Thực hiện một khoản vay tại ngân hàng, người vay đồng ý trả nợ trong một thời gian nhất định. Nhưng đôi khi hoàn cảnh quay lưng lại với anh. Để chuẩn bị trước cho những rắc rối như vậy, đáng để biết trước các quyền và nghĩa vụ của bạn. Ngân hàng có thể nộp đơn khởi kiện con nợ. Nhưng nếu thời hiệu cho khoản vay đã hết hạn, không thể nói về bất kỳ khiếu nại nào.
Định nghĩa
Thời hạn là thời gian mà các ngân hàng có thể yêu cầu trả nợ từ người vay. Một tổ chức tài chính có thể độc lập làm rõ mối quan hệ với khách hàng hoặc ra tòa vì đòi nợ. Luật đặt ra thời hạn cho khoản vay là 3 năm. Nhưng đây là một con số có điều kiện. Vẫn còn rất nhiều sắc thái có thể tăng hoặc giảm nó.
Tính năng
- Thời hạn được tính không phải từ thời điểm ký hợp đồng, mà là từ ngày thanh toán cuối cùng. Sau 3 tháng trì hoãn, ngân hàng có thể sắp xếp séc và viết một bộ sưu tập sớm cho khách hàng. Sau đó, tài liệu tham khảo được chuyển tiếp.
- Bất kể những người thu gom nói gì, thời hiệu cho vay không được tính cả đời. Thời gian rõ ràng là có hạn.
- Nếu trong cuộc xung đột giữa tổ chức tín dụng và người vay có các cuộc thảo luận về việc cơ cấu lại khoản nợ (thư, thông báo, liên lạc cá nhân), thì bạn cần bắt đầu tính toán từ thời điểm này. Do đó, nếu khách hàng muốn tránh trả nợ, tất cả các cuộc đàm phán nên được giảm thiểu.
- Thời hạn giới hạn không liên quan đến lịch trả nợ. Nó được tính toán bằng các phương pháp khác.
Những gì có thể yêu cầu
Ngay cả khi thời hiệu cho vay đã hết hạn, Privatbank có thể thuê người thu gom để liên lạc với con nợ. Trong trường hợp này, bạn cần biết các quyền của mình, cụ thể là khách hàng có thể:
- Liên hệ với luật sư tín dụng của bạn để biết thông tin rằng tất cả các thời hạn để yêu cầu hoàn lại tiền đã hết hạn;
- nhận và trả nợ;
- viết một tuyên bố cho các cơ quan thực thi pháp luật về tống tiền.
Quyền của tổ chức tài chính
Ngân hàng có quyền:
- thu giữ tài sản của con nợ;
- rút tài sản cầm cố và bán chúng;
- tại tòa để thu hồi nợ từ thu nhập của khách hàng;
- gây áp lực cho người bảo lãnh.
Vì vậy, việc không thanh toán các khoản nợ có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng. Đối với vi phạm này, khách hàng sẽ bị đưa vào danh sách đen và sẽ không thể vay tiền từ ngân hàng trong tương lai.
Thực tiễn kinh doanh
Vấn đề chính mà khách hàng sẽ gặp phải trong trường hợp vi phạm lịch hoàn trả cho ngân hàng là bắt đầu tính khoảng thời gian trong đó có thể nộp đơn cho tòa án. Theo luật, thời hạn này là ba năm sau khi kết thúc hợp đồng. Nhưng nếu tài liệu nói ra ngân hàng có quyền yêu cầu hoàn trả sớm các khoản tiền, thì điều đó đúng hơn để bắt đầu đếm ngược kể từ ngày chủ nợ trình bày yêu cầu bồi thường. Nếu các nỗ lực thiết lập liên lạc với người vay không mang lại kết quả như mong đợi, ngân hàng có thể ra tòa hoặc chuyển nợ cho người thu gom. Sau đó ngày tính toán được hoãn lại. Quy tắc này áp dụng cho tất cả các giai đoạn thu nợ. Nếu ngân hàng nộp một danh sách tòa án cho các bên bảo lãnh cứ sau 36 tháng, thời hạn sẽ không bao giờ kết thúc.
Do đó, bạn không thể hoàn trả chính thức nếu:
- trong ba năm, khách hàng đã không cố gắng cơ cấu lại khoản nợ;
- bản thân ngân hàng đã không cố gắng thu hồi vốn cho khoản vay;
- tổ chức tín dụng đã đệ đơn kiện và khách hàng trả lời với yêu cầu rằng khoảng thời gian mà bạn có thể tính tiền đã được hoàn thành.
Nhưng những tình huống như vậy là cực kỳ hiếm.Ngoài ra, tòa án sẽ phải chứng minh rằng ngân hàng không có biện pháp thu nợ. Hầu như không thể làm điều này, vì:
- tại tòa án không thể cung cấp một cuộc trò chuyện qua điện thoại với một nhân viên tổ chức tài chính làm bằng chứng;
- một ngân hàng nhận các khoản thanh toán trễ không phải là một khoản nợ.
Các lý lẽ tương tự có thể được cung cấp bởi một luật sư, bảo vệ khách hàng của mình. Không thể chứng minh rằng đó là con nợ đã nhấc điện thoại, và không phải là một trong những người thân của anh ta. Và chữ ký khi nhận được thư không cho biết khách hàng đã quen thuộc với nội dung này. Chỉ khi con nợ xác nhận các tài liệu trong vòng 36 tháng, ví dụ, một thỏa thuận bổ sung về việc cơ cấu lại khoản nợ, thì việc bắt đầu đếm ngược sẽ bị hoãn lại.
Người vay cần biết gì?
Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga đặt ra một số hạn chế về thời gian thu nợ.
Nghệ thuật. 196: Thời hiệu cho vay có thể từ ba đến mười năm kể từ ngày vi phạm quyền.
Nghệ thuật. 198: Các điều khoản trên có thể không được thay đổi theo thỏa thuận của các bên. Thời hạn cho khoản vay được thiết lập bởi Bộ luật Liên bang Nga hoặc theo quyết định của tòa án.
Nghệ thuật. 199:
1. Đơn đăng ký từ ngân hàng đến tòa án được chấp nhận tại mỗi hồ sơ.
2. Các hành động đơn phương của một tổ chức tài chính nhằm xóa nợ không được phép.
Nghệ thuật. 200: Thời hạn giới hạn cho khoản vay không có thời hạn hiệu lực được tính từ ngày xuất trình khiếu nại.
Nghệ thuật. 201. Thời hạn được phân bổ để trình bày nghĩa vụ sẽ được kéo dài trong một khoảng thời gian không xác định nếu:
1) người đi vay phải đối mặt với những trường hợp đặc biệt hoặc không thể vượt qua;
2) một trong các đảng là một phần của Lực lượng Vũ trang Liên bang Nga;
3) chính phủ đã thiết lập một lệnh cấm đối với việc thực hiện nghĩa vụ.
Nghệ thuật. 204:
1. Kể từ ngày nộp đơn và cho đến khi quá trình tố tụng đang diễn ra, thời gian không được tính.
2. Nếu thời hiệu cho vay sau khi dùng thử ít hơn 6 tháng, thì nó sẽ được gia hạn trong thời gian này.
Nghệ thuật. 205
Trong các trường hợp đặc biệt (bệnh nặng, v.v.), tòa án có thể công nhận các lập luận của người vay hợp lệ. Sau đó, thời hiệu của khoản vay được khôi phục.
Điều 208. Tất cả các điều khoản này không áp dụng cho các yêu cầu của:
• về bảo vệ các quyền đạo đức;
• khiếu nại của người gửi tiền liên quan đến việc phát hành tiền gửi;
• bồi thường thiệt hại đã gây ra cho cuộc sống hoặc sức khỏe.
Phiên dịch luật sư
Trong nghệ thuật. 200 Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga quy định rằng thời hạn giới hạn bắt đầu sau khi hoàn thành hợp đồng. Nghĩa là, nếu khoản vay được thực hiện vào ngày 10 tháng 1 năm 2009 trong 5 năm, thì thời hạn sẽ được khấu trừ từ ngày 10 tháng 1 năm 2014, bất kể ngày thanh toán cuối cùng. Mặc dù thực tế cho thấy rằng vị trí này chỉ áp dụng cho "các khoản vay thông thường". Phương tiện nhựa với khả năng nhận thấu chi không áp dụng cho họ. Nhưng ngay cả khi tòa án quyết định rằng thời hiệu cho vay phải được tính, bắt đầu từ ngày hết hạn hợp đồng, quyết định có thể được đưa ra thông qua kháng cáo. Mặc dù nhiều trong trường hợp này phụ thuộc vào thẩm phán.
Thực tế của các cuộc đàm phán chính thức với con nợ được tính đến. Nếu người vay đã gửi thư trước cho ngân hàng yêu cầu một kỳ nghỉ cho vay, điều này có thể làm giảm đáng kể thời gian. Cũng cần lưu ý rằng việc bán hợp đồng cho người thu gom chỉ có thể ảnh hưởng đến các tính toán nếu khách hàng thực hiện ít nhất một khoản thanh toán để trả nợ cho cơ quan. Trong mọi trường hợp, bạn nên tham khảo ý kiến luật sư hoặc luật sư.
Thời hạn có thể được tính từ thời điểm chủ nợ phát hiện ra khoản nợ, nhưng không có cơ hội bắt đầu thu nợ. Đây có thể là ngày trả nợ, sau đó khách hàng không gửi tiền. Trong một số trường hợp, các thẩm phán công nhận giải thích này là hợp lệ.
Nếu thời hạn đã qua
Luật pháp không cấm ngân hàng yêu cầu hoàn lại tiền trong vòng 10 năm sau khi chấm dứt mối quan hệ. Sau thời gian này, bạn có một cuộc tranh luận mạnh mẽ tại tòa án. Nhưng ngân hàng vẫn có thể nhắc nhở bạn về việc không hoàn trả tiền bằng văn bản, qua điện thoại hoặc thông báo qua email.Để bằng cách nào đó ảnh hưởng đến tổ chức tín dụng, bạn có thể viết đơn xin thu hồi dữ liệu cá nhân.
Bộ sưu tập đạt
Ngay cả khi thời hiệu cho vay đã hết hạn, Tiêu chuẩn Nga có thể bán hợp đồng cho cơ quan đòi nợ. Sau này có khả năng thực hiện các biện pháp đòi nợ thẳng thắn khó khăn. Cách duy nhất để bảo vệ chính bạn là viết một tuyên bố cho cảnh sát hoặc công tố viên. Điều chính là không hoảng loạn. Tất cả các cuộc trò chuyện của các nhà sưu tập đều nhằm mục đích đe dọa khách hàng và buộc anh ta phải trả lại tiền. Trước tiên, bạn cần cố gắng giải thích với nhân viên cơ quan rằng thời hiệu cho khoản vay năm 2015 đã hết hạn, điều đó có nghĩa là bạn không có ý định trả lại tiền. Nếu các cuộc gọi, thư, gặp mặt trực tiếp vẫn tiếp tục, cần phải ghi lại sự thật của họ (ghi lại trên máy ảnh hoặc micrô) và đe dọa họ với tòa án hoặc cảnh sát. Điều chính là chắc chắn rằng bạn đúng, vì các nhà sưu tập thường hành động trên bờ vực hoặc thậm chí vượt ra ngoài luật pháp.
Thời hiệu cho vay ở Ukraine
Tòa án Tối cao phán quyết rằng sau thời hạn, ngân hàng không thể nộp đơn cho khách hàng với yêu cầu trả nợ, thậm chí thông qua tòa án. Nhưng lệnh cấm như vậy chỉ có hiệu lực nếu bên gửi đơn kiến nghị theo Nghệ thuật. 267 GKU. Đó là, nó đã thông báo hết hạn thời gian trả nợ. Nhưng thông thường nhất, các tranh chấp như vậy được quy định bởi các tổ chức khác nhau có nhiều kinh nghiệm làm việc với các khoản vay có vấn đề.
Luật quy định về thời hạn trong ba năm, trừ khi có quy định khác trong hợp đồng. Do đó, một số ngân hàng, sử dụng điều kiện này, cho biết trong các giấy tờ có thời hạn 50 năm. Trong trường hợp này, người cho vay có quyền yêu cầu hoàn lại tiền.
Trong cặn khô:
- Theo luật, các ngân hàng có thể ra tòa để đòi nợ trong ba năm.
- Một cách riêng biệt, thời hạn trả lại tiền phạt, tiền phạt và tiền phạt là một năm.
- Thời gian này có thể được điều chỉnh lên theo thỏa thuận.
- Vi phạm các điều khoản như một tranh luận tại tòa án chỉ được chấp nhận dưới hình thức một kiến nghị tương ứng.
- Những thứ khác bằng nhau, thời gian được tính từ thời điểm thanh toán cuối cùng.
- Bán nợ cho người thu gom không ảnh hưởng đến thuật toán thanh toán.
- Tính toán được thực hiện cho mỗi thanh toán riêng biệt.
Sự khác biệt chính giữa pháp luật của Nga và Ukraine là các ngân hàng trong nước không thể quy định độc lập các giai đoạn giới hạn khác. Chính xác hơn là họ có thể, nhưng những hành động này sẽ bị tòa án tuyên bố là bất hợp pháp. Nhưng các tổ chức tín dụng Ucraina đang tích cực sử dụng kẽ hở này của pháp luật và cho biết trong các hợp đồng số khác - 5, 10 và 50 năm.
Các tiểu bang khác
Ở các nước CIS, thời gian 3 năm cũng được thiết lập. Hơn nữa, ở Ukraine chỉ có hiệu lực nếu các điều kiện khác không được quy định trong hợp đồng. Nếu người vay chết, nghĩa vụ của anh ta sẽ được chuyển cho những người thừa kế. Tham chiếu sẽ là ngày thanh toán cuối cùng được thực hiện. Thời hiệu về khoản vay trong "RK" thường không có. Họ giải thích cho những người vay tiềm năng rằng ngân hàng có thể yêu cầu tuổi của các quỹ trong một vài thập kỷ. Xóa nợ chỉ từ những người vay hoàn toàn vô vọng. Trong các trường hợp khác, khách hàng sẽ phải trả lại cho ngân hàng không chỉ khoản nợ gốc có lãi mà còn cả chi phí pháp lý, cũng như mức thuế 3%.
Quy tắc tính toán thuật ngữ
Phân tích tất cả các thông tin trên, chúng ta có thể kết luận rằng việc đọc có thể bắt đầu bằng:
- Thời điểm ngân hàng gửi yêu cầu dưới dạng một bức thư đã đăng ký về việc hoàn trả sớm tiền.
- Bất kỳ sự thật nào được ghi lại là sự hấp dẫn của khách hàng đối với người quản lý của một tổ chức tài chính.
- Nộp đơn xin cơ cấu lại khoản vay.
- Trong trường hợp trả một phần nợ - kể từ ngày thanh toán cuối cùng được thực hiện. Sau khi thanh toán tất cả tiền phạt và hoa hồng, việc đếm ngược kết thúc và chỉ tiếp tục trong trường hợp vi phạm nhiều lần các quy tắc.
- Chuyển nợ cho người thu tiền không ảnh hưởng đến thời gian.
Kết luận
Bằng cách ký hợp đồng cho vay, khách hàng tự tin vào khả năng thanh toán của mình và rằng anh ta sẽ có thể trả lại tiền cho ngân hàng đúng hạn.Nhưng hoàn cảnh có thể khác. Nếu bạn quên hoặc không thể thanh toán, ngân hàng có thể tự mình lấy lại tiền hoặc thông qua tòa án. Khiếu nại là phù hợp nếu thời hiệu cho khoản vay chưa hết hạn. Cái gì đây Đây là khoảng thời gian mà khách hàng có thể được yêu cầu hoàn lại tiền. Trong Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga và Bộ luật Dân sự của Ukraine, thời hạn là ba năm. Nhưng luật sư có rất nhiều tranh luận về việc bắt đầu từ ngày nào. Mặc dù trong tình huống như vậy rất nhiều phụ thuộc vào thẩm phán người đưa ra quyết định. Nhưng nói chung, đối với các khoản vay khẩn cấp, nó được tính từ ngày chấm dứt hợp đồng và đối với các hãng vận chuyển nhựa có thấu chi - kể từ thời điểm thanh toán cuối cùng.
