Ngân hàng ngày nay rất phổ biến trong dân chúng. Ngày càng có nhiều công dân và tổ chức chuyển sang ngân hàng, trong khi không nhất thiết phải là doanh nhân. Vậy những loại dịch vụ nào ngân hàng cung cấp ngày nay?
Ngân hàng là gì?
Một ngân hàng được coi là một tổ chức tín dụng chấp nhận tiền để lưu trữ và phát hành nó để sử dụng cho một khoản phí (tín dụng). Đây là một pháp nhân có tài sản riêng, nghĩa vụ đối với nhà thầu, khách hàng và nhà nước.
Hoạt động của các ngân hàng chủ yếu nhằm tạo ra lợi nhuận, đó là chúng ta đang nói về thương mại. Nó không quan trọng ở đây cho dù đó là ngân hàng nhà nước hay tư nhân. Ai cung cấp dịch vụ ngân hàng tiêu chuẩn? Sberbank Nó là một ngân hàng thương mại điển hình, mặc dù thuộc sở hữu nhà nước.
Ngân hàng Nga, hay Ngân hàng Trung ương, là cơ quan quản lý, giám sát cấp giấy phép và giám sát việc thực hiện của các ngân hàng và tổ chức tín dụng thuộc loại hình pháp luật tài chính phi ngân hàng. Ngân hàng không phải là ưu tiên hàng đầu của anh ấy. Vâng, và ông chỉ phục vụ các cấu trúc thương mại. Một công dân hoặc pháp nhân không thể chỉ mở một tài khoản với Ngân hàng Trung ương, như trong bất kỳ tổ chức tương tự nào khác.
Hệ thống cung cấp dịch vụ
Trong tất cả các vùng của đất nước, trong tất cả các khu định cư đều có chi nhánh ngân hàng. Nơi có ít người sinh sống, chủ yếu là các tổ chức chính phủ làm việc để đảm bảo một danh sách tối thiểu các dịch vụ ngân hàng.
Nếu chúng tôi xem xét các dịch vụ của một số ngân hàng nhất định, thì nói chung, các ưu đãi của họ không khác nhau. Một điều nữa là dưới vỏ bọc của một dịch vụ duy nhất, một số có thể được cung cấp, ví dụ, với việc phát hành thẻ lương, thẻ tín dụng cũng được phát hành. Do đó, các dịch vụ ngân hàng đã trở thành một phần bắt buộc.
Danh sách mẫu dịch vụ
- Cho vay.
- Phát hành thẻ thanh toán.
- Mở tài khoản.
- Chuyển tiền một lần giữa các cá nhân tư nhân.
- Lưu trữ tiền ký gửi.
- Giải quyết và dịch vụ tiền mặt cho các doanh nhân và pháp nhân).
- Chấp nhận thanh toán từ dân cư (tiện ích, tiền phạt, thuế).
Dịch vụ ngân hàng cho các pháp nhân và cá nhân có sắc thái riêng.
Do đó, các ngân hàng cung cấp một loạt các dịch vụ. Thật khó để nói về mức độ chất lượng: các bộ phận của thậm chí một tổ chức có thể khác nhau đáng kể về dịch vụ, như được thể hiện qua nhiều đánh giá của khách hàng. Chúng ta có thể nói gì về các tổ chức khác nhau.
Dịch vụ tín dụng
Cho vay là lĩnh vực hoạt động nổi tiếng nhất của các ngân hàng. Các khoản vay được cung cấp bằng tiền mặt cho các mục đích cụ thể hoặc không có nó. Thường được yêu cầu cung cấp bằng chứng về hướng của tiền cho các mục đích đã nêu.
Vẫn phát hành thẻ tín dụng. Giới hạn đề xuất có thể tăng theo thời gian nếu khách hàng không vi phạm các điều khoản của hợp đồng. Một khoản phí được tính cho việc rút tiền từ thẻ thông qua ATM. Tỷ lệ cho một khoản vay thẻ cao gấp 2 lần so với khoản vay được phát hành bằng tiền mặt.
Tỷ lệ thấp nhất là trong cho vay thế chấp, nhưng ở đó bạn phải trả một khoản thanh toán xuống 30% giá trị của đối tượng, được đánh giá thấp bởi các thẩm định viên của ngân hàng.
Nhận một khoản vay thế chấp là gánh nặng với nghĩa vụ bảo hiểm cho bản thân và bất động sản. Ngoài ra, một khách hàng muốn đăng ký thế chấp buộc phải trả tiền cho nhiều dịch vụ hơn, điều mà anh ta thậm chí không nghi ngờ khi liên hệ với ngân hàng.Tất cả chi phí rơi hoàn toàn trên vai anh.
Phát hành thẻ thanh toán
Thẻ thanh toán - một công cụ để truy cập vào các dịch vụ ngân hàng. Ví dụ: sử dụng thẻ, tiền được rút từ ATM. Không cần phải đến chi nhánh ngân hàng để nhận tiền mặt từ tài khoản của bạn. Thẻ thanh toán giúp bạn có thể thanh toán tại các tổ chức, cửa hàng, nhà thuốc mà không cần sử dụng tiền mặt nếu có cơ hội như vậy.
Thẻ được phát hành chủ yếu để trả lương, lương hưu, thanh toán xã hội, như một công cụ để quản lý tiền vay. Mọi người đều quen với thực tế rằng họ luôn luôn cá nhân, nhưng điều này không phải như vậy. Trên nhựa, chỉ có thể có một số và ngày xác định thời gian sử dụng.
Những người muốn có một thẻ cá nhân với một bức ảnh cá nhân và một gói dịch vụ bổ sung trước tiên gửi số tiền theo bảng giá. Giá của một thẻ ghi nợ như vậy có thể đạt tới vài nghìn rúp mỗi năm.
Tiền thưởng bổ sung được cung cấp, ví dụ, hoàn trả một phần tiền vào tài khoản đặc biệt cho những người thanh toán bằng thẻ trong mạng lưới giao dịch liên kết. Đặc quyền có thể rất khác nhau.
Vấn đề thẻ ghi nợ là phổ biến. Họ chỉ lưu trữ tiền cá nhân của chủ sở hữu, họ được cấp một khoản phí hoặc không có nó, điều duy nhất được khách hàng trả là hoa hồng để rút tiền hoặc bổ sung tài khoản bằng tiền mặt thông qua thiết bị đầu cuối, nhưng điều đó là tối thiểu. Việc thực hành phát hành nhiều thẻ để quản lý một tài khoản.
Mở tài khoản
Một tài khoản được mở để quản lý tiền của khách hàng của ngân hàng: tiền được ghi có vào đó, ghi nợ và cũng được phát hành nếu có lệnh thanh toán theo hướng dẫn của chủ tài khoản. Dịch vụ ngân hàng cho các cá nhân, theo quy định, quy định việc phát hành thẻ khi mở tài khoản. Không có nó, một tài khoản là có thể, nhưng một thẻ không có tài khoản thì không.
Nếu một tài khoản được mở cho một tổ chức, thẻ công ty có thể được cấp.
Nhân tiện! Một khoản phí được thực hiện để mở một tài khoản, ngoại trừ khoản vay, thông qua đó nợ tín dụng được trả. Tính phí hoa hồng trong trường hợp này sẽ là bất hợp pháp.
Mở một tài khoản cho một cá nhân dễ dàng hơn nhiều so với việc tổ chức. Ngân hàng sẽ cần xuất trình một gói tài liệu bổ sung, họ sẽ được yêu cầu điền vào giấy, cung cấp một chữ ký mẫu, v.v.
Mở tài khoản được bao gồm trong các dịch vụ ngân hàng toàn diện của các tổ chức và cá nhân.
Chuyển khoản một lần giữa các cá nhân
Nếu có nhu cầu chuyển tiền mà không cần mở tài khoản, ngân hàng sẽ sẵn sàng cung cấp dịch vụ. Như trong tất cả các trường hợp khác, nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu dữ liệu hộ chiếu của người gửi và người nhận.
Tốc độ chuyển có thể dao động từ vài giờ đến vài ngày. Nếu tiền được chuyển từ thẻ này sang thẻ khác, thì hệ thống ngân hàng khách hàng sẽ thực hiện thủ tục trong vài giây khi chuyển khoản nội bộ.
Cách thoát là sử dụng thiết bị đầu cuối mà qua đó bạn có thể gửi tiền vào tài khoản gần như ngay lập tức, biết chi tiết hoặc số thẻ nhựa của người nhận.
Tất cả các giao dịch chuyển tiền giữa các thực thể pháp lý phải được thực hiện với sự có mặt của các tài khoản. Tích cực sử dụng "ngân hàng khách hàng", nhưng không có lệnh thanh toán giấy thì không thể làm được.
Lưu trữ tiền mặt và những thứ trong ngân hàng
Một khoản tiền gửi, hoặc một khoản tiền gửi ngân hàng (đúng hơn), là việc chuyển tiền trong một thời hạn và theo tỷ lệ phần trăm được quy định trong thỏa thuận.
Hai tùy chọn được cung cấp:
- tiền được trả lại không sớm hơn ngày quy định;
- khoản tiền gửi được trả lại bất cứ lúc nào với các khoản thanh toán lãi suất thấp.
Nếu bạn chấm dứt hợp đồng tiền gửi được ký kết theo lựa chọn đầu tiên, ngân hàng sẽ không trả lãi cho thời gian mà tiền được xử lý bởi ngân hàng.
Gửi tiền - một cách để tiết kiệm hoặc tăng chúng. Tỷ lệ đề xuất càng cao, nguy cơ mất tiền gửi càng cao là dấu hiệu cho thấy tổ chức này đang trên bờ vực bị hủy hoại và đóng cửa.
Các ngân hàng cung cấp hộp ký gửi để lưu trữ các vật có giá trị với một khoản phí theo thỏa thuận.
Dịch vụ thanh toán và tiền mặt
Nó đại diện cho một tổ hợp dịch vụ, bắt đầu bằng việc mở tài khoản, phát hành thẻ và thực hiện thao tác trên tài khoản khách hàng.
Các thực thể pháp lý mở một tài khoản bất kể loại hoạt động, doanh nhân chỉ theo yêu cầu riêng của họ. Đúng, một số trong số họ bị buộc phải làm điều này theo luật thuế, bởi vì các pháp nhân, trong một số trường hợp làm việc với các doanh nhân cá nhân không có tài khoản hiện tại, bị tước một số lợi ích.
Ở đây, các điều khoản của dịch vụ ngân hàng chỉ khác nhau về giá - từ vài trăm rúp một tháng đến vài nghìn.
Những gì được bao gồm trong CSC?
- Mở tài khoản.
- Phát hành thẻ.
- Chuyển cho đối tác, thanh toán thuế, chi phí của chủ tài khoản.
- Lưu trữ tiền.
- Phát hành chữ ký điện tử để quản lý tài khoản: dịch vụ ngân hàng từ xa trên Internet được mở thông qua nó.
Một doanh nhân cá nhân chính thức có quyền rút tiền trực tiếp từ tài khoản của mình, trong thực tế, với mục đích này, một tài khoản ghi nợ đơn giản được mở để chuyển tiền dự định rút tiền.
RKO được trả trước hoặc rút tiền hàng tháng được cung cấp. Đôi khi một trong những điều kiện là sự sẵn có liên tục của số tiền đã thỏa thuận trên bảng cân đối kế toán.
Chấp nhận thanh toán từ dân cư
Trong mỗi ngân hàng, đề xuất thanh toán cho các loại dịch vụ, từ dịch vụ tiện ích đến mua hàng một lần. Thanh toán được thực hiện như thế nào? Với sự giúp đỡ của:
- thiết bị đầu cuối;
- ATM
- hoạt động tiền mặt;
- qua mạng
Phí ngân hàng được thực hiện ngay lập tức. Giá không thể được gọi là như nhau, bởi vì ngay cả một ngân hàng ở các khu vực khác nhau cũng có chính sách khác nhau về mức thù lao cho các dịch vụ của mình.
Thiết bị đầu cuối thay thế nhân viên thu ngân thông thường. Trong giao diện, bạn cần tìm dịch vụ mong muốn, nhập chi tiết (số tài khoản, tên đầy đủ của chủ tài khoản) và chèn hóa đơn vào thiết bị nhận.
Làm thế nào để thanh toán qua ATM? Một thẻ được chèn, một dịch vụ được chọn, được chấp thuận để chuyển số tiền - và khách hàng nhận được một tờ séc giấy. Nó cũng được ban hành khi sử dụng thiết bị đầu cuối.
Một số tổ chức cung cấp dịch vụ qua Internet đề nghị thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ của họ bằng thẻ thanh toán. Thẻ, số điện thoại được nhập vào hiện trường, được chấp thuận và tiền được ghi nợ từ thẻ. Xác nhận được đưa ra bằng cách gửi SMS đến số được chỉ định.
Hệ thống nộp thuế và tiền phạt hoạt động theo cùng một cách: thông qua tài khoản cá nhân trên trang web của dịch vụ thuế hoặc ngân hàng. Thông tin chi tiết được điền vào, xác nhận được cung cấp bởi tin nhắn SMS.
Thanh toán qua thủ quỹ không quá phổ biến: thời gian bị lãng phí khi điền vào biên lai và đơn đặt hàng.
Thanh toán bằng thiết bị đầu cuối hoặc ATM chỉ được phép cho các cá nhân, nghĩa là, một doanh nhân có quyền chi tiêu theo cách này chỉ cho nhu cầu cá nhân. Các chi phí liên quan đến doanh nghiệp được rút ra theo các quy tắc giải quyết và dịch vụ tiền mặt.
Ngân hàng Internet
Nó đại diện cho việc duy trì tài khoản ngân hàng thông qua việc sử dụng công nghệ Internet.
Khách hàng được cung cấp thông tin đăng nhập, mật khẩu dài hạn, cho phép truy cập vào tài khoản cá nhân của bạn - phiên bản điện tử của dịch vụ. Nó chứa thông tin về trạng thái của tài khoản hoặc tài khoản (nếu có một số), số tiền khả dụng và các hoạt động được thực hiện.
Ngân hàng từ xa cho phép bạn quản lý tiền của mình mà không cần rời khỏi nhà, hoặc thậm chí ở một quốc gia khác.
Giờ đây, không cần đến văn phòng ngân hàng, bạn có thể rút thẻ bằng cách gửi đơn qua Internet. Cô cùng với một bản sao của hợp đồng được gửi cho khách hàng bằng thư hoặc chuyển phát nhanh. Bổ sung tài khoản được cung cấp thông qua thiết bị đầu cuối hoặc ATM, bao gồm các ngân hàng khác.
Hợp đồng ngân hàng
Bất cứ khi nào thư pháp luật yêu cầu, các hoạt động được thực hiện trên cơ sở thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Thỏa thuận dịch vụ ngân hàng cho mỗi dịch vụ được ký kết riêng.Một loạt các dịch vụ được cung cấp như một phần của dịch vụ toàn diện theo một hợp đồng duy nhất.
Thỏa thuận bằng văn bản, vi phạm hình thức dẫn đến sự vô hiệu của tài liệu.
Khách hàng có quyền từ chối dịch vụ bất cứ lúc nào theo ý mình. Chỉ một người không có nợ cho ngân hàng mới có quyền từ chối khoản vay.
Các tài liệu mô hình thường được đề xuất nhất. Bạn có thể làm quen với nó trên trang web của tổ chức.
Tài liệu ngân hàng thường cung cấp các tài liệu tham khảo về các quy tắc cung cấp một dịch vụ cụ thể và bằng cách ký hợp đồng, khách hàng đồng ý với họ. Và nó không thành vấn đề nếu anh ta đọc chúng trước hay không.