Ngày nay, các ngân hàng đang phát triển các sản phẩm tín dụng đặc biệt không chỉ cho các cá nhân, mà còn cho các khách hàng doanh nghiệp. Ví dụ, để thanh toán chi phí gia đình, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp.
Các loại nhựa
Theo luật, doanh nhân có thể sử dụng thanh toán và thẻ tín dụng. Nếu trước đây được sử dụng để thực hiện thanh toán bằng cách sử dụng vốn của chính doanh nghiệp, thì thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp khả năng thanh toán bằng tiền của chủ nợ.
Tên nhựa được ban hành cho mỗi nhân viên. F. I. O. được chỉ định ở mặt trước. Những người khác không được quyền sử dụng thẻ. Thẻ tên được cấp cho công ty. Bất kỳ nhân viên nào trong danh sách những người có trách nhiệm đều có thể sử dụng loại nhựa này. Trong trường hợp sa thải hoặc nhận người mới, anh ta sẽ không phải cấp lại thẻ.
Trong thực tế, các tổ chức thường đặt hàng thẻ công ty ghi nợ gắn liền với một tài khoản riêng. Đối với sự an toàn của các quỹ, một giới hạn được quy định bổ sung cho mỗi hoạt động. Tiền mặt của tài khoản thẻ được tách ra khỏi tài sản cố định của tổ chức. Do đó, để bổ sung số dư, bạn cần chuyển tiền vào một tài khoản đặc biệt mỗi lần.
Có thẻ tín dụng doanh nghiệp trong các loại ngân hàng Nga? Vâng Nhưng họ ít có nhu cầu. Nhưng ở các nước phương Tây, các tổ chức thích sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho các chi phí hiện tại. Do đó, các ngân hàng phục vụ các sản phẩm như vậy trên các điều khoản thuận lợi hơn.
Điểm đến
Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một công cụ thanh toán gắn liền với một pháp nhân, được thiết kế để thanh toán các chi phí hiện tại của tổ chức bằng chi phí vốn vay. Thẻ như vậy tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động của doanh nghiệp, đặc biệt là trong giai đoạn đầu. Với sự trợ giúp của nhựa, bạn có thể thanh toán các chi phí liên quan đến các hoạt động kinh tế và chính của công ty, bao gồm chi phí chung, đại diện, vận chuyển, chi phí đi lại. Tuy nhiên, những khoản tiền này không thể được sử dụng cho thanh toán xã hội và bảng lương.
Ví dụ, gửi một nhân viên đi công tác, bộ phận kế toán tính toán chi phí của chuyến bay, khách sạn, mỗi diem và đưa ra một báo cáo. Kết thúc chuyến đi, nhân viên báo cáo về việc sử dụng tiền, cung cấp séc, biên lai. Quá trình kéo dài hơn nữa nếu bạn cần trả lại tiền mặt thêm cho bàn thu tiền hoặc nhận những gì nhân viên đã chi cho các chi phí ngoài dự kiến. Nếu bất kỳ tài liệu nào bị mất, bộ phận kế toán sẽ gặp vấn đề với việc ghi nợ. Bạn có thể đơn giản hóa thủ tục thanh toán bằng thẻ công ty - tín dụng và ghi nợ.
Số liệu thống kê
Ở châu Âu, từ lâu họ đã từ bỏ hoạt động giấy và chuyển sang dịch vụ không dùng tiền mặt. Ở các nước phương Tây, thẻ công ty đang trở thành công cụ chính để thanh toán chi phí khách sạn. Theo báo cáo của GBTA BTI Outlook, năm 2014, gần 1,2 nghìn tỷ đô la đã được chi cho các chuyến công tác trên toàn thế giới. Do đó, không có gì đáng ngạc nhiên khi dịch vụ tài chính này đang nhanh chóng mở rộng và trở nên có sẵn cho khách hàng.
Trong năm 2015, 1,106 nghìn tỷ đã được chi cho các chuyến công tác. đô la, và năm 2016 - 1,15 nghìn tỷ đồng. Theo các tính toán sơ bộ, con số này sẽ tăng 3,7% mỗi năm và sẽ lên tới 1.657 nghìn tỷ vào năm 2026. USD
Hầu hết các quỹ (89%) đã được chi tiêu ở khu vực Châu Á - Thái Bình Dương, Tây Âu và Bắc Mỹ. Trong số các quốc gia kinh doanh du lịch, Hoa Kỳ và Trung Quốc là những nhà lãnh đạo.Tiếp theo là Nhật Bản, Đức và Vương quốc Anh. Nga ở vị trí thứ 11. Theo ước tính sơ bộ, đến năm 2020, khối lượng các chuyến công tác tới Liên bang Nga sẽ đạt 18,4 tỷ USD.
Tính năng
- Giống như thẻ thông thường, ngân hàng đặt giới hạn nhất định cho công cụ thanh toán của công ty, được quy định trong hợp đồng.
- Về ngoại hình, thẻ tín dụng doanh nghiệp, ngoài tên của chủ sở hữu, còn có tên của công ty.
- Chủ thẻ phải là một cá nhân là người được ủy quyền của công ty và có quyền thanh toán. Nhựa được đính kèm vào tài khoản mà các quỹ của công ty được dành cho chi phí khách sạn hoặc kinh doanh. Theo chức năng, thẻ công ty không khác gì thẻ thông thường.
- Để áp dụng cho nhựa, doanh nghiệp cần ký kết thỏa thuận dịch vụ ghi lại thông tin về những nhân viên có thể sử dụng tiền của công ty. Ngoài ra, kèm theo là các ứng dụng của nhân viên về vấn đề thẻ.
- Theo yêu cầu của khách hàng, một số thẻ có thể được đính kèm vào một tài khoản.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Lợi ích tổ chức
Doanh nghiệp được giảm thời gian dành cho việc phát hành số tiền chịu trách nhiệm. Không cần phải nhận tiền mặt tại ngân hàng mỗi lần, để thực hiện giao hàng và lưu trữ của họ.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp (Ngân hàng Moscow và các tổ chức tài chính khác cung cấp dịch vụ như vậy) có thể được sử dụng ở nước ngoài. Không cần thiết phải mở một tài khoản tiền tệ bổ sung và lập một tờ khai. Tiền sẽ được tự động chuyển đổi sang loại tiền mong muốn khi ghi nợ.
Doanh nghiệp có thể đặt giới hạn cho tất cả các hoạt động và kích hoạt thông báo SMS để kiểm soát chi tiêu của nhân viên. Bạn có thể nạp tiền vào tài khoản của mình, tăng giới hạn, mua hàng trên Internet và rút tiền qua ATM bất cứ lúc nào trong ngày.
Theo yêu cầu của tổ chức, ngân hàng sẽ cung cấp một báo cáo chi tiết để bộ phận kế toán có thể theo dõi việc sử dụng vốn mục tiêu. Đặc biệt với mục đích này, Visa đã phát triển giao diện IntelliLink Spend Management. Với nó, bạn có thể nhận được một báo cáo về việc sử dụng vốn theo định dạng thuận tiện cho công ty. Do đó, nhân viên sẽ có thể chuẩn bị báo cáo nhanh hơn và kế toán sẽ có thể kiểm soát nhân viên. Một nhân viên sẽ không thể nhận được tiền nếu anh ta không báo cáo về số tiền trước đó.
Theo hướng dẫn của Ngân hàng Trung ương số 1843, thanh toán bằng tiền mặt giữa các doanh nhân và tổ chức cá nhân theo một thỏa thuận không thể vượt quá 100 nghìn rúp. Đối với chủ thẻ công ty, hạn chế này không áp dụng.
Trong số những lợi thế khác, cần lưu ý như:
- Nếu nhựa bị mất, thì nó có thể bị chặn bất cứ lúc nào trong ngày. Trong trường hợp này, nguy cơ trộm cắp tiền được giảm.
- Thẻ công ty là một thay thế tốt cho một sổ séc.
- Các ngân hàng có thể kết nối các chương trình thưởng và giảm giá trên các giao dịch cá nhân.
- Bảo trì tài khoản hàng tháng có thể tốn 900-1.000 rúp. Tuy nhiên, các ngân hàng có thể thiết lập các yêu cầu cho số dư tối thiểu trong tài khoản.
Thẻ ảo
Thông thường, các ngân hàng cung cấp việc phát hành thẻ công ty cho từng nhân viên. Nếu tổ chức có nhu cầu thanh toán chi phí tập trung, thì bạn có thể sử dụng sản phẩm từ hệ thống thanh toán Visa - Tài khoản du lịch trung tâm. Đây là một thẻ ảo công ty, được phát hành cho toàn bộ công ty. Ưu điểm của nó là bạn có thể đặt giới hạn cho các hoạt động và phác thảo một vòng tròn các nhà cung cấp dịch vụ ưa thích. Nhưng quan trọng nhất - một thẻ ảo không tồn tại trong tự nhiên. Nó không thể được quét, đánh cắp hoặc bị mất. Đây chỉ là một con số. Ở châu Âu, các thẻ như vậy được phục vụ giống như thẻ tín dụng thông thường: đối với tất cả các hoạt động, thời gian ân hạn là 50-60 ngày được cung cấp trong đó khách hàng không trả tiền hoa hồng cho việc sử dụng tiền.
Nói chung, sự hiện diện của một thẻ công ty tiết kiệm đáng kể tài nguyên doanh nghiệp.Không cần phải giữ một nhân viên kế toán lớn cho kế toán chi phí. Tuy nhiên, tại thị trường Nga sản phẩm này không được phát triển. Một số tổ chức thậm chí không nghe nói về anh ta.
Giải phóng mặt bằng
Sau khi chọn một sản phẩm ngân hàng, bạn nên ký kết thỏa thuận về vấn đề và bảo trì thẻ. Để biên dịch nó, ngân hàng có thể yêu cầu các tài liệu sau:
- một danh sách những người sẽ sử dụng các quỹ;
- tuyên bố của mỗi người chịu trách nhiệm;
- quyền hạn của luật sư từ tổ chức đến chủ thẻ;
- tài liệu tiêu chuẩn cần thiết để mở một tài khoản.
Sberbank
Thẻ tín dụng doanh nghiệp Sberbank được phát hành bởi hệ thống thanh toán MasterCard Business và Visa Business. Đây là những loại nhựa danh nghĩa dành cho thanh toán không dùng tiền mặt và để rút tiền từ các máy ATM trên toàn thế giới. Chủ sở hữu nhựa có thể áp dụng cho các chính sách "Bảo hiểm quỹ" hoặc "Bảo hiểm du lịch".
Các điều kiện để phát hành và phục vụ thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì? Nhựa được sản xuất và bảo trì miễn phí, với điều kiện doanh thu hàng ngày của các quỹ không vượt quá 100 nghìn rúp. Bổ sung tài khoản được thực hiện mà không cần hoa hồng, nhưng trong giới hạn 100 nghìn rúp. mỗi ngày Giới hạn rút tiền thông qua ATM là 300 nghìn rúp.
Để sử dụng dịch vụ, doanh nghiệp cần mở một tài khoản ngân hàng đặc biệt và gắn thẻ tín dụng doanh nghiệp với nó. Tiếp theo, một ứng dụng đặc biệt để phát hành nhựa được lấp đầy. Tổ chức độc lập chỉ định giới hạn chi tiêu cho mỗi nhân viên và cung cấp cho ngân hàng một sổ đăng ký của những người có trách nhiệm. Vì thẻ được hỗ trợ bởi một tài khoản đặc biệt của tổ chức, mỗi lần trước khi sử dụng tiền, kế toán phải bổ sung số dư thẻ.
Citibank
Citibank sản xuất hai loại thẻ tín dụng doanh nghiệp: MasterCard Silver cho nhân viên toàn thời gian và MasterCard Gold để quản lý. Chủ sở hữu nhựa có thể thanh toán cho hàng hóa và rút tiền trên toàn thế giới. Truy cập vào tài khoản 24 giờ được mở thông qua ngân hàng trực tuyến và CitiPhone. Sản phẩm có sẵn cho người dân và người không cư trú của Liên bang Nga.
Ngân hàng Promsvyaz
Tổ chức tín dụng phát hành VISA và MasterCard Worldwide. Một tài khoản có thể được mở bằng ba loại tiền tệ. Phí bảo trì hàng tháng dao động từ 200-300 rúp. Ngân hàng đã đặt ra giới hạn 500 nghìn rúp. phát hành tiền thông qua ATM trên toàn thế giới. Ngoài ra, để rút tiền mặt được ghi nợ từ tài khoản 1,4%. Giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt không bị tính phí. Một ưu điểm khác của sản phẩm là nhựa có sẵn trong 4 năm. Để so sánh, thẻ tín dụng doanh nghiệp VTB chỉ có hiệu lực trong 2 năm kể từ ngày phát hành.
Ngân hàng tiền điện tử
Một số ngân hàng cũng phát triển các chương trình thưởng để thu hút khách hàng. Ví dụ: chủ sở hữu thẻ đồng thương hiệu Zelenski Loyalty Pass nhận được 1 điểm trên tài khoản đặc biệt cho mỗi 100 rúp chi tiêu. Để có tiền thưởng tích lũy, bạn có thể mua vé, đặt khách sạn, tour du lịch, v.v.
Kết luận
Do đó, thẻ công ty đang sử dụng không khác gì các công cụ thanh toán thông thường. Tất cả các hoạt động được thiết lập giới hạn. Truy cập vào quỹ có số lượng người hạn chế.