Büyük sanayi şirketlerinin veya küçük özel işletmelerin sahipleri her zaman tüm malların güvenliğini ve korunmasını sağlar. Ancak, temel kontrolün kontrolü ve sürekli güncellenmesine bakılmaksızın, bazen binalarda, yapılarda, ekipmanda felakete neden olan kazalar, felaketler, doğal afetler meydana gelir. Bu nedenle, işletme sahipleri kendilerini olası kayıplardan koruma gerekliliğini düşünüyorlar. Bunu yapmak için yöneticiler, sigorta şirketleri ile işletme mülkiyeti sigorta sözleşmeleri yapar.
Hangi mülk sigortalı?
Her mülkiyet nesnesinin sigortalanamayacağı anlaşılmalıdır. Sigorta şirketlerinin neredeyse aynı olduğu işletmelerin mülk sigortası kurallarına göre, sigortaya tabi nesnelerin açıkça tanımlanmış bir listesi vardır.
Her şeyden önce idari binaları, üretim ekipmanlarını, ev eşyalarını, mobilyaları, hazır ürünleri, taşımayı sigortalayabilirsiniz. Sanayi işletmeleri için mülkiyet sigortası sözleşmesi, içinde üretim tesisleri bulunan binalara ve yapılara kadar uzanır. Ayrı bir ürün, yapım aşamasında nesneleri sigortalayabilirsiniz. Ek olarak, ek sigorta koşulları altında, başkalarına ait mülkleri sigortalamak mümkündür: kiralık yerler, depolama veya nakliye için kabul edilen ürünler.
Toplam sigortalı mal
İşletmelerin mülkiyet sigortası kurallarına dayanarak, sigorta ödemelerinin tutarı sigorta objesinin değerine ve tarifeye bağlıdır. Sigorta belgelerinde "sigorta tutarı" sütununda doldurulur. Mülkiyetin sigortalı olduğu nakit karşılığı gösterir. Bu büyüklük dahilinde sigorta organizasyonu, bir sigorta olayı durumunda olası zararları karşılamakla yükümlüdür. Sigorta bedeli, sigorta poliçesinin imzalandığı gün nesnenin gerçek veya fiili fiyatından fazla olamaz.
Tüzel kişiler için, mülkün defter değeri sigortalanan tutarı belirlemek için kullanılır. Ancak, değer düşüklüğünün defter değerine dahil edilmesi durumunda, fiili veya ikame maliyeti, sigorta tutarını daha doğru bir şekilde belirlemek için kullanılır. Kural olarak, mülk değerinin bu şekilde değerlenmesi, sigortalı bir olay durumunda girişimcinin sigorta zararı tutarında sigorta tazminatı almasını sağlayacaktır.
Sigorta riskleri
Doğal afet ve yangın riskleri - bu, mülk sigortasının yapılması durumunda, bu sigorta olaylarının yalnızca bir kısmıdır. İşletmelerin emlak sigortası için mevcut kurallara göre, önde gelen sigorta şirketlerinden SOGAZ, bu gibi sigorta olaylarının sorumluluğunu üstlenir:
- yangın olayları (ani ateşleme, yangın, yüksek sıcaklığa maruz kalma);
- yıldırım çarpması;
- patlama;
- doğal olaylar ve felaketler (fırtına, kasırga, dolu, çamur akışı, deprem, kasırga, çöküş, sel);
- uçakların, helikopterlerin ve diğer uçan cisimlerin çarpması;
- üretim döngüsünü sağlayan su, ısıtma ve diğer sistem kazaları;
- yetkisiz kişilerin yasa dışı eylemleri.
Mülkiyet sigortasında ilave riskler
Sigorta şirketleri, sözleşmedeki “cam kırılma” riskini belirtmek için bir ücret talep edebilirler.Bu risk, sigortanın sağlanma durumunda genel kabul görmüş risklere ek olarakdır.Bu seçenek, büyük dış mekan vitrinleri ve vitray pencerelerin bulunduğu mağaza sahipleri için de geçerlidir. İşleri, malların alımı ve teslimi ile bağlantılı olan işletmeler, yükleme veya boşaltma işlemlerinin bir sonucu olarak hasara veya tahribata karşı sigorta sağlayabilir.
Mülkiyet sigortası kurallarına istisnalar
Şirket ne olursa olsun, sigorta şirketinin sorumlu olmayacağı ve tazminat ödemeyeceği risklerin bir listesi vardır. Bu tür olaylar arasında askeri olaylar veya popüler huzursuzluk var. Radyasyon enfeksiyonu veya nükleer grev durumunda, sigortacı ayrıca sigorta ödeme yükümlülüğünü de reddeder. Sigortalı mülkün arızalanmasına veya zarar görmesine neden olan terör olayları, sabotajlar veya grevler aynı zamanda sigortacıların yükümlülüklerinden sorumlu olmadıkları risklerle de ilgilidir.
Hasar veya tahrip olmasına neden olan sigorta nesnelerinin yanlış yönetilmesinin bir sigorta olayı olmadığı belirtilmelidir. Benzer şekilde, sigorta şirketi mülkün hasarlı veya kasıtlı sigortalı yasadışı eylemleri sonucu tahrip sonucu tahrip olursa, tazminat ödemeyi reddetme hakkına sahiptir.
Mülkiyet sigortası Franchise
Sigorta şirketi, işletmelerin ve kuruluşların mülklerinin geçerli sigorta kurallarına dayanarak, sigorta sözleşmesinde sorumlu olmayacağı tutarı belirlemeyi önerebilir. Bu boyuta bir franchise denir. Olabilir:
- şartlı - eğer zarar tutarı düşülebilirden fazla değilse uygulanır;
- koşulsuz - herhangi bir hasar miktarı için geçerlidir.
Bu nedenle, koşullu bir kesinti altında, sigorta şirketi sigorta tazminatını ancak oluşan zarar indirilebilecek tutardan yüksekse öder. Koşulsuz bir kesinti uygulanırken, sigorta şirketi tahakkuk eden tazminat tutarına bakılmaksızın, bu tutardan kesilebilir.
Sigorta oranı ve sigorta ödemeleri
Tahakkuk eden sigorta primlerinin tutarı sigortalı malın cinsine, sigorta olaylarının listesine, sigorta süresine, ödeme sıklığına, sigorta tarihine bağlıdır. Her sigorta şirketinin kurumsal müşterilere özel bir yaklaşımı vardır, bu nedenle tarifelerin büyüklüğü birçok risk faktörüne bağlı olarak sigortalı tutarın% 0,05 ila% 5'i arasında olabilir.
Kural olarak, hesaplanan sigorta ödemesi sigorta şirketinin banka hesabına bir transfer olarak aktarılır. Aynı zamanda, bir işletme mülkiyeti sigorta sözleşmesi kapsamında, sigorta priminin birkaç parçaya bölündüğü ve sözleşme geçerlilik tarihinin her dönemi için sabitlendiği durumlar vardır. Bu nedenle, sigortacının hesabına belge tarafından belirlenen süre içinde düzenli ödemeler yapılmazsa, sözleşme erken sona erebilir.
Sözleşmenin süresi ve feshi için koşullar
İşletmelerin ve kuruluşların mülk sigortası kurallarına göre, bir sigorta şirketinin sorumluluğu sözleşmenin imzalanma tarihinden itibaren gelir, ancak sigorta ödemelerinin mevcut hesabına ulaşmasından daha erken değildir. Bu nedenle, sigorta belgesinin geçerliliğinin başlaması için asıl şart, imzalanan sözleşmeye uygun olarak sigorta priminin tamamının veya ilk bölümünün sigortacısının banka hesabına alınmasıdır.
Sözleşme sonucunda sona erer:
- sona erdiği sürenin sona ermesi;
- sigorta priminin bir sonraki bölümünün ödenmemesi;
- tüm sigorta tutarının ödenmesi;
- bir sigorta şirketinin tasfiyesi;
- politika sahibi kararları;
- Sigorta nesnesinin tamamen imha edilmesi.
Bir işletme mülkü sigorta sözleşmesi, sahibinin gelecekte kendisinin güven duymasına ve kazaların ve doğal afetlerin olası sonuçları konusunda endişelenmeden üretim kapasitelerinin geliştirilmesine özen göstermesini sağlayacaktır.