Sự khác biệt giữa bảo hiểm và phần tài trợ của lương hưu là hoàn toàn không thể hiểu được đối với hầu hết người dân. Tuy nhiên, nó tồn tại và rất có ý nghĩa. Một sự thật thú vị là không chỉ những người cao tuổi đã nghỉ hưu hoặc đang chuẩn bị làm điều này cũng quan tâm đến vấn đề này, mà cả thế hệ trẻ, quan tâm đến tương lai của họ. Vì phần lương hưu này cho phép bạn chuẩn bị lương hưu từ lâu trước tuổi nghỉ hưu, đây là một vị trí rất chính xác cho những người trẻ tuổi. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng, mặc dù khả năng có được thu nhập tăng lên khi về già, có một rủi ro khá lớn là nhận được ít hơn hoặc thậm chí mất tất cả các quỹ.
Lương hưu bảo hiểm
Bảo hiểm và một phần tài trợ của lương hưu, nó là gì? Đó là cách hầu hết công dân đặt câu hỏi. Theo phần bảo hiểm có nghĩa là chính xác lương hưu mà mọi người đã quen. Đó là, một phần thu nhập được trả hàng tháng bởi một nhân viên để nhận được một số khoản thanh toán nhất định từ quỹ hưu trí khi về già, về mặt lý thuyết là đủ cho một người già sống.
Nó được hình thành từ cả số tiền mà một người chuyển trong suốt cuộc đời mình trong quá trình làm việc và từ số tiền được nhà nước phân bổ. Ở giai đoạn này, lương hưu được tính bằng cách sử dụng một hệ thống điểm mà người dân kiếm được cho toàn bộ sự nghiệp của mình, được lập chỉ mục có tính đến lạm phát và các yếu tố khác, và được trả theo một số tiền nhất định. Điều này đúng cho cả lương hưu được tài trợ và bảo hiểm.
Ví dụ về tính lương hưu bảo hiểm
Công thức được sử dụng để xác định lương hưu bảo hiểm như sau: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. Trong công thức này, SK là viết tắt của lương hưu bảo hiểm, KPV là hệ số khuyến khích hưu trí, EF là thanh toán cơ sở, IPC là hệ số riêng, SEC là hệ số lương hưu.
Sự khác biệt giữa bảo hiểm và phần tài trợ của lương hưu là gì? Ví dụ về tính lương hưu bảo hiểm. Một người nghỉ hưu ở tuổi 60. Vốn bảo hiểm tích lũy là 12.000 rúp. Trước hết, hệ số riêng được tính theo công thức: 12000-3910.34 / 64.1 = 126.2 điểm. Tính toán tiếp theo trông như thế này: lương hưu bảo hiểm = thanh toán cơ sở * hệ số thưởng + tổng của tất cả PKI hàng năm * chi phí của một điểm * hệ số thưởng. Do đó, trong trường hợp của chúng tôi, phần bảo hiểm của lương hưu sẽ là 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 rúp. Trong trường hợp này, thanh toán cố định được hiểu là bảo hiểm, thanh toán cơ sở. Phần lương hưu được tài trợ được tính toán hơi khác, nhiều hơn về sau.
Phần lương hưu
Năm ngoái, lương hưu được chia thành hai phần. Một trong số đó là bảo hiểm (nghĩa là bắt buộc, trong mọi trường hợp sẽ được thanh toán), khoản còn lại được tài trợ, mà công dân có thể quản lý theo yêu cầu của riêng mình. Mặc dù thực tế là điều này đã thay đổi phần nào, bản chất vẫn như cũ. Phần được tài trợ là một phần của tổng lương hưu, bao gồm cả tài trợ và bảo hiểm, nhưng bạn có thể tự mình quản lý phần này bằng cách chọn các quỹ hưu trí phi chính phủ (NPF) để quản lý tiền của chính bạn tích lũy cho tuổi già.
Chúng được hình thành từ những điểm giống như lương hưu bảo hiểm. Công dân được trao cơ hội để lựa chọn giữa việc tích lũy cho họ chỉ một khoản trợ cấp bảo hiểm hoặc cả bảo hiểm và tài trợ. Trong tùy chọn thứ hai, số điểm được khấu trừ cho phần bảo hiểm sẽ bị giảm và chúng sẽ được chuyển sang phần tích lũy.Nhờ hệ thống này, một công dân có thể tự quyết định nên làm gì với các khoản thanh toán trong tương lai của mình: để lại mọi thứ như hiện tại và có được thu nhập ổn định, ổn định, nhưng ở tuổi già, hoặc có cơ hội và cố gắng kiếm được nhiều hơn nữa.
Một ví dụ về tính lương hưu được tài trợ
Sự khác biệt giữa bảo hiểm và phần tài trợ của lương hưu là gì? Ví dụ về tính lương hưu được tài trợ là khác nhau, chúng tôi đưa ra một trong số đó. Người đàn ông làm việc được 12 năm và mỗi tháng anh ta nhận được lương 13 000 rúp. Đầu tiên bạn cần tính tổng kích thước của khoản tiết kiệm. Điều này được thực hiện đơn giản: thời hạn làm việc (12 năm) được nhân với số tháng trong một năm (12) và nhân với mức lương nhận được mỗi tháng.
Sau đó, chỉ cần lấy 22% con số nhận được. Đó là, hóa ra 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 rúp. Số tiền nhận được - quỹ hưu trí. Bây giờ, để xác định phần tài trợ của lương hưu, chúng tôi làm như sau. Để làm điều này, chúng tôi chia con số thu được trong tính toán trước đó cho số tháng thanh toán của loại tiền này (năm 2015 là 228 tháng). Kết quả là, chúng tôi nhận được 411840/228 = 1806.32 rúp - đây là phần bắt buộc do người hưu trí. Đó là, nó sẽ nhận được nó và phần bảo hiểm bắt buộc mỗi tháng. Có lẽ nếu tất cả các khoản tiền được chuyển đến phần bảo hiểm, anh ta sẽ nhận được nhiều hơn, và có thể ít hơn nhiều. Thời điểm này chỉ có thể được tính trực tiếp khi nghỉ hưu và thực hiện các tính toán liên quan.
Sự khác biệt
Như đã đề cập ở trên, phần bảo hiểm và phần tài trợ của lương hưu khác nhau chủ yếu ở chỗ phần được tài trợ có thể được quản lý độc lập bằng cách đặt nó vào các quỹ hưu trí ngoài quốc doanh hoặc bất kỳ tổ chức tương tự nào khác. Cho đến năm 2015, trong số 22% thu nhập được khấu trừ trong quỹ hưu trí 16% đã đi đến một khoản trợ cấp bảo hiểm, và 6% đã đi đến một khoản trợ cấp được tài trợ (theo yêu cầu của người trả tiền). Kể từ đầu năm nay, bảo hiểm và lương hưu được tài trợ đã được chia và toàn bộ số tiền được ghi có trực tiếp vào bảo hiểm, trong khi bạn có thể chọn tùy chọn với sự tách biệt, trong đó một phần của điểm sẽ chuyển sang một khoản trợ cấp và phần còn lại cho một khoản trợ cấp khác. Vì vậy, câu hỏi liệu bảo hiểm và phần tài trợ của lương hưu là gì, bao nhiêu phần trăm, hiện không liên quan.
Ưu điểm của NPF
Những lợi ích của việc sử dụng quỹ hưu trí ngoài quốc doanh để quản lý phần lương hưu được tài trợ là rất rõ ràng - thu nhập nhận được, có thể giúp ích rất nhiều cho tuổi già. Để chuyển loại thanh toán này do tuổi già sang NPF đã chọn, bạn nên liên hệ với bộ phận quỹ hưu trí tại nơi đăng ký với tuyên bố thích hợp. Sau đó, phần tiền này sẽ có sẵn để quản lý tổ chức được chỉ định. Trong thực tế, rủi ro là những gì phân biệt bảo hiểm và một phần tài trợ của lương hưu. Điều này có nghĩa là gì? Chuyển tất cả các quỹ trực tiếp vào quỹ hưu trí, một công dân không gặp rủi ro gì, nhưng ngay cả khi về già, anh ta không thể tính vào thu nhập tăng thêm. Trong một trường hợp khác, chấp nhận rủi ro, có cơ hội nhận được nhiều lợi nhuận hơn, nhưng có thể mất tất cả các khoản tiền được liệt kê.
Nhược điểm NPF
Để trả lời chính xác câu hỏi: Bảo hiểm trên mạng và một phần lương hưu được tài trợ. Đây là gì? Bạn cần phải hiểu rằng phần lương hưu được tài trợ là một loại tiền gửi, vừa có thể mang lại lợi nhuận đáng kể vừa có lợi hơn so với phần lương hưu còn lại. Ví dụ, không phải tất cả các quỹ hưu trí ngoài quốc doanh đều giống nhau. Mỗi người trong số họ được kiểm soát bởi những người khác nhau sử dụng các phương tiện khác nhau (tự nhiên hợp pháp) để tạo thu nhập. Do đó, trong một NPF lợi nhuận có thể đáng kể hơn, nhưng rủi ro mất tiền cũng như khi các ngân hàng đóng tiền gửi của họ, cũng rất lớn.
Trong một lựa chọn khác, thu nhập từ các quỹ hưu trí ngoài quốc doanh sẽ không đáng kể đến mức sẽ có lợi hơn khi chuyển tất cả các điểm lương hưu nhận được vào lương hưu bảo hiểm. Để ngăn chặn tình trạng này, nên nghiên cứu cẩn thận tất cả các đề xuất của các quỹ hưu trí ngoài quốc doanh và chính họ.Tốt nhất là chọn những người đã sống sót qua một hoặc hai cuộc khủng hoảng kinh tế, điều này làm tăng đáng kể cơ hội sống sót của người tiếp theo, nếu có, và bảo tồn và tăng quỹ lương hưu của một công dân.
Những cách khác
Đương nhiên, không chỉ bảo hiểm và một phần tiền trợ cấp có thể cung cấp một tuổi già tươm tất. Có nhiều lựa chọn khác sẽ cho phép bạn tự do quản lý tiền của mình và đầu tư chúng vào các dự án có thể sinh lãi. Đơn giản nhất trong số đó là một khoản tiền gửi thông thường.
Hàng tháng bổ sung nó ngay cả với số tiền nhỏ nhất, được đưa ra vốn hóa lãi suất ở tuổi già sẽ tích lũy được khá nhiều tiền có thể được chi cho một số thứ mà tôi không đủ khả năng trong tuổi trẻ (hoặc chỉ để sống thoải mái). Ngoài ra, một lựa chọn tốt có thể được coi là một khoản đầu tư vào bất động sản (nhận thanh toán tiền thuê có thể hỗ trợ rất nhiều cho tuổi già trong tương lai) hoặc mua vàng hoặc đồ trang sức không bao giờ giảm giá và liên tục chỉ tăng giá.
Tóm tắt
Với những điều trên, chúng ta có thể kết luận rằng bảo hiểm và phần tài trợ của lương hưu là hai điều khác nhau. Tiết kiệm có thể được quản lý theo ý muốn, nhưng trách nhiệm về việc mất các khoản tiền này cũng sẽ nằm trực tiếp với công dân. Lương hưu bảo hiểm chính xác là những khoản thanh toán ở tuổi già mà mọi người đều quen và được nhà nước bảo lãnh.
Những công dân quen tự kiểm soát tài chính của mình có thể được khuyên nên cố gắng có thu nhập cao hơn khi về già và những người có độ tin cậy và ổn định ở nơi đầu tiên luôn có thể chuyển tất cả tiền vào lương hưu bảo hiểm và không lo lắng về tổn thất tài chính. Chúng tôi hy vọng rằng trong bài viết này, tất cả các công dân quan tâm đã nhận được câu trả lời cho câu hỏi của họ về bảo hiểm và phần tài trợ của lương hưu là gì, sự khác biệt giữa họ và v.v.
