Sau khi luật về Hệ thống Dự trữ Liên bang được thông qua tại Hoa Kỳ vào năm 1980, hệ thống ngân hàng nhà nước bắt đầu phát triển nhanh chóng. Ngày nay, các tổ chức tín dụng ở đất nước này đảm bảo sự an toàn của tiền gửi, vì vậy có rất nhiều người muốn mở tài khoản với một ngân hàng Mỹ.
Nói ngắn gọn về hệ thống
Các tổ chức tài chính được coi là tốt nhất trên thế giới. Hệ thống ngân hàng được đặc trưng bởi sự ổn định và dịch vụ cao cấp. Cùng với các ngân hàng đầu tư và thương mại, các ngân hàng liên bang hoạt động ở một số tiểu bang cũng được phân biệt. Các chức năng của Ngân hàng Trung ương được thực hiện bởi Hệ thống Dự trữ Liên bang. Nếu khách hàng không thể giải quyết vấn đề với một tổ chức ngân hàng, thì chính phủ chịu trách nhiệm.
Ưu tiên của Ngân hàng Hoa Kỳ
- Tiền gửi an toàn. Năm 2012, hệ thống bảo hiểm tiền gửi đảm bảo an toàn cho tài khoản của 7 nghìn ngân hàng.
- Bí mật ngân hàng.
- Chuyển khoản quốc tế được thực hiện với mức phí tối thiểu.
- Chất lượng dịch vụ. Bạn có thể mở một tài khoản với một ngân hàng Mỹ trong nửa giờ. Khách hàng có quyền truy cập vào một số lượng lớn các dịch vụ: từ rút tiền mặt séc miễn phí đến thư tín thông qua dịch vụ BillPay.
- Điều khiển từ xa. Sử dụng ngân hàng trực tuyến, bạn có thể kiểm soát số dư tài khoản từ mọi nơi trên thế giới.
- Một lượng nhỏ tài liệu. Để đăng ký, nó là đủ để có một tài liệu xác nhận danh tính của khách hàng.
- Mở tài khoản với một ngân hàng Mỹ không đắt hơn bất kỳ ngân hàng nào ở châu Âu.
Trước đây, chỉ người Mỹ mới có thể tự hào về những lợi thế như vậy, nhưng bây giờ chính quyền bắt đầu hỗ trợ các nhà đầu tư nước ngoài. Mở một tài khoản ngân hàng ở Mỹ cho một người không cư trú là khá thực tế và có lợi nhuận. Hãy để chúng tôi xem xét chi tiết hơn làm thế nào để làm điều này.
Ngân hàng Thung lũng Silicon
Một startup đầy triển vọng có thể mở một tài khoản với một ngân hàng Mỹ trực tuyến. Tổ chức tài chính hân hạnh được làm việc với các nhà sáng lập quốc tế. Dịch vụ hỗ trợ chưa hoàn toàn tự động, điều đó có nghĩa là có cơ hội nhận được câu trả lời rõ ràng (con người) cho câu hỏi quan tâm. Để mở một tài khoản với một ngân hàng Mỹ, các cá nhân sẽ phải đích thân đến nước này và đến thăm một tổ chức tài chính. Đối với một chuyến thăm với bạn cần lấy hộ chiếu, mã số thuế tổ chức (EIN). Các pháp nhân cũng sẽ cần một giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp (Điều khoản thành lập), chứng nhận cổ phần hoặc quyết định của hội đồng quản trị (Chứng chỉ cổ phần, nghị quyết của Hội đồng quản trị) và bằng chứng thành viên trong công ty. Sau khi đăng ký, khách hàng nhận được tài khoản hiện tại, mã thông báo, quyền truy cập vào các dịch vụ trực tuyến và thẻ công ty.
Wells Fargo
Các pháp nhân và cá nhân không cư trú có thể mở tài khoản với ngân hàng này. Thủ tục mất 2 ngày. Để đăng ký, một cá nhân phải cung cấp:
- bản sao hộ chiếu;
- bản sao hộ chiếu chung;
- thư điện tử;
- điện thoại.
Trong quá trình làm giấy tờ, khách hàng phải liên lạc để người quản lý có thể hỏi anh ta bất cứ lúc nào. Để có thẻ ghi nợ VISA, truy cập vào ngân hàng Internet, những người không cư trú phải đăng ký ITIN, do đó sẽ cần phải cung cấp thêm một dấu nháy đơn của hộ chiếu nước ngoài. Từ năm 2015, chính phủ Hoa Kỳ bắt đầu chặn tài khoản của những cá nhân vi phạm quy tắc này. Sau khi hoàn thành tất cả các tài liệu, thẻ ghi nợ được phát hành và gửi đến địa chỉ của khách hàng trong vòng một tuần.
Cách mở tài khoản tại Hoa Kỳ: mẹo
- Chọn một tổ chức tín dụng để phục vụ nên nằm trong số bốn ngân hàng lớn nhất thế giới: Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibank.Sự khác biệt chính của chúng là sự tiện lợi của thiết kế ngân hàng Internet, qua đó mọi hoạt động sau đó sẽ được thực hiện.
- Làm cách nào tôi có thể mở tài khoản với ngân hàng Hoa Kỳ cho hai người? Người nộp đơn (người sáng lập) là người liên hệ chính cho ngân hàng. Anh ta được cung cấp tất cả các khóa để quản lý tài khoản và đăng nhập. Để người thứ hai có quyền truy cập vào các quỹ, cần phải thảo luận trước với đại diện của tổ chức về khả năng mở đăng nhập thứ hai, hoặc thậm chí tốt hơn - nhập nó với tư cách là thủ quỹ trong hợp đồng.
- Bạn có thể mở một tài khoản với một ngân hàng Mỹ thông qua một trung gian. Làm thế nào để làm điều này sẽ được mô tả chi tiết dưới đây. Nhưng bạn cần nhớ rằng tất cả các khóa và quyền truy cập vào tiền sẽ được ủy quyền.
- Đó là khuyến khích cho các thực thể pháp lý có một địa chỉ gửi thư mà tài liệu ngân hàng sẽ đến. Tốt nhất là cung cấp thông tin liên lạc cho người thân từ Hoa Kỳ, những người sẽ quét và gửi tài liệu qua email. Nếu điều này là không thể, thì bạn nên sử dụng dịch vụ của dịch vụ thư tín tại Hoa Kỳ.
- Bạn cũng cần có được một số điện thoại của Mỹ. Nó sẽ được yêu cầu cho hầu hết các giao dịch và đăng ký dịch vụ. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng số Skype hoặc Google Voice. Nhưng thông qua các dịch vụ này, bạn không thể nhận được tin nhắn SMS.
Cạm bẫy
Trong thực tế, việc đăng ký một công ty ở Hoa Kỳ dễ dàng hơn nhiều so với việc mở một tài khoản. Sau các cuộc tấn công năm 2001, an ninh ngân hàng đã được thắt chặt rất nhiều. Bây giờ tất cả các tổ chức tín dụng mở tài khoản cho khách hàng sau khi nhận dạng cá nhân.
Các tổ chức tài chính đã nhiều lần từ chối mở tài khoản cho người không cư trú do anh ta không có SSN (tương tự TIN hoặc SNILS). Hơn nữa, các ngân hàng biện minh cho sự từ chối của họ - việc thiếu đăng ký trong tiểu bang. Căn nguyên của vấn đề là các tổ chức tài chính thiếu luật chống khủng bố. Tất cả những người không cư trú rơi vào sự nghi ngờ. Do đó, tất cả các câu hỏi về việc đăng ký tài khoản nên được thảo luận với ngân hàng trước khi đến nước này. Ở giai đoạn này, bạn cần chuẩn bị cho một dịch vụ hỗ trợ robot. Một dịch vụ khách hàng được khoe khoang và con người sẽ chỉ khả dụng sau khi đăng ký tài khoản. Cho đến thời điểm này, bạn sẽ phải gọi, viết và nhận câu trả lời bị lu mờ.
Đại hội đồng cổ đông
Nếu hình thức sở hữu của công ty khác với công ty cổ phần, thì quá trình đăng ký tài khoản sẽ không mất nhiều thời gian. Ứng dụng sẽ được trình bày trong gói tài liệu khởi động, sẽ cần điền vào theo mô hình, và sau đó ký lại sau mỗi sáu tháng, thay đổi ngày. Cho đến thời điểm công ty tham gia trao đổi và bắt đầu gây quỹ, sẽ không có vấn đề gì. Tốt hơn là các công ty khởi nghiệp nên thuê ngay các luật sư chuyên nghiệp, những người sẽ chuẩn bị tất cả các tài liệu.
Theo yêu cầu của ngân hàng, một cuộc họp cổ đông phải được tổ chức mỗi năm một lần, do giám đốc lựa chọn. Nó là tốt hơn cho các công ty khác để lại một đầu để không lộn xộn với giấy tờ trong một thời gian dài. Giám đốc chỉ định các Viên chức chấp thuận phát hành cổ phiếu, đại diện cho công ty, ký hợp đồng, mở tài khoản, v.v ... Tất cả các chức năng này có thể được thực hiện bởi những người không cư trú. Tuy nhiên, họ không phải trả lương thông qua tài khoản với ngân hàng nước ngoài. Các tiểu bang khác nhau có sắc thái riêng trong cấu trúc công ty của công ty, cần được làm quen trước khi ban hành tài liệu.
Vi phạm pháp luật trong nước
Luật pháp Nga không cấm công dân mở tài khoản ở nước ngoài. Nhưng một số hoạt động đòi hỏi sự cho phép đặc biệt. Ví dụ, trong trường hợp bán công ty, tất cả thu nhập sẽ cần phải được đăng ký tại Liên bang Nga và các khoản thuế phải trả. Việc đăng ký phát hành chứng khoán ở nước ngoài cũng rất khó khăn. Trong trường hợp hoạt động mà không có sự cho phép đặc biệt, công ty sẽ bị phạt 100% số tiền giao dịch.
Cách mở tài khoản với ngân hàng Hoa Kỳ cho pháp nhân: hướng dẫn từng bước
Nó là cần thiết để cung cấp:
- Giấy chứng nhận đăng ký công ty;
- bản sao hộ chiếu;
- Tông đồ hộ chiếu của chủ sở hữu;
- thư điện tử;
- điện thoại
- ITIN (đối với pháp nhân được ban hành trong vòng 8 tuần).
Sau khi chỉ định ITIN, tài khoản sẽ được mở trong vòng hai ngày ngân hàng. Nếu không thể đợi 2 tháng để làm giấy tờ, bạn có thể sử dụng dịch vụ của các trung gian. Trong trường hợp này, tất cả các tài liệu sẽ được soạn thảo cho một nhân viên của công ty có SSN và khách hàng sẽ có thẩm quyền của thủ quỹ, nghĩa là anh ta sẽ có quyền truy cập đầy đủ vào các khoản tiền trong tài khoản.
Đối với ITIN, ngoài các tài liệu được liệt kê ở trên, bạn cũng phải cung cấp một lá thư xin việc trên tiêu đề thư của ngân hàng. Đây là cách mở tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ tại doanh nghiệp.
ITIN
Các pháp nhân không phải là cư dân của Hoa Kỳ cần phải đăng ký một công ty trong nước, lấy EIN và mở tài khoản doanh nghiệp. Chỉ sau đó, bạn có thể tiến hành thiết kế ITIN. Ngoài ra, bạn có thể đặt hàng dịch vụ của một người sáng lập được đề cử. Trong trường hợp này, đại lý của công ty trung gian với SSN sẽ đóng vai trò là người sáng lập. Anh ta sẽ được đăng ký tại tiểu bang cho đến khi chủ sở hữu rút ra ITIN.
Yêu cầu tiền mặt
Các ngân hàng Mỹ, không giống như các ngân hàng châu Âu, không đặt tiền gửi tối thiểu để mở tài khoản. Khách hàng sẽ phải trả phí dịch vụ hàng tháng. Tùy thuộc vào loại tài khoản và loại ngân hàng, hoa hồng có thể là 12-40 đô la. Số tiền này có thể tránh được nếu bạn bổ sung tài khoản của mình tối thiểu 500 đô la mỗi tháng hoặc để lại số dư tối thiểu 1.500 đô la. Nếu không có yêu cầu nào trong số này được đáp ứng, ngân hàng sẽ tự động xóa phí dịch vụ.
Địa chỉ Mỹ
Một trong những chi tiết bắt buộc khi đăng ký tài khoản tại Hoa Kỳ là địa chỉ địa phương. Các trung gian cho một khoản phí bổ sung (khoảng 2.000 đô la) đã sẵn sàng cung cấp địa chỉ gửi thư ở Florida, Miami hoặc một tiểu bang khác. Khó khăn nằm ở chỗ địa chỉ phải được đăng ký với người mở tài khoản ngân hàng. Tổ chức tín dụng sẽ không chuyển tiếp chứng từ tài chính cho bên thứ ba.
Dịch vụ này được cung cấp trong 1 năm. Nếu trong thời gian này, khách hàng chuyển đến Hoa Kỳ, anh ta sẽ có thể thay đổi địa chỉ thành địa phương, trả thêm $ 500 cho trung gian. Các ngân hàng cực kỳ tiêu cực về việc thay đổi nơi đăng ký vì những lý do khác hơn là chuyển đến đất nước. Việc thay đổi địa chỉ thành người không cư trú được xem là tiêu cực và có thể gây ra sự từ chối bảo trì tài khoản.
Thẻ tín dụng đầu tiên
Các ngân hàng đánh giá độ tin cậy của khách hàng bằng xếp hạng tín dụng. Nhưng những người không cư trú không có nó. Những người muốn đạt được xếp hạng tín dụng được cung cấp một thẻ tín dụng an toàn. Nó khác với thẻ tín dụng thông thường chỉ ở chỗ khách hàng thanh toán toàn bộ số tiền giới hạn cho một tài khoản riêng trước. Anh ta có thể sử dụng thẻ và phải trả nợ đúng hạn. Một năm sau khi phát hành thẻ, khách hàng sẽ có xếp hạng tín dụng tối thiểu. Ngân hàng có thể mở khóa tiền và phát hành thẻ tín dụng thông thường.