Chứng chỉ loại này đang ngày càng trở nên phổ biến hơn mỗi năm trong dân chúng và giữa các tổ chức tài chính lớn. Chúng thuận tiện và có một số tính năng cho phép bạn nhận được lợi ích đáng kể từ việc sử dụng các công cụ tài chính.
Chứng chỉ tiền gửi là gì
Mô tả về khái niệm này được chỉ ra trong Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga. Nói tóm lại, chứng chỉ tiền gửi ngân hàng là một chứng khoán xác nhận thực tế gửi và lưu trữ một số tiền nhất định vào một tổ chức ngân hàng bởi một pháp nhân hoặc cá nhân. Thời hạn hiệu lực của tài liệu này, điều kiện lưu trữ, trả nợ, lãi suất và bất kỳ thông tin cần thiết nào khác cũng được chỉ ra ở đó.
Chứng khoán loại này có nhiều loại và phân loài, có thể khác nhau tùy thuộc vào người cụ thể đóng góp quỹ, cách thức và điều kiện.
Tính năng phát hành
Không phải tất cả các ngân hàng làm việc với các công cụ tài chính tương tự. Tuy nhiên, những người vẫn cung cấp cho khách hàng của họ một cơ hội như vậy, phát hành chứng chỉ tiền gửi theo cách được xác định nghiêm ngặt. Vì vậy, các quy tắc để thực hiện các hoạt động như vậy được quy định cẩn thận trong pháp luật. Tổng cộng, có hai loại tùy chọn phát hành - một lần và vĩnh viễn. Trong trường hợp đầu tiên, một ngoại lệ được tạo cho một khách hàng cụ thể và anh ta nhận được một bảo mật duy nhất chỉ dành cho anh ta, được cấp đặc biệt cho trường hợp đó.
Thông thường, thái độ này chỉ thực sự có giá trị đối với các pháp nhân hoặc cá nhân ngân hàng có thể có tác động đáng kể đến thu nhập của một tổ chức tài chính. Tùy chọn thứ hai dành cho một lượng lớn người hoặc doanh nghiệp. Đây là những hình thức đơn giản, ngay cả khi được đáp ứng với tất cả các yêu cầu của pháp luật, trong đó, nếu cần thiết, dữ liệu nhất định được nhập, sau đó chứng chỉ tiền gửi được chuyển cho người gửi tiền.
Trả nợ chứng chỉ tiền gửi
Sự khác biệt chính giữa các chứng khoán này từ hợp đồng tiền gửi ngân hàng thông thường là khả năng tự chuyển tài liệu cho người khác, người có cơ hội rút tiền được ghi trong giấy, bất kể họ thực sự thuộc về ai. Do đó, thủ tục đổi các chứng chỉ này không đặc biệt khó khăn. Bạn chỉ cần mang một chứng chỉ tiền gửi đến ngân hàng, xuất trình cho người quản lý và yêu cầu hoàn lại số tiền ghi trong đó.
Các loại và hình thức
Tất cả các giấy tờ phát hành loại này được chia thành nhiều loại và giống. Một số người tin rằng một hóa đơn trao đổi và chứng chỉ tiền gửi là một và giống nhau, nhưng thực tế chúng là những thứ khác nhau.
Ví dụ, tài liệu đầu tiên thường không có ngày hết hạn cụ thể, cũng như bất kỳ điều kiện đặc biệt nào để lưu trữ tiền. Đó là, nó có thể tự do rút tiền bất cứ lúc nào. Tài liệu thứ hai thường có ngày hết hạn và cho biết một số điều kiện nhất định, chẳng hạn như tiền lãi mà chủ sở hữu nhận được. Trong số những thứ khác, chứng khoán như vậy được đăng ký và những người làm việc với bất kỳ người mang. Điều này ngụ ý rằng chỉ có người viết tên giấy mới có thể nhận được tiền. Thứ hai có một ứng dụng rộng hơn, và nó có thể được hoàn toàn bằng tiền mặt bởi bất kỳ người nào hiện đang sở hữu chứng chỉ.
Giấy chứng nhận tiết kiệm
Trong số những thứ khác, các chứng khoán như vậy được chia thành các chứng khoán được phát hành cho các cá nhân và những người nhắm vào các pháp nhân. Trong trường hợp này, tên khác nhau. Ví dụ: nếu từ tiết kiệm từ Tiết kiệm xuất hiện trước, thì tài liệu này dành cho một cá nhân. Sự khác biệt chính từ giấy, tập trung vào các pháp nhân, là khi trả nợ, số tiền có thể được nhận không chỉ bằng tiền mặt, mà còn bằng tiền mặt.
Ví dụ phổ biến nhất của các công cụ tài chính như vậy là chứng chỉ tiền gửi của Sberbank. Một số tổ chức ngân hàng khác cũng phát hành chứng khoán như vậy, nhưng Ngân hàng tiết kiệm là phổ biến nhất và được yêu cầu.
Chứng từ ký gửi
Chứng chỉ tiền gửi là một công cụ đã được dành cho các pháp nhân. Nói chung, không có sự khác biệt đặc biệt so với trước đây, ngoại trừ tất cả các tùy chọn trả nợ chỉ có sẵn ở dạng không dùng tiền mặt. Cũng cần lưu ý rằng hầu hết các chứng chỉ như vậy thường được cấp trong phiên bản của nhóm Bearer và có thể đóng vai trò là phương tiện giải quyết giữa các tổ chức khác nhau và đại diện của họ đối với hàng hóa hoặc dịch vụ nhận được.
Đặc điểm thiết kế
Bất kỳ tài liệu chính thức nào cũng có các quy tắc để điền vào các lĩnh vực, hàng và bảng khác nhau theo quy định của pháp luật. Điều này cũng áp dụng cho bảo mật như một chứng chỉ tiền gửi. Hơn nữa, những hạn chế đầu tiên phát sinh ngay cả ở giai đoạn phát hành, bởi vì loại tiền duy nhất mà các tài liệu này có thể là đồng rúp của Nga. Đồng thời, cả công dân Nga và người có hoặc không có quốc tịch khác đều có thể nhận được tiền theo chứng chỉ. Loại tài liệu, sê-ri và số của nó, cũng như ngày mà số tiền được thanh toán, phải được đăng ký trên bảo mật. Bản thân số tiền cũng được quy định trong bài viết này cùng với nghĩa vụ được nêu rõ ràng của tổ chức tài chính để trả lại tiền trong một số điều kiện nhất định.
Giấy chứng nhận cũng chỉ ra thời gian hiệu lực, tỷ lệ phần trăm và dữ liệu của tổ chức đã cấp giấy. Đương nhiên, tất cả chữ ký và tem yêu cầu cũng nên có. Một tính năng thú vị là nó không được ghi ở bất kỳ nơi nào không nên có dữ liệu trên tài liệu, vì vậy nếu muốn, người nhận chứng chỉ có thể yêu cầu chỉ định một số dữ liệu duy nhất có thể có một hoặc một mối quan hệ khác với chủ sở hữu tiềm năng trong tương lai, các tính năng hoàn trả của họ, v.v. . Nếu chứng chỉ thuộc loại đã đăng ký, tất cả dữ liệu chủ sở hữu phải xuất hiện trong đó.
Nhược điểm
Giống như bất kỳ công cụ tài chính, chứng chỉ có những nhược điểm nhất định. Chúng không quá an toàn cho việc lưu trữ mở, đặc biệt nếu được cấp "người mang". Đó là, nếu một bên thứ ba đã chiếm giữ bảo mật này bằng cách này hay cách khác, họ có thể rút tất cả tiền mà không có bất kỳ hạn chế nào và hoàn toàn hợp pháp. Một điểm khác là thuế. Các khoản tiền nhận được theo giấy chứng nhận bị đánh thuế như thu nhập thông thường của các cá nhân, không mang lại nhiều lợi nhuận trong hầu hết các tình huống.
Yếu tố tiêu cực cuối cùng và quan trọng nhất là hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Một khoản tiền gửi thường xuyên cũng liên quan đến nó trong trường hợp có bất kỳ vấn đề nào với tổ chức ngân hàng nơi nó được lưu trữ. Nhưng chứng chỉ tiền gửi không liên quan đến vấn đề này và trong trường hợp có vấn đề, cách duy nhất để trả lại cho bạn vẫn chỉ là tòa án.
Kết quả chung
Nói chung, việc sử dụng các công cụ thanh toán như vậy giữa các cá nhân hoặc pháp nhân là một cơ hội thú vị và thuận tiện. Nó có những nhược điểm nhất định, nhưng có đủ lợi thế. Trong mọi trường hợp, tùy chọn này phải được tính đến và thậm chí có thể được sử dụng tích cực trong các tình huống nhất định khi các loại công cụ tài chính khác sẽ không có lợi hoặc không thể truy cập được.Để sử dụng tốt nhất khả năng lưu trữ và chuyển tiền này, nên nghiên cứu các điều kiện và yêu cầu của các tổ chức tài chính khác nhau và chỉ đưa ra quyết định cuối cùng dựa trên kết quả của nghiên cứu đó.
