Rất nhiều người nghĩ về cách họ sẽ sống trong tuổi già. Hơn nữa, có một xu hướng là những người trẻ tuổi chủ yếu tìm kiếm thông tin về điều này, cố gắng hiểu liệu sẽ có đủ số tiền nhận được cho cuộc sống hay nếu cần phải thực hiện bất kỳ bước nào để tăng phúc lợi của chính họ ngay bây giờ. Đương nhiên, điều đầu tiên mọi người bắt đầu tìm kiếm thông tin là phần bảo hiểm của lương hưu. Phần này là gì, tại sao bảo hiểm? Điều này được hiểu rằng những người nghỉ hưu được bảo hiểm chống lại khuyết tật, vì họ không còn có thể cung cấp cho chính họ.
Cả đời họ trước đó họ thực hiện các khoản thanh toán bảo hiểm (các khoản khấu trừ cho Quỹ hưu trí), kết quả là họ sống khi đến một độ tuổi nhất định. Một hệ thống như vậy hoạt động thành công ở hầu hết các quốc gia văn minh, trong khi không ai cấm mọi người tiết kiệm cho một tuổi già thoải mái bằng bất kỳ phương tiện pháp lý nào khác.
Phần bảo hiểm hưu trí: nó là gì?
Nếu chúng ta đi sâu hơn vào vấn đề này, thì hóa ra là từ đầu năm nay, các khoản khấu trừ không còn được chia thành hai phần như trước đây và tất cả các khoản thanh toán (trừ khi có quy định khác) được gửi đến tài khoản bảo hiểm. Đó là, trong quá trình hoạt động lao động, một phần (một tỷ lệ phần trăm nhất định) tiền lương được gửi đến Quỹ hưu trí, tích lũy một số điểm nhất định (tùy thuộc vào số tiền nhận được).
Sau tuổi nghỉ hưu, các điểm này được chuyển đổi thành một số tiền nhất định (một lần nữa, tùy thuộc vào tổng số điểm) và số tiền mà người hưu trí sẽ nhận được trên cơ sở hàng tháng đã được tính toán. Hệ thống này thuận tiện hơn nhiều so với hệ thống đã tồn tại trước đây, kể từ bây giờ cả số tiền đóng góp cho PF và tổng số kinh nghiệm bảo hiểm. Điều này có nghĩa là một người càng làm việc trong cuộc sống của mình, anh ta sẽ càng nhận được nhiều hơn khi về già.
Phần tài trợ của lương hưu bảo hiểm
Trước đây, lương hưu được chia thành các bộ phận bảo hiểm và tài trợ. Bây giờ toàn bộ số tiền thanh toán đi chính xác đến bảo hiểm. Tuy nhiên, mỗi người dân, nếu anh ta có mong muốn như vậy, có thể chuyển một số tiền nhất định để được chuyển vào tài khoản tiết kiệm. Ưu điểm của nó là các quỹ này có thể được quản lý (mặc dù chúng không thể bị xóa cho đến tuổi nghỉ hưu).
Đó là, thay vì chỉ tích lũy trong Quỹ hưu trí, họ sẽ làm việc cho công dân, không ngừng tăng thu nhập trong tương lai, mà anh ta sẽ nhận được khi về già. Hệ thống này có cả ưu điểm và nhược điểm. Cần lưu ý rằng phần bảo hiểm của lương hưu hưu trí (trên thực tế, giống như bất kỳ phần nào khác) không thể thấp hơn một mức nhất định. Điều này có nghĩa là chỉ một số tiền cố định nghiêm ngặt có thể được gửi đến phần được tài trợ, sẽ thay đổi hàng năm.
Xuất chi
Phần lương hưu và bảo hiểm được trả cho công dân trong một số tình huống, có thể không liên quan gì đến việc đạt đến một độ tuổi nhất định (đây là lựa chọn phổ biến nhất, nhưng không phải là lựa chọn duy nhất). Thanh toán có thể xảy ra do mất người trụ cột hoặc khuyết tật của người được bảo hiểm. Để nhận được số tiền này, một người phải đến 55 tuổi (đối với nữ) hoặc 60 tuổi (đối với nam), có tổng kinh nghiệm bảo hiểm hơn 15 năm và tích lũy ít nhất 30 điểm trong thời gian này (điều này không khó trong một khoảng thời gian dài như vậy).Luật này sẽ có hiệu lực vào năm 2025 và trước đó, số điểm yêu cầu, bắt đầu từ 6,6 sẽ tăng dần mỗi năm, cũng như kinh nghiệm làm việc cần thiết, năm 2015 chỉ là 6 năm. Đọc thêm về điều này dưới đây.
Quy mô và cách tính lương hưu
Để xác định số tiền mà một công dân sẽ nhận được mỗi tháng sau khi nghỉ hưu, công thức sau đây được sử dụng: Thanh toán bảo hiểm = (số tiền cố định x hệ số phí bảo hiểm) + (số điểm x hệ số phí bảo hiểm x số tiền cố định vào ngày thanh toán). Tính toán này có thể được sử dụng cả để xác định số tiền được bảo đảm bởi phần bảo hiểm của lương hưu và cho lựa chọn được tài trợ của nó.
Hệ số phí bảo hiểm là một phần thưởng nhất định cho khoản thanh toán mà một công dân nhận được vẫn tiếp tục làm việc ngay cả khi anh ta đã đến tuổi cho phép nghỉ hưu mà không cần đăng ký. Đó là, nó càng hoạt động, kết quả sẽ nhận được nhiều hơn. Phần bảo hiểm của lương hưu lao động, là loại phổ biến nhất trong tất cả các loại của nó, cũng nhận được một phần thưởng tương tự.
Sự khác nhau giữa bảo hiểm và lương hưu được tài trợ
Mỗi công dân có thể quyết định khấu trừ số tiền được xác định theo luật không phải vào lương hưu chính (bảo hiểm), mà là cho người được tài trợ. Đây không phải là một yêu cầu bắt buộc, mà đơn giản là một cơ hội cho những người muốn quản lý quỹ hưu trí của họ. Công dân không muốn làm điều này sẽ nhận được khoản thanh toán thông thường của họ khi về già và không phải lo lắng về bất cứ điều gì. Tuy nhiên, đối với những người am hiểu các giao dịch tài chính và có thể nhận được lợi nhuận từ các khoản đầu tư rủi ro, nhà nước cung cấp cho một cơ hội như vậy.
Một công dân có thể đặt toàn bộ số tiền lương hưu được tài trợ vào bất kỳ quỹ hưu trí ngoài quốc doanh nào theo quyết định của mình và do đó có thể nhận thêm thu nhập trong tương lai. Mặc dù thực tế là phần tài trợ và bảo hiểm của lương hưu được tích lũy song song, nếu phần được tài trợ bị mất vì lý do này hay lý do khác (có nghĩa là nếu điều này xảy ra do lỗi của chủ sở hữu quỹ), nó sẽ không được hoàn trả. Vì vậy, tất cả các hoạt động với các quỹ đầu tư được thực hiện bởi một công dân trong tình trạng nguy hiểm và rủi ro của riêng bạn.
Lợi ích xã hội
Loại lương hưu này được cấp cho những công dân chưa đi làm đúng hạn, và do đó không có cơ hội nộp đơn xin trợ cấp hưu trí. Phần bảo hiểm của lương hưu, cũng như tài trợ, không được tính đến trong lựa chọn này, vì thanh toán xã hội được cố định về bản chất, không phụ thuộc vào bất cứ điều gì khác ngoài các quy tắc lập pháp. Do thực tế là cho đến năm 2025, các yêu cầu để nhận lương hưu sẽ giảm đi phần nào, có nhiều cơ hội cho nhiều bộ phận dân cư cố gắng để có được nó, và không phải là lựa chọn xã hội giảm. Cần lưu ý rằng các khoản thanh toán xã hội bắt đầu được thanh toán muộn hơn bình thường (từ 65 đối với nam và từ 60 đối với nữ).
Lương hưu sớm
Một số loại công dân đã làm việc trong điều kiện khó khăn trong một thời gian dài có cơ hội nghỉ hưu trước tuổi nghỉ hưu. Công nhân khai thác, nhân viên hải quân, lái xe giao thông công cộng, nhân viên y tế, người từ một số ngành nghề sáng tạo và giáo viên được hưởng điều này. Kích thước của phần bảo hiểm của lương hưu, giống như các tính toán khác, hoàn toàn giống với tiêu chuẩn được sử dụng cho phần lớn dân số.
Tỷ lệ hưu trí cá nhân (IPC)
Từ đầu năm nay, nó thay thế phần đóng góp đã có từ trước cho phần bảo hiểm của lương hưu và phần được tài trợ. Bây giờ, tất cả các hoạt động lao động của một cá nhân, được bao gồm trong thời gian phục vụ, sẽ được đánh giá theo điểm. Mỗi điểm là một biểu hiện của một khoản cố định mà chính phủ xác định mỗi năm. Để nghỉ hưu năm nay, bạn cần tích lũy ít nhất 6,6 điểm và có nhân viên bảo hiểm trong hơn 6 năm.Hàng năm, các yêu cầu này ngày càng tăng, và vào năm 2025, số điểm tối thiểu phải là 30, và kinh nghiệm bảo hiểm nên có ít nhất 15 năm.
Trên thực tế, chính phủ đã cải cách hoàn toàn chương trình lương hưu, bắt đầu lại từ đầu, trong 10 năm tới sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho khả năng nghỉ hưu cho nhiều bộ phận dân cư. Xin lưu ý rằng điểm được trao không chỉ trong quá trình làm việc. Vì vậy, năm nghĩa vụ quân sự, chăm sóc một đứa trẻ, một người tàn tật, v.v., được coi là 1,8 điểm. Đồng thời, chăm sóc cho đứa trẻ thứ hai đã ở mức 3,6 điểm và cho đứa thứ ba - 5,4 điểm. Có những hạn chế. Bạn không thể ghi nhiều hơn số điểm được chỉ định bởi chính phủ trong một năm (con số này sẽ tăng lên hàng năm trong thập kỷ tới).
Chuyện gì đã xảy ra trước đây?
Trong năm trước (và trước đó), các khoản thanh toán cho Quỹ Hưu trí được chia thành hai phần, và phần được tài trợ và bảo hiểm của lương hưu bao gồm chúng. Không khó để xác định có bao nhiêu phần trăm được chi cho mỗi người trong số họ, vì thông tin này có trong nhiều nguồn mở. Nói tóm lại, phần bảo hiểm chiếm 16% trong số 22% được chuyển vào Quỹ hưu trí và phần tích lũy - 6% còn lại.
Tuy nhiên, một hệ thống như vậy đã hoạt động khá thành công, do tỷ lệ gian lận giữa các NPF ngày càng tăng và do phần lớn dân số không vội tận dụng các cơ hội có sẵn, năm 2015 đã đưa ra quyết định cải tổ một phần hệ thống hiện có theo hướng cải thiện hệ thống. Có thể hiểu chính xác liệu tình hình có thực sự được cải thiện hay không, liệu cải cách có giúp ích hay không, không sớm hơn trong một năm và chúng ta sẽ thấy tất cả lợi ích chỉ trong mười năm.
Điều gì sẽ xảy ra bây giờ?
Tóm tắt mọi thứ được viết ở trên, chúng ta có thể kết luận rằng một thứ như quy mô của phần bảo hiểm của lương hưu không tồn tại vào lúc này, vì các khoản đóng góp không còn được chia thành bất kỳ phần riêng biệt nào và không được bảo hiểm riêng và được tài trợ riêng.
Bất chấp những cải cách và thay đổi trong hệ thống hưu trí bất kỳ người dân nào cũng có thể tự nguyện giảm số điểm tạo nên phần bảo hiểm của lương hưu, và chuyển chúng sang phần được tài trợ để có được một số thu nhập. Trong trường hợp này, phần bảo hiểm của lương hưu (hoặc đơn giản là lương hưu bảo hiểm) trong mọi trường hợp sẽ nhiều hơn phần được tài trợ, vì vậy một công dân không nên bị bỏ mặc nếu không có sinh kế ngay cả trong tình huống tiêu cực nhất.
