Mua một khoản nợ từ một chủ nợ, sẽ được thể hiện trong một tài liệu có thể thương lượng, nhưng cơ sở của nó sẽ đối diện trực tiếp, là từ bỏ. Nghĩa vụ nợ như vậy được mua với giá chiết khấu. Người mua giả định từ bỏ yêu cầu bồi thường cho chủ nợ trong trường hợp không nhận được tiền. Forfaiting là việc mua lại các hóa đơn thương mại, thông qua đó có một khoản vay vốn cho các nhà xuất khẩu, và không có doanh thu cho người bán. Ngân hàng mua lại từ người bán nghĩa vụ của người mua phải trả tiền cho hàng hóa ngay sau khi nó được giao.
Giả mạo - đó là những gì đơn giản
Một hình thức cho vay tương tự được sử dụng trong ngoại thương bằng cách mua lại các hóa đơn của nhà xuất khẩu được nhà nhập khẩu chấp nhận. Lịch thanh toán xảy ra theo một chương trình trong đó người mua trả phần lớn số tiền và người bán trả lãi cho việc bán tiền sớm cho hàng hóa. Nhà xuất khẩu mang lại các yêu cầu của tổ chức tín dụng và có được giá trị đầy đủ. Nhà nhập khẩu thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với khoản nợ hiện tại, nhưng đồng thời anh ta phải liên tục thực hiện thanh toán.
Không giống như loại thanh toán tiêu chuẩn, rủi ro của nghĩa vụ nợ được chuyển hoàn toàn cho người mua. Kế toán thông thường giả định các điều kiện không an toàn như nhau, trong khi loại tài chính này đặt trách nhiệm lớn hơn đối với nhà nhập khẩu. Forfaiting là giảm nợ của người bán, cải thiện cơ cấu, tăng tốc vốn lưu động, ổn định lãi suất, một hình thức cho vay đơn giản và chuyển nhượng các yêu cầu bồi thường. Nó là đắt tiền so với cho vay thông thường.
Các tính năng cần thiết của forfaiting
Trong thực tế, các nghĩa vụ, lịch thanh toán, rủi ro được đảm nhận bởi người mua (người vay). Theo quy định, các tài liệu sạch dưới dạng hóa đơn hoặc chi phí tiêu chuẩn được lấy làm cơ sở. Một hình thức cho vay tương tự được thực hiện với chứng khoán có thể thương lượng, nhưng người vay không nên thế chấp toàn bộ hoặc một phần doanh nghiệp của mình. Khoản cho vay này mang tính thương mại và bí mật, nhưng thường được gọi là chuyển đổi thành ngân hàng bị tịch thu.
Các điều khoản được thiết lập của giao dịch có thể đạt tới 7 năm. Phương pháp này phổ biến ở các nước châu Âu. Các bên tham gia thỏa thuận như vậy là người bán, người mua và chủ nợ. Một trong các bên có thể khởi tạo thỏa thuận riêng lẻ: nhà xuất khẩu hoặc nhà nhập khẩu. Kế hoạch quy định cung cấp cho việc mua lại các nghĩa vụ nợ của người mua trong trường hợp gói tài liệu được cung cấp cho ngân hàng đáp ứng lợi ích của người mua sau. Dữ liệu phải bao gồm thực tế chuyển hàng hóa, nghĩa vụ hiện tại thể hiện bằng tài sản hữu hình, ngoài ra, chuyển nhượng khiếu nại và quyền nhận tiền thu được cho chủ nợ, sẽ được bảo đảm bán.
Làm thế nào để thỏa thuận
Khi ký kết thỏa thuận với ngân hàng, cần phải tính đến khả năng công bố thông tin, đặc biệt đối với những tổ chức có khả năng thực hiện các tài liệu nợ trên thị trường thứ cấp. Do đó, trước khi kết thúc một thỏa thuận, cần phải thấy trước kết quả của các sự kiện và thanh lý chúng trước. Trong thực tế, forfaiting là một thỏa thuận bí mật, nhưng các tình huống là khác nhau. Cơ chế cho vay này được áp dụng nếu có sự hiện diện của hai giao dịch sau:
- thanh lý khẩn cấp nghĩa vụ tài chính;
- bán tiền mặt cho người vay đã cung cấp nợ cho khách hàng nước ngoài.
Trong số những thứ khác, forfaiting có những hạn chế:
- người bán phải đồng ý thực hiện nghĩa vụ theo từng phần;
- trong trường hợp người mua không phải là một công ty nước ngoài hoặc đại diện tư nhân, thì việc trả lại khoản nợ phải được đảm bảo bằng sự bảo đảm từ người cho vay hoặc ngân hàng.
Các công cụ chính của các giao dịch cho vay như vậy là hóa đơn trao đổi. Tuy nhiên, các loại chứng khoán bị tịch thu không giới hạn ở chúng, các loại khác cũng có thể đóng vai trò là tài liệu quan trọng, điều chính là chúng chứa một nội dung trừu tượng về nghĩa vụ.
Trở thành
Nguồn gốc của việc khai thác đã xuất hiện ở Zurich khi Chiến tranh thế giới thứ hai kết thúc. Vào thời đó, chính tại thành phố này, các ngân hàng có nhiều kinh nghiệm trong thương mại quốc tế. Do đó, họ bắt đầu tài trợ cho việc cung cấp ngũ cốc cho các nước phương Tây châu Âu và Hoa Kỳ. Nguồn cung và cạnh tranh tăng gấp đôi, vì vậy các nhà cung cấp yêu cầu trì hoãn sáu tháng thay vì ba lần như thường lệ. Cũng trong những năm này, việc sản xuất các mặt hàng đắt tiền tăng lên, việc sản xuất mất nhiều thời gian hơn.
Hàng hóa giá trị cao bước vào cách thông thường và có nhu cầu và nhu cầu lớn. Tín dụng đã phát triển trao đổi kinh tế và quốc tế, do đó, các nhà cung cấp đã tài trợ cho các giao dịch của họ bằng các phương thức và cách thức mới, và liên tục cập nhật và cải thiện các tùy chọn này. Thương mại quốc tế bắt đầu gỡ bỏ các rào cản, do đó, nhiều nước châu Á, Mỹ Latinh và châu Phi bắt đầu tham gia tích cực vào thị trường toàn cầu. Tuy nhiên, các doanh nhân cung cấp các khoản vay với những khó khăn nhất định, vì việc thực hiện của họ chủ yếu là từ các nguồn của chính họ. Do đó, các nhà cung cấp đã buộc phải thay đổi các lựa chọn cho các giao dịch tài chính.
Sự phát triển và điều kiện tiên quyết
Loại hình cho vay này chủ yếu được cải thiện ở các nước kém phát triển, nơi hệ thống kinh tế không ổn định. Do đó, rủi ro là một rủi ro nhất định, do đó, nhà xuất khẩu yêu cầu và nhận được một số hóa đơn trao đổi nhất định từ nhà nhập khẩu. Thanh toán cho các chứng khoán này được thực hiện theo thời hạn được thiết lập trước. Ngân hàng phát hành một bảo lãnh đặc biệt, sẽ chỉ ra rằng chính tổ chức này đóng vai trò là người chịu trách nhiệm cho nhà nhập khẩu trả nghĩa vụ. Chứng khoán khác có thể được đảm bảo cho việc thực hiện và bán nợ.
Vì vậy, người vay phải là một ứng cử viên được xác minh, nếu không, điều kiện tiên quyết là sự đảm bảo hoặc bảo đảm (aval). Trong số những điều khác, có một số loại đảm bảo được xác định theo các tiêu chí sau:
- môn học;
- lệnh thi hành án;
- nguồn tài trợ.
Theo quy định, loại đầu tiên được chỉ ra ở trên là ngân hàng, tổ chức ổn định tài chính, doanh nghiệp có tài sản hoặc tiền miễn phí.
Thị trường cho vay như vậy
Nếu việc tịch thu được cải thiện ở trong nước và thực tế là lĩnh vực cho vay chính, ví dụ như ở Đức hoặc Ý, thì điều kiện có thể là linh hoạt nhất, và không chỉ các ngân hàng, mà cả các doanh nghiệp chuyên ngành cũng liên quan đến các vấn đề đó. Về bản chất, giao dịch này là một hoạt động trung hạn, có tỷ lệ và điều khoản cố định. Và hầu hết các tổ chức chỉ đóng vai trò là người giả mạo nếu họ cần số lượng ít nhất một trăm nghìn đơn vị thông thường. Thật vậy, ngày nay các điều khoản và lãi suất đang trở nên linh hoạt và trung thành hơn, do đó, việc cho vay như vậy có thể được thực hiện trong 10 năm và trong sáu tháng.
Bị tịch thu và vai trò của nó trong thành phần kinh tế
Các công cụ nợ như vậy đã đạt được phân phối thị trường, vì vậy các điều khoản được đàm phán trên cơ sở các trường hợp cụ thể, và tất cả phụ thuộc vào quốc gia của nhà nhập khẩu và xuất khẩu, đảm bảo.Theo quy định, thanh toán được thực hiện thành nhiều phần bằng nhau cứ sau sáu tháng, nhưng phần lớn thích bán hàng hàng quý số tiền. Với sự phát triển và cải thiện của thị trường này, các doanh nghiệp không hình thành chương trình và điều khoản giao dịch, đặc biệt là đối với những người vay đã hợp tác với người bị tịch thu.
Người cho vay thường tạo ra cấu trúc của riêng họ, cung cấp nó cho khách hàng tiềm năng. Ngoài ra, họ cũng tư vấn về lựa chọn cho vay tốt nhất và chỉ ra một công cụ nợ cụ thể, phù hợp hơn để sử dụng. Các tổ chức như vậy, trong số những thứ khác, đánh giá rủi ro và bản chất của hoạt động.
Điều khoản bổ sung của thỏa thuận
Đối với người giả mạo, thông tin sau đây được cung cấp:
- hoàn thành dữ liệu khách hàng;
- ngày và thời gian;
- Tất cả các thành phần giá cả;
- tiền tệ thanh toán;
- thời gian tín dụng;
- công cụ nợ;
- hồ sơ dự thầu
- bảo hành.
Về điểm cuối cùng, đó là, Aval, để người giả mạo chấp nhận tài liệu này là đáng tin cậy, sự phổ biến trên toàn thế giới của ngân hàng phát hành bảo lãnh này là cần thiết. Trên thực tế, aval và đảm bảo là một và cùng một điều, tuy nhiên, có những quốc gia không coi cái trước là giấy tờ pháp lý hoặc công cụ tài chính.
Thỏa thuận với các tổ chức khác
Thông thường, các nhà xuất khẩu hợp tác với các nhà môi giới, bởi vì sau này cung cấp giá cả hợp lý và cạnh tranh phụ thuộc trực tiếp vào thời gian và hiệu quả của các giao dịch. Các tổ chức như vậy nhận được một tỷ lệ phần trăm của số tiền của thỏa thuận.
Đó là, đối với nhà xuất khẩu, tùy chọn này có lợi khi thanh toán được thực hiện một lần, điều này thường xảy ra khi nhà cung cấp hoặc người bán thêm số tiền này vào giá của mặt hàng đã bán. Dựa trên điều này, có thể giả định rằng các giao dịch đó có những đặc điểm riêng.
Tiêu chí hiện tại cho tài trợ này
Những lợi thế và bất lợi của việc trả trước gần tương tự như một khoản vay tiêu chuẩn. Các bên tích cực tham gia thỏa thuận:
- mọi rủi ro đối với người vay và người bảo lãnh, người bán từ chối mọi nghĩa vụ;
- phần nợ có thể được phát hành trong các hóa đơn riêng biệt;
- nghĩa vụ được chia thành các phần bằng nhau trong một khoảng thời gian nhất định;
- linh hoạt trong thanh toán;
- việc cho vay đó có thể chi trả 100% chi phí hàng hóa hoặc dịch vụ;
- giảm tỷ lệ;
- điều khoản khác nhau;
- lòng trung thành trong cơ chế và kế hoạch;
- hợp tác với các tổ chức khác, bao gồm các tổ chức nhà nước và tài chính có thể được thực hiện dưới sự bảo đảm của họ.
Các mặt tiêu cực của forfaiting như sau:
- người đi vay chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc thực hiện nghĩa vụ, cũng như tính chính xác của tài liệu và thông tin;
- các tổ chức tài chính nhận được tỷ lệ phần trăm lớn hơn so với cho vay tiêu chuẩn, trong khi họ có cơ hội bán chứng khoán trên thị trường thứ cấp;
- Khó khăn với bảo hành hoặc aval;
- lãi suất cao khi so sánh với các loại tài chính khác;
- Hoạt động được thực hiện trong vài tháng, với thực tế là cần phải thu thập nhiều tài liệu và thông tin.
Forfaiting khá có nhu cầu và phổ biến trong thực tiễn thế giới, đặc biệt là đối với các nước phát triển có hệ thống kinh tế ổn định. Loại tài chính này nên hoạt động ở bất kỳ quốc gia nào, nhưng đối với điều này, điều cần thiết là ở các thành phố khác nhau, nó cần được chính thức cố định trong các mã và là một chương trình cho vay hợp pháp.
