Geçici idare: Giriş kavramı ve özellikleri

Bankaların ertelemediğini ilan etmenin iki aşaması vardır: geçici yönetim ve tasfiye. Ancak bundan önce, bazıları bir tane daha ayırt ediyor: sorunlu bir finans ve kredi kurumunun statüsünü oluşturmak. Banka ve borç verenler için bu ne anlama geliyor? Üzücü durumla ilgili bilgi gelirse ne gibi önlemler alınabilir?

Genel bilgi

Geçici yönetim, bir finans kurumunun iflas ilan edilmesine yönelik ilk adımdır. Merkez Bankası kararıyla kesin bir kurumun iflas ilan ettiği gerçeğiyle başlar. Bunu yapmak için, ayrı bir yasada çerçevelenmiş çok sayıda koşul ve açıkça yazılı hükümler vardır. Merkez Bankası'nın kararı Mevduat Garanti Ajansına iletilir ve resmi web sitesinde yayınlanır. Ardından, banka yönetiminin yetkisini delege ettiği özel bir memur atanır. Geçici yönetimin tanıtımı böyle görünüyor.

Aynı zamanda, empoze edilen tüm tutuklamalar finans ve kredi kurumunun mülkünden kaldırılmakta, gecikmiş borçlar için ceza alınmamakta ve alacaklıların ve mevduat sahiplerinin gereksinimleri karşılanmamaktadır. Birisi bankayı dava ediyorsa, talep reddedilir ve süreç sona erer. Mahkeme kararını sizin lehinize almayı başardıysanız, yürütme hizmetine devredildi ve geçici idare burada tanıtıldı, o zaman unutabilirsiniz. Bu durumda, üretim askıya alınır ve bankanın tasfiyesi başlarsa kapanır. Yani, iflas organları çalışmaya başladığı andan itibaren zorla bir şeyleri kurtarmak mümkün olmayacak. Bu noktadan önce paranızı çekmeyi başarabilmelisiniz.

Nasıl çalışır?

Merkez Bankası'nın Promsvyazbank'taki geçici yönetimi, hepsinin nasıl çalıştığını düşünmenin uygun olacağı konusunda oldukça taze ve iddialı bir çözüm. Seçilen nesne sistematik olarak önemlidir. Özel bir pozisyonun başlangıcında, 1.23 trilyon ruble değerinde onuncu sıradaydı! Finansal istikrarı artırmak için yeniden düzenleme ve likidite sağlamaya karar verildi. Promsvyazbank'ta, Merkez Bankası'nın geçici yönetimi sürpriz değildi. Beklendi ve girişle ilgili söylentiler karardan kısa bir süre önce dolaşıma başladı. Genel olarak, bu bir finans kurumu için en kötü seçenek değildir.

Promsvyazbank geçici yönetiminin ayağa kalkmaya çalışacağı kararlaştırıldı. Dolayısıyla gelecekte faaliyetlerine devam etmesi beklenebilir. Bununla birlikte, mutlak bir kesinlik olmamasına rağmen. Örneğin, daha önce, iyileşmeyi amaçlayan prosedürlerin yumuşak ve örtük bir biçimde hareket etseler bile daha erken başlandığı söylendi. Ne yazık ki formalizasyon, hedefe ulaşmanın mümkün olmadığını gösteriyor. Ek olarak, geçici yönetimin Promsvyazbank’a getirilmesi ve yeniden düzenlenmesi, bütçeyi, yani vergi mükellefinin parasını tasarruf edeceklerini göstermektedir. Yeni bir mekanizma kullanarak işlendiğine dikkat edilmelidir. Buna ek olarak, geçici yönetim aynı şekilde Binbank'ın yanı sıra Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust ve Otkrytie FC'de tanıtıldı.

Dış kontrol altına alınan yapıların konumu nedir?

Durum farklı. Promsvyazbank hakkında konuşursak, o zaman rezerv miktarını 100 milyar ruble artırması yönünde bir talep ortaya çıktı, ancak analistler ve eski liderlik bunun onun için çok fazla olduğunu iddia etti.Finansal piyasalarda bir miktar tanınma vardı, ancak nispeten az. Bu nedenle, örneğin, Promsvyazbank'ın geçici yönetimi yarım milyar dolar değerinde ebedi bir tahvilin yanı sıra, toplam 1.033 milyar dolar olan üç Euro cinsinden tahvilin varlığını kaydetti.

Getirilen kısıtlamalar nedeniyle, dış yönetimin kontrolü altındaki yapılar popüler değildir ve birçoğu şanslarını denemeye ve acil durumlarda fonlarını geri çekmeye çalışıyor. Ancak bunu yapmak çok sorunlu: Mevzuat, sadece depozito transferini sona erdiren kişilerin bunu yapma hakkına sahip olduğunu belirler. Ek olarak, para çekme işlemine bir kısıtlama getirildi - şimdi bir yandan 1,4 milyon ruble kazanamazsınız.

Ancak finansal kurumun kendisinde ne olur? Başlangıçta, tüm belgeler sıraya konulur ve mevcut durumun bir denetimi gerçekleştirilir. Yani, ne kadar kredinin, kime, hangi faizle, geri ödemelerin payının ve benzerlerinin ne olduğu verilmiştir. Ayrıca, mevduat sahiplerine bir ödeme hazırlamak için ne kadar paraya ihtiyaç duyulacağı tahmin edilmektedir. Uygulamada, herkes uygulanmaz, bu yüzden miktar biraz daha az olacaktır.

Yatırımcılar ve borç verenler ne yapmalı?

Buradaki davranış algoritması nedir? Böylece geçici yönetim Promsvyazbank'ta tanıtıldı. Açık bir hesaba sahip olan bir depozitocu (özel kişi), kayıtlı bir depozito belgesine veya para transferi konusunda yapılan bir sözleşmeye sahiptir, kendi parasını almak ister. Bu durumda, hakkı devlet tarafından güvence altına alınmıştır. Girişimlerden ve iddiaları 1.4 milyon rubleden fazla olan kişilerden bahsedersek, talepleri yalnızca bankanın mülkü pahasına ödenir. Alacaklı statüsü var.

Paralarını yatırımcılara ulaştırmak için ne yapılmalı? İdeal olarak, hiçbir şey. Kalan tutarı almak için hangi bankayla bağlantı kurabileceğiniz konusunda yazılı bir bildirim beklemek gereklidir. Bunun için belirli bir son tarih belirlendi, ancak uygulamada saygı duyulmuyor. Eğer bildirim gelmediyse, bu paranın alınmayacağı anlamına gelmez. Bu durumda, depozito sigortasına garantili bir tescilli mektup göndermeniz gerekecektir. Aşağıdaki bilgileri içermelidir:

1. Sözleşmenin süresi dolmuş bilgi.
2. Hesapta para var ve garantili bir miktar alma arzusu var.
3. Kimlik kodunu, pasaport verilerini, sözleşmenin ayrıntılarını ve son kullanma tarihini belirtin.

Aynı zamanda, bu verilerden herhangi biri değiştiyse, mutlaka bir mektup gönderilmelidir. Ayrıca dava açılmayan davalarda onsuz yapamazsınız ve bankada cezalar sayılır. Bu durumda, kararın bir kopyası mektuba eklenmelidir. Finansal kurumlarla çalışırken mümkün olan her şeyi belgelemek çok önemlidir. Ve ayrıca toplanan bilgilerin korunmasını ve daha sonra kullanılmasını sağlamak. Ne de olsa, hepimiz insanız ve Promsvyazbank'taki geçici yönetim veya benzer bir yapı istisna değildir. Belgeler kaybolabilir veya kendilerine başka bir şey olur, bu da onları kullanmada zorluklara yol açar.

Ne zaman ve nasıl bitiyor?

Çoğu zaman, eğer bir geçici yönetim kurulursa, bu kurumun tasfiye edileceğini gösterir. Ancak olayların böyle bir gelişme her zaman bulunamadı. Sıkı son tarihler var. Belirli bir yasal süre boyunca durumu normalleştirmek mümkün olmadıysa ve faaliyetlerin restorasyonu gerçekleşmediyse, kurum tasfiye edilir.

Durumu başlatmak ve kendi fonlarınızı almak için çok fazla çekmemelisiniz. Ne de olsa, kendi paranı alma yeteneği zamanla sınırlıdır. Tahsis edilen süre boyunca baş edemiyorsanız, o zaman onlar sadece iptal edilecektir. Ve burada, ne yazık ki, başka kimse yardım edemez.Adil olmak gerekirse, sürenin oldukça fazla zaman aldığına dikkat edilmelidir, bu nedenle, en az ayda bir kez tüm davaların çözülmesine birkaç saat ayırmak durumunda olursanız, kendi paranızı almak zor olmayacaktır.

Yasama temeli

Örneğin, "Ugra" bankasına geçici bir idare getirildi. Bu tür bir eylem için yasal dayanak olarak ne hizmet etti? Her şeyden önce, Merkez Bankası'nın düzenleyici yasalarının yanı sıra, “Kredi kuruluşlarının iflasına ilişkin” federal kanunlardan da bahsetmek gerekir. Burada yürütme organlarının yetkilerinin öngörülen şekilde sınırlandırıldığı veya askıya alındığı belirtilmektedir. 17. madde, Merkez Bankası'nın geçici bir yönetim kurma hakkına sahip olduğu durumlarla ilgilidir:

1. Bir finansal kurum, bireysel alacaklıların üstlenilen parasal yükümlülükler için gereklerini yerine getiremez veya zorunlu mutabakatın, mutabakat hesaplarında hiçbir fonun bulunmaması veya yetersiz olmasından dolayı, daha önce yapılan anlaşmalara göre memnuniyet günlerinden yedi günden daha uzun bir süre zarfında ödemelerini yerine getiremez. .
2. Merkez Bankası tarafından belirlenen standartları ihlal ederken, bankalar geçtiğimiz on iki ay içinde maksimum yüzde otuza kıyasla özkaynakta düşüşe izin vermiştir.
3. Finansal kurum, Merkez Bankası'nın kurduğu mevcut likidite oranını% 20'den daha fazla ihlal etti.
4. Merkez Bankasının müdürün değiştirilmesi veya kuruluşun yeniden düzenlenmesi veya finansal geri kazanımı için gerekli önlemlerin uygulanması konusundaki gereklilikleri yerine getirilmemiştir.

Yasal olarak geçici yönetimin altı aydan daha uzun olamayacağı tespit edildi. Merkez Bankası, faaliyet süresini ancak ticari bir yapının yeniden düzenlenmesi veya tasfiyesi ile uğraşan yapıların oluşumuna kadar uzatabilir. Dahası, eğer Merkez Bankası geçici bir yönetim başlattıysa, on sekiz aydan daha fazla bir süre çalışamaz.

Mevzuat işi nasıl düzenler?

İdareye başkanlık etmek ve lider olmak için uygun sertifikaya sahip olmalısınız. Bundan sonra, bileşim oluşturulur. İdarenin faaliyetlerinden başkan sorumludur. Bir finans kurumunun yürütme organlarının yetkileri askıya alınmışsa, vekaleten hareket etmez. Daha önce belirtilen federal yasanın 21. maddesine göre, geçici yönetim aşağıdaki işlevleri yerine getirir:

1. Bir finansal kurumun finansal geri kazanımına yönelik tedbirlerin geliştirilmesine katılır. Ek olarak, uygulamalarını denetler.
2. Bir finansal kurumun mülkünü verilen yetkiler dahilinde yönetir.
3. Federal yasalara tam uyumlu diğer fonksiyonlar.

Faaliyetlerin yürütülmesinde geçici finansal yönetim gerekli tüm bilgi ve belgeleri alabilir. İşlemler ancak onun rızasıyla yapılabilir. Bu öncelikle şunlarla ilgilidir:

1. Bir finansal kurumun taşınmazının rehin, kira, üçüncü şahısların imtiyazlı sermayesi olarak devredilmesi ve başka bir şekilde elden çıkarılması ile ilgili işlemlerin sonuçlandırılması.
2. Kitap değeri bankanın mülk değerinin% 1'ini geçen varlıkları olan işlemler.
3. Paydaş katılımı.

Hangi fonksiyonlar yönetime atanır?

Böylece geçici yönetim Binbank'a geldi. Ondan ne bekleniyor? İdarenin belirlediği gereksinimlere göre, bu:

1. Üst yönetim organlarının yetkilerinin gerçekleştirilmesi.
2. Bankanın finansal geri kazanımı için önlemler geliştirilmesi, örgütlenme ve yürütme kontrolü.
3. Mülkiyet güvenliğini ve kuruluşun belgelerini sağlamak için önlemler alınması.
4. Alacaklıların kurulması ve taleplerinin büyüklüğü.
5. Mevcut borçları tahsil etmek için önlemler almak.
6. Alacaklıların taleplerinin karşılanması konusunda bir moratoryum tanıtılması talebiyle Rusya Merkez Bankası'na başvurunuz.
7. Diğer fonksiyonlar, ancak sadece yasal çerçeve çerçevesinde.

Geçici yönetimin tanıtımı sırasında, şunları alır:

1. Yönetim organlarından gerekli tüm bilgi ve belgeler.
2. Genel yargı, tahkim ve tahkim mahkemelerinde bir kredi kurumu adına hareket eder.
3. Geçici idare temsilcilerinin finans ve kredi kuruluşunun yanı sıra bağlı ortaklıklara atanma hakkı.
4. Yönetim kurulu kararları veya kurucularının genel kurulu ile ilgili onay yok.
5. Yönetici temsilcileri bankadan çıkarabilir ve kazançlarının ödenmesini askıya alabilir.

Bunu, geçici yönetimin 2017 yılında uygulamaya girdiği "Ugra" bankasına bakarak doğrulayabilirsiniz.

Kurumların kendilerini dış yönetimin tanıtımından korumasının bir yolu var mı?

Evet, oldukça mümkün. “Kredi kuruluşlarının iflasına ilişkin (iflas)” federal kanununun yirmi beşinci maddesi, bu mekanizmanın kullanılması kararına itiraz edilebileceğini söylüyor. Bunu yapmak için, federal yasaların belirlediği usule uygun olarak tahkim mahkemesine başvurmalısınız. Ancak, temyiz sürecinin kendisinin geçici bir kuruluşun faaliyetlerini askıya almadığı akılda bulundurulmalıdır. Onun kaldırılmasını sağlamak için kolay bir şey değil. Sonuçta, Merkez Bankası bir finansal kurumdaki bir krizin önemli kanıtlarına dayanarak karar verir. Her ne kadar geçici yönetimin başlatılmasına neden olan nedenler ortadan kalkmış olsa da, bu durumu değiştirir.

Sonuç

Bu yüzden sorunlu bankaların çalıştığı yönetim prosedürleri göz önünde bulunduruldu. Geçici yönetim, kriz olgusunun zararını en aza indirmek için oldukça iyi bir çözüm olsa da, durumu tamamen güvenceye almaya izin vermiyor. Genel olarak, bunlar son sınırın önlemleridir; bundan sonra bir finansal kredi kurumunun sadece tasfiyesi yapılır. En iyi seçenek, durumun dış kontrolü sağlamak zorunda kalacak şekilde gelişmesini engellemektir. Bunu yapmak için, bankanın kredi politikasını en uygun şekilde inşa etmek ve maksimum karı kovalamamak gerekir. Sıradan vatandaşlar hakkında konuşursak, birkaç şey önerebiliriz:

1. İlgili (bağlı) kişilere yüzde olarak ne kadar kredi fonu dağıtıldığı ve ayrıca herhangi bir geri ödeme veya gecikme gözlenmediği ile ilgilenmek her zaman gereklidir.
2. Merkez Bankası'nın ilgilenilen bankayı sorunlu olarak kabul etmediğini bilmeniz gerekir.
3. Varlık ve borçların yapısındaki değişiklikleri izlemek gerekir.

Örneğin: sorunlu kredilerin sayısı, verilen toplam kredilerin% 5'ini aşıyorsa, bu başka bir bankayı aramayı düşünmek için iyi bir nedendir. Tabii ki, şansınızı değerlendirebilirsiniz, çünkü konuşlandırılabilir bir duruma sahip olan finansal kurumlar, mevduatlar için genellikle daha yüksek faiz oranları sunarlar, ancak burada, daha önce hiç olmadığı gibi, “Daha yavaş - devam edeceksiniz” atasözü söz konusudur, bu nedenle, yüzde birkaç uğruna tüm parayı riske atmamalısınız. kar.