Faaliyetlerimizin doğası gereği veya beklenmeyen yaşam koşullarının bir sonucu olarak, her birimiz en az bir kere kredi gibi bir kavramla karşılaştık. Ancak, az sayıda insan kredinin anlamını düşündü. Nasıl biri? Ve borç verme ilkeleri nelerdir?
Kredi hakkında küçük bir eskiz
Kredi kavramını daha ayrıntılı olarak düşünün. Dolayısıyla, maddi olmayan, parasal ve emtia formunda temsil edilen nesnelerin bir kişiden diğerine finansmanı, menkul kıymetleri ve şeyleri transferini sağlayan özel bir ilişki sistemi olarak yorumlanır. Aynı zamanda, değerli eşyaların, eşyaların ve paranın transferi, mevcut mevzuat çerçevesinde gerçekleşir, kendi koşullarına sahiptir ve ayrıca belirli bir kullanım miktarının geri ödenmesini ve ödenmesini de içerir.
Yukarıdaki iki kişi arasında gerçekleşen etkileşime kredi ilişkisi denir. Buna karşılık, kredi ilişkilerine katılan ve parasal, emtia veya maddi olmayan formda nesneler sağlayan bir işletmeye alacaklı denir. Buna göre, krediyi alan kişiye borçlu denir. Borç veren ile borç alan arasında karşılıklı yararlı işbirliği anlaşması kağıda aktarılır ve taraflar arasında bir anlaşma şeklindedir. Şu anda hangi kredi verme prensiplerinin mevcut olduğu hakkında daha fazla bilgi vereceğiz.
Kredi anlaşması nedir?
Bir kredi anlaşması, tarafların hak ve yükümlülüklerini ifade eden bir belgedir. Ayrıca, sözleşmenin (bu durumda, bir kişiden diğerinin ns tutarını alması), devredilen miktar, mal miktarı vb.
Sözleşme, kredinin aylık ödemesini, geri ödeme miktarını ve ayrıca borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmek zorunda olduğu bir zaman çizelgesi sunmaktadır. Örneğin, ödünç verilen kişi, kredinin her ayın 10. gününde geri ödemesi gerekir. Kredinin şartları neler, daha ileri diyoruz.
Sözleşme aynı zamanda kredi başvurusu sürecinde borçluya verilen hizmet bedelinin yanı sıra kabul noktaları, kasalar, terminaller, vb. Yoluyla aylık ödemeler yaparken bahseder.
Hangi koşullarda borç alabilirim?
Borç almanın koşullarından bahsedersek, en çok borç verenin politikalarına bağlı olurlar. Basitçe söylemek gerekirse, her finans kurumunun kendi kredi ürünleri (programları) vardır. Ayrıca, kredi koşullarını da belirlerler. Yani, aşağıdaki hususlar öngörülmüştür:
- minimum ve maksimum kredi limitleri;
- kredi koşulları (ve den);
- ilk ve son (veya yalnızca bir tanesi) faiz oranı;
- kayıt için belgelerin listesi;
- potansiyel borçlular için gereklilikler (yaş, hizmet süresi, maaş büyüklüğü);
- teminat, peşinatın varlığı veya yokluğu;
- kefillere ihtiyaç duyulup duyulmadığı;
- erken geri ödeme imkanı, vb.
Örneğin Dil-Bank, 2 yıla kadar bir süre boyunca 500.000 ruble'ye kadar herhangi bir amaç için tüketici kredisi almak isteyen herkese sunmaktadır. Bu borç verme programı borçlunun teminat vermesini gerektirmez, ek ücret talep etmez. Ancak, bu kredi için başvururken bir gelir tablosu hazırlamanız gerekecektir. Böyle bir kredinin oranı% 20'dir. Başvuru inceleme süresi - 3 güne kadar.
Kim borç verebilir?
Yasaya göre, bankalar, MFI'ler, rehinler, özel şahıslar ve diğer kredi kuruluşları ve bankacılık dışı kuruluşlar kredi sağlayabilir. Bu durumda, en yaygın seçenek bankadaki bir kredidir.
Kredi sistemi nedir?
Kredi sistemi, faaliyetleri fonları harekete geçirmeyi ve biriktirmeyi amaçlayan belirli bir çeşitlilikteki kredi ve finans kurumları grubudur. Örneğin, sistemin başında hemen hemen her ülkede, düzenleyici olarak görev yapan Merkez Bankası bulunmaktadır. Tüm finansal kurumların faaliyetlerini kontrol eden, lisans veren, lisans veren, faaliyetlerinin yasallığını kontrol eden vb.
Sonraki büyük devlet ve ticari bankalar, MFI ve diğer kuruluşlar.
Sistemin katılımcıları arasındaki finansal iletişim bankalar arası, ortaklık, muhabir ilişkiler çerçevesinde gerçekleştirilir. Borç verme ilkeleri nelerdir, makalemizi okuyun.
Hangi kredi türleri ve türleri vardır?
Krediler farklı. Toplamda, şartlı olarak sekiz türe ayrılabilir:
- ipotek;
- tüketici;
- usurious;
- bankacılık;
- ticari;
- uluslararası;
- hükümet;
- Lombard.
Buna karşılık, bu tür krediler aşağıdaki şekillere ayrılır:
- forfeiting;
- kiralama;
- faktoring.
Alışılmış türde bir kredi, kefaletle verilen ve% 100-500'lük büyük bir oranda verilen özel bir kredi sağlar. Ticari krediler, bir kural olarak, bir emtia formuna sahiptir ve belirli bir gecikmeyle, bir taraftan işleme diğerine ürün teminini içerir.
Doğal olarak, böyle bir mal karşılığının yanı sıra bir nakit kredinin de faizi çıkarılır. Tüketici kredileri - belirli amaçlarla veya onlarsız verilen krediler. Onların yardımı ile, kredi ev aletleri, mobilya, giysi ve diğer değerli eşyalarınızı alabilirsiniz.
Banka kredileri, borç verenlere yapılan kredi sözleşmelerine dayanarak verilir. Bu borç verme türleri, belirli bir miktarın faiz olarak ve bazen kefaletle karşılanmasını içerir. Banka kredileri bireylere ve tüzel kişilere, özel yatırımcılara, kredi kuruluşlarına, kurumsal müşterilere vb. Verilebilir.
Mortgage kredileri, bitmiş veya inşaat konutlarının satın alımı için verilen kredilerdir. Hem peşinat hem de rehin (bu durumda, kredi mülkü rehin olarak hareket eder) ve onlarsız olabilirler.
Devlet kredileri - devlet bütçesinin açığını telafi etmek için düzenlenen krediler. Uluslararası krediler - bir ülkenin borçluları tarafından bir diğerinin borç verenlerinden alınan krediler. Bu tür kredilerin ortak özelliklerine rağmen, kredi koşulları değişecektir.
Amaçlı kredi türleri
Randevunun amacına bağlı olarak, krediler hedeflenebilir ve hedeflenemez. İlk borçlu, örneğin bir üniversitedeki veya bir düğünündeki öğrenim ücretini ödemek için belirli bir amaca yöneliktir. İkincisi, belirli bir amaç belirtilmeden herhangi bir kişisel ihtiyaç için hazırlanmıştır.
İhtisas Kredileri
Borçlunun dahil olduğu faaliyetin türüne bağlı olarak, krediler şunlar olabilir:
- tarımsal;
- endüstriyel;
- bir iş açmak ve geliştirmek;
- ticaret ve diğerleri.
Ayrıca araç alımı için araç kredileri için özel programlar vardır.
Krediler vade ile nasıl ayırt edilir?
Borç verme koşulları hakkında konuşursak, krediler şunlardır:
- kısa vadeli (en az 1, en fazla 360 gün);
- orta vadeli (en az 360 ve en fazla 1800 gün);
- uzun süreli (1800 günden fazla).
Borç vermenin temel ilkeleri
Borç verme ilkeleri arasında aciliyet, ödeme ve geri ödeme gibi ayırt edebiliriz. Ne demek istiyorsun?
- Bu durumda aciliyet, alacaklı tarafından kesin olarak kararlaştırılan bir zamanda verilen miktarın borçlusu tarafından iade edilmesini içerir.
- Ücretli, borç verenin kredisini vermesinin belirli bir parasal ödül için gerçekleştirildiği anlamına gelir. Buna ek olarak, genellikle bir müşteri için gerekli krediyi vermeden önce, borç veren ilk taksit adı verilen belirli bir tutarı tahsil eder.
- Sırasıyla geri ödeme, borçlunun borç verenden daha önce aldığı tutarı zamanında iade etmesi gerektiğini belirtir.Bunlar, banka kredilerinin yaklaşık ilkeleridir.
Ek bir borç verme ilkesi hedeflenmiştir. Borçlunun borçlanma fonlarını ne amaçla kullanmaya karar verdiğini açıkça belirten kişidir. Bu durumda, gerçek karla belirli olaylara verilen krediler en güvenilir sayılır.
Başka bir deyişle, her iki tarafın da kredi sözleşmesini sorumluluk derecelerinin birini veya bir başkasını değerlendirmesine olanak tanıyan borç verme ilkeleridir.
Kredi faizi nedir?
Borçlunun kredi fonu veya nesne kullanması için, faiz şeklinde belirli bir ücret tahsil edilir. Kural olarak, kurumun politikalarına ve risklerine bağlı olarak, Merkez Bankası tarafından belirlenen refinansman oranını ve küçük bir alacaklı paketlemesi belirlemektedir. Bir banka çalışanı veya çevrimiçi hesap makinesi kullanarak, kredinizdeki faiz tutarını kendiniz hesaplayabilirsiniz.
Kredi riskleri nelerdir?
Borçluya borç veren her borç veren, belirli borç verme riskleri ile karşı karşıya kalır. Yani, tüm kredi süresi boyunca, mükellef, borcunu ödemeyi reddedebilir, ödemeyi geciktirebilir, kaybolabilir (örneğin, başka bir ülkede daimi ikamet için terk etmiş ve borcunu ödememiş), işini kaybedebilir ve sonuç olarak iflas etmiş, bir kaza durumunda sağlığını ve uzuvlarını kaybedebilir. üretim, saldırganın ellerinde ölmek vb.
Kısacası, borçlunun alabileceği kredinin ödenmemesinin nedenleri ne olursa olsun, borç veren hiç kolay değildir. Dolayısıyla hiç kimse borcu geri ödemez. Ve borç verenin ondan biri değil, onlarca, hatta yüzlerce müşterisi varsa? Bu durumda, riskler faiz oranına yansıtılır. Ayrıca borçlular teminat, kefil veya ek sigorta ödemeleri için davet edilir.
Kredi için güvenlik ne olmalı?
Bir kredinin teminatı borçlunun sahip olduğu herhangi bir değerli mülk olabilir. Örneğin, bir cep telefonu almak için tüketici kredisi alırken, bu belirli ürün bankanın önünde teminat rolü oynayacaktır. Buna göre, benzer bir durum hem ipotekle (kredi konutunun teminat olarak kullanıldığı yerlerde) hem de araç kredileriyle (araç kefaletle gider) görülmektedir.
Ek olarak, menkul kıymetler, değerli eşyalar, motor ve zirai ekipman, üretim ve soğutma ekipmanı, ekipman ve borç verene diğer değerli şeyler güvence altına alınabilir.
Borçlu faturaları ödemezse, rehin verilen kalem, banka düzenlemelerine göre çekiç altında satılır. Ve kazançlar borcu öder. Banka kredilerinin tüm bu ilkelerini göz önünde bulundurarak, iyi bir üne sahip iyi niyetli bir borçlu olabilirsiniz!
