Ba năm trước, vào năm 2014, Chính phủ đã sửa đổi Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga. Những thay đổi ảnh hưởng đến khả năng mở tài khoản ngân hàng cùng với người thân hoặc người giám hộ. Bắt đầu từ thời điểm này, một khái niệm như tài khoản danh nghĩa trên thế giới để ghi có các khoản thanh toán xã hội đã bắt đầu hoạt động. Tất cả những người quan tâm có thể mở nó. Dưới đây chúng tôi sẽ cố gắng tìm ra nó là gì, nó hoạt động như thế nào và nó dùng để làm gì.
Định nghĩa của một khái niệm
Một tài khoản ngân hàng được gọi là danh nghĩa, được ủy thác rút ra để chuyển tiền đến phường và tiếp tục xử lý chúng. Một đặc điểm của loại tài khoản này là hợp đồng mở tài khoản có thể không được ký bởi người có tiền được ghi có vào tài khoản đó. Nếu tài khoản được mở cùng một lúc cho một số phường, ngân hàng cam kết tính đến lợi ích của tất cả các bên.
Một tài khoản danh nghĩa để ghi có các lợi ích xã hội là gì? Câu hỏi này khiến nhiều người quan tâm.
Nó có thể được mở bởi một người giám hộ hoặc cha mẹ để ghi có các lợi ích xã hội khác nhau, cũng như các lợi ích và tiền cấp dưỡng cho những người dưới độ tuổi trưởng thành hoặc những người không có khả năng.
Ngoài ra, một tài khoản danh nghĩa có thể được ban hành như một sự đảm bảo thực hiện các nghĩa vụ được quy định trong hợp đồng, hợp đồng, để tuân thủ các điều kiện của khoản vay, v.v.
Việc thiết kế và sử dụng các tài khoản danh nghĩa sau đó, cũng như các hoạt động của các tổ chức ngân hàng liên kết với họ, được quy định ở cấp tiểu bang.
Các loại tài khoản
Tài khoản danh nghĩa được sử dụng không chỉ để ghi có các lợi ích xã hội, thể hiện một cách thuận tiện để quản lý tài chính của phường. Có các loại tài khoản khác, chẳng hạn như ký quỹ, thư tín dụng và tài khoản cầm cố.
Ký quỹ là một tài khoản danh nghĩa, quy định về việc chặn các khoản tiền có sẵn trên đó để chuyển tiếp theo thỏa thuận giữa người thụ hưởng, người gửi tiền và tổ chức ngân hàng.
Tính năng
Các tính năng ký quỹ bao gồm:
- Trước khi tất cả các điều kiện của hợp đồng được thực hiện, cả chủ tài khoản và người nhận tiếp theo đều không thể quản lý tiền.
- Tiền được nhận một lần theo số tiền được quy định trong các điều khoản của hợp đồng.
- Hoa hồng ngân hàng không được ghi nợ.
- Các quỹ được tổ chức trên ký quỹ không thể được quy đổi thành tiền mặt, không thể thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ.
- Không thể đóng tài khoản danh nghĩa để ghi có các khoản thanh toán xã hội mà không có sự đồng ý của người nhận.
Thư tín dụng
Thư tín dụng ngụ ý việc chuyển tiền cho người nhận chỉ sau khi xác nhận hoàn thành tất cả các điều khoản hợp đồng. Tiền được chuyển vào tài khoản bởi người trả tiền, sau đó ngân hàng gửi nó cho người thụ hưởng khi người đó đã hoàn thành tất cả các nghĩa vụ theo quy định. Thư tín dụng là một lựa chọn tốt để chuyển tiền thông qua một tế bào trong ngân hàng.
Tài khoản bảo mật
Một tài khoản bảo mật được mở để gửi tiền là tài sản thế chấp. Con nợ chuyển tiền vào tài khoản. Hành động của cam kết bắt đầu từ thời điểm ngân hàng chấp thuận mở tài khoản. Thay đổi hợp đồng chỉ được thực hiện khi có sự cho phép của bên thế chấp. Ngân hàng nhận các nghĩa vụ để thực hiện các đơn đặt hàng của khách hàng. Đồng thời, một số người thụ hưởng có thể được ghi có cùng một lúc. Cách kiểm tra tài khoản danh nghĩa để ghi có các khoản thanh toán xã hội tại Sberbank, chúng tôi sẽ mô tả bên dưới.
Phạm vi sử dụng
Việc mở tài khoản danh nghĩa đã được thực hành trong một thời gian khá dài. Chúng bắt đầu được sử dụng khi sự phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt và hệ thống ngân hàng ở định dạng điện tử bắt đầu. Lần đầu tiên, tiền gửi bắt đầu được áp dụng ở Đức gần 30 năm trước. Điều này đảm bảo các giao dịch giữa người trả tiền và người thụ hưởng.
Tài khoản danh nghĩa hiện nay thường được sử dụng làm tài khoản tiền gửi, đã đảm bảo đấu thầu tối ưu. Chúng được sử dụng tích cực trong các lĩnh vực công chứng và pháp lý với mục tiêu đảm bảo thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng giữa các khách hàng.
Tài khoản danh nghĩa để ghi có các lợi ích xã hội - nó là gì? Đây là một câu hỏi khá phổ biến.
Thanh toán với các đối tác sử dụng ký quỹ, thư tín dụng hoặc tiền gửi bảo đảm là cách chắc chắn nhất để không mất tiền, để tránh gian lận và không trung thực. Xu hướng ở châu Âu là sử dụng ký quỹ như một phương tiện cho nhu cầu hàng ngày. Điều này cho phép bạn tăng sự an toàn khi mua sắm trong các cửa hàng.
Dành cho người giám hộ
Đối với những người bảo vệ, sau đó mở một tài khoản danh nghĩa có vẻ là một ý tưởng tốt. Trước đây, các khoản tiền mà phường nhận được đã đến tài khoản của người giám hộ, người, lần lượt, chỉ có thể rút một khoản tiền cố định mỗi tháng mà không có sự cho phép của cơ quan giám hộ và ủy thác. Có được sự cho phép như vậy là khá khó khăn và lâu dài.
Chính phủ quyết định tạo điều kiện hoàn thành nhiệm vụ của những người giám hộ và giới thiệu các tài khoản danh nghĩa, điều này sẽ cho phép tích lũy số tiền nhận được. Luật pháp quy định khả năng rút tiền từ tài khoản danh nghĩa để ghi có các khoản thanh toán xã hội với số lượng không giới hạn, tùy thuộc vào báo cáo về các khoản tiền đã chi. Vì vậy, có thể tăng sự bảo vệ xã hội của các phường và làm cho phạm vi giám hộ trở nên hấp dẫn hơn.
Mở và bổ nhiệm một tài khoản
Khi giới thiệu tài khoản danh nghĩa, chỉ có thể mở chúng trong các tổ chức tín dụng ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước. Một vị trí đặc biệt trong số các ngân hàng này đã được Sberbank chiếm làm vị trí chính trong Liên bang Nga. Trong tương lai, các quy tắc khám phá đã thay đổi. Chúng tôi đã quyết định rằng có thể mở một tài khoản danh nghĩa để ghi có các khoản thanh toán xã hội (tại sao chúng tôi cần nó, chúng tôi đã giải thích) tại bất kỳ ngân hàng nào, chỉ có số tiền tiết kiệm tối đa bị hạn chế.
Tiền gửi của người dân nằm dưới sự bảo trợ của nhà nước. Quỹ bảo hiểm trong trường hợp phá sản ngân hàng cung cấp khoản hoàn trả cho người gửi tiền. Số tiền hoàn trả không được vượt quá 1,4 triệu rúp. Nếu số tiền gửi lớn hơn, chỉ có giới hạn thành lập được bồi thường. Vì lý do này, số tiền tối đa có thể có trong tài khoản danh nghĩa cũng bằng với giá trị này. Các khoản tiền vượt quá số tiền này nên được chuyển đến tài khoản của một tổ chức ngân hàng khác. Điều này đảm bảo hoàn trả đầy đủ cho phường trong trường hợp ngân hàng tuyên bố phá sản.
Có một số lượng lớn các đánh giá trên tài khoản danh nghĩa để ghi có các khoản thanh toán xã hội.
Một điểm quan trọng là việc mở một tài khoản danh nghĩa không cần phải có sự cho phép của cơ quan giám hộ.
Hợp đồng mở tài khoản danh nghĩa được ký kết theo yêu cầu của phụ huynh hoặc người giám hộ với việc cung cấp dữ liệu của phường và gói tài liệu cần thiết. Một tổ chức ngân hàng giám sát việc chi tiêu mục tiêu của các khoản tiền trong tài khoản. Người được ủy thác hoặc người đại diện của anh ta có thể chặn tài khoản và cấm người ủy thác hoặc người giám hộ xử lý tiền.
Trách nhiệm của chủ sở hữu
Trách nhiệm của chủ tài khoản bao gồm:
- Kiểm soát chi phí và số tiền của tài khoản.
- Tiết kiệm báo cáo về việc tiêu tiền.
- Cung cấp cho tất cả các phường cần thiết.
- Thanh toán cho cơ quan thuế.
Làm thế nào để mở một tài khoản?
Trình tự các hành động khi mở một tài khoản danh nghĩa để ghi có các lợi ích xã hội cho trẻ em khuyết tật như sau:
- Đại diện của người giám hộ sẽ chuyển gói tài liệu cần thiết cho nhân viên ngân hàng.
- Một tổ chức ngân hàng mở một tài khoản danh nghĩa để ghi có các khoản thanh toán xã hội, lương hưu, tiền cấp dưỡng, v.v.
- Người giám sát, không phải là người thụ hưởng, xử lý các khoản tiền có sẵn.
- Cơ quan giám hộ và ủy thác không kiểm soát việc chi tiêu tiền có sẵn trên tài khoản.
- Chỉ có thể hủy tài khoản kể từ thời điểm tiền được chuyển cho một người dưới quyền giám hộ.
Quyền
Trong trường hợp năng lực pháp lý, người giám hộ có các quyền sau:
- Nếu cần thiết, có được bất kỳ thông tin nào về trạng thái của tài khoản, ngay cả khi chúng cấu thành bí mật thương mại hoặc ngân hàng.
- Hạn chế chi phí và hạn chế chuyển tiền cho người giám hộ.
- Để sửa đổi hợp đồng mở tài khoản hoặc chấm dứt. Một tài khoản danh nghĩa thường được sử dụng để tín dụng cho các lợi ích xã hội của người sống sót.
Điều khoản sử dụng
Bộ luật Dân sự quy định về việc rút tiền mặt và chi tiêu tiền từ một tài khoản danh nghĩa mà không bị hạn chế, miễn là người thụ hưởng tham gia vào quá trình này. Theo yêu cầu của người giám hộ, chủ tài khoản có thể gửi bất kỳ số tiền nào. Để người thụ hưởng nhận được tiền, người giám hộ phải nộp đơn xin hộ chiếu cho chi nhánh ngân hàng và thực hiện số tiền cần thiết.
Một thỏa thuận ngân hàng thường liên quan đến việc tính lãi trên số dư của số tiền trong tài khoản. Việc lập chỉ mục trực tiếp phụ thuộc vào quy mô của các khoản tiền trong tài khoản, loại tiền gửi và tần suất rút tiền. Việc tích lũy thêm tiền lãi chỉ có thể khi có sự đồng ý của chủ tài khoản.
Người giám hộ phải cung cấp một báo cáo hàng năm về mục tiêu chi tiêu của người thụ hưởng. Nếu người giám hộ có nghĩa vụ chưa hoàn thành, có thể thu hồi tiền từ tài khoản danh nghĩa để ghi có các khoản thanh toán xã hội chỉ theo lệnh của tòa án. Một ngoại lệ cho quy tắc này là việc rút tiền hoa hồng cho các dịch vụ ngân hàng.
Lỗi hệ thống
Ngoài những khía cạnh tích cực trong việc sử dụng tài khoản danh nghĩa, còn có những nhược điểm và thiếu sót đáng kể. Đặc biệt, đối với người giám hộ, đây là những điều sau đây:
- Chỉ có thể phát hành một tài khoản tại nơi đăng ký thường trú và rút tiền mặt được quy định trong một bộ phận cụ thể. Điều này làm cho không thể quản lý tài chính trong một tài khoản danh nghĩa, ví dụ, khi đi ra nước ngoài để điều trị.
- Không phải tất cả các chi phí cho phường có thể được ghi nhận. Điều này tạo ra những khó khăn trong việc sử dụng quỹ cho các nhà trị liệu ngôn ngữ tư nhân hoặc trị liệu xoa bóp.
- Kiểm soát ngân hàng về cách chi tiêu tiền là trái với luật riêng tư.
Do đó, chúng ta có thể kết luận rằng cho đến nay, ngay cả Sberbank cũng không thể tự hào về một hệ thống tài khoản danh nghĩa hoàn hảo để ghi có các khoản thanh toán xã hội. Tại sao họ cần là bây giờ rõ ràng.
Sự đổi mới này vẫn còn quá ít trong thị trường dịch vụ ngân hàng Nga. Ngay cả nhân viên ngân hàng không phải lúc nào cũng có thể đưa ra lời khuyên chi tiết và đủ điều kiện về sản phẩm này. Không phải tất cả các cơ quan chính phủ đều hiểu thấu đáo thủ tục ghi có tiền vào tài khoản danh nghĩa.