En az bir kere bankadan borç alan kişiler bunun karmaşık bir süreç olduğunu biliyorlar. Banka çalışanları, her müşterinin belgelerini ve yükümlülüklerini dikkatlice kontrol eder. Aynı zamanda, bir kredi veya kredi başvurusu yaparken, Sberbank müşterileri bir sigorta poliçesi düzenlemeye davet edilir. Küçük tüketici kredisi yaptığınızda, toplam tutardaki sigortanın büyüklüğü% 30'a kadar çıkabiliyor ve bu da oldukça fazla bir oranda artıyor. Üstelik, herkes sigortanın gönüllü bir mesele olduğunu bilmiyor ve kredi aldıktan sonra her zaman sigortayı reddetmiyorlar.
Sigortanın tüm faydaları
Her şeyden önce, borç alanın çalışma kapasitesini yitirmesi durumunda ortaya çıkabilecek riskleri sigortalayan bankanın kendisi için sigorta gereklidir.
Farklı kredi türleri için farklı sigorta poliçeleri geliştirilmiştir. Örneğin, tüketici kredileri hayat, sağlık ve iş kaybına karşı sigortalamaktadır. Mortgage: sağlık, iş kaybı, mülk, unvan, hayat. Taşıt kredileri: hayat, sağlık, tekne sigortası, iş kaybı. Örneğin, bir müşteri tüketici kredisi aldıysa ve öldü ya da çalışma kapasitesini kaybettiğinde ya da iş kesintisi altına düştüğünde, sigorta şirketi kredinin kalanını geri öder. Ödemelerin miktarı tasarlanmış programa bağlıdır. Kural olarak, sigorta şirketi kalan tutarı tamamen öder, bazen kısmi ödeme yapılır. Mülkiyetin güvenliği üzerine borçlanma yapılmışsa, sistematik temerrüt durumunda, banka borçludan bir araba veya bir daire çeker (güvenlik altındaydı). Mülkiyetin piyasa değerini korumak (bir kaza veya kazadan sonra sigorta bir apartman veya aracın onarımını kapsar) ve mülkü orijinal haliyle korumak için bir sigorta poliçesi düzenlenir.
Kredi alırken sigorta gerekli midir?
Bir çeşit sigorta ile tartılan bir kredinin verilmesi yasadışı olarak kabul edilir. Bir hizmet sunarken, bir başkasını empoze etmek kesinlikle yasaktır. Dolayısıyla, bir kredi aldıktan sonra sigortanın reddedilmesi kanuna aykırı değildir.
Borçlu yine de böyle bir anlaşmayı imzaladıysa, bankanın kattığı masrafları ödeyerek bu anlaşmayı feshetme hakkına sahiptir.
Rusya Medeni Kanunu'nun 935. Maddesi benzer hükümler içermektedir ve bir borçluyu sigorta ettirmeye zorlamak yasa dışıdır.
Sigorta hizmeti yasal mı?
Sigortanın yasa dışı bir hizmet olduğunu hatırlamak çok önemlidir. Ve her borç veren kredi aldıktan sonra sigortadan feragat başvurusunda bulunabilir.
Finansal hizmet sunumunu düzenleyen mevcut mevzuat, borç alanların zorunlu olarak sigortalanmasını gerektirmez. Ancak, borç verme hizmeti veren bankalar bu konuda sessiz kalmayı tercih ediyorlar.
Bu kuralın istisnası ipotek kredisidir. Borçlunun sorumlulukları arasında çeşitli sigortalara karşı teminat karşılığında kendi masrafları ile zorunlu sigorta da bulunmakta olup, bu hükmün ipoteği kanununda yer almaktadır.
Sigorta sözleşmeye nasıl uygulanır?
Sberbank, diğer bankalar gibi, aşağıdaki yöntemlerle bir kredi sözleşmesine gönüllü sigorta uygular:
- Bir banka ile sigorta şirketlerinden biri arasında, kural olarak, borçluların toplu gönüllü sigortaları konusunda bir anlaşma yapılır. Kredi sözleşmesini imzaladıktan sonra borçlu bu toplu sigorta sözleşmesini imzalarsa, otomatik olarak katılır. Bu durumda, sigorta poliçesinin bir kopyası kendisine verilir.
- Kredi sözleşmesi zorunlu sigorta şartlarını içermediğinden, banka çalışanları sigorta şirketlerinden biri tarafından önerilen ayrı bir sigorta sözleşmesi yapmayı teklif eder.
Hizmet koyma kriterleri
Adli uygulamaya dayanarak, incelemelerinden birinde Rusya Federasyonu Yüksek Mahkemesi, verilen hizmet için net kriterler ortaya koydu. Aşağıdaki şartlar altında verilen bir hizmet dikkate alınacaktır:
- Kredi sözleşmesinde borçlunun sigorta ettirmesini zorunlu kılan maddeler varsa, bu kredi almanın şartıdır.
- Banka'nın sözleşmede borçluya, banka tarafından belirtilen şartlara uygun olarak banka tarafından belirtilen sigorta şirketi ile sunulan şartları.
Diğer durumlarda, müşteri Sberbank'tan kredi aldıktan sonra sigortadan vazgeçebilir. Borçluya sigorta sözleşmesi verilmemesi ve elindeki sigorta şartlarının verilmemesi, eğitim almadan, sigorta programına aşina olmak için sütun imzalamalarını teklif etmeleri çok yaygın bir uygulamadır. Bu durumda, uygulanan sözleşmeyi mahkemede sorgulama şansı çok azdır. Bu nedenle, herhangi bir şeyi imzalamadan ve onaylı bir kopya gerektirmeden önce sözleşme şartlarını incelemenizi şiddetle tavsiye ederiz.
Sigorta nasıl reddedilir?
Sigorta tutarı oldukça fazla olduğundan, borçlunun ödeyecek fonu bulunmadığından, Sberbank bunları krediyle de ihraç etmeyi teklif etmekte ve böylece kredi miktarını arttırmaktadır. Sonuç, kredi ödemelerinde önemli bir artış olduğunu ve ek olarak, borçlu bankaya sigorta için ödenen fonlar için faiz ödüyor. Borçlu sigortayı reddediyorsa, banka kredi aldıktan sonra sigortanın reddedilmesine ilişkin bir örnek vermelidir.
Bir sözleşme yapmayı reddetme
Bir kredi sözleşmesinin yanı sıra sigorta sözleşmesinin imzalanması isteğe bağlıdır. Borçlunun her zaman bir seçeneği vardır. Sberbank veya sigorta gerektirmeyen başka bir banka ile bir anlaşma yapılması veya alternatif bir borç verme programı seçin. Bu arada, bu tür programlar daha yüksek faiz oranlarına sahip.
Artılarını ve eksilerini tartmaya, Sberbank'tan kredi aldıktan sonra sigortanın iptali için başvuruda bulunmaya ve daha yüksek oranda bir sözleşme hazırlamaya değer. Ya da hala bir sigorta poliçesi olsun.
Borç ödendikten sonra iade sigortası
Sberbank'ın veya başka bir bankanın borç vermeyi reddedeceğinden korkan borçlu genellikle sigortayı kabul eder. Bu durumda, borçlunun kredi aldıktan sonra reddetme hakkına sahip olduğu hatırlatılmalıdır. Kredi geri ödendikten sonra sigorta için fon iade etmek de mümkündür.
Sigorta diğer hizmetlerle aynı ürün olduğu için, bir sözleşmeyi imzalayan bir vatandaş, sözleşmesinin bitim tarihinden itibaren 30 gün içinde herhangi bir sebep göstermeksizin zamanlamadan feshetme hakkına sahiptir. Bunu yapmak için, bir kredi aldıktan sonra sigortayı reddetmek için bir başvuru formu doldurmanız gerekir.
Sberbank, bu konuda en demokratik olanı olup, müşterilerinin borç aldıktan sonra 30 güne kadar sigorta için tam para iade etmelerini sağlar. Bir ay sonra, borçlu, sigortaya yatırılan fonların sadece bir kısmını iade edebilecektir veya daha ziyade, bankanın harcama tutarını bu miktardan tutacağı için yaklaşık yarısı iade edebilecektir.
Rusya Federasyonu'nun yürürlükteki mevzuatına dayanarak ve Sberbank borçlularının sigorta programlarının çoğunun koşullarını göz önünde bulunduran borçlu, Sberbank'tan borç aldıktan sonra sigortayı reddetme hakkına sahiptir. Bu amaçla, kredinin verildiği bölüm başkanı adına, bir ay (30 gün) içinde, gönüllü sigorta sözleşmesini sona erdirme talebi ile herhangi bir biçimde bir başvuru yazması gerekir.
Borçlu, 30 gün sonra ancak 90 gün geçmeden gönüllü sigortaya katılım için katkının% 50'sinin iade edilmesine güvenebilecek.Kalan tutar, müşteriyi sigorta programına bağlamaya harcadığı meblağa ve banka tarafından vergi ödenmesine bankaya tazminat olarak kullanılacaktır.
Müşterilere tüm sigorta koşullarını ayrıntılı bir şekilde anlama, hesaplama ve düşünme fırsatı vermenin ve gerektiğinde harcanan parayı serbestçe iade etmenin (5 gün borç aldıktan sonra banka sigortasının reddedilmesi için verilir) Sberbank'ın güvenceyi önemli ölçüde artırdığını ve şansı artırdığını söylemeliyim. Müşterinin tüm riskleri tarttıktan ve hesapladıktan sonra sigorta sözleşmesini yürürlükten kaldırması.
Sigortayı iade etmeye karar verenler kredi sözleşmelerini dikkatlice incelemelidir. Sigorta bedelini iade etme imkânı sağlamazsa, bankaya bir talep ibraz edilmelidir. Bununla birlikte, çoğu durumda bunun mahkemeye gitmesi gerekecektir.
Programın öncesinde kredi geri ödemesi
Bazı iyi niyetli borçlular hızlı bir şekilde borcunu ödemeye çalışıyorlar ve örneğin bir yıl boyunca aldıkları krediyi planlanan süreden altı ay ödeyerek geri ödüyorlar. Kullanılmayan sigortayı iade etmeye çalıştıktan sonra. Ancak, bir kişi ödediği sigorta priminin geri ödenmesini talep etme hakkına sahip olmadığını bilmelidir. Rusya Federasyonu Medeni Kanununun 958. maddesi, programın ilerisinde bir kredi ödeyen borçlulara sigorta sözleşmesinin erken iptali sağlar. Ancak, sınırlamalar vardır.
Önemli! Kredinin planlanandan önce ödenmesi ve bir kredi alındıktan sonra hayat sigortasının reddedilmesi durumunda, sigorta primleri iade edilmez.
Bu konudaki davaların sonuçlarını inceleyerek, mahkemelerin sigorta sözleşmelerini, poliçe sahibi kredi anlaşması kapsamındaki yükümlülükleri yerine getirdikten sonra durmayan bağımsız bir hizmet olarak gördüğü sonucuna varıyoruz. Kredinin geri ödemesiyle ilgili olarak sözleşmeyi iptal etmesi, sigorta risklerinin sona ermesini göstermez. Dolayısıyla mahkemeler, sözleşmenin sonunda ödenen sigorta primlerini ödemek için bir sebep bulamazlar.
Mahkemeye gitmek
Bankanın sizinle görüşmemesi ve sözleşmenin şartlarının, size kesin olarak yasadışı olarak uygulanan sigorta iadesini sağlaması durumunda, mahkemeye başvurmanız gerekir. Sigorta gibi ek hizmet bankalarının dayattığı, tüketici haklarının ihlalidir, Rospotrebnadzor ve FAS defalarca bunun hakkında konuştu. Bir kredi aldıktan sonra banka sigortasının reddedilmesi durumunda, mahkemenin sizin için ayağa kalkacağından ve sigorta için harcanan fonların size iade edileceğinden emin olmalısınız.
Eğer borç alan sözleşmeyi imzalarken seçme hakkına sahip değilse, bu bankaya bir avantaj sağlayacaktır. Şansınızdan emin olmak için, mahkemeye başvurmadan önce, tüketicinin risklerini değerlendirmek ve kanıt tabanını iyice değerlendirmek için kredi sözleşmesini yasal olarak incelemelisiniz.
Buna ek olarak, bankanın sigorta iadesiyle ilgili yazılı olarak reddetmeye değer.
Sigorta ne kadar önemli, bundan vazgeçmeye değer mi?
Rus vatandaşlarının zihniyeti, sağlık, mal, hayat sigortası, vb. Konularda “belki” kavramını temel almaktadır. Sigorta almak, vatandaşlarımız, beraberinde gelebilecek olası riskleri ve sonuçları nadiren düşünerek, pahalı bir zevk olarak görürler.
Hayatımız tahmin edilemez ve kimseye bir yıl içinde kendinize veya akrabalarınıza neler olabileceğini bilen yok. Ancak mücbir sebep veya sigortalı bir olay meydana gelirse, sigorta şirketi gerekli tutarı ödeyecektir. Bu sayede size ve akrabalarınıza maddi yardım sağlayacaktır. Bununla birlikte, 2016 yılında bir kredi aldıktan sonra sigortadan reddetme sayısı artmıştır.
hukuk ilmi
Büyük miktarda para olan bankaların dava açmadan davanızı kapatmasından korkmamalısınız. Davaların yaklaşık% 80'inde mahkemeler, borç alanın bankasına sigorta sözleşmesini feshetme ve kredinin maliyetini yeniden hesaplama emri vererek borçlu lehine ödemelere karar verir.Vakaların% 20'si, müşteriye bir sigorta sözleşmesi yapma ya da daha yüksek bir faiz oranını kabul etme seçeneği verildiğinde ortaya çıkmaktadır.
Örneğin, Bank Z müşterilerine iki adet nakit borç verme programı sunmaktadır:
- 1 program - yılda% 22, ek bir sigorta hizmeti verilmektedir.
- 2 program - yıllık% 25 faiz oranı, sigorta verilmemektedir.
Başlangıçta, borçlu daha karlı olduğunu düşünerek 1 programı kabul etti. Bir süre sonra tüm masrafları anlattığımda, yanıldığım sonucuna ulaştım, yıllık% 3 tasarruf, ancak sigorta poliçesi için kredinin% 10'unu ödüyorum. Bu şekilde parasını iade etmeye karar verdikten sonra program 2'ye geçti.
Büyük olasılıkla, mahkeme, sigorta hizmeti müşteriye rızasıyla verilmiş olduğundan bu talebi reddedecektir. Bu durumda, bir kredi şirketine karşı kazanabilirsiniz.
Bununla birlikte, çoğu zaman mahkeme tüketicilerin haklarını korumaya çalışır ve çıkarlarına göre hareket eder.
Kredi ve sigorta başvurusu için ipuçları
Her borçlunun, Sberbank'tan borç aldıktan sonra, bu hizmetin yasadışı bir şekilde uygulanması durumunda sigortadan feragat etme hakkı vardır. Bu hizmetin yasa dışı olarak uygulandığına ve mahkemede kanıtlama fırsatına sahip olduğunuzu kanıtlamak için başvuruları doldurmanızı ve dahil edilen kayıt cihazıyla bir kredi için kağıt doldurmanızı öneririz.
Bir kredi sözleşmesi imzalarken dikkatli olun, tüm sayfaları okuduğunuzdan, biraz daha uzun sürmesine izin verdiğinizden emin olun, ancak ek hizmetler ve koşullar getirmeyeceğinizden emin olacaksınız.
Bu nedenle, bankada kredi başvurusunda bulunurken, belgeleri dikkatlice incelemek, kredinin koşullarını ve aylık ödeme miktarını dikkatlice okumak gerekir.
Bu makale, her borçlunun borç verme ve sigorta alanında bilgili olması gerektiğini göstermektedir. Kendinizi gönüllü olarak sigortalamak istemiyorsanız, kredi aldıktan sonra sigortayı reddetmek için Sberbank'ta bir başvuru formu doldurmanız yeterlidir.