ sản xuất;
- hành động bất hợp pháp của người trái phép.
Rủi ro bổ sung trong bảo hiểm tài sản
Các công ty bảo hiểm có thể đưa ra một khoản phí để chỉ ra nguy cơ vỡ kính "trong hợp đồng.Rủi ro này ngoài các rủi ro được chấp nhận chung, trong trường hợp bảo hiểm được cung cấp. Tùy chọn này phù hợp với chủ cửa hàng nơi có hộp trưng bày ngoài trời lớn và cửa sổ kính màu. Các doanh nghiệp có công việc được kết nối với việc tiếp nhận và giao hàng có thể bảo đảm tài sản chống lại thiệt hại hoặc phá hủy do các hoạt động bốc xếp.
Ngoại lệ cho các quy tắc của bảo hiểm tài sản
Bất kể công ty là gì, có một danh sách các rủi ro, do đó, công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm và bồi thường. Những sự kiện như vậy bao gồm bất kỳ sự kiện quân sự hoặc tình trạng bất ổn phổ biến. Trong trường hợp bị nhiễm phóng xạ hoặc tấn công hạt nhân, công ty bảo hiểm cũng từ chối nghĩa vụ thanh toán bảo hiểm. Các sự kiện khủng bố, phá hoại hoặc đình công dẫn đến đổ vỡ hoặc thiệt hại khác đối với tài sản được bảo hiểm cũng liên quan đến các rủi ro mà các công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm về nghĩa vụ của họ.
Cần lưu ý rằng việc quản lý sai đối tượng của các đối tượng bảo hiểm, dẫn đến thiệt hại hoặc phá hủy của nó, không phải là một sự kiện bảo hiểm. Tương tự, công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường bảo hiểm nếu tài sản bị hư hỏng hoặc bị phá hủy do các hành động cố ý bất hợp pháp của người được bảo hiểm.
Nhượng quyền bảo hiểm tài sản
Công ty bảo hiểm, dựa trên các quy tắc bảo hiểm tài sản hiện hành của các doanh nghiệp và tổ chức, có thể đề xuất thành lập trong hợp đồng bảo hiểm số tiền mà nó sẽ không chịu trách nhiệm. Kích thước này được gọi là nhượng quyền thương mại. Nó có thể là:
- có điều kiện - áp dụng nếu số tiền tổn thất không nhiều hơn khoản khấu trừ;
- vô điều kiện - áp dụng cho bất kỳ số lượng thiệt hại.
Do đó, theo khoản khấu trừ có điều kiện, công ty bảo hiểm chỉ trả tiền bảo hiểm nếu tổn thất phát sinh cao hơn số tiền được khấu trừ. Khi áp dụng khoản khấu trừ vô điều kiện, công ty bảo hiểm, bất kể số tiền bồi thường tích lũy, sẽ khấu trừ khoản khấu trừ từ số tiền này.
Tỷ lệ bảo hiểm và thanh toán bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm tích lũy tùy thuộc vào loại tài sản được bảo hiểm, danh sách các sự kiện bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, tần suất thanh toán, lịch sử bảo hiểm. Mỗi công ty bảo hiểm có một cách tiếp cận riêng cho khách hàng doanh nghiệp, vì vậy quy mô của mức thuế có thể nằm trong khoảng từ 0,05% đến 5% số tiền bảo hiểm, tùy thuộc vào nhiều yếu tố rủi ro.
Theo quy định, khoản thanh toán bảo hiểm được tính được chuyển vào tài khoản ngân hàng của công ty bảo hiểm trong một lần chuyển. Đồng thời, có những trường hợp, theo hợp đồng bảo hiểm tài sản doanh nghiệp, phí bảo hiểm được chia thành nhiều phần và cố định cho mỗi thời hạn của ngày hiệu lực hợp đồng. Do đó, nếu các khoản thanh toán thông thường không được nhận tại tài khoản của công ty bảo hiểm trong khoảng thời gian được thiết lập bởi tài liệu, hợp đồng có thể chấm dứt sớm.
Thời hạn của hợp đồng và điều kiện chấm dứt hợp đồng
Theo quy tắc bảo hiểm tài sản của các doanh nghiệp và tổ chức, trách nhiệm của một công ty bảo hiểm xuất phát từ ngày ký kết hợp đồng, nhưng không sớm hơn các khoản thanh toán bảo hiểm đã đến trong tài khoản hiện tại của họ. Do đó, điều kiện chính để bắt đầu hiệu lực của chứng từ bảo hiểm là biên nhận trên tài khoản ngân hàng của công ty bảo hiểm toàn bộ hoặc phần đầu tiên của phí bảo hiểm theo hợp đồng đã ký kết.
Hợp đồng chấm dứt do:
- hết thời hạn mà nó đã được ký kết;
- không thanh toán phần tiếp theo của phí bảo hiểm;
- thanh toán toàn bộ số tiền bảo hiểm;
- thanh lý một công ty bảo hiểm;
- quyết định của chính sách;
- tiêu diệt hoàn toàn đối tượng bảo hiểm.
Một thỏa thuận bảo hiểm tài sản doanh nghiệp sẽ cho phép chủ sở hữu tự tin trong tương lai và chăm sóc phát triển năng lực sản xuất mà không phải lo lắng về hậu quả có thể xảy ra của tai nạn và thiên tai.