Üzgün, ancak endüstriyel kazalar, sosyal felaketler ve diğer felaketler gezegenimizde meydana gelmeye devam ediyor ve bu tür olayların sonuçlarını ortadan kaldırmak için milyarlarca rubleye ihtiyaç duyulduğu herkes tarafından anlaşıldı. Hiçbir sigorta şirketi bunun için yeterli finansal potansiyele sahip olamaz ve yalnızca etkilenen şirkete yardım sağlayamaz. Bu durumda, mevzuat mali kaynakları birleştiren ve katılımcılar arasında sorumluluk paylaşan sigorta havuzları oluşturulmasını sağlar. Ne olduğu ve bu tür derneklerin faaliyetlerinin nasıl yürütüldüğü hakkında daha ayrıntılı olarak konuşalım.
Bu kavram ne anlama geliyor?
Bir sigorta havuzu, tüzel kişilik statüsüne sahip olmayan bir sigorta şirketi derneğidir. Böyle bir birliğin kurulmasının temeli, sigorta faaliyetlerinin finansal istikrarını sağlamak amacıyla yapılan taraflar arasında yapılan bir anlaşmadır. Bu istikrarın garantörü, bütün sigorta şirketleri tarafından sözleşmedeki sözleşmede belirtilen sigorta yükümlülüklerinin yerine getirilmesinden müştereken sorumludur.
Nükleer santraller, havacılık şirketleri veya çevresel olarak tehlikeli teknolojilere sahip fabrikalar gibi büyük işletmelere sigorta yaptırırken, sigorta riski, yani zararın tazmini gerektiren kazalar çok yüksektir.
Sigorta havuzu, tüm katılımcılar tarafından imzalanan kurucu dokümanlara uygun olarak çalışır.
Çok fazla harcama
Kaza ve yüzlerce, hatta binlerce insan yaralandığında, santral başkanları ne kadar para harcamalıdır? Bir uçak kazasından kurtulmanın maliyeti nedir? Bu gibi durumlarda büyük mali kayıpların olacağı açıktır. Bir sigorta sözleşmesi imzalanırken, kuruluşlar önemli katkı payı ödemeye istekli olduklarını ifade eder - bu sigorta şirketleri için yararlıdır. Ancak felaketlerden sonra yapılan bu tür ödemeler bir sigorta şirketi için imkansızdır, mahvedecektir. Bu nedenlerden dolayı denetçiler, yalnızca risk ödemelerinin büyüklüğü şirketin tüm mali kaynaklarının% 10'undan fazla değilse sözleşmeleri imzalama izni verir. Büyük risklerin sigortalanması konusundaki sorumluluklarını paylaşabilmek için büyük ölçekli işlemler için sigorta havuzları ve gönüllü sendikalar oluşturulmaktadır.
Yaratılışın amacı
Havuzun oluşumu ve işleyişinin amacı sigorta alanında ortak faaliyetler ve benzer nesnelerin birleşik kural ve tarifelere uygun olarak reasüransını içerir.
Sigorta havuzları oluşturmak aşağıdaki hedefleri takip eder:
- belirli sigorta türlerinin finansal istikrarının sağlanması;
- küçük mali kapasite hacmindeki artış;
- büyük risklere katılma fırsatı;
- Büyük riskler halinde katılımcılara sigorta ödemeleri olasılığının sağlanması.
Rusya'da
Avrupa'daki sigorta havuzları nispeten yeni bir fenomenken, Avrupalılar bu formu yirminci yüzyılın başlarında kullandılar. İlk kez bu tür birlikler İngiltere ve Almanya'da havacılık sigortası alanında göründü. 20. yüzyılın ortalarında terör eylemleri ve teknolojik felaket tehdidi arttı ve bu da büyük miktarda ödemeyle sigorta hizmetlerine olan talebi arttırdı ve sigorta havuzlarının sayısı buna bağlı olarak arttı.
mevzuat
Ülkemizde sigorta havuzlarının oluşumu ve işletilmesi “Rusya Federasyonu'nda sigorta işlerinin organizasyonu hakkında” kanununa uygun olarak yürütülmektedir.Bu normatif yasa, sigorta ve reasürans havuzları oluşturma ve işletme sürecine izin verir ve düzenler. Aynı zamanda, tüzel kişiliğe kaydolmadan basit bir ortaklık anlaşmasına dayanan faaliyetler yürütme olanağını da sağlar. Sigorta havuzunun oluşturulmasına dair anlaşma tüm katılımcılar tarafından imzalandıktan sonra denetleme makamlarına bu konuda bilgi verilmelidir. Genellikle, bu tür havuz anlaşmaları, antitröst makamlarının ilgisini çekebilir ve soruşturmanın konusu olabilir. Rusya Federasyonu'nda sigorta meselelerini düzenleyen yasa ilk yirmi yıl önce kabul edildi. Çok uzun zaman önce, 2016'da, yukarıdaki federal yasanın yeni bir baskısı çıktı. Sanatta Bu mevzuatın 14.1'i sigorta havuzlarını ifade eder.
Havuzlamaya izin verilen alanlar
Yaratılmalarına yasal olarak izin verilen alanlar şunlardır: havacılık ve uzay endüstrisi, çevre felaketleri; nükleer santrallerdeki kazalar; ilaç kullanımının yol açtığı zarar, büyük ölçekli inşaat, sağlığa zararlı tarımsal ürün arzı, terör eylemleri. Böyle bir birliğin temel amacı, sigorta sözleşmeleri kapsamındaki ödemelerin finansal kapasiteleri aşabileceği durumlarda bireysel sigorta şirketlerinin yıkılmasını önlemektir.
Yaratılış Örnekleri
Netlik açısından, bu tür havuz birlikteliğine örnekler verdik:
- Havacılık sigortası havuzu oluşturulması. Havacılık faaliyetleri alanındaki risk sigortası için tasarlanmıştır.
- Rus terörle mücadele sigorta havuzunun (RATSP) 2001 yılında oluşturulması. Terör eylemleri ve sabotaj ile ilgili risklerin sigortasını üstlenir.
- Rus nükleer sigorta havuzu. Nükleer santrallerin faaliyetleri ile ilgili riskleri sigortalamak için kuruldu. Yönetim organı - ilgili yönetmeliklere dayanarak hareket eden Denetleme Kurulu. Kompozisyon, havuz katılımcılarının ilk liderlerini veya yetkilendirdiği kişileri içerir. Yürütme organı - Yürütme Kurulu, özel bir hüküm temelinde hareket eder ve havuz katılımcılarının yetkili temsilcilerinden oluşur.
- Olimpiyatların şantiyelerini korumak için Soçi sigorta havuzunun kurulması 2014 yılında gerçekleştirildi. SOGAZ, AlfaStrakhovanie, Hephaestus, Ingosstrakh, RESO-Garantia, Rosgosstrakh ve Soglasie, aynı kurumları kurmak veya sürdürmek için antitröst yasalarının hükümlerini ihlal ettiğinden 2010 yılında varlığını sürdürmüştür. sigorta hizmetleri fiyatları, piyasanın bölünmesi ve diğer sigortacıların pazarlarına erişimde engellerin yaratılması. Bir sigorta havuzu oluşturmanın amacı şimdi açıktır.
Yaratılış Şartları
Havuz bir süre için veya zaman sınırı olmadan oluşturulabilir. Havuza katılan tüm sigortacılar tarafından imzalanan bir anlaşma temelinde çalışır. Onların sayısı kanunla sınırlı değildir ve herhangi bir sayı olabilir. Sigorta havuzu üyeleri, birleşmiş tüm çalışma koşullarına ve sigorta tarifelerine uygun olarak, sözleşmedeki tüm riskler için ayrı ayrı azami yükümlülük tutarına ilişkin olarak belirlenen sigorta sözleşmelerine girerler. Havuz üyeleri arasındaki yapılan anlaşmalara göre alınan sigorta primlerinin yeniden dağıtılması, sigorta için kabul edilen riskler içindeki payına göre gerçekleştirilir. Sigorta havuzu üyelerinin faaliyetleri müşterilere uygun sigorta koşulları yaratmayı amaçlamalıdır. Sigortacılar, sigorta havuzuna katılım sözleşmesi kapsamındaki belirlenmiş tüm yükümlülüklerin yerine getirilmesinden sorumludur. Yukarıdaki havuzlara ek olarak, ülkemizde aşağıdaki havuzlar oluşturulmaktadır:
- çevre;
- belediye konut sigortası için tasarlanmıştır;
- katılımcıları inşaat ve kurulum hesaplamaları yapanlar;
- sağlık sigortası için.
Çalışma prensipleri
Havuz iki prensibe dayanarak çalışabilir: ortak sigorta ve reasürans. İlk seçenekte, sigortacıların poliçe verilen bir sigorta şirketi ile bir anlaşma imzaladıkları varsayılmaktadır. Her sigorta şirketinden ödemelerin miktarı hakkında bilgi içerir. İkincisi, sırayla, risklere katılım derecelerine göre katkı alırlar. Müşteri, kendisine poliçeyi veren şirketten ve her sigortacıdan (havuza katılan) sigorta ödemeleri talep edebilir.
Reasürans, Batı'da en yaygın seçenek olarak kabul edilir. Burada sigortacının kendisi müşteriyle bir anlaşmaya girer. Kısmen, sigortacının kendi finansal kabiliyetlerini aşan ödemeler, reasürans için, üyeleri arasında yeniden tahsis edilebilecekleri sigorta havuzuna transfer edilir. Kısmi risklerle birlikte, sigorta primleri de devrine tabidir. Risk olayı durumunda, katkı almış tüm havuz üyelerine sigorta ödenir. Topluluğa üye olan sigortacılar yasal yükümlülüğe tabidir. Bir katılımcı olmak için, belirli menkul kıymetlerin varlığı gereklidir: lisans, kurucu belgeler, bilanço.
Sigorta havuzunun tanımını ve oluşum özelliklerini inceledik.
Sonuç olarak
Rusya sigorta piyasası, çevre ve tarım sektörlerinde, önemli ölçüde aşınma ve ekipmanın yıpranması olan endüstriyel işletmelerde büyük risklerin sigortalanması talebini doğrulamaktadır. Rus nükleer sigorta havuzu ve diğerleri gibi derneklerin oluşması, çeşitli afet türlerinin artan riskleri ile modern bir zorunluluktur.