Yeni yılın başlamasıyla birlikte, vatandaşlar farklı yaşam alanlarıyla ilgili mevzuattaki değişikliklerle ilgileniyorlar. Genellikle gelecek yılın ilk ayından itibaren yürürlüğe girmezler, ancak bazen gereksinimlere tam olarak uymak için çok dikkatli bir şekilde hazırlanmaları gerekir. Bu, özellikle, sosyal sigortalardaki değişiklikler konusunda çok ciddi endişeleri olan girişimciler için geçerlidir. Tüm araç sahiplerinin OSAGO'daki yenilikleri tanımaları faydalı olacaktır, çünkü bu belge dört tekerlekli araç sahiplerinin tümü için en önemli belgelerden biri olarak kabul edilir. Bu nedenle, okuyucularımıza, ülke nüfusunun çoğunu etkileyen sigorta sistemindeki tüm değişiklikleri anlatıyoruz. Ek olarak, bu makalede genel sigorta konularına değineceğiz, ayrıca bir sigorta sözleşmesi imzalayan iki taraf arasındaki bu ilişki türü hakkında kısa bir tarihsel arka plana değineceğiz (bu tür belgelerde değişiklik şartlarını makalenin bölümlerinden birinde belirteceğiz).
Sigorta nedir
Sigortadaki değişiklikleri göz önünde bulundurmadan önce, bu terimin anlamını anlamak gerekir. Kelimenin geniş anlamında, iki taraf arasında esas olarak mülkiyet çıkarlarının korunmasına ilişkin belirli ilişkiler ve karşılıklı yükümlülükler olarak tanımlanabilir. Bununla birlikte, koruma kapsamı, sözleşmenin bir tarafının diğerine belirli bir parasal tazminat ödediği durumlarda, sigorta taleplerinin daha geniş bir listesini içerebilir. Sigortalı kişinin kuruluşun fonuna sağladığı sigorta primlerinden oluşur.
Şu anda periyodik olarak değişime tabi olan çeşitli sigorta türlerinin ve yöntemlerinin tarihsel olarak geliştirildiği akılda bulundurulmalıdır. Sigorta koşulları her zaman sözleşmede belirtilir ve yasa ile düzenlenir. Dahası, vatandaşlarımızın birçoğu bu alandaki tüm yeniliklerin son derece önemli olduğuna inanmaktadır, çünkü nüfusun bütün kesimlerini etkilemektedir.
Tarihsel arka plan
Uzmanlar, sigorta uygulamasının çok eski bir tarihe sahip olduğunu ve eski zamanlardan beri insanlığa eşlik ettiğini söylüyor. İlk sigorta türlerinden bahsedersek, o zaman Babil ve Roma İmparatorluğu'nda ortaya çıktılar. Bu süre zarfında, bu faaliyet karşılıklı yardım biçimindeydi. Topluluk üyelerinden birinin zor duruma düştüğü ve biraz desteğe ihtiyaç duyduğu durumlarda kendini buldu.
Sigortacılıkta ilk değişiklikler, ticaretin gelişmesi ve toplum yapısının karmaşıklığından kaynaklandı. Sonra sendikalar ve diğer kuruluşlar çeşitli gerekçelerle birleştiler (örneğin dini). Başlangıçta sigorta ödemesinin parasal olarak ifade edilmediğine dikkat etmek önemlidir. Bazı vakaların ortaya çıkması üzerine, yardıma ihtiyacı olan bir kişi onu ayni şekilde aldı. Ve yalnızca meta-para ilişkilerinin gelişmesi, bu tür bir faaliyetin doğrudan finansmanla ilgili olduğu gerçeğine yol açtı.
Zamanla, Avrupa'da sigortadaki değişiklikler yaygınlaştı ve bu faaliyeti kendi yasalarına göre işleyen ayrı bir alana dönüştürdü. Toplum geliştikçe ve gereksinimlerine bağlı olarak ortaya çıkan türe bölünmeye başladı. Örneğin, nakliye sigortası çok aktif bir şekilde gelişiyordu. Tarihçiler bunu, Avrupa'yı on dördüncü yüzyıl boyunca dolaştıran deniz keşifleri dönemine bağlamaktadır.
On yedinci yüzyılın ortasında, mülkiyet sigortası ortaya çıktı.Bu, öncelikle Londra’nın Büyük Ateşi ile ilişkilidir. Bir süre sonra, kişisel hayat sigortası oluştu. On dokuzuncu yüzyıla gelindiğinde, Avrupa'da yüzün üzerinde mülk ve kişisel koruma türü sayılabilir.
Halen, Avrupa ülkelerinde bu sistem en dikkatlice düşünülmüş sistemlerden biridir. Devlet tarafından düzenlenir ve türlerinin çoğu tüm vatandaşlar için zorunludur. Sigorta yasasında yapılan değişiklikler düzenli aralıklarla yapılır ve her zaman zamanın gerçeklerine karşılık gelir. Sigortacılar her zaman şirketin artan taleplerine derhal yanıt verir ve müşterileri çekmek için yeni hizmetler sunar.
Rusya'da sigorta sistemi: İlkçağdan Sovyetler Birliği zamanlarına
Ülkemiz hakkında konuşursak, bu tür bir faaliyet atalarımızın toplumun gelişiminin başlangıcında aşina olduğunu biliyordu. Avrupa'da olduğu gibi karşılıklı yardım ilk şekli olarak da adlandırılabilir. Rus Truth - Bu madde bile ilk yasalarda belirtildi. On birinci yüzyılda, bu tür bir sigortanın tüm Slavlar için norm olduğunu söyleyebiliriz.
Beş yüzyıl sonra, devlet ilk defa sigorta sürecinde aktif rol almaya başladı. Rusya topraklarına sık sık yapılan baskınlar sürecinde, daha sonra köle pazarlarında satılan yüzlerce Slav ele geçirildi. Geri ödemeleri için, paranın özel bir vergi ödemesinden geldiği özel bir fon oluşturulmuştur. Uzmanlar bu tür faaliyetlere Rusya'daki ilk zorunlu sivil sigorta adını veriyor.
On sekizinci yüzyılın sonundan bu yana, vatandaşlara mülk sigortasını uygulamaya koymak için girişimlerde bulunuldu. Bu, sadece evlerini ve mülklerini sigortalayanlara borç veren bankacılık kuruluşları aracılığıyla yapıldı. Bununla birlikte, bu uygulama çok başarılı değildi ve nüfusun çoğunluğu tarafından talep edilmedi.
On dokuzuncu yüzyılda, Rus sigorta sistemi çok yol kat etti ve ülke ekonomisinin bir parçası oldu. Yasal olarak bu faaliyete dahil olabilecek çeşitli organizasyonlar tarafından ayırt edildi. Ayrıca, tüm bu şirketler paralel olarak var olmuş ve farklı hizmetler sunmaktadır. Bu dönemin ana sigorta organizasyon kategorileri arasında, aşağıdakiler aranabilir:
- anonim şirketler (mülk ve hayat sigortası ile uğraşıyorlardı);
- zorunlu karşılıklı zemstvo sigortası (aynı zamanda bu faaliyetlerin gönüllü türlerini yapma hakları vardı);
- karşılıklı yardım nakit masaları (gönüllü sigorta şirketleri).
Sovyet döneminde, yalnızca devletin sigorta faaliyetlerinde bulunma hakkı vardı. Yurtdışındaki ticaretle ilgili riskleri dikkate almak da dahil olmak üzere tüm formlarını uyguladı. Sigortadaki tüm değişiklikler devlet tarafından da başlatılmış ve belirli kanunlarla düzenlenmiştir.
Ülkemizde bugün sigortanın temel ilkeleri
Modern toplumda, sigorta hayatın ayrılmaz bir parçasıdır, bazı türleri zorunludur, bazıları ise gönüllü ve sadece vatandaşların gerekli olup olmadığına karar verir.
Bu sistemin kurulduğu ilkelerden bahsedersek, ilk önce rekabeti not etmek istiyorum. Yeni sigorta türlerinde, çeşitli ek hizmetlerde, sigorta sözleşmesinde yapılan değişikliklerde ifade edilmekte ve müşteriler için tarifelerin düşürülmesinin yanı sıra müşteriler için daha kolay ve anlaşılır hale getirilmektedir. Böyle bir ortamda, yalnızca hızla değişen ekonomik koşullara esnek bir şekilde uyum sağlayabilen kuruluşlar büyük gelişme gösterir.
İlginç bir şekilde, son yıllarda, sigorta modellerinin kendileri değişti. Örneğin, birkaç yıldır aracıları terk etme eğiliminde olmuştur.
Ayrıca, bu faaliyetin ilkelerinden biri sigorta kuruluşları arasındaki işbirliğidir. Farklı seviyelerde gerçekleşir: yurtiçinde veya büyük küresel şirketler arasında.
Sigorta türleri
Bu konuda uzmanlar arasında bir fikir birliği yoktur. Yabancı ve Rus ekonomistlerinin yaklaşımları özellikle farklı. Avrupa'da iki tür sigortayı belirtmek gelenekseldir. Birincisi, vatandaşların hayatlarını ve korunmasıyla ilgili tüm riskleri içerir. İkincisi, büyük bir gruba birleştirilen tüm olası türleri içerir.
Çalışmalarında Rus uzmanlar sigorta türlerine farklı yaklaşımlar kaydetti. Buna dayanarak, bu aktivitenin iki, üç, hatta dört çeşidi ayırt edilir. Örneğin, sözleşmenin türü mülk ve kişisel sigorta arasında ayrım yapar. Diğer uzmanlar onlara sorumluluk ve risk sigortası ekler. Bu nedenle, hangi yaklaşımın doğru olduğuna karar vermek oldukça zordur. Ancak bu faaliyeti en yaygın ve popüler sözleşmelere dayanarak düşünürsek, büyük gruplarda birleşmiş olan çeşitlerinin üçünü ayırt edebiliriz:
- Asker. Bu kategori çeşitli sigorta türlerini içerir: sağlık, sağlık, sakatlık, kaza ve hastalık.
- Mülkiyet. Bu bölüm mülk edinme ile ilgili riskleri kapsar. Bunlar finansal, işletme ve diğer risk kategorilerini içerir. Ayrıca, bu kategori nakliye sigortasını, işletmelerin mallarını, malları vb. İçerir.
- Sorumluluk sigortası. Bu durumda, tazminat sözleşmeye giren kişiye değil, belgede belirtilen üçüncü tarafa yapılır.
Tabii ki, bu kategorilere çok zor bir ayrılık, ama bu tür faaliyetlerde yer alan vatandaşların ve kuruluşların çoğunluğunun güvendiği kesin.
Sigorta formları
Rusya Federasyonu'ndaki sigorta yasalarında düzenli aralıklarla yapılan tek bir değişiklik değil, bu faaliyetin temel biçimlerini değiştirmiyor. Bunlardan sadece ikisi var: zorunlu ve gönüllü. Bu an yasalarca belirlendi ve uzun yıllar boyunca değişmedi.
Zorunlu sigorta, devlet tarafından sıkı kontrol yapılmasını gerektiren bir faaliyet türü olarak tanımlanabilir. Sözleşmede belirtilen programa göre şirketleri belirli objeleri ve vatandaşları katkıda bulunmaya zorluyor.
Bu form, yasada listelenen tüm kişi veya nesne kategorisini kapsar ve ayrıca asgari sigorta tazminatını gösterir. Ek olarak, devlet bu tür faaliyetlerle ilgili diğer hususları da düzenlemektedir. Örneğin, yasa tarafların, normların, nesnelerin bir listesini ve diğer nüansların tüm hak ve yükümlülüklerini belirtir.
Gönüllü sigorta sadece devlet tarafından düzenlenir. Bu forma ilişkin nesnelerin bir listesini gösterebilir ve bu aktivite için bazı genel koşulları belirleyebilir. Daha spesifik koşullar şirketler tarafından geliştirilmektedir. En sık sigorta şirketleri bu hedeflerle birleşir ve kurallar üzerinde birlikte çalışırlar. Bu sayede birçok şirket kendi aralarında eşitlenir ve müşteri için daha elverişli koşullara sahip kuruluşların ortaya çıkışı hariçtir. Elbette, bu kısmen rekabet ilkelerine aykırıdır, ancak sigortacılara faaliyetlerini sakince eşit bir şekilde yürütme fırsatı verir.
Gönüllü sigortanın birçok ayırt edici özelliği vardır:
- sözleşme, sadece sigortacının şartları ile değil, sigortalı girişimi ile sonuçlanır;
- nesnelerin veya kişilerin seçici kapsamı;
- sözleşmenin başlangıcı ve bitişinin mevcudiyeti, sürekliliği müvekkilinin uzatma ile serbest iradesi ile sağlanır;
- Sigorta şirketi ile müşteri arasındaki anlaşmaya ancak ilk taksit yapıldıktan sonra ulaşılır.
Genel olarak, bu sigorta türünün sadece gönüllü olarak geçerli olduğu belirtilebilir.
CTP sigortası değişiklikleri
Yaklaşık on beş yıl önce, OSAGO mevzuatı ilk olarak kabul edildi.Bu tür bir sigorta zorunlu olarak kabul edilir ve bu nedenle devlet tarafından dikkatli bir şekilde düzenlenir. Ülkemiz nüfusunun çoğunun aile başına en az bir araca sahip olması nedeniyle, araç sigortalarındaki değişikliklerin hemen hemen her birimizi etkilediğini tahmin etmek kolaydır.
Öncelikle, değişiklikler tazminatla, aynı anda birkaç aracın çarpışması durumunda sigortalı bir olayı kaydetmenin kuralları ve OSAGO kendilerini oluşturur. Poliçe sahibi hakkındaki tüm bilgileri bulabileceğiniz kodlar üzerlerinde görünecektir. Ek olarak, sahte sigorta poliçelerinin satışını azaltması gereken formları tahrifattan korur.
Bu yıl, OSAGO sigortasında yapılan değişiklikler aynı zamanda poliçe maliyetinin hesaplanmasını da etkileyecektir. Sadece sürüş tarzına ve geçmiş dönemdeki kaza sayısına değil, ciddiyetine de bağlı olacaktır. Tüzel kişiliğe ya da bireye - araca tam olarak sahip olduğunun dikkate alınması ilginçtir.
Sigortanın maliyeti şüphesiz artacağından, sigorta ödemeleri de artacaktır. Maksimum ödeme bir buçuk milyon ruble olacak. Aşağıdaki faktörler, bu yıl MTPL politikasının fiyatını etkileyecektir:
- temel oran (sürücünün yaşına ve hizmet süresine bağlı olarak hesaplanır);
- sürüş kalitesi;
- farklı bölgelerde farklılık gösteren bölgesel tarifeler.
Tarifelerin araç sahiplerine değil aracın kendisine bağlı olduğunu unutmayın. Disiplinsiz sürücüler sigorta ücretini daha yüksek bir oranda ödeyeceklerdir. Onlar için özel bir ölçek kullanılıyor.
Yeni mevzuat uyarınca sigorta poliçesinin bulunmaması nedeniyle cezaların büyüklüğü değişmeyecek. Bununla birlikte, bazı inisiyatif grupları onları sıkılaştırmaktan yanadır. Dolayısıyla, motorlu sigorta sözleşmesindeki bir değişikliğin, sahte bir poliçe veya bunun tamamen olmaması için para cezasında sekiz yüz ila sekiz bin ruble arasında bir artış izlemesi oldukça muhtemeldir.
Bir sigorta poliçesi tam olarak bir kağıt gibi görünüyor. Daha sık çekeceklerine ve işlemin daha kolay olacağına inanılıyor. Bazı değişiklikler sigorta talep türlerini etkileyecektir. Araç sahipleri hala nakit para iadesi veya onarım işleri arasında seçim yapabilir. Ancak, tamir süresi artık sigorta şirketleriyle özel anlaşmalar yapan istasyonlarda otuz gün ile sınırlı. Tamir için ek bir ücret talep edildiğinde, sigortalı lehine karar verilir. Nakit ödeme yirmi gün içerisinde yapılmakla birlikte, sigortacılara verilecek cezalar sıkılaştırılıyor.
Zorunlu emeklilik sigortasında değişiklikler
Heyecanlı olan emekliler, bu yıl kendilerini bekleyen tüm yenilikleri inceliyorlar. Ancak, emeklilik sigortasındaki değişiklikler, bu faaliyetin diğer alanlarındaki kadar yaygın değildir.
1 Ocak'tan itibaren, emekli aylığının sigorta kısmı yüzde onda biri oranında artıyor. Bu, öngörülen enflasyondan oldukça yüksektir. Aynı zamanda, bir emekli maaşı ücretinin yanı sıra sabit bir ödemenin tutarı da artar. Bir kez daha endekslenecek. Sonuç olarak, ülkedeki ortalama emekli aylığı on dört bin ruble'ye yükselecek.
Yukarıda belirtilen değişikliklerin, resmi olarak çalışan emekliler tarafından alınan ödemeler hariç, tüm emekli maaşlarını etkileyeceği dikkate değerdir. Hala yeniden hesaplama ve endekslemeye tabi değillerdir.
Sağlık sigortası
2018’in başlamasıyla birlikte, sağlık sigortası yasasında bazı değişiklikler bekliyoruz. Nüfusun farklı kategorilerini etkileyecekler. Örneğin, daha önce vatandaşlık sahibi olmayan yabancılar artık ücretsiz politikalarının iptal edileceği gerçeğiyle karşı karşıya kalacaklar. Her bir belgenin artık geçerlilik süresine sahip olduğu gerçeğini göz önünde bulundurarak yeniden düzenlemeleri gerekir. Bir takvim yılı ile sınırlıdır.
Serbest meslek sahibi vatandaşların politikalarını iptal etmek için hazırlıklar devam etmektedir. Nüfusun bu kategorisi gelir elde etmekte ancak vergi ödememektedir ve bu nedenle ücretsiz tıbbi bakım hakkından mahrum bırakılmaktadır.
Federal Kanunda yer alan sağlık sigortasındaki değişiklikler, sağlık çalışanları kırsal alana taşınırken devletin yaptığı ödemeleri de yansıtıyor.
Sosyal sigorta türü
Bu yıl sosyal sigorta yasasında yapılacak değişiklikler, girişimcilerin çalışanlarını sınai kazalara ve meslek hastalıklarına karşı sigorta ettirmelerini zorunlu kılacak. Değişikliklerdeki bu fıkra, kaza sayısını azaltmalı ve işverenlerin çalışanlarına karşı sorumluluğunu arttırmalıdır.
Şimdi girişimcinin sadece götürü bir ödeme yapması değil, aynı zamanda rehabilitasyon dönemi de dahil olmak üzere tüm tıbbi masrafları ödemesi gerekecek. İşveren ayrıca işyerinde yaralanmaları önlemek için önlemler almayı da taahhüt eder.
Bu noktalara ek olarak, girişimciler sigorta primleri için katı raporlama formlarını doldurmadaki değişiklikleri beklemektedir. Bazı raporlama türleri için, Sosyal Sigortalar Fonu ayrıca belge teslim etme tarihlerini de değiştirir. Çalışmanızı planlarken tüm bu hususlar bu yıl dikkate alınmalıdır.
Sonuç olarak, hükümetin her yıl vatandaşlarının hayatını iyileştirmek için önlemler aldığını, sigorta kurallarındaki değişikliklerin bunların bir parçası olduğunu söyleyebiliriz. Bu nedenle yeniliklerden korkmamalısınız, sadece dikkatlice çalışılmaları ve kabul edilmeleri gerekir.